2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共56題）1、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C2、市場風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制【答案】B3、（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度【答案】A4、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】D5、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務C.貴賓業(yè)務D.離岸銀行業(yè)務【答案】D6、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域【答案】C7、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項【答案】C8、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B9、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C10、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D11、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B12、關于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認識新常態(tài)B.引領新常態(tài)C.適應新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D13、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C14、歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局D.歐洲銀行【答案】D15、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C16、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D17、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A18、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B19、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A20、“信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性【答案】B21、（）反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率D.股權乘數(shù)【答案】B22、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A23、商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B24、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】C25、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長【答案】C26、下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A27、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險識別D.合規(guī)風險報告【答案】D28、電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格便宜得多，這種定價方式是()。A.備選產(chǎn)品定價B.產(chǎn)品線定價C.副產(chǎn)品定價D.產(chǎn)品束定價【答案】D29、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B30、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】C31、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A32、電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格便宜得多，這種定價方式是()。A.備選產(chǎn)品定價B.產(chǎn)品線定價C.副產(chǎn)品定價D.產(chǎn)品束定價【答案】D33、下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)【答案】C34、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D35、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D36、銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D37、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C38、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D39、美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A.20世紀30年代至70年代B.20世紀30年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前【答案】B40、對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔?！敬鸢浮緿41、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C42、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】A43、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A44、銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B45、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B46、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A47、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C48、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A49、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C50、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D51、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.金融產(chǎn)品的性質、種類B.金融機構的內部控制機制C.消費者的權利和義務D.新產(chǎn)品的設計、技術和傳導機制【答案】B52、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A53、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團【答案】B54、“信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性【答案】B55、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A56、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A多選題（共23題）1、下列可以對銀行業(yè)金融機構進行行政處罰的種類包括（）。A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務，停止審批新業(yè)務D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABD2、2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進一步提高監(jiān)管的剛性約束。A.英國B.美國C.加拿大D.日本E.韓國【答案】ABCD3、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關于上述信貸業(yè)務分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務D.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務屬于丙銀行的表外業(yè)務【答案】ABCD4、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）。A.市場風險B.信用風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABCD5、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD6、商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，內部控制的基礎目標有（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.內部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)E.財務會計等相關信息真實準確完整【答案】AB7、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的B.信托公司依法進入破產(chǎn)程序，并進行重整的C.信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責令關閉、撤銷的D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的E.需要使用保障資金的其他情形【答案】ABCD8、商業(yè)銀行股權管理的意義主要有（）。A.有利于加速商業(yè)銀行完成股權分置B.有利于商業(yè)銀行提高內部管理水平C.有利于維護商業(yè)銀行中小投資者利益D.有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展E.有利于增強商業(yè)銀行風險抵御能力【答案】BCD9、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產(chǎn)利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD10、發(fā)卡銀行應盡的義務包括（）。A.發(fā)卡銀行應為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安全B.未經(jīng)消費者授權，不得將相關交易信息用于本機構銀行卡業(yè)務以外的其他用途C.應按照與消費者約定的方式提供對賬服務，并及時就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費者D.銀行卡章程或領用協(xié)議變更時，發(fā)卡銀行有義務按照國家規(guī)定提前進行公告E.對消費者未按期足額歸還的透支款項，應對消費者家屬進行催收【答案】ABCD11、發(fā)卡銀行應盡的義務包括（）。A.發(fā)卡銀行應為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安全B.未經(jīng)消費者授權，不得將相關交易信息用于本機構銀行卡業(yè)務以外的其他用途C.應按照與消費者約定的方式提供對賬服務，并及時就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費者D.銀行卡章程或領用協(xié)議變更時，發(fā)卡銀行有義務按照國家規(guī)定提前進行公告E.對消費者未按期足額歸還的透支款項，應對消費者家屬進行催收【答案】ABCD12、在信息科技內外部審計方面，商業(yè)銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內（外）審整改率D.近兩年信息科技內（外）審整改率E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD13、我國商業(yè)銀行建立的治理架構包括的層面有（）。A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面【答案】BCD14、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監(jiān)測指標C.開發(fā)信息監(jiān)測系統(tǒng)D.分析反饋信貸計劃執(zhí)行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD15、信托業(yè)務的禁止性規(guī)定包括（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.以信托財產(chǎn)提供擔保C.承諾信托財產(chǎn)不受損失D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益【答案】ABCD16、商業(yè)銀行在信息科技內外部審計方面，應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內（外）審整改率C.近兩年信息科技審計覆蓋率D.近三年內（外）審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】A17、下列哪些風險提示可以更好的保障消費者權益?（）A.提供個人身份證件復印件申辦信用卡時，在復印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復印件被人冒用申領信用卡后詐騙B.刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