金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)體會(huì)

/建設(shè)合規(guī)文化筑造金融強(qiáng)行古往今來(lái)，各代名家都以研習(xí)“琴棋書(shū)畫(huà)”為好，四者不僅修身養(yǎng)性，而且還蘊(yùn)含大智大慧。較其它三者而言，“棋”局，立于競(jìng)爭(zhēng)之中，迫于客觀之勢(shì)，高深莫測(cè)，變更多端。然而萬(wàn)變之形，卻始終不離其中——“棋者，以正合其勢(shì)，以權(quán)制其敵。故計(jì)定于內(nèi)而勢(shì)成于外。”這說(shuō)的是，稀奇制勝之道，乃于內(nèi)有嚴(yán)密的把守，于外便有了必勝的態(tài)勢(shì)。當(dāng)今之銀行，也立于這樣的“棋局”之中：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，謀求發(fā)展燃眉之急。這時(shí)在內(nèi)部形成一種嚴(yán)密的把守，顯得尤為重要。“合規(guī)文化”的引入和提倡，是提升銀行品牌的須要，是提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的須要，是建立銀行長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的須要，更是銀行提高經(jīng)濟(jì)效益的須要。何謂“合規(guī)”？“規(guī)”乃“成例、標(biāo)準(zhǔn)、法則”之意，“合”乃“相互協(xié)作，協(xié)調(diào)一樣”之意，“合規(guī)”就是做符合標(biāo)準(zhǔn)法則的事情。“沒(méi)有規(guī)則無(wú)以成方圓?！焙弦?guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。中國(guó)儒家思想，上下傳承幾千年，雖然歷經(jīng)歲月的濾糟取精，但其多數(shù)文化精髓仍被人們立為做人處世之典范，對(duì)中國(guó)人的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、人格形成起到了至關(guān)重要的作用，這也說(shuō)明白“文化”的力氣是無(wú)窮的，它是凝合力和活力的源泉，更是“覺(jué)悟”形成的良好土壤。“文化”的提升，必將帶動(dòng)“覺(jué)悟”的提升！因此，建立“合規(guī)文化”，提倡“主動(dòng)合規(guī)”是構(gòu)建合規(guī)體系的重要內(nèi)容。在事物的的發(fā)展進(jìn)程中，往往有部分人的理念無(wú)法和時(shí)俱進(jìn)，在“構(gòu)建合規(guī)體系，建設(shè)合規(guī)文化”的進(jìn)程中，也不乏出現(xiàn)這樣的的聲音：“全面合規(guī)將會(huì)阻礙某些業(yè)務(wù)的開(kāi)展，勢(shì)必降低銀行經(jīng)營(yíng)效益，很可能制約銀行的發(fā)展”。那么，原委要怎樣理解“合規(guī)和發(fā)展”的關(guān)系呢？其實(shí)“合規(guī)”和“發(fā)展”相輔相成、相得益彰：“合規(guī)”是銀行持續(xù)發(fā)展的保障，發(fā)展又不斷為“合規(guī)”提出新的課題?！昂弦?guī)”不代表墨守成規(guī)、不代表停滯不前，“合規(guī)”的作用在于修正發(fā)展過(guò)程中的不和諧因素，力爭(zhēng)發(fā)展的健康和穩(wěn)定。不同發(fā)展時(shí)期的“合規(guī)”，也必將有不同的內(nèi)涵和意義！銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，好比沙場(chǎng)對(duì)壘：兩強(qiáng)相遇，勇者勝；兩勇相遇，智者勝。“智者”恒久是笑到最終、笑得最好的人?！爸钦摺敝爸恰?，體現(xiàn)在有信念、有追求，有策略、有方法。他能正確把握“守”和“攻”的時(shí)機(jī)，不逞“匹夫之勇”，不傷“勞命之財(cái)”，以退為進(jìn)、以守為攻、步步為營(yíng)！這種“智”，體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)上就是：有合規(guī)的信念，有發(fā)展的追求，正確把握業(yè)務(wù)開(kāi)展中的“可為”和“不行為”，在擴(kuò)大效益的時(shí)候，“只向直中取，不向曲中求”。假如信念不齊、智謀不全而盲目上陣，很可能導(dǎo)致“丟盔棄甲”、“潰不成軍”，多年基業(yè)毀于一旦！銀行的發(fā)展唯有合乎規(guī)則、穩(wěn)中求健，才能取得最終勝利；唯有實(shí)現(xiàn)“全面合規(guī)”，才能促進(jìn)“和諧發(fā)展”！在建設(shè)合規(guī)文化的同時(shí)，我們不能不正視我行目前在合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問(wèn)題：1.管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力和管理責(zé)任不對(duì)等，減弱了管理。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了個(gè)人業(yè)績(jī)，追求短期效益而放棄制度約束。二是責(zé)任追究制度不健全，已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”的普遍相識(shí)，無(wú)法起到威懾作用。三是管理傳導(dǎo)不力。內(nèi)部管理環(huán)節(jié)多，鏈條長(zhǎng)，傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減，尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門(mén)，作為制度執(zhí)行的督辦、幫助層，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶，但有些部門(mén)只是簡(jiǎn)潔地充當(dāng)“二傳手”的角色，片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)壓力，淡化管理責(zé)任，形成執(zhí)行“斷層”。2.執(zhí)行文化未真正建立。