中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試公共基礎科目考試大綱(2010年版)

中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試公共基礎科目考試大綱(2010年版)中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試公共基礎科目考試大綱（2010年版）1銀行知識與業(yè)務1.1中國銀行體系概況1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織中央銀行監(jiān)管機構自律組織?1.1.2銀行業(yè)金融機構政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構?1.2銀行經(jīng)營環(huán)境?1.2.1經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結構經(jīng)濟全球化?1.2.2金融環(huán)境金融市場金融工具貨幣政策?1.3銀行主要業(yè)務?1.3.1負債業(yè)務存款業(yè)務借款業(yè)務?1.3.2資產(chǎn)業(yè)務貸款業(yè)務債券投資業(yè)務現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務?1.3.3中間業(yè)務交易業(yè)務清算業(yè)務支付結算業(yè)務銀行卡業(yè)務中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權?2.1.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定?2.1.3違反有關法律規(guī)定的法律責任刑事責任行政處罰行政處分相關的處罰措施?2.1.4反洗錢法律制度洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規(guī)定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責任?2.2銀行主要業(yè)務法律規(guī)定?2.2.1存款業(yè)務法律規(guī)定存款及其辦理原則存款業(yè)務的基本法律要求對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制存單糾紛案件的認定與處理存款合同?2.2.2授信業(yè)務法律規(guī)定授信原則授信審核貸款業(yè)務的基本法律要求貸款合同?2.2.3銀行業(yè)務禁止性規(guī)定商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務的禁止?2.2.4銀行業(yè)務限制性規(guī)定對同一借款人貸款的限制對關系人發(fā)放擔保貸款的限制對相關金融業(yè)務和直接投資的限制對結算業(yè)務的限制?2.3民商事法律基本規(guī)定?2.3.1民事權利主體民事權利主體的概念自然人法人非法人組織?2.3.2民事法律行為和代理民事法律行為代理及其種類?2.3.3擔保法律制度擔保法律制度概述物權法抵押質押保證留置?2.3.4公司法律制度《公司法》概述公司設立制度公司資本制度公司的組織機構公司終止制度?2.3.5票據(jù)法律制度《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權利票據(jù)喪失的補救措施?2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的訂立合同的生效合同的履行違約責任?2.4金融犯罪及刑事責任?2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構成?2.4.2破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪?2.4.3金融詐騙罪集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪?2.4.4銀行業(yè)相關職務犯罪職務侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守3.1概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則3.1.1《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1銀行業(yè)從業(yè)基本準則3.2銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定3.2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事3.2.3銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構3.2.4銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員3.2.5銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者3.3附則3.3.1懲戒措施3.3.2解釋機構3.3.3生效日期個人貸款考試大綱第1章個人貸款概述1.1個人貸款的性質和發(fā)展1.1.1個人貸款的概念和意義1.1.2個人貸款的特征1.1.3個人貸款的發(fā)展歷程1.2個人貸款產(chǎn)品的種類1.2.1按產(chǎn)品用途分類1.2.2按擔保方式分類1.3個人貸款產(chǎn)品的要素1.3.1貸款對象1.3.2貸款利率1.3.3貸款期限1.3.4還款方式1.3.5擔保方式1.3.6貸款額度第2章個人貸款營銷2.1個人貸款目標市場分析2.1.1市場環(huán)境分析2.1.2市場細分2.1.3市場選擇和定位2.2個人貸款客戶定位2.2.1合作單位定位2.2.2貸款客戶定位2.3個人貸款營銷渠道2.3.1合作單位營銷2.3.2網(wǎng)點機構營銷2.3.3網(wǎng)上銀行營銷2.4個人貸款營銷組織2.4.1營銷人員2.4.2營銷機構2.4.3營銷管理2.5個人貸款營銷方法2.5.1品牌營銷2.5.2策略營銷2.5.3定向營銷第3章個人住房貸款3.1基礎知識3.2貸款的流程3.2.1貸款的受理和調(diào)查3.2.2貸款的審查和審批3.2.3貸款的簽約和發(fā)放3.2.4貸后與檔案管理3.3風險管理3.3.1合作機構管理3.3.2操作風險3.3.3信用風險3.4公積金個人住房貸款3.4.1基礎知識3.4.2貸款的流程第4章個人汽車貸款4.1基礎知識4.2貸款的流程4.2.1貸款的受理和調(diào)查4.2.2貸款的審查和審批4.2.3貸款的簽約和發(fā)放4.2.4貸后與檔案管理4.3風險管理4.3.1合作機構管理4.3.2操作風險4.3.3信用風險第5章個人教育貸款5.1基礎知識5.2貸款的流程5.2.1貸款的受理和調(diào)查5.2.2貸款的審查和審批5.2.3貸款的簽約和發(fā)放5.2.4貸后與檔案管理5.3風險管理5.3.1操作風險5.3.2信用風險第6章個人經(jīng)營類貸款6.1基礎知識6.2貸款的流程6.2.1貸款的受理和調(diào)查6.2.2貸款的審查和審批6.2.3貸款的簽約和發(fā)放6.2.4貸后與檔案管理6.3風險管理6.3.1合作機構管理6.3.2操作風險6.3.3信用風險第7章其他個人貸款7.1個人質押貸款7.1.1個人質押貸款含義7.1.2個人質押貸款特點7.1.3個人質押貸款要素7.1.4個人質押貸款操作流程7.2個人信用貸款7.2.1個人信用貸款含義7.2.2個人信用貸款特點7.2.3個人信用貸款要素7.2.4個人信用貸款操作流程7.3個人抵押授信貸款7.3.1個人抵押授信貸款含義7.3.2個人抵押授信貸款特點7.3.3個人抵押授信貸款要素7.3.4個人抵押授信貸款操作流程7.4其他7.4.1個人住房裝修貸款7.4.2個人耐用消費品貸款7.4.3個人醫(yī)療貸款7.4.4個人旅游消費貸款7.4.5下崗失業(yè)人員小額擔保貸款第8章個人征信系統(tǒng)8.1概述8.1.1個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容8.1.2個人征信系統(tǒng)的主要功能8.1.3建立個人征信系統(tǒng)的意義8.1.4個人征信立法狀況8.2個人征信系統(tǒng)的管理及應用8.2.1個人征信系統(tǒng)信息來源8.2.2個人征信系統(tǒng)錄入流程8.2.3個人征信查詢系統(tǒng)8.2.4個人征信系統(tǒng)管理模式8.2.5異議處理附錄一、個人貸款的相關法律1．《中華人民共和國民法通則》（以下簡稱《民法通則》）2．《中華人民共和國合同法》3．《中華人民共和國擔保法》4．《中華人民共和國物權法》二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)1．《關于開展個人消費信貸的指導意見》銀發(fā)[1999]第73號2．《個人住房貸款管理辦法》銀發(fā)[1998]第1