新《保險法》對保險行銷的影響

新《保險法》對保險行銷的影響我國保險法頒布及兩次修改歷程

1995年6月30日，《中華人民共和國保險法》頒布，這是新中國成立以來的第一部保險基本法。

2002年10月28日，針對入世承諾，全國人大常委會對保險法進行了修正，修正內(nèi)容重在保險業(yè)法部分。

2009年2月28日，為加強對投保人和被保險人利益的保護，全國人大常委會通過了修訂后的保險法，自2009年10月1日起施行。修訂后的保險法共分8章187條,分別為總則、保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險代理人和保險經(jīng)紀人、保險業(yè)監(jiān)督管理、法律責任、附則。編輯ppt加大投保人、被保險人權(quán)益保護一強化對保險行業(yè)的監(jiān)督管理二拓寬保險資金運用渠道三目錄取消境內(nèi)優(yōu)先分保四編輯ppt一加大投保人、被保險人權(quán)益保護編輯ppt

《新保險法》第11條規(guī)定：“訂立保險合同，應(yīng)當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立?！薄兜缆愤\輸條例》第36條關(guān)于承運人責任保險3《道路交通安全法》第17條關(guān)于機動車第三者責任保險1《新保險法》第124條關(guān)于保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人職業(yè)責任保險2《煤炭法》第44條關(guān)于井下作業(yè)職工意外傷害保險4《建筑法》第48條關(guān)于危險作業(yè)職工意外傷害保險5《旅行社管理條例》第21條關(guān)于旅游者意外傷害保險6保險合同影響之一：限制強制保險范圍編輯ppt《新保險法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！北ｋU合同影響之二：明確合同成立與生效標志編輯ppt

《新保險法》第16條第3款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任?！?/p>

《新保險法》第16條第6款規(guī)定：“保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任?！北ｋU人解除權(quán)的行使訂立合同時未知合同成立后不知：2年內(nèi)行使合同成立后知道：30日內(nèi)行使不得行使訂立合同時已知保險合同影響之三：引入禁止反言和不可抗辯條款編輯ppt保險合同影響之四：強化保險人說明義務(wù)

《新保險法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！本庉媝pt最高人民法院關(guān)于對《保險法》第17條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)（2000年1月24日法研[2000]5號）甘肅省高級人民法院：你院甘高法研〔1999〕06號《關(guān)于金昌市旅游局訴中保財產(chǎn)保險公司金川區(qū)支公司保險賠償一案的請示報告》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：《中華人民共和國保險法》第17條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有保險責任免除條款的，保險人應(yīng)當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不發(fā)生法律效力?！边@里所規(guī)定的“明確說明”，是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當對有關(guān)免責條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。編輯ppt保險合同影響之五：引入無效格式條款“守護神兩全保險及附加重大疾病保險”第8條規(guī)定：“……癌癥診斷……任何組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果不作為病理證據(jù)。”“康恒重大疾病保險”第9條第15項對深度昏迷的釋義為：“意識喪失，對外界刺激和體內(nèi)需求毫無反應(yīng)，并已經(jīng)持續(xù)使用生命維持系統(tǒng)超過96個小時，必須存在永久完全的腦干以上的中樞神經(jīng)損傷?！本庉媝pt

《新保險法》第19條規(guī)定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應(yīng)承擔的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的?！本庉媝pt保險合同影響之六：弱化通知義務(wù)

《新保險法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外。”編輯ppt保險合同影響之七：強化理賠時限

《新保險法》第23條第1款規(guī)定：“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)?！?/p>

《新保險法》第24條規(guī)定：“保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，應(yīng)當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。”編輯ppt相關(guān)案例：

2000年3月，崔某向P壽險公司投保了保險金額為5萬元的“康泰終身保險”，身故受益人為其妻，保險費按年度分期交納；同年9月，崔某因身體不適到醫(yī)院檢查被確診為肝癌，后將檢查結(jié)果通知了P壽險公司，P壽險公司未進行理賠。2001年3月，P壽險公司又收取了崔某支付的第二期保險費；同年5月崔某因肝癌死亡，其妻向P壽險公司提出支付身故保險金10萬元的申請。

該保險合同第3條第1款規(guī)定，“被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效日起一年內(nèi)初次患重大疾病，本公司按保險金額的10%給付重大疾病保險金，并無息返還所交保險費，保險責任終止?！钡?條第2款規(guī)定，“被保險人因意外傷害事故身故或保單生效日起一年后因疾病身故，未領(lǐng)取重大疾病保險金者，本公司按二倍保險金額給付身故保險金，保險責任終止。”請問：其妻提出的賠付請求是否合理？保險合同影響之八：完善不利解釋原則適用編輯ppt案例解析：

《新保險法》第30條規(guī)定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”文義解釋保險合同的解釋原則有利于被保險人或受益人的解釋意圖解釋慣例解釋編輯ppt相關(guān)案例：

