農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)檢查實(shí)施辦法模版

農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)檢查實(shí)施辦法

第一章

總則第一條

為進(jìn)一步完善信貸管理制度，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健開(kāi)展，全面提高信貸管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)《農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)管理基本制度》及有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合農(nóng)商行實(shí)際，制定本辦法。第二條

本辦法是全省農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)開(kāi)展各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)檢查時(shí)必須遵循的基本準(zhǔn)則和基本依據(jù)。第三條

信貸業(yè)務(wù)檢查是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，是貸款管理的重要內(nèi)容，其目的是揭示信貸業(yè)務(wù)操作中的違規(guī)問(wèn)題，并評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸管理制度的適用性、有效性。第四條

本辦法所稱(chēng)縣聯(lián)社是指縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社；所稱(chēng)分支機(jī)構(gòu)是指縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社的分支機(jī)構(gòu)。第五條

本辦法所稱(chēng)信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)商行對(duì)客戶(hù)提供的本外幣貸款、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、透支、保理等表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)以及票據(jù)承兌、信用證、保函、貸款承諾、信貸證明等表外信貸業(yè)務(wù)以及存款業(yè)務(wù)。第六條

信貸業(yè)務(wù)檢查應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀(guān)、公平、公正、保密的原則。第七條

本辦法適用于全省農(nóng)商行（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）。

第二章

檢查組織與職責(zé)第八條

省聯(lián)社信貸管理處是全省農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)檢查工作的具體實(shí)施部門(mén)。檢查工作實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制、主查人員責(zé)任制和檢查人員雙人工作制。市、縣兩級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施本轄區(qū)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)檢查工作，每次檢查均須成立專(zhuān)門(mén)檢查組，制定詳細(xì)的檢查方案，明確工作職責(zé)。第九條

為適應(yīng)檢查需要，省、市、縣三級(jí)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)分別建立信貸條線(xiàn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才庫(kù)，不定期組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)，隨時(shí)備選參與信貸業(yè)務(wù)檢查工作。各級(jí)信貸條線(xiàn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才庫(kù)人數(shù)不得低于同級(jí)信貸從業(yè)人數(shù)的5%—10%。第十條

省聯(lián)社負(fù)責(zé)全省農(nóng)商行的信貸業(yè)務(wù)檢查工作，其主要職責(zé)是：（一）研究、制定全省性的信貸業(yè)務(wù)檢查實(shí)施方案，對(duì)全省信貸業(yè)務(wù)檢查工作進(jìn)行規(guī)劃、部署、監(jiān)督、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)；（二）組織、督導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)商行開(kāi)展常規(guī)性、重點(diǎn)性、專(zhuān)項(xiàng)性信貸業(yè)務(wù)檢查；（三）對(duì)各辦事處（市聯(lián)社）、縣聯(lián)社的合規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸管理和貸款質(zhì)量進(jìn)行檢查；（四）統(tǒng)計(jì)、匯總、分析由省聯(lián)社信貸管理處自行組織和辦事處（市聯(lián)社）組織上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)檢查數(shù)據(jù)；（五）跟蹤監(jiān)督內(nèi)外部審計(jì)檢查中被查機(jī)構(gòu)檢查存在問(wèn)題的整改落實(shí)情況。第十一條

辦事處（市聯(lián)社）按照省聯(lián)社的授權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)。（一）組織落實(shí)省聯(lián)社布置的各項(xiàng)檢查任務(wù)；（二）對(duì)轄區(qū)縣聯(lián)社的合規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸管理和貸款質(zhì)量開(kāi)展檢查；（三）統(tǒng)計(jì)、匯總、分析由辦事處（市聯(lián)社）自行組織的信貸業(yè)務(wù)檢查數(shù)據(jù);（四）跟蹤監(jiān)督內(nèi)外部審計(jì)檢查中被查機(jī)構(gòu)檢查存在問(wèn)題的整改落實(shí)情況；（五）及時(shí)向省聯(lián)社信貸管理處反饋信貸業(yè)務(wù)檢查中存在問(wèn)題的整改落實(shí)情況。第十二條

