互聯(lián)網(wǎng)支付公司反洗錢及反恐怖融資管理辦法模版

xx信息技術(shù)有限公司反洗錢及反恐怖融資管理辦法（二）當(dāng)xx發(fā)生重要崗位人員變更、制度文件發(fā)生重新修訂、每年需固定上報(bào)反洗錢年度報(bào)告將在完成后十個(gè)工作日內(nèi)或者按照人行規(guī)定時(shí)間進(jìn)行報(bào)送。上報(bào)流程為xx反洗錢主管-xx風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理-xx風(fēng)控總監(jiān)-xx總裁。1.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，必須了解其資金來源、資金用途、實(shí)際控股股東信息、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。6.先前已經(jīng)提供的相關(guān)信息與xx新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；（二）xx及分支機(jī)構(gòu)必須遵守業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定，指定部門、專人，在規(guī)定期限內(nèi)，妥善保存客戶檔案、流程工作檔案、結(jié)算業(yè)務(wù)檔案、交易記錄、培訓(xùn)記錄和異常交易報(bào)告記錄等工作材料。其中，客戶終止協(xié)議后，其紙質(zhì)客戶檔案資料和交易記錄至少保存5年。如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，而且調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，將其保存至調(diào)查工作結(jié)束。5.短期內(nèi)，客戶或他人通過相同IP地址為多名客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的，累計(jì)金額較大的；6.交易資金來源來自于反洗錢監(jiān)管薄弱城市或地區(qū)的網(wǎng)上支付，且當(dāng)月累計(jì)交易金額較大的。（六）xx風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)結(jié)合客戶身份信息和交易背景，對(duì)客戶行為或交易進(jìn)行識(shí)別、分析，有合理理由判斷與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起10個(gè)工作日內(nèi)，由其總部以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告的具體格式和報(bào)送方式參見中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求。3.xx及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)部門交易審核組辦理的單筆資金交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)資金交易超過規(guī)定金額時(shí)，按時(shí)報(bào)告交易審核主管，交易審核主管及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理提交大額和可疑交易報(bào)告。企業(yè)相關(guān)部門或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并以電子方式報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。（三）xx及分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)加強(qiáng)審計(jì)人員的培訓(xùn)和人才儲(chǔ)備，為對(duì)公司的內(nèi)部審計(jì)提供保障。（四）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)制定培訓(xùn)計(jì)劃，統(tǒng)籌及督辦全公司的反洗錢培訓(xùn)工作以符合監(jiān)管要求。具體負(fù)責(zé)新員工及各部門的反洗錢培訓(xùn)。（五）xx及分支機(jī)構(gòu)針對(duì)各自不同情況組織內(nèi)部培訓(xùn)，每年至少兩次。培訓(xùn)應(yīng)先行擬定培訓(xùn)提綱，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部批準(zhǔn)后實(shí)施。（六）xx各部門及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)部門必須按時(shí)參加監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織反洗錢培訓(xùn)，該培訓(xùn)結(jié)果將上報(bào)xx綜合管理部并納入員工考核體系。（七）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部保留培訓(xùn)記錄，包括簽名留底和各類資料。（一）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部制定培訓(xùn)計(jì)劃，統(tǒng)籌及督辦全公司的反洗錢培訓(xùn)工作以符合監(jiān)管要求。具體負(fù)責(zé)新員工及各部門的反洗錢培訓(xùn)。（二）xx及分支機(jī)構(gòu)針對(duì)各自不同情況組織內(nèi)部培訓(xùn)，每年至少兩次。培訓(xùn)應(yīng)先行擬定培訓(xùn)提綱，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部批準(zhǔn)后實(shí)施。七、反洗錢保密措施（一）xx及分支機(jī)構(gòu)各級(jí)人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)取得的客戶身份資料和交易信息保密，不得向任何單位和個(gè)人提供。（二）對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)取得的客戶身份資料和交易信息由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部統(tǒng)一保存管理。未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審批同意，不得向任何單位和個(gè)人提供。（三）xx及分支機(jī)構(gòu)各級(jí)人員須對(duì)報(bào)告大額和可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。（四）xx及分支機(jī)構(gòu)各級(jí)人員需對(duì)配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。（五）xx及分支機(jī)構(gòu)配合中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)調(diào)查時(shí)，必須報(bào)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組或各機(jī)構(gòu)的反洗錢工作小組的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理、交易審核主管、交易監(jiān)測(cè)主管、反洗錢主管，并采取嚴(yán)格的安全保密措施：提供獨(dú)立的辦公房間，確定配合人員，并確保所查的信息不外露。（六）凡出現(xiàn)失、泄密事故，反洗錢調(diào)查組必須及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理，并在發(fā)現(xiàn)問題4小時(shí)內(nèi)報(bào)告xx信息技術(shù)有限公司總裁，同時(shí)適時(shí)續(xù)報(bào)追查情況，結(jié)案后及時(shí)上報(bào)事故查處情況。（七）發(fā)現(xiàn)泄密事件，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施，盡力挽回?fù)p失。發(fā)生失密事故，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)積極配