2006年4月6日，南興采石廠為其雇員陶某等人辦理了團體人身意外傷害保險一份以及附加意外傷害醫(yī)療費用保險一份，保單上注明身故受益人為其工會主席，保險期間為1年。但R壽險公司的保險代理人并未要求被保險人在保單上簽字。后因工資待遇較低，陶某便離開該采石廠到另一采石廠工作。同年10月19日，陶某不幸被飛石擊中頭部，因傷勢過重經(jīng)搶救無效而死亡。事故發(fā)生后，陶某所在的新老采石廠、陶某遺屬遂向R壽險公司提出索賠。但R壽險公司以投保人對被保險人不具有保險利益、保險合同應(yīng)屬無效為由拒絕賠付。各方協(xié)商未果，最后訴至法院。請問：此案應(yīng)該如何處理比較合適？人身保險合同影響之一：重新界定保險利益編輯ppt相關(guān)法條：

《現(xiàn)行保險法》第53條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益?！本庉媝pt中國列舉式的利益原則或同意原則人身保險保險利益的認定？英美法系利益原則大陸法系同意原則案例解析：編輯ppt理論上：嚴格按照我國《現(xiàn)行保險法》第53條的規(guī)定，投保人對被保險人不具有保險利益。實踐中：

根據(jù)中國人民保險公司1982年的“團體人身保險條款”第1條的規(guī)定，“凡機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位的在職人員，年滿16周歲到60周歲，身體健康，能正常工作和正常勞動的，可以作為被保險人，由其所在單位向保險公司集體辦理投保手續(xù)。”編輯ppt《新保險法》第39條第2款規(guī)定：“投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人?！?/p>

《新保險法》第31條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效?！本庉媝pt相關(guān)案例：2006年5月，葉某為自己向Z壽險公司投保了一份“年年中意養(yǎng)老保險”，保險金額為2萬元，身故受益人為其妻和其弟，受益份額各為50%。2007年8月，葉某與妻子發(fā)生家庭糾紛，其妻趁葉某熟睡之際打開煤氣，導(dǎo)致兩人一起死亡，其子因當晚寄居在外而幸免于難。后經(jīng)公安機關(guān)偵查確認，丈夫系被害，妻子系自殺。2007年9月，其弟與其子向Z壽險公司申請給付身故保險金，Z壽險公司認為該情形屬于“投保人、受益人對被保險人的故意傷害”以除外責任為由發(fā)出拒付通知書。兩人不服，遂向法院提起訴訟。請問：該案如何處理比較合適？人身保險合同影響之二：完善受益權(quán)喪失編輯ppt1依據(jù)《現(xiàn)行保險法》的規(guī)定，保險人是否應(yīng)該承擔給付保險金責任？案例解析：

《現(xiàn)行保險法》第65條第1款規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。”當受益人為多人時

《現(xiàn)行保險法》第65條第2款規(guī)定：“受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！本庉媝pt

《現(xiàn)行保險法》第65條第1款規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值?！碑斒芤嫒藶橐蝗藭r

《現(xiàn)行保險法》第64條規(guī)定：“被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：

（一）沒有指定受益人的；

（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。”編輯ppt2依據(jù)《新保險法》的規(guī)定，保險人是否應(yīng)該承擔給付保險金責任？

《新保險法》第43條規(guī)定：“投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)?！?/p>

《新保險法》第42條規(guī)定：“被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先?！本庉媝pt相關(guān)案例：

2007年12月15日，任某將其所有的一輛“卡羅拉”轎車向D財險公司投保了交強險、三責險，并附加了盜搶險，保險期限為1年。

2008年6月5日，任某將該車以10萬元的價格轉(zhuǎn)讓給了天眾商貿(mào)公司，雙方隨即去車管部門辦理了過戶手續(xù)，但未向D財險公司辦理批改手續(xù)。9月8日，天眾商貿(mào)公司的司機彭某駕駛該車在廣東境內(nèi)發(fā)生交通事故，造成一人死亡、一人重傷。9月9日，任某和天眾商貿(mào)公司同時向D財險公司提出索賠請求，但D財險公司以標的轉(zhuǎn)讓未通知保險公司為由發(fā)出拒賠通知書，因而引發(fā)訴訟。

請問：D財險公司是否應(yīng)當承擔賠償責任？財產(chǎn)保險合同影響之一：完善標的轉(zhuǎn)讓制度編輯ppt險種現(xiàn)行保險法新保險法人身保險投保時須具有投保時須具有財產(chǎn)保險投保時和事故發(fā)生時都須具有事故發(fā)生時須具有案例解析：１保險利益的存在時間？編輯ppt2保險標的轉(zhuǎn)讓的法律后果？

《現(xiàn)行保險法》第34條規(guī)定：“保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?！本庉媝pt《新保險法》第49條規(guī)定：“保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。因保險標的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任?！本庉媝pt《現(xiàn)行保險法》同意轉(zhuǎn)讓主義《新保險法》相對承受主義相對承受主義的優(yōu)點符合保險目的維護保險人利益便于交易流轉(zhuǎn)編輯ppt二強化對保險行業(yè)的監(jiān)督管理編輯ppt保險公司的償付能力，是指保險公司對被保險人履行合同約定的賠償或