2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷B卷附答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷B卷附答案

單選題（共85題）1、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D2、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.利益B.信任C.忠誠(chéng)D.雙贏【答案】B3、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債【答案】B4、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C5、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C6、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項(xiàng)支出B.理財(cái)支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C7、()是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A8、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B9、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。A.退休規(guī)劃的資金缺口B.養(yǎng)老金替代額C.客戶預(yù)期投資回報(bào)額D.客戶資產(chǎn)狀況【答案】A10、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C11、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D12、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)C.客戶預(yù)期和價(jià)格D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格【答案】A13、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A14、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日常基本開支的是（）A.實(shí)物黃金B(yǎng).活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B15、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B16、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D.簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)【答案】A17、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.職工代表大會(huì)【答案】D18、投資債券的收益不包括（）。A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C19、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A20、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率【答案】C21、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D22、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C23、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A24、()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A25、教育儲(chǔ)蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D26、在中國(guó)境內(nèi)無住所，居住超過5年的個(gè)人，從第6年起，就其來源于()征稅。A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得B.中國(guó)境外的全部所得C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D27、簽訂勞動(dòng)合同的主體是（）。A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員B.總承包單位與勞務(wù)分包單位C.項(xiàng)目部與勞務(wù)人員D.總承包單位與勞務(wù)人員【答案】A28、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】B29、對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到（）的目的。A.投資收益B.投資C.資產(chǎn)增值D.經(jīng)常性收益【答案】C30、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由此給（）造成的損失。A.承包人B.工程業(yè)主C.專業(yè)分包人D.其他第三方【答案】A31、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元B.甲、乙各繼承25萬元C.甲繼承50萬元D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】D32、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D33、在出售證券時(shí)，與購(gòu)買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購(gòu)協(xié)議【答案】D34、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A35、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A36、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄說法錯(cuò)誤的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲(chǔ)蓄規(guī)模C.教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】C37、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購(gòu)買（）。A.保額遞減定期壽險(xiǎn)B.定額定期壽險(xiǎn)C.定額不定期壽險(xiǎn)D.保額遞增定期壽險(xiǎn)【答案】D38、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B39、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項(xiàng)支出B.理財(cái)支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C40、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來源，應(yīng)追加購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽41、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D42、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】B43、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲(chǔ)蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C44、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B45、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.制定投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B46、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動(dòng)客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營(yíng)機(jī)制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實(shí)現(xiàn)客戶滿意度【答案】D47、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C48、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A49、薪酬中的（）會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當(dāng)期收入B.福利C.津貼D.延期收入【答案】D50、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C51、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D52、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C53、對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動(dòng)性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離【答案】D54、下列選項(xiàng)中，屬于外部渠道勞務(wù)培訓(xùn)教師的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.培訓(xùn)具有針對(duì)性B.培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)豐富C.責(zé)任心較強(qiáng)，費(fèi)用較低D.可以與受訓(xùn)人員進(jìn)行很好的交流【答案】B55、老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C56、以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D57、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)C(jī).最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)【答案】C58、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B59、陳先生投保的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)屬于()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)【答案】A60、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。A.可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.沒有風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A61、下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B62、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B63、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A64、下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)【答案】B65、()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A66、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C67、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A68、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A69、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】D70、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C71、下列有關(guān)相互繼承的說法錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C72、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B73、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率【答案】B74、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應(yīng)被收歸國(guó)有【答案】A75、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)【答案】B76、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)C.商業(yè)信用保險(xiǎn)D.公眾責(zé)任保險(xiǎn)【答案】B77、()是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】A78、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C79、財(cái)務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財(cái)收入/生活支出C.理財(cái)收入/理財(cái)支出D.工作收人/理財(cái)支出【答案】B80、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場(chǎng)見證。A.2個(gè)B.3個(gè)C.4個(gè)D.5個(gè)【答案】A81、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C82、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長(zhǎng)期投資B.長(zhǎng)期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B83、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B84、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動(dòng)合同，試用期不得超過（）。A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2個(gè)月【答案】B85、對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3B.5C.7D.10【答案】B多選題（共30題）1、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD2、一般來說，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD3、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類?（）A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD4、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】ABCD5、對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤(rùn)最大化D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD6、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購(gòu)置的一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營(yíng)所得C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB7、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)D.積累個(gè)人財(cái)富E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB8、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC9、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD10、勞務(wù)分包人沒有采購(gòu)或租賃（）的義務(wù)。A.主要材料B.周轉(zhuǎn)性材料C.低值易耗材料D.大型設(shè)備E.中小型施工機(jī)具【答案】ABD11、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C.教育投資周期長(zhǎng)，金額大D.教育支出時(shí)間相對(duì)剛性E.教育費(fèi)用相對(duì)剛性【答案】BCD12、與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動(dòng)性【答案】ABCD13、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC14、商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。A.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道B.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)C.管理部門內(nèi)部調(diào)查D.對(duì)外信息披露E.外部審計(jì)【答案】BC15、下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人【答案】ACD16、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長(zhǎng)期國(guó)債【答案】ACD17、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》【答案】AC18、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費(fèi)用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師個(gè)人所得披露【答案】ABCD19、在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于（）。A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性B.保險(xiǎn)合同的附合性C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性D.保險(xiǎn)合同的射幸性E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性【答案】ABD20、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段。【答案】BCD21、下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20％以內(nèi)B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)C.個(gè)人年齡越大，在職期則越長(zhǎng)D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求E.遺屬需求法是通過計(jì)算未來所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來估算保險(xiǎn)需求的基本方法【答案】ABD22、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國(guó)中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD23、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB24、下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變【答案】ABD25、技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包括（）。A.市場(chǎng)行為反映一切信息B.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)C.歷史會(huì)重演D.影響證券市場(chǎng)的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢(shì)也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC26、以下屬于普通學(xué)歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補(bǔ)習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB27、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.自留風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB28、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD29、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD30、目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購(gòu)abcde【答案】ABCD大題（共10題）一、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌冢跸壬氖杖霊?yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。三、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬元)。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)