2011年4月全國自學考試00073銀行信貸管理學試題答案

PAGE全國2011年4月自學考試銀行信貸管理學試題課程代碼:00073一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.關于信貸的正確表述是（D）A.獨立于商品貨幣關系 B.無償?shù)膬r值運動C.等同于銀行貸款 D.需要償還的價值運動2.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶是（A）A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶3.存款總量增加、存款成本保持不變的存款成本管理組合模式是（C）A.同向組合模式 B.逆向組合模式C.存款單向變化模式 D.成本單向變化模式4.商業(yè)銀行次級債的償還次序優(yōu)于（D）A.存款債務 B.一般債務C.擔保債務 D.股權資本5.在貸款寬限期內(nèi)（D）A.銀行不計利息 B.借款人須還本金C.借款人須還本付息 D.借款人只還利息或本息均不用償還6.我國商業(yè)銀行本外幣存貸款利息的計算采用（C）A.大陸法 B.美國法C.歐洲貨幣法 D.英國法7.一筆存款10000元，期限2年，每年計復利一次，年利率10％，到期共獲得利息（B）A.2000元 B.2100元C.12000元 D.12100元8.借款人信用評價中最重要的是評價借款人的（A）A.品格 B.能力C.資本 D.資產(chǎn)9.根據(jù)《擔保法》對保證人的條件要求，可以作保證人的是（C）A.公立學校 B.公立醫(yī)院C.企業(yè)法人 D.企業(yè)職能部門10.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，股票質(zhì)押貸款的最長期限為（C）A.3個月 B.6個月C.1年 D.2年11.如果借款人經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量大于零，則銀行（D）A.可以斷定其短期借款第一還款來源充足B.可以斷定其長期借款第一還款來源充足C.可以斷定其項目貸款第一還款來源充足D.難以斷定其短期借款第一還款來源充足12.按保障條件，我國商業(yè)銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款主要是（B）A.信用貸款 B.擔保貸款C.股票質(zhì)押貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn)13.按住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可以分為首次交易住房貸款和（D）A.按揭貸款 B.轉(zhuǎn)按揭貸款C.加按揭貸款 D.再交易住房貸款14.關于個人貸款理解正確的是（C）-334A.期限長的消費類貸款占比低B.與企業(yè)貸款相比貸款金額大C.包括個人消費性貸款和個人經(jīng)營性貸款D.與企業(yè)貸款相比貸款管理成本低15.銀行信貸營銷的宏觀環(huán)境分析主要包括四個方面，又稱為PEST分析，其中S指的是（A）A.社會文化 B.科學技術C.政治法律 D.經(jīng)濟16.根據(jù)客戶對信貸產(chǎn)品的主觀價值判斷來定價的策略稱為（A）A.價值定價策略 B.成本定價策略C.戰(zhàn)略定價策略 D.關系定價策略17.將信貸風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的依據(jù)是（D）A.風險的性質(zhì) B.風險的產(chǎn)生原因C.風險的作用強度 D.風險是否可以被抵消或分散18.因金融市場價格波動而對銀行收益造成潛在損失的風險是（B）A.信用風險 B.市場風險C.操作風險 D.流動性風險19.銀行信貸風險管理的初始程序是（A）A.風險的識別 B.風險的規(guī)避C.風險的量化 D.風險的處理20.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，這類貸款是（B）A.關注類貸款 B.正常類貸款C.可疑類貸款 D.次級類貸款二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.根據(jù)我國《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標分為（BDE）A.風險識別類指標 B.風險水平類指標C.風險預警類指標 D.風險遷徙類指標E.風險抵補類指標22.統(tǒng)一授信的原則包括（ABDE）A.授信主體統(tǒng)一 B.授信形式統(tǒng)一C.分項授信額度相等 D.授信幣種統(tǒng)一E.授信對象統(tǒng)一23.反映企業(yè)短期償債能力的比率主要有（CDE）A.資產(chǎn)負債率 B.財務杠桿比率C.流動比率 D.速動比率E.現(xiàn)金比率24.按信貸決策所依賴的關鍵信息種類，信貸技術可以分為（AC）A.交易型信貸技術 B.關聯(lián)型信貸技術C.關系型信貸技術 D.交換型信貸技術E.傳遞型信貸技術25.屬于商業(yè)銀行負債項目的是（AB）A.儲蓄存款 B.企業(yè)存款C.票據(jù)貼現(xiàn) D.證券投資E.企業(yè)貸款三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26.特種存款答：特種存款是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)信貸資金的營運狀況，（1分）以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，（1分）以存款的方式向這些金融機構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。（1分）27.同業(yè)拆借答：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)之間的臨時性借款，（2分）主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)、彌補銀行暫時的頭寸短缺。