關(guān)于對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的思考

關(guān)于對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的考慮

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)建

論文摘要：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容，是建立商業(yè)銀行的重要途徑，是進(jìn)步商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要前提，也是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)開(kāi)展的迫切需要。本文對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的內(nèi)涵、意義、影響構(gòu)建的主要因素和如何構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)展了討論。

現(xiàn)代商業(yè)銀行追求的價(jià)值最大化，從來(lái)就不應(yīng)是簡(jiǎn)單的最大化收益，而是在其自身風(fēng)險(xiǎn)承受范圍之內(nèi)的合理化收益。面對(duì)頻頻發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，越來(lái)越多的銀行人已經(jīng)意識(shí)到，商業(yè)銀行的開(kāi)展需要建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要環(huán)節(jié)，其先進(jìn)與否，將對(duì)銀行的可持續(xù)開(kāi)展產(chǎn)生舉足輕重的影響。把風(fēng)險(xiǎn)管理上升到文化層次，就是要超越目前的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段進(jìn)展一次全面的整合，作為一個(gè)整體加以運(yùn)籌，力求最大限度地發(fā)揮員工在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的積極性、創(chuàng)造性和智慧，從而追求一種全方位、多角度、綜合化的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

l現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的內(nèi)涵

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是通過(guò)在員工中培育、灌輸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中提煉、形成的集風(fēng)險(xiǎn)理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)防范的行為標(biāo)準(zhǔn)于一體的人文文化，主要由知識(shí)層面、制度層面和精神層面所組成。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的知識(shí)層面是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中形成的技術(shù)和。詳細(xì)來(lái)說(shuō)，它包括商業(yè)銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估才能、辨識(shí)才能、在風(fēng)險(xiǎn)一收益上的權(quán)衡藝術(shù)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理模型開(kāi)發(fā)運(yùn)用的技術(shù)才能等，主要內(nèi)含在商業(yè)銀行的客戶人員、風(fēng)險(xiǎn)控制人員及高級(jí)管理層的才能中。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的制度層面是商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展和控制的一整套制度安排，包括內(nèi)控機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制。完好的內(nèi)控制度由內(nèi)部組織構(gòu)造控制、系統(tǒng)要防止出現(xiàn)只重視業(yè)務(wù)開(kāi)展，不重視風(fēng)險(xiǎn)的傾向。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神層面是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期開(kāi)展過(guò)程中形成的全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)和行為方式等精神因素。作為精神層面的核心，價(jià)值觀念形態(tài)比制度具有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的效應(yīng)。這種觀念的繼承可以超越制度本身，不受時(shí)問(wèn)和空間的限制。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要尋求行為及組織上的知識(shí)和制度層面，而且要尋求觀念和意識(shí)形態(tài)方面的精神文化。

2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行開(kāi)展的意義

2.1構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化建立的重要內(nèi)容

企業(yè)文化是在企業(yè)中形成的價(jià)值取向、行為標(biāo)準(zhǔn)的總稱，企業(yè)文化浸透于商業(yè)銀行的一切活動(dòng)之中，其具有持久性等特征。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行提供效勞的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育、開(kāi)展和發(fā)揮作用的過(guò)程。因此，風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心。

2.2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是進(jìn)步銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要根底

銀行的經(jīng)營(yíng)管理程度在很大程度上取決于風(fēng)險(xiǎn)控制才能。國(guó)際先進(jìn)銀行一貫重視風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原那么，將風(fēng)險(xiǎn)控制和利潤(rùn)創(chuàng)造看作同等重要的事情，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于銀行業(yè)務(wù)的全過(guò)程，使風(fēng)險(xiǎn)管理從理論和理論中成熟的文化像一張無(wú)所不在的網(wǎng)，會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生深入影響，對(duì)中困銀行業(yè)來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)管理文化的成熟、升華、錘煉，對(duì)于提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。

2.3構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)開(kāi)展的迫切需要

商業(yè)銀行是以價(jià)值最大化為目的的金融企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，防止和減少商業(yè)銀行的損失，確保業(yè)務(wù)可以安康持續(xù)開(kāi)展。因此，只有具備了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)商業(yè)銀干亍可持續(xù)開(kāi)展的目的。

3影響商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)建成敗的主要因素

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)工程，影響風(fēng)險(xiǎn)管理文化構(gòu)建的因素眾多，筆者認(rèn)為主要有三個(gè)因素起著舉足輕重的作用。

