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2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫檢測試卷B卷含答案
單選題(共55題)1、目前,在我國現(xiàn)行的法律框架下,遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。()A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議;遺贈B.遺囑繼承;遺贈C.法定繼承;遺囑繼承D.法定繼承;遺贈【答案】C2、車輛購置稅的征稅范圍不包括()。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D3、假定年利率為12%,每半年計息一次,則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0%B.12.0%C.12.6%D.24.O%【答案】C4、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè),就職于某商業(yè)銀行,計劃工作三年后出國留學(xué),預(yù)計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄,每月工作收入1萬元,若年投資回報率6%,那么下列選項中,恰能達成出國留學(xué)計劃的月儲蓄率為()(答案取近似數(shù)值)A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B5、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項目進度計劃和勞動力使用計劃編制進場()。A.材料和設(shè)備B.人員和設(shè)備C.工種和人數(shù)D.材料和工種【答案】C6、下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費所得【答案】A7、()是投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.責(zé)任保險【答案】A8、下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是()。A.王某本月工作突出,單位獎勵了2000元現(xiàn)金,這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著,1年后的利息屬于法定孳息,屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某,這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元,送給王某1000元,這是合法收入【答案】D9、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用,目前已經(jīng)有5萬元,計劃未來每個月再定期存入1000元,收益率可以達到每年4%。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】A10、客戶關(guān)系管理里,客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的()A.客戶體驗和預(yù)期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預(yù)期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A11、下列人員可以作為遺囑見證人的是()。A.甲是被繼承人的弟弟,不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒,不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友,曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居,曾受刑事處罰【答案】D12、勞務(wù)分包無需征得()的同意。A.總承包人B.承包人C.發(fā)包人D.分包人【答案】C13、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時,估算教育費用第一步要做的是()A.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終費用B.確定教育規(guī)劃的目標C.計算所需各項費用D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值【答案】A14、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析,首先要對復(fù)雜的信息進行標準化整理,即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A15、從狹義上講,風(fēng)險僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時發(fā)生的不確定性【答案】B16、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品,主動代替客戶做出最佳選擇,并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險B.對非保證收益理財計劃,在與客戶簽訂合同前,為增強客戶對銀行理財能力的信心,有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)D.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】D17、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的()。A.理財目標B.財務(wù)規(guī)劃C.人生規(guī)劃D.學(xué)習(xí)計劃【答案】B18、李剛的父親早逝,立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后,李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系,而李剛由王某撫養(yǎng)至成人,李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻財產(chǎn)共60萬元,王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B19、下列選項中,屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D20、除了工作收入以外,通常理財師會要求客戶考慮準備()個月以上的家庭預(yù)備金A.1~3B.3~5C.3~6D.4~7【答案】C21、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲,他們有一個女兒10歲,張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】D22、自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B23、在出售證券時,與購買者約定到期買回證券的方式是指()。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D24、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D25、某工程隊有建安工人300人,月計劃完成施工產(chǎn)值3750000元,百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,則計劃工人勞動生產(chǎn)率為()元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】C26、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,()影響組合的風(fēng)險。A.不會,不會B.不會,會C.會,不會D.會,會【答案】B27、下列投資產(chǎn)品中,較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A28、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點,充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D29、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費【答案】C30、下列關(guān)于封閉式基金的說法,不正確的是()。A.在我國,封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?;静蛔儭敬鸢浮緽31、下列關(guān)于信托的說法,不正確的是()。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C32、年初的10000元存入銀行,在存款利率為10%的情況下,到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C33、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述,不正確的是()。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A34、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D35、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估,并由()核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)B.高級管理層C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】B36、中小企業(yè)的融資需求特點不包括()。A.周期短B.頻率高C.額度小D.信用高【答案】D37、下列基金中,具有“準儲蓄”之稱的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A38、下列說法正確的是()。A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于:重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單,而共同保險只簽發(fā)一張保險單C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值,共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險【答案】C39、保險合同是有條件的雙務(wù)合同,這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人()。A.都必須遵守最大誠信B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的C.被保險人收取保險費,就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利,就必須向被保險人交付保險費【答案】B40、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險,不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟損失30萬元,發(fā)生救助費用5萬元,則保險公司()。A.不賠B.賠償5萬元C.賠償30萬元D.賠償35萬元【答案】D41、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D42、下列各項所得中,適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費所得B.勞務(wù)報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C43、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn),價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C44、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產(chǎn)負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負債率D.收入負債率【答案】D45、理財師了解了客戶家庭的()及家長對子女的期望后,就要開始計算將來入學(xué)時所需的費用,也就是子女的教育成本。A.教育目標B.財務(wù)狀況C.支出情況D.理財計劃【答案】B46、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度,完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。A.持證上崗B.風(fēng)險評估C.績效激勵D.業(yè)務(wù)考核【答案】A47、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企,楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A48、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn),價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D49、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中,不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】D50、金融市場的客體是金融市場的交易對象,下列屬于金融市場客體的是()。A.會計師事務(wù)所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構(gòu)【答案】C51、勞務(wù)分包企業(yè)每()人必須配備一名專職安全員。A.40B.45C.50D.55【答案】C52、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理,但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B53、假定教育成本的年增長率為4%,而教育資金的年回報率為7%,則教育投資的實際報酬率為()。(答案取近似數(shù)值)A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D54、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費期,年交保費3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A55、()是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險收益率【答案】A多選題(共20題)1、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB2、節(jié)稅籌劃的特點有()。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD3、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時,應(yīng)注意的原則有()。A.以客戶為中心,以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦,理財師也需要善于溝通表達,成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情,切不可急功近利,這是一項長期的工作【答案】ABD4、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標B.計算資金需求和退休收入C.計算資金缺口D.制定退休規(guī)劃,確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD5、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題,當(dāng)一只基金要在市場上募資時,普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單,清單內(nèi)容包括()。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機會E.關(guān)鍵人條款及繼承問題【答案】ABCD6、保險可以給一個家庭提供財務(wù)安全保障,在家庭失去主要收入來源的情況下,依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外,還可以實現(xiàn)()。A.風(fēng)險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC7、進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有()。A.工作生涯設(shè)計B.理想退休后生活設(shè)計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD8、按信托財產(chǎn)的不同,可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD9、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款,下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快,通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比,信用卡分期購車的額度較低【答案】CD10、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的說法中,正確的是()。A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量B.貝塔系數(shù)絕對值越大,顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負值,則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度,表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券,通常是投機性越強的證券【答案】ABCD11、專項結(jié)余包括()A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD12、下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述,正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種,建議年保費支出控制在年收入的20%以內(nèi)B.生命價值法需
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