2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我提分評估(附答案)

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我提分評估(附答案)

單選題（共55題）1、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權(quán)衍生工具D.利率衍生工具【答案】B2、個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C3、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A4、人生的理財目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】B5、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B6、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C7、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D8、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A.財務(wù)自由B.財富保障C.財務(wù)安全D.財富增值【答案】A9、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A10、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A11、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實行生產(chǎn)安全事故（），依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責(zé)任人員的法律責(zé)任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責(zé)任連帶制度D.責(zé)任追究制度【答案】D12、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B13、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶【答案】C14、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C15、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A16、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B17、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素【答案】C18、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標(biāo)準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】B19、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C20、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B21、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D22、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B23、（2018年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)C.客戶自行管理和運用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B24、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C25、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D26、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B27、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構(gòu)【答案】B28、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B29、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.資金融通B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.損失補償【答案】B30、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.電子儲蓄式國債D.憑證式國債【答案】C31、（2019年真題）理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A32、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準化合約B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B33、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型【答案】D34、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B35、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D36、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方【答案】D37、（）是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。A.居民理財技能欠缺B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C.市場投資理財工具日趨豐富D.居民財富不斷積累【答案】B38、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構(gòu)【答案】B39、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風(fēng)險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D40、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C41、關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻鬊.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A42、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B43、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D44、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C45、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C46、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C47、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C48、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A49、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿50、下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D51、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A52、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B53、（2017年真題）理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶的投資金額和占比【答案】A54、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C55、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C多選題（共20題）1、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D2、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金B(yǎng).LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出【答案】ACD3、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD4、（2020年真題）有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述B.挪用基金份額持有人的申購資金C.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率D.實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排E.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送【答案】ABCD5、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD6、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）。A.科學(xué)合理地安排日常收支B.積累投資經(jīng)驗C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資D.加強現(xiàn)金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD7、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響B(tài).違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險C.公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券D.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系E.提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險【答案】ABD8、（2018年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD9、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結(jié)算賬戶【答案】ABC10、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD11、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止【答案】ABCD12、（2020年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人與受益人可以是同一人C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD13、債券的收益來源有()。A.資本利得B.紅利C.股息D.再投資收益E.利息收益【答案】AD14、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