縣聯(lián)社負(fù)責(zé)對(duì)所轄分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展自查、評(píng)價(jià)工作。（一）組織落實(shí)上級(jí)布置的信貸業(yè)務(wù)檢查任務(wù)；（二）對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸管理和貸款質(zhì)量開(kāi)展檢查；（四）統(tǒng)計(jì)、匯總、分析轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)檢查數(shù)據(jù)；（五）跟蹤監(jiān)督內(nèi)外部審計(jì)檢查中被查機(jī)構(gòu)檢查存在問(wèn)題的整改落實(shí)情況，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題實(shí)施整改；（六）及時(shí)向上級(jí)反饋檢查中存在問(wèn)題及整改情況。

第三章信貸業(yè)務(wù)檢查工作約束第十三條

檢查人員工作制度。（一）檢查人員應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)檢查責(zé)任，嚴(yán)禁敷衍塞責(zé)、應(yīng)付了事，確保檢查真實(shí)有效。（二）檢查人員應(yīng)保持工作獨(dú)立性，不得對(duì)自己操作的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。（三）檢查人員須具備信貸業(yè)務(wù)檢查的專(zhuān)業(yè)技能，定期不定期參加各級(jí)管理機(jī)構(gòu)組織的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，熟練掌握檢查技巧，為信貸業(yè)務(wù)檢查提供技術(shù)保障。（四）檢查人員不得利用檢查便利從事與職業(yè)道德相違背的事項(xiàng)。（五）檢查人員發(fā)現(xiàn)被查單位存在疑似重大違規(guī)、違紀(jì)行為或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，應(yīng)立即形成書(shū)面報(bào)告向檢查派出機(jī)構(gòu)匯報(bào)，發(fā)現(xiàn)違法犯罪等行為的，要及時(shí)向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。（六）檢查人員要嚴(yán)格按程序規(guī)范開(kāi)展檢查，對(duì)存在的問(wèn)題要提出明確的整改建議。（七）檢查人員未能發(fā)現(xiàn)被查單位在檢查范圍內(nèi)存在的明顯、重大問(wèn)題，或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題故意隱瞞不報(bào)、漏報(bào)的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。第十四條

被查對(duì)象的要求。（一）被查單位或被查人員要積極配合檢查工作，按照檢查要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供相關(guān)資料，如實(shí)反映情況。（二）被查單位和被查人員必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)檢查事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)，并按照規(guī)定的時(shí)間和要求進(jìn)行整改，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行確認(rèn)和反饋的，視為認(rèn)可檢查事實(shí)。（三）信貸業(yè)務(wù)檢查中，被查單位和個(gè)人不得有下列行為：1、拒絕、拖延、阻撓信貸業(yè)務(wù)檢查的；2、提供虛假資料；3、轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改、毀棄原始憑證、賬目報(bào)表和其他有關(guān)證據(jù)；4、打擊、報(bào)復(fù)、陷害檢查人員。

第四章檢查內(nèi)容第十五條

各級(jí)每次組織安排的具體檢查內(nèi)容可根據(jù)實(shí)際工作需要從下列幾方面自行選擇確定。檢查內(nèi)容主要包括但不限于以下方面：（一）負(fù)債業(yè)務(wù)的合規(guī)性、真實(shí)性。合規(guī)性指是否存在高息攬儲(chǔ)、違規(guī)開(kāi)立存款賬戶(hù)增加存款、貸款入保證金簽發(fā)承兌匯票增加存款等；真實(shí)性指是否存在人為將同業(yè)存款串記會(huì)計(jì)科目虛增存款，或采取月底突擊放貸增存、月初集中還貸的違規(guī)虛增存款等。（二）授信業(yè)務(wù)。操作流程方面，是否按照業(yè)務(wù)流程順序辦理信貸業(yè)務(wù)；作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，是否嚴(yán)格按照各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)工作要求辦理信貸業(yè)務(wù)。（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面。貸款五級(jí)分類(lèi)是否準(zhǔn)確；是否人為形成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，借款人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后是否及時(shí)采取補(bǔ)救措施等。（四）信貸隊(duì)伍建設(shè)方面。是否落實(shí)持證上崗、審貸分離要求，部門(mén)崗位設(shè)置是否合理等。（五）信貸政策執(zhí)行情況。辦事處(市聯(lián)社)、縣聯(lián)社是否嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社信貸政策。（六）根據(jù)外部監(jiān)管部門(mén)和省聯(lián)社具體要求而設(shè)定的特定信貸業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容。（七）根據(jù)外部監(jiān)管部門(mén)和內(nèi)審、紀(jì)檢部門(mén)出具的預(yù)警通知、整改意見(jiàn)書(shū)，需要組織的后續(xù)檢查整改情況。（八）其他涉及到信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

