2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題庫(考點梳理)

單選題（共55題）1、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D2、勞務(wù)分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務(wù)管理D.信息反饋【答案】C3、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D4、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C5、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C6、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C7、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為（）。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫(yī)療保險D.補償大病醫(yī)療保險【答案】A8、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A9、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】C10、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C11、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時間【答案】D12、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務(wù)保障現(xiàn)狀B.主要收入來源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風(fēng)險【答案】B13、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A14、下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【答案】C15、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多【答案】B16、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.獎學(xué)金【答案】D17、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C18、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產(chǎn)損失保險B.責(zé)任保險C.信用保險D.產(chǎn)品保證保險【答案】A19、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責(zé)任保險D.信用保證保險【答案】B20、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為引發(fā)群體性事件，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的（）交納農(nóng)民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A21、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A22、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】D23、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D24、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由（）核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)B.高級管理層C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】B25、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A26、一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D27、（）應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A28、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A29、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務(wù)負(fù)擔(dān)也（）。A.越?。辉叫.越?。辉酱驝.越大；越大D.越大；越小【答案】A30、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A31、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風(fēng)險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A32、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】B33、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A.客戶的投資金額B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.家庭人口結(jié)構(gòu)【答案】D34、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C35、保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B36、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.獎學(xué)金【答案】D37、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。A.小學(xué)1年級B.小學(xué)4年級C.小學(xué)6年級D.初中1年級【答案】B38、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C39、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C40、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶【答案】C41、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A42、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A43、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C44、唐先生在學(xué)習(xí)《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附和性D.單務(wù)性【答案】A45、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C46、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】D47、項目部應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)（）核對本班組務(wù)工出勤情況、記錄人員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務(wù)工人員出勤記錄，審核后上報項目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】B48、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構(gòu)進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A49、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項重要指標(biāo)，通過（）進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A50、下列關(guān)于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D51、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D52、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)老金請求權(quán)B.股權(quán)的分紅款C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D.自有住房抵押權(quán)【答案】A53、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣【答案】D54、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A55、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD2、勞務(wù)分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費【答案】ABCD3、關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD4、下列哪些選項屬于保險的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險選擇原則E.風(fēng)險規(guī)避原則【答案】ABD5、客戶的風(fēng)險屬性一般分為()。A.風(fēng)險承受能力層面B.風(fēng)險容忍態(tài)度層面C.風(fēng)險認(rèn)知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB6、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養(yǎng)老保險B.健康保險C.醫(yī)療保險D.生育保險E.財產(chǎn)保險【答案】ACD7、控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.自留風(fēng)險【答案】AB8、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB9、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD10、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD11、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價格C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差【答案】ABC12、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD13、勞務(wù)工資糾紛是勞務(wù)糾紛中的主要形式，具有（）等特點。