個(gè)人理財(cái)歷年考試試卷

股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員，公司的實(shí)際操縱人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)治理明顯、固定本鈔票高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低D.業(yè)績(jī)好同時(shí)能夠持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小6.以下金，()。8.證券投資基金能夠通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。9.我國(guó)國(guó)債發(fā)行的要緊方式是B承購(gòu)包銷(xiāo)10.以下關(guān)于客戶(hù)信息收集的講法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.為了得到更加真實(shí)該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差11.以下關(guān)于債券投資的講法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.相關(guān)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相關(guān)于股票，投資債券交易者買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約的行為。13.以下反映企業(yè)所有者權(quán)益獵取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是()。C.應(yīng)**款周轉(zhuǎn)率14.一般來(lái)講，其營(yíng)運(yùn)資金能夠制造出更多的銷(xiāo)售收進(jìn)B.企業(yè)存貨從購(gòu)進(jìn)到銷(xiāo)售的速度越慢2021年資產(chǎn)負(fù)債B.20％C.25％D.15％16.以下關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。C.要是以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于1D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)17.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員能夠()。19.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不輕易被人為操縱的是()。市場(chǎng)上,()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的上下。22.以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的講法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。產(chǎn)投資能夠使用高財(cái)務(wù)杠桿率C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和環(huán)境等因素的礙事較大23.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開(kāi)本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，依據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，以下做法正確的選項(xiàng)是()。C.**本行提供的電腦等辦公用具24.?反洗鈔票法?，對(duì)不能排除洗鈔票嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，能夠采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)刻不得超過(guò)()。25.?反洗鈔票法?的反洗鈔票義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。26.以下不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。局部鈔票，那么他最好選擇()。險(xiǎn)相關(guān)要素的講法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。29.以下不屬于基金治理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A.對(duì)所治理的不同基金財(cái)產(chǎn)分不治理、分不記賬，進(jìn)行證券投資供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。D.高收進(jìn)者及其家庭31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為()提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)、投資參謀、資產(chǎn)治理等專(zhuān)業(yè)化服活動(dòng)。32.以下關(guān)于內(nèi)部操縱的講法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。B.商業(yè)銀行內(nèi)部能夠依據(jù)人力、物力準(zhǔn)許與否，決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)C.關(guān)于能夠由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管D.商業(yè)銀行同意客戶(hù)()。A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的和，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管B.最小金額要求較低，且為上貨立穩(wěn)定41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差不多或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重礙事存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。42.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員應(yīng)()。C.盡可能解答，不熟悉的局部詢(xún)咨詢(xún)理財(cái)業(yè)務(wù)人員43.期貨市場(chǎng)上，要是保角色和地位的具體表達(dá)，同時(shí)也是中心銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的購(gòu)的講法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)D.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行再回購(gòu)50.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、價(jià)平均數(shù)為()元。以下做法正確的選項(xiàng)是()。52.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督治理不包一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的選項(xiàng)是()—一般股票——一般債券—一般股票系，在審計(jì)人員檢查前關(guān)懷該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了?中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中()的。56.銀行開(kāi)展外部營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，以下做法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。D.外部營(yíng)銷(xiāo)人員不向消費(fèi)者**產(chǎn)品反響時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖琴Y金缺乏，減少低收益資金的比例。59.一般來(lái)講，處于()的投資人的理財(cái)理念是防止財(cái)寶的快速流失，擔(dān)當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收進(jìn)中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。64.用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是()。65.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品能夠采取多屬于()。66.投資者買(mǎi)進(jìn)一份瞧跌期權(quán)，假設(shè)期權(quán)費(fèi)為A，執(zhí)行價(jià)格為X，那么當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為()，該投資者不賠不賺。C.X+A那么且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)ζ洳扇〉拇胧┎话?)。D.限制資產(chǎn)**68.同業(yè)拆借是在()之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。69.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96％，那么兩年期保證收益理財(cái)方案能夠承諾的無(wú)附加條件保證收益CD年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。71.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)不客戶(hù)身份，而第三方未采取符合?反洗鈔財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶(hù)關(guān)系時(shí)，勞的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，并保證審計(jì)活動(dòng)的()。76.依據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，以第三方托管C.商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)依據(jù)人力、物力準(zhǔn)許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.經(jīng)濟(jì)繁華時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照建立客戶(hù)身份資料和交易保持制度?？蛻?hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保持()年。82.以下不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是()?？蛻?hù)和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。反響時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶(hù)投訴，以下銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。B.堅(jiān)持客戶(hù)至上、客瞧公正原那么85.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的()。87.在客戶(hù)維護(hù)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要注重的原那么是()。88.以下個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)是()。那么不包括()。90.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的選項(xiàng)是()。股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)()。