3.1管理層的積極倡導(dǎo)與策劃

沒(méi)有比將風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值觀深深根植于銀行高級(jí)管理層的大腦中這一更為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法了。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的塑造，銀行高級(jí)管理層應(yīng)該保持足夠的熱情、敏銳的大局觀，做好風(fēng)險(xiǎn)管理文化的策劃。在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，最高管理層不但要直接指導(dǎo)、組織、參與風(fēng)險(xiǎn)管理文化的塑造，并且要身體力行，不做違背風(fēng)險(xiǎn)管理原那么的事，從而維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀的權(quán)威性。

3.2科學(xué)合理性的鼓勵(lì)約束機(jī)制

現(xiàn)代商業(yè)銀行所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)特別是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)與其內(nèi)部鼓勵(lì)約束機(jī)制的建立有相當(dāng)大的關(guān)聯(lián)。在一定程度上，鼓勵(lì)約束機(jī)制的先進(jìn)性可以有效控制和弱化風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建立不能與鼓勵(lì)約束機(jī)制的建立割裂開(kāi)來(lái)。積極的態(tài)度是不回避風(fēng)險(xiǎn)，而是積極地去經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要通過(guò)科學(xué)合理的鼓勵(lì)約束機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)得到有效地控制，業(yè)務(wù)得到有效地開(kāi)展。同時(shí)，在對(duì)業(yè)務(wù)部門、人員的獎(jiǎng)勵(lì)安排上，應(yīng)該盡量防止出臺(tái)短期行為導(dǎo)向的鼓勵(lì)措施，以免埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.3信息獲取和共享的程度

風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自預(yù)期損失的不確定性，來(lái)自于信息的不對(duì)稱，也來(lái)自于對(duì)信息的錯(cuò)誤理解。現(xiàn)代商業(yè)銀行需要建立完善高效的信息采集、整理、分析、交流的渠道，加強(qiáng)信息化建立，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家政策導(dǎo)向、有關(guān)行業(yè)開(kāi)展、變化以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的研究和交流，建立中心數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和信息平臺(tái)，建立風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警、防范和處理機(jī)制。

4構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的著力點(diǎn)

4.1構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化要處理好幾個(gè)關(guān)系

4.2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)要有明確的原那么

一是突出個(gè)性原那么。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化，必須，結(jié)合普遍開(kāi)展原那么和監(jiān)管部門要求的前提下，突Ⅲ本行險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)開(kāi)展的特點(diǎn)，塑造出具有本色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。二是統(tǒng)一和差異原那么。單對(duì)一家來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)管理文化的理念、主旨應(yīng)是統(tǒng)一的。但鑒于地區(qū)、業(yè)務(wù)的差異化，在施行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建立時(shí)，應(yīng)允許采取不¨的險(xiǎn)管理形式和手段。三是務(wù)實(shí)和完善原那么險(xiǎn)管義化的建立不能僅停留在提理念、喊口號(hào)的階段，婪提倡務(wù)精神。通過(guò)理論來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建沒(méi)的成，并在理論中不斷探究、補(bǔ)充和完善。

4.3構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化觀念要強(qiáng)化創(chuàng)新

觀念創(chuàng)新是進(jìn)步的表達(dá)，沒(méi)釘創(chuàng)新的觀念，就不會(huì)有創(chuàng)新的企業(yè)。在全球化、競(jìng)爭(zhēng)劇烈的中，我國(guó)商業(yè)能否贏得生存和開(kāi)展的主動(dòng)杈，首先在于觀念的創(chuàng)新。只有確立新的觀念，才會(huì)有新的思路，新的出路。在創(chuàng)新思想觀念、完善風(fēng)險(xiǎn)管價(jià)值念體系的過(guò)程中，要自覺(jué)堅(jiān)持以科學(xué)的開(kāi)展脫為指，并借拾日際一流商業(yè)銀行的先進(jìn)理念，吐故納新，計(jì)現(xiàn)仃的風(fēng)險(xiǎn)理念及其政策、措施等進(jìn)展全面的比照、檢驗(yàn)、衡毓，但凡符合要求的，要堅(jiān)決地貫徹執(zhí)行;不完全符合的，妥快進(jìn)展修改、完善;不符合的，要堅(jiān)決加以糾正。