實(shí)踐證明，再多再好的制度不去執(zhí)行，制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要緣由之一是違規(guī)成本較低，內(nèi)限制度就形成虛設(shè)，造成許多問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止。3.內(nèi)限制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門(mén)制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出；二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。一些專(zhuān)業(yè)部門(mén)不是出于全面限制風(fēng)險(xiǎn)的目的有支配、有針對(duì)性地進(jìn)行制度梳理，而是為了擺脫部門(mén)的管理責(zé)任想出了許多“不準(zhǔn)”、“不要”、“嚴(yán)禁”之類(lèi)的戒律，通過(guò)打補(bǔ)丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺(tái)缺乏流程限制。由于沒(méi)有以往的管理閱歷，在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來(lái)主義”和“摸著石頭過(guò)河”的現(xiàn)象，一些制度的出臺(tái)也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營(yíng)的須要而閉門(mén)造車(chē)。目前，盡管為加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門(mén)，但新制度出臺(tái)也只停留在合規(guī)部門(mén)進(jìn)行“會(huì)簽”的基礎(chǔ)上。筆者認(rèn)為，合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇主要有以下幾點(diǎn)：1.制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程限制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定，制度的制定過(guò)程要體現(xiàn)流程限制，沒(méi)有可操作性和流程限制的制度不能成為制度。要變更目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請(qǐng)外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避開(kāi)制度的“破窗效應(yīng)”。依據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”，當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí)，管理者要?jiǎng)偤迷跇I(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避開(kāi)任何類(lèi)似違規(guī)事務(wù)像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過(guò)定期測(cè)試等工作，主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和限制。進(jìn)一步建立制度流程的后評(píng)價(jià)制度，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制。2.流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。在完成以客戶(hù)為中心、以風(fēng)險(xiǎn)限制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造，逐步實(shí)現(xiàn)由“部門(mén)銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)。二是業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)打破原有的部門(mén)界限，“以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，對(duì)現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理，在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁(yè)式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊(cè)》，供應(yīng)應(yīng)不同層次的操作人員運(yùn)用，并確保好用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)限制要點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素融入全面質(zhì)量管理過(guò)程。3.制度執(zhí)行應(yīng)營(yíng)造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲處原則，認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度，就像去碰一個(gè)燒紅的火爐，確定要讓他受到燙傷的懲處。通過(guò)加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，剛好有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)限制的重要手段。國(guó)外銀行合規(guī)管理的勝利緣由之一就是違規(guī)成本高。4.溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革供應(yīng)必要的合規(guī)支撐，尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路途以及報(bào)告路途所涉及各方面的責(zé)任界定必需清晰，接受報(bào)告各方的責(zé)任必需予以明