D.投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立2.商其()。9.以下屬于年金收付形式的是()。舊10.以下屬于金融衍生工具的有()。11.以下關(guān)勞中不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議參謀效勞追求的是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的系具體表現(xiàn)在：()。B.道德是的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是的有效補(bǔ)充D.對(duì)銀行來(lái)講道德采納()。15.債券的要素包括()。16.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有()功能。18.以下關(guān)于場(chǎng)外交易的講法，正確的有()。19.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。20.用來(lái)衡量照，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)方案開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶(hù)、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)和證券托資基金的發(fā)行方式要緊有()。26.2006年往常，人民幣理財(cái)產(chǎn)品要緊是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的()為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。27.現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為()。28.衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)要緊有()。?個(gè)人所得稅法?，以下應(yīng)繳納個(gè)人所信能夠到達(dá)預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原那么。36.銀行業(yè)監(jiān)督治理的目標(biāo)包括()。37.個(gè)人存款包括()。?民法通那么?的，以下關(guān)于民事行為的表述正確局部仍然有效D.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有約束力39.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用制造功能那么，正A衡的要求，通用借貸記賬方法B.借貸記賬法要求有借必有貸，下各題的描述做出判定，正確選A，錯(cuò)誤選B。參謀效勞尋求應(yīng)該實(shí)是根基和客戶(hù)建立一個(gè)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)能力的評(píng)估中，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫客戶(hù)做出客瞧的評(píng)估和明智的決策。()5.儲(chǔ)蓄產(chǎn)資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合根基上個(gè)人資產(chǎn)配置中必備的。()需求者和需求者，同時(shí)角色可不能發(fā)生變化。()開(kāi)展，家庭承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力逐步提高，因此無(wú)須刻意操縱風(fēng)險(xiǎn)。()8.投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有緊密的關(guān)系。一般講來(lái)，相信市場(chǎng)有取被動(dòng)投資策略。()需求者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機(jī)構(gòu)。()10.我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和住房分配制度改革使個(gè)人面臨較大的負(fù)擔(dān)，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。()11.一般而言，客戶(hù)年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的。要是推測(cè)失誤，市場(chǎng)價(jià)格下跌，且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么能夠選擇放棄執(zhí)行期權(quán)。這時(shí)期權(quán)購(gòu)置者損失有限，買(mǎi)進(jìn)瞧漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)確實(shí)是根基最大損失。應(yīng)選C。3.B【解公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，小公司的風(fēng)險(xiǎn)較大，但小公司也可能由于其運(yùn)作的靈活性而落低自身風(fēng)險(xiǎn)，排除B。一般來(lái)講，周期性明顯、固定本鈔票高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明顯、價(jià)格本鈔票彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，排除C。業(yè)績(jī)好同時(shí)能夠持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且動(dòng)搖大的公司的風(fēng)險(xiǎn)較高，應(yīng)選D。6.A【解析】金融資產(chǎn)的二級(jí)市場(chǎng)按組織方式可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)；場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所之外進(jìn)國(guó)的營(yíng)運(yùn)資金能夠制造出更多的銷(xiāo)售收進(jìn)，應(yīng)選A。15.C【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷所有經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。應(yīng)選C。18.D【解析】這是?中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“互相尊重〞準(zhǔn)那么要求。應(yīng)選D。19.D【解析】經(jīng)典的市【解析】銀行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量的聚攏點(diǎn)，占外匯市場(chǎng)交易額的90％以上，它DB必須立即解除。應(yīng)選B。26.D【解析】以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)是期貨期權(quán)，應(yīng)資基金法?第19條的，基金托管人(而不是基金治理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括平安保管基金風(fēng)險(xiǎn)治理的必定要求，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行AAD業(yè)拆借市場(chǎng)貨幣資金的價(jià)格，能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況，是金融機(jī)構(gòu)最重供求狀況的一個(gè)特不敏感的指標(biāo)，應(yīng)選B。41.C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)差不多或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，應(yīng)選C。42.A需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人額可**定期存單等。中長(zhǎng)期債券是資本市場(chǎng)工具。應(yīng)選B。46.D【解析】開(kāi)放式基金單位的D封閉式交易中，正回購(gòu)方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購(gòu)方，而是由交易清算機(jī)日修訂的?中國(guó)人民銀行法?，中國(guó)人民銀行不再直截了當(dāng)審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而要緊專(zhuān)，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是一般股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、，一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期瞧收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由假設(shè)干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由買(mǎi)進(jìn)瞧跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A，現(xiàn)在投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買(mǎi)進(jìn)期權(quán)時(shí)支付的同業(yè)拆借是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。應(yīng)選C。69.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)方案能夠承諾的無(wú)D人員在訪咨詢(xún)目標(biāo)客戶(hù)之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來(lái)的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要資本實(shí)力和治理能力，確定本行理財(cái)方案所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)方案所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，能夠與商業(yè)銀行的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?第15條，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)參謀效勞提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)要緊包括用產(chǎn)佃物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)?物權(quán)法?的國(guó)有持制度，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保持5年。應(yīng)選A。從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客瞧公正原那么，不輕慢任何投訴和建議；CA是根基發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的過(guò)程，即銀行能夠通過(guò)客戶(hù)的賬戶(hù)情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶(hù)，對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)使用情D運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品能夠分為個(gè)人外匯存款類(lèi)、實(shí)盤(pán)操作類(lèi)、浮動(dòng)收益類(lèi)、結(jié)構(gòu)投資類(lèi)和期權(quán)類(lèi)等。應(yīng)選ABCD。5.BCD【解析】貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相關(guān)于以股權(quán)交易為