第五章

檢查方式和檢查頻率第十六條

檢查方式：按工作地點(diǎn)劃分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查；按檢查范圍劃分為全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查；按檢查性質(zhì)劃分為通知檢查和突擊檢查。第十七條

現(xiàn)場(chǎng)檢查是指對(duì)被查單位進(jìn)行實(shí)地檢查，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)被查單位、查閱業(yè)務(wù)活動(dòng)賬表及文件資料、座談詢(xún)問(wèn)、客戶(hù)見(jiàn)面、實(shí)地調(diào)查等方法，對(duì)特定檢查目標(biāo)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)和處理的一種檢查方式。第十八條

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)是指信貸部門(mén)依托信貸管理系統(tǒng)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)辦理流程進(jìn)行監(jiān)測(cè)、監(jiān)督，并通過(guò)收集、調(diào)閱被查單位各類(lèi)報(bào)表、信貸業(yè)務(wù)檔案等信息資料，對(duì)特定檢查目標(biāo)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)和處理的一種檢查方式。第十九條

全面檢查是指為綜合評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和信貸管理水平而實(shí)施的一種檢查方式。第二十條

專(zhuān)項(xiàng)檢查是指針對(duì)被查單位可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的重點(diǎn)業(yè)務(wù)、信貸流程相關(guān)環(huán)節(jié)、被查人員的盡職情況、以及根據(jù)監(jiān)管部門(mén)或系統(tǒng)內(nèi)管理層的特定要求而實(shí)施的一種檢查方式。第二十一條

通知檢查是指正式通知檢查對(duì)象，明確告知本次檢查的目的、范圍、時(shí)間等檢查信息，并要求檢查對(duì)象做出相應(yīng)準(zhǔn)備的一種檢查方式。第二十二條

突擊檢查是指在事前不通知檢查對(duì)象的情況下，對(duì)特定的檢查項(xiàng)目進(jìn)行突擊性現(xiàn)場(chǎng)檢查的一種專(zhuān)項(xiàng)檢查方式。第二十三條

特定事項(xiàng)檢查是指經(jīng)?。ㄊ?、縣）管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，上級(jí)信貸管理部門(mén)授權(quán)或委托下級(jí)信貸管理部門(mén)在指定范圍內(nèi)開(kāi)展的檢查。第二十四條

檢查樣本選取方法。根據(jù)檢查項(xiàng)目的具體要求確定檢查樣本的選取方法。抽樣選取中，應(yīng)根據(jù)檢查目的和檢查人員的配備情況按照設(shè)定的抽樣標(biāo)準(zhǔn)選取檢查樣本。第二十五條

省聯(lián)社每年檢查面不低于轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)的10%，辦事處（市聯(lián)社）每年檢查面不低于轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)的40%，縣聯(lián)社每年檢查面要達(dá)到100%。省、市兩級(jí)檢查頻率每年不少于一次，縣聯(lián)社檢查頻率每年不少于兩次。第二十六條

省聯(lián)社將根據(jù)實(shí)際工作需要，遵循“三級(jí)檢查”對(duì)全年信貸業(yè)務(wù)檢查覆蓋面達(dá)到100%的原則，適當(dāng)調(diào)整和確定對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的檢查頻率、檢查范圍、檢查時(shí)間等。

第六章

檢查流程第二十七條

信貸業(yè)務(wù)檢查一般應(yīng)經(jīng)過(guò)下列程序：檢查立項(xiàng)、檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、事實(shí)確認(rèn)、撰寫(xiě)檢查報(bào)告、整理檔案資料等步驟。第二十八條

信貸業(yè)務(wù)檢查立項(xiàng)。信貸部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列因素確定檢查項(xiàng)目：（一）經(jīng)批準(zhǔn)的年度信貸業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃；（二）單位管理層和上級(jí)信貸部門(mén)交辦的檢查內(nèi)容；（三）內(nèi)外部檢查反饋信息以及監(jiān)管部門(mén)反饋信息；（四）未列入年度計(jì)劃的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事項(xiàng)。第二十九條