4.4構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化貴在堅(jiān)持不懈

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建立是持續(xù)動(dòng)態(tài)的過(guò)，并缺乏·勞永逸的。它需要商業(yè)銀行在保持卡塒穩(wěn)定的核心險(xiǎn)價(jià)值觀的前提下，不斷進(jìn)展改進(jìn)、進(jìn)步先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)展交融。尤其要因應(yīng)銀行臨的現(xiàn)實(shí)環(huán)境需要，不斷進(jìn)展調(diào)整，成為一個(gè)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)"防范的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)。因此，商業(yè)銀行的從業(yè)人員特別是指導(dǎo)塒風(fēng)險(xiǎn)管理文化建立的認(rèn)知必須具有連續(xù)性，只仃這樣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理文化的價(jià)值觀、傳統(tǒng)和意識(shí)沉淀米，根植于楚個(gè)商業(yè)銀行的運(yùn)作行為之中。

4.5構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化需要全員參與

風(fēng)險(xiǎn)存在于每一項(xiàng)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)之中，商業(yè)銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須表達(dá)為每+個(gè)員工的行為，銀行[作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理崽識(shí)和自覺(jué)性、為』，有效地識(shí)別、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行一般部設(shè)有的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，專司風(fēng)險(xiǎn)控制之職。缺乏，風(fēng)險(xiǎn)控制絕不儀是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的事情，無(wú)論是高級(jí)管理還是基、工務(wù)人員，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)管理部門還是業(yè)務(wù)拓展邪門，每個(gè)崗位、每個(gè)人在做每項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)都要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。銀行的高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)衡量銀行的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口，管承擔(dān)總的、最終的責(zé)任。而獨(dú)立于管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)展判斷和決策。

4.6構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)與股份制改造相適應(yīng)

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行可持續(xù)開(kāi)展的思想保障和理念根底之一。對(duì)于正在或即將施行股份制改造的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，更需要施行新的、高層次的，抓緊構(gòu)建與其開(kāi)展相適應(yīng)的、高度吻合的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。當(dāng)前，最重要、最緊迫的任務(wù)應(yīng)當(dāng)是，積極引導(dǎo)廣闊員工實(shí)在增強(qiáng)緊迫感和使命感，自覺(jué)地將股份制改造這一關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融命脈的大事與個(gè)人的工作和責(zé)任聯(lián)絡(luò)起來(lái)，將全行整體利益與局部利益、個(gè)人利益真正結(jié)合起來(lái)，發(fā)動(dòng)廣闊員工積極行動(dòng)起來(lái)，爭(zhēng)做股份制改造及深化綜合改革的支持者、促進(jìn)者，自覺(jué)按照上市銀行的高標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量、檢驗(yàn)各項(xiàng)工作，堅(jiān)持用新的標(biāo)準(zhǔn)、新的思維、新的視角、新的策略，著力培育新的風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念，拓展新的工作思路，提供新的開(kāi)展動(dòng)力，堅(jiān)持以求真務(wù)實(shí)的精神、以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)準(zhǔn)，不斷豐富和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)涵和功能，大力推動(dòng)觀念、作風(fēng)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)體制、機(jī)制、制度建立實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變與打破。

4.7構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化需注重風(fēng)險(xiǎn)素質(zhì)培養(yǎng)

一是建立“學(xué)習(xí)型〞組織，改善心智形式。國(guó)外平安學(xué)人士曾經(jīng)指出：危害產(chǎn)生意外，而意外導(dǎo)致傷害的概率僅為幾百分之一。這一論點(diǎn)說(shuō)明了為什么人類容易產(chǎn)生幸運(yùn)、冒險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和心態(tài)。商業(yè)銀行從業(yè)人員盡管普遍具備較高的個(gè)人素養(yǎng)，也不可能杜絕這種幸運(yùn)、冒險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和心態(tài)，而其所處的環(huán)境、手中所擁有的權(quán)利有時(shí)反而更加容易誘發(fā)這種動(dòng)機(jī)和心態(tài)。為此，有必要建立各級(jí)學(xué)習(xí)型組織，改善員工的心智形式，培養(yǎng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確態(tài)度，使其養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)習(xí)慣。二是滿足員工需要，培育平安氣氛。即按照馬斯洛的需要層次論，從員工的需求、需求和自