（1分）28.固定資產(chǎn)貸款答：固定資產(chǎn)貸款是銀行為企業(yè)提供的，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。（3分）29.銀行信貸營銷目標市場答：銀行信貸營銷的目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，（1分）在信貸市場細分的基礎上，確定將要進入并重點投入信貸產(chǎn)品和服務的客戶群，（1分）也即銀行信貸營銷活動所要滿足的特定市場。（1分）30.國際貿(mào)易融資答：國際貿(mào)易融資是指銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信貸支持，（1分）它包括一系列為從事進出口貿(mào)易的客戶設計的融資手段，（1分）以滿足客戶在貿(mào)易過程中各階段的融資需求。（1分）31.權利質(zhì)押答：權利質(zhì)押是指債務人或第三人將其權利質(zhì)物移交債權人占有，（1分）作為債權的擔保，債務人不履行債務時，（1分）債權人可以從權利的質(zhì)押中優(yōu)先受償。（1分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）32.簡要分析影響企業(yè)存款變動的因素。答：（1）社會經(jīng)濟的發(fā)展狀況；（1分）（2）國家的經(jīng)濟、金融政策；（1分）（3）企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模；（1分）（4）企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況；（1分）（5）企業(yè)的商業(yè)信用狀況。（1分）（6）企業(yè)經(jīng)營水平、租金來源構(gòu)成、企業(yè)對個人的支出狀況及其他相關因素。（1分）33.回購協(xié)議的基本特點有哪些？答：（1）期限長短不一，如短至1日（隔夜），長可至半年。但一般期限較短。（1分）（2）交易對象多為政府債券；（1分）（3）用有價證券特別是政府債券作擔保來進行融資，風險較小，利率一般稍低于主要利用信用進行交易的同業(yè)拆借市場利率；（2分）（4）回購協(xié)議可以由協(xié)議雙方直接成交，也可以通過經(jīng)紀人或固定的交易場所間接成交；（1分）（5）回購協(xié)議的交易金額一般較大。（1分）34.簡述商業(yè)銀行存款的作用。答：（1）存款是銀行職能實現(xiàn)的前提；（1分）（2）存款是銀行信貸資金來源的主體；（1分）（3）存款是銀行貸款業(yè)務的基礎；（1分）（4）存款是銀行與社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道；（1分）（5）存款是銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。（1分）評分參考：進一步解釋另給1分，滿分6分。35.簡述審貸分離制的意義。答：（1）實行調(diào)查評估、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)的相分離，可以做到環(huán)環(huán)相扣、責任分明，達到互相監(jiān)督、互相制約的目的，從程序上保證貸款審批、發(fā)放和管理的科學性。（2分）（2）實行審貸分離，可以從風險控制的角度對貸款進行分析和評價，風險管理部門可以對信貸業(yè)務部門調(diào)查和分析的結(jié)果進行復核，對業(yè)務部門調(diào)查手段、方法、調(diào)查結(jié)果的可靠性和評價方法的科學性進行檢驗，從而更有利于保證評審結(jié)論的準確性。（2分）（3）實行審貸分離，有利于排出主觀因素的影響，克服感性認識的片面性，使決策人員更理性地做出決策。（2分）36.簡述出口信貸的特點。答：（1）出口信貸的金額大、期限長、風險大。（1分）（2）出口信貸與信貸保險相結(jié)合。（1分）（3）政府設立專門的出口信貸機構(gòu)，對出口信貸給予資金支持。（1分）（4）出口信貸的利率一般低于相同條件下的市場利率。（1分）（5）附有采購限制，只能用于購買貸款國的產(chǎn)品，而且都與具體的出口項目相聯(lián)系；（1分）（6）出口信貸的費用通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項，還包括出口信貸保險費和辦理信貸的各種手續(xù)費用、管理費用等。（1分）37.商業(yè)銀行制定貸款政策時應考慮哪些因素？答：（1）有關法律、法規(guī)和國家的財政、貨幣政策；（1分）（2）銀行的資本金狀況；（1分）（3）銀行的負債結(jié)構(gòu)及其穩(wěn)定性；（1分）（4）服務地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期；（1分）（5）銀行信貸人員的素質(zhì)；（1分）（6）商業(yè)銀行競爭的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則。（1分）五、論述題（本題16分）38.結(jié)合中小企業(yè)貸款特點，分析我國商業(yè)銀行應如何建立中小企業(yè)貸款管理機制？、323一、中小企業(yè)貸款是指商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)放的貸款，是按貸款對象細分的一類工商企業(yè)貸款。（2分）中小企業(yè)貸款具有以下幾個方面的特點：（1）中小企業(yè)貸款“短、小、頻、急”；（1分）（2）中小企業(yè)貸款的分散性較高；（1分）（3）中小企業(yè)貸款風險相對較高；（1分）（4）中小企業(yè)貸款單位成本較高。（1分）二、由于中小企業(yè)貸款有著明顯的特點，因此，商業(yè)銀行開展中小企業(yè)貸款應有與之相適應的管理機制。具體有：（1）建立利率的風險定價機制；（1分）（2）建立中小企業(yè)獨立核算機制；（1分）（3）建立高效的審批機制。實行差別授權管理，簡化審批程序，構(gòu)建標準化的業(yè)務流程；（1分）（4）建立激勵約束機制