檢查準(zhǔn)備。（一）制定信貸業(yè)務(wù)檢查方案：檢查方案由信貸部門(mén)編制，包括檢查項(xiàng)目來(lái)源、確立檢查項(xiàng)目、選擇被查對(duì)象、確定檢查范圍、抽樣條件、檢查人員與檢查時(shí)間，并報(bào)經(jīng)信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。（二）成立檢查組1、信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)檢查項(xiàng)目情況在信貸專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才庫(kù)選擇能夠勝任相關(guān)信貸業(yè)務(wù)檢查工作的人員組成檢查組，并指定檢查組組長(zhǎng)和主查人。2、主查人負(fù)責(zé)協(xié)助檢查組長(zhǎng)工作，起草《檢查通知書(shū)》、檢查報(bào)告等文件。當(dāng)不設(shè)立主查人時(shí)，可由檢查組長(zhǎng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)有關(guān)文件的起草工作。3、檢查組可以根據(jù)工作需要分為若干專(zhuān)業(yè)小組，每個(gè)專(zhuān)業(yè)小組至少由兩名檢查人員組成，保證每個(gè)檢查人員的工作均有適當(dāng)形式的復(fù)核。4、檢查組應(yīng)根據(jù)檢查人員的經(jīng)驗(yàn)和能力，保證組內(nèi)分工明確、責(zé)任落實(shí)具體，并考慮各成員之間的相互配合。（三）準(zhǔn)備檢查資料確定檢查應(yīng)用模板、確定檢查樣本條件、檢查依據(jù)等。對(duì)檢查人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，向檢查對(duì)象發(fā)出《檢查通知書(shū)》，突擊檢查無(wú)需事前向檢查對(duì)象發(fā)出《檢查通知書(shū)》。第三十條

檢查實(shí)施。檢查組進(jìn)駐檢查現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)當(dāng)與檢查對(duì)象進(jìn)行會(huì)談。通過(guò)采取以下一種或多種方法開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并編制工作底稿。（一）信息采集1、內(nèi)部信息的采集。主要通過(guò)信貸合規(guī)管控、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、內(nèi)部審計(jì)等職能部門(mén)獲取被查單位信息，或通過(guò)信貸管理系統(tǒng)、對(duì)客戶(hù)的日常監(jiān)測(cè)手段和報(bào)告制度獲取相關(guān)信息，也可要求被查單位直接報(bào)送與信貸業(yè)務(wù)檢查相關(guān)的信息資料。2、外部信息的采集。主要通過(guò)監(jiān)管部門(mén)、外部審計(jì)單位等公開(kāi)渠道獲取相關(guān)信息。（二）查閱資料包括查閱信貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料，通過(guò)對(duì)資料定性、定量的分析，為綜合判斷被查單位信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合理性以及風(fēng)險(xiǎn)狀況提供依據(jù)。（三）座談與詢(xún)問(wèn)通過(guò)與被查單位信貸管理和相關(guān)崗位人員進(jìn)行面談或電話(huà)、郵件等方式，就其各自負(fù)責(zé)的工作進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。開(kāi)展盡職檢查工作，必要時(shí)可要求被查人員對(duì)談話(huà)內(nèi)容進(jìn)行書(shū)面確認(rèn)。（四）問(wèn)卷調(diào)查通過(guò)對(duì)特定范圍內(nèi)信貸從業(yè)人員的書(shū)面問(wèn)卷調(diào)查，了解信貸從業(yè)人員對(duì)上級(jí)信貸制度、政策的理解程度，在執(zhí)行過(guò)程中遇到的相關(guān)問(wèn)題，以及信貸管理方面的改進(jìn)意見(jiàn)和建議。（五）實(shí)地檢查主要包括但不僅限于面見(jiàn)客戶(hù)及保證人，實(shí)地走訪(fǎng)借款客戶(hù)及擔(dān)?？蛻?hù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；查閱相關(guān)會(huì)計(jì)資料、現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)擁有財(cái)產(chǎn)的合法性、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、還款及保證能力、現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)抵(質(zhì))押手續(xù)的合法性、有效性，抵（質(zhì)）押物的數(shù)量、狀態(tài)和變現(xiàn)能力等，為判定被查單位信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、資產(chǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性和信貸業(yè)務(wù)的保障程度提供依據(jù)。

第三十一條

檢查事實(shí)確認(rèn)。（一）檢查人員須將記載于《檢查工作底稿》上的檢查事實(shí)，與被查單位的相關(guān)人員進(jìn)行溝通，相關(guān)人員可就描述的檢查事實(shí)提出不同意見(jiàn)，并提供支持性事實(shí)材料。對(duì)與檢查事實(shí)描述達(dá)成一致意見(jiàn)的，檢查組根據(jù)檢查結(jié)果完成檢查工作底稿。對(duì)部分檢查事實(shí)描述存在分歧且不能達(dá)成一致意見(jiàn)的，檢查人員須在檢查底稿中進(jìn)行如實(shí)反映，并記錄被查對(duì)象的意見(jiàn)。檢查組成員之間對(duì)檢查事實(shí)的描述和判斷存在不同意見(jiàn)的，應(yīng)由組長(zhǎng)組織檢查組成員進(jìn)行內(nèi)部討論。如討論后達(dá)成一致意見(jiàn)，則以該意見(jiàn)為準(zhǔn)，反之，檢查組組長(zhǎng)有權(quán)對(duì)最終意見(jiàn)的采納作出決定。檢查人員完成工作底稿后應(yīng)簽字確認(rèn)。（二）檢查組根據(jù)《檢查工作底稿》填制《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》初稿，與被查單位的信貸管理部門(mén)進(jìn)行溝通，被查單位可以向檢查組明確提出不同意見(jiàn)，并提供支持性事實(shí)材料，以便在事實(shí)層面達(dá)成共識(shí)。未能就檢查事實(shí)達(dá)成共識(shí)的，被查單位可在《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》上進(jìn)行意見(jiàn)陳述。（三）檢查組根據(jù)溝通結(jié)果完成《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》，并要求被查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》進(jìn)行確認(rèn)和反饋。確認(rèn)書(shū)內(nèi)容包括總體情況、檢查事實(shí)確認(rèn)、個(gè)案檢查事實(shí)確認(rèn)、整改建議、被查單位的意見(jiàn)陳述。確認(rèn)方式為檢查組組長(zhǎng)與被查單位負(fù)責(zé)人在《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》上分別簽字確認(rèn)，《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》及相關(guān)內(nèi)容須加蓋被查單位公章。第三十二條

撰寫(xiě)檢查報(bào)告。檢查組以《檢查工作底稿》和經(jīng)確認(rèn)、反饋的《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》為基礎(chǔ)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)匯總撰寫(xiě)檢查報(bào)告，并提出整改意見(jiàn)和其他建議。報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：被檢查單位的基本經(jīng)營(yíng)情況（或被檢查項(xiàng)目的基本情況）、實(shí)施檢查的情況、檢查的問(wèn)題、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)、整改建議、被檢查單位的意見(jiàn)等。涉及違規(guī)違紀(jì)行為的，應(yīng)依據(jù)《農(nóng)商行工作人員違規(guī)行為處罰辦法》提出處理建議。檢查報(bào)告在反饋被查單位負(fù)責(zé)人的同時(shí)，必須報(bào)送上級(jí)信貸管理部門(mén)?？h聯(lián)社組織的檢查，檢查結(jié)果要在檢查工作結(jié)束后五個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)辦事處(市聯(lián)社)；辦事處(市聯(lián)社)組織的檢查，檢查結(jié)果要在檢查工作結(jié)束后七個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)省聯(lián)社。第三十三條

檢查檔案整理。檢查結(jié)束后，信貸業(yè)務(wù)檢查資料要裝訂成冊(cè)，按規(guī)定納入信貸管理部門(mén)檔案保管，并接受縣聯(lián)社及上級(jí)有關(guān)部門(mén)檢查監(jiān)督。檔案包括檢查方案、人員分工表、工作底稿、檢查確認(rèn)書(shū)、檢查報(bào)告、整改通知書(shū)等。第三十四條

省、市、縣三級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)報(bào)告檢查情況、登記違規(guī)臺(tái)賬、跟蹤整改進(jìn)度、定期考核通報(bào)。第三十五條

前述程序?yàn)槌Ｒ?guī)性檢查程序。在組織實(shí)施具體檢查時(shí)，可根據(jù)檢查的實(shí)際情況合并或簡(jiǎn)化前述程序中的部分環(huán)節(jié)。第三十六條

建立信貸業(yè)務(wù)檢查登記管理制度。為落實(shí)檢查工作責(zé)任、避免同一問(wèn)題重復(fù)上報(bào)的現(xiàn)象，各分支機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)要按照信貸文本資料建立檢查登記表制度，實(shí)行一檔一表的方式，檢查登記表內(nèi)容包括：檢查日期、檢查層級(jí)、檢查人員、檢查事項(xiàng)、檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、責(zé)任人處理情況、整改日期、整改情況、整改人員、督導(dǎo)人員等內(nèi)容。檢查人員對(duì)同一客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，對(duì)前一檢查人員發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不再重復(fù)上報(bào)，對(duì)查出的其他問(wèn)題，按規(guī)定上報(bào)。同時(shí)，違規(guī)問(wèn)題要登錄違規(guī)信息登記系統(tǒng)。

第七章檢查結(jié)果的應(yīng)用、處理與跟蹤第三十七條

各級(jí)信貸部門(mén)要圍繞信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，定期不定期開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)檢查，建立有效的信息交流、反饋機(jī)制和預(yù)警、預(yù)報(bào)機(jī)制，對(duì)帶有苗頭性、傾向性的問(wèn)題在萌芽狀態(tài)及時(shí)預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)，妥善處理。第三十八條

信貸業(yè)務(wù)檢查堅(jiān)持查改并重的原則，對(duì)于一些操作性的違規(guī)問(wèn)題，能現(xiàn)場(chǎng)糾改的要責(zé)令被查單位立即糾改，對(duì)違規(guī)資金要現(xiàn)場(chǎng)督促收回，提高檢查工作成效。第三十九條

經(jīng)審定后的檢查結(jié)果可以應(yīng)用于以下方面：（一）信貸業(yè)務(wù)檢查工作質(zhì)量作為信貸管理部門(mén)年度考核的重要內(nèi)容，對(duì)存在檢查工作質(zhì)量差、檢查工作被動(dòng)消極應(yīng)付、檢查問(wèn)題漏報(bào)瞞報(bào)不報(bào)等不作為行為的辦事處（市聯(lián)社）、縣聯(lián)社實(shí)施信貸制裁，信貸制裁包括核減貸款規(guī)模、降低貸款權(quán)限、限制新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等；（二）對(duì)被查機(jī)構(gòu)的違規(guī)業(yè)務(wù)，遵循分層考核的原則，結(jié)果提交考核部門(mén)和人事部門(mén)。信貸業(yè)務(wù)檢查結(jié)果作為評(píng)價(jià)省市縣三級(jí)管理機(jī)構(gòu)信貸工作質(zhì)量、市縣兩級(jí)綜合考評(píng)、縣聯(lián)社高管人員履職評(píng)價(jià)的主要依據(jù)之一；（三）檢查結(jié)果依據(jù)《農(nóng)商行工作人員違規(guī)行為處罰辦法》進(jìn)行處罰；（四）檢查結(jié)果未達(dá)到違規(guī)處罰條件的，依據(jù)《農(nóng)商行員工違規(guī)行為積分管理辦法（試行）》進(jìn)行處理。第四十條

對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)并需要被查單位整改的重大問(wèn)題，上一級(jí)信貸管理部門(mén)應(yīng)跟蹤其整改落實(shí)情況、整改進(jìn)度等，根據(jù)既定的時(shí)間表監(jiān)測(cè)被查機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行整改的情況，并形成檢查問(wèn)題跟蹤報(bào)告。第四十一條

整改的基本要求。（一）被查機(jī)構(gòu)對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐項(xiàng)進(jìn)行整改。對(duì)不能立即整改的問(wèn)題應(yīng)說(shuō)明具體理由，并明確今后的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、具體實(shí)施時(shí)間、責(zé)任人等；（二）信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行層面的問(wèn)題，整改時(shí)間原則上不超過(guò)1個(gè)月；制度管理層面的問(wèn)題，整改時(shí)間原則上不超過(guò)3個(gè)月；（三）因不可逆因素、風(fēng)險(xiǎn)已暴露等客觀(guān)因素或合理的特殊原因?qū)е聼o(wú)法按計(jì)劃落實(shí)整改的，不計(jì)入整改范圍。（四）其他未盡事宜參照《農(nóng)商行違規(guī)問(wèn)題整改考核辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第八章

附則第四十二條

本辦法由農(nóng)商行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十三條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件1：

農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)檢查談話(huà)筆錄談話(huà)對(duì)象：

單

位：

職

務(wù)：

談話(huà)時(shí)間:

年

月

日談話(huà)地點(diǎn)：

主談人：

記錄人：

附件2：農(nóng)商行信貸