商業(yè)銀行復(fù)習(xí)資料

商業(yè)銀行復(fù)習(xí)資料商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則（P13）：是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守的行為準(zhǔn)則。利率敏感性（P26）：是指資產(chǎn)或負(fù)債對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)的敏感程度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（P64）：是指由市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行表內(nèi)和表外頭寸會(huì)面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要有利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（P84）：是指存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行獲得的可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓買(mǎi)賣(mài)的存單式的憑證。操作風(fēng)險(xiǎn)（P14）：是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。核心資本：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》定義，銀行的核心資本也稱(chēng)為一級(jí)資本，主要包括永久的股東權(quán)益和公開(kāi)儲(chǔ)備。附屬資本：也被稱(chēng)為補(bǔ)充資本或二級(jí)資本，是商業(yè)銀行的債務(wù)型資本。資本充足率（P57）：《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率稱(chēng)為。。。邊際成本分析法：（96）：是指銀行每增加一單位的資金付出的成本量。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（P104）：主要是指銀行的流動(dòng)性資金來(lái)源不能滿(mǎn)足流動(dòng)性資金需求，從而引發(fā)清償問(wèn)題的可能性?，F(xiàn)金資產(chǎn)（P109）：是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。12.貸款的期限結(jié)構(gòu)：是不同貸款期限的貸款額度所占到貸款總額的比例,也就是不同期限的貸款比例即為貸款期限結(jié)構(gòu)。核心存款：是商業(yè)銀行中能夠保持穩(wěn)定性的那部分存款。備用信用證（P214):S是擔(dān)保業(yè)務(wù)的一個(gè)類(lèi)別，通常為債務(wù)人的融資活動(dòng)提供的擔(dān)保，與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。貸款承諾：（P216）：是指銀行在對(duì)借款信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，與借款客戶(hù)達(dá)成一致的一種具有法律約束力的契約，銀行將在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供信貸便利。票據(jù)發(fā)行便利：是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在一定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并承擔(dān)包銷(xiāo)義務(wù)。資產(chǎn)負(fù)債管理（P281）：是指商業(yè)銀行從經(jīng)營(yíng)安全性、流動(dòng)性、營(yíng)利性出發(fā)，通過(guò)預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率、匯率、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)趨勢(shì)，綜合運(yùn)用品種、定價(jià)、權(quán)限、期權(quán)等工具，在保持流動(dòng)性、安全性的基礎(chǔ)上，從資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面不斷調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利潤(rùn)最大化。18.零售銀行業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人、家庭和中小企業(yè)提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)，包括存取款、貸款、結(jié)算、匯兌、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行借款的種類(lèi)及基本構(gòu)成。（P87）銀行短期借款的種類(lèi)及構(gòu)成向央行借款同業(yè)借款（1.同業(yè)拆借2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押3.回購(gòu)協(xié)議4.歐洲貨幣市場(chǎng)借款和其他外國(guó)貨幣借款5.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)）商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)（1.結(jié)算保證金2.支票結(jié)算在途資金3.聯(lián)行匯差占用資金）銀行長(zhǎng)期借入資金業(yè)務(wù)發(fā)行金融債券支票結(jié)算在途資金聯(lián)行匯差占用資金銀行的負(fù)債成本主要包括哪些內(nèi)容？利息成本營(yíng)業(yè)成本資金成本可用資金成本相關(guān)成本權(quán)平均成本邊際成本如何理解存款規(guī)模的控制？（P98）存款規(guī)模并不是越大越好，因?yàn)榇婵钍怯谐杀镜?，只有?dāng)存款的邊際成本等于邊際收益的銀行存款量才是最佳存款規(guī)模。從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行角度分析存款規(guī)模從銀行經(jīng)營(yíng)管理角度分析存款規(guī)模從數(shù)量上分析銀行存款規(guī)模與銀行負(fù)債相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些，請(qǐng)說(shuō)明這些風(fēng)險(xiǎn)是如何形成的。（P104）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：主要是由期限錯(cuò)配和利率的敏感性?xún)煞矫嬖驅(qū)е碌?。利率風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性導(dǎo)致銀行收益或市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)而引起的。信用風(fēng)險(xiǎn)：在銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由債務(wù)人違約而導(dǎo)致貸款、債券等資產(chǎn)喪失償付能力所引起的風(fēng)險(xiǎn)。資本金風(fēng)險(xiǎn)：在資本充足率不足時(shí)銀行提高資本的杠桿作用，增加了資本金的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容？（P109）庫(kù)存現(xiàn)金在央行的存款存放同業(yè)存款在途資金簡(jiǎn)述影響銀行流動(dòng)性供需狀況的因素。（P128)銀行需要流動(dòng)性的目的參與貨幣市場(chǎng)的難度銀行管理者的管理理念各種流動(dòng)性來(lái)源的成本與基本特征的比較對(duì)利率未來(lái)走勢(shì)的預(yù)期銀行外部環(huán)境的變化表外業(yè)務(wù)有哪些分類(lèi)？（203）支付結(jié)算類(lèi)：包括國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)：包括信用卡和借記卡代理類(lèi)：代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付擔(dān)保類(lèi)：銀行承兌匯票、備用信用證、各類(lèi)銀行保函承諾類(lèi)：包括貸款承諾業(yè)務(wù)交易類(lèi)：遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換與期權(quán)基金托管類(lèi)：例如：封閉式或開(kāi)放式基金托管業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)類(lèi)：例如信息咨詢(xún)其他類(lèi)：例如保管箱業(yè)務(wù)咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)表外業(yè)務(wù)一般有哪些類(lèi)型？信息咨詢(xún)財(cái)務(wù)顧問(wèn)近年來(lái)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了哪些變化？1.為什么說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理將成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要功能？隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越復(fù)雜。從對(duì)象上來(lái)看：風(fēng)險(xiǎn)已由單一的信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展成為包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的多類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)。從性質(zhì)上看：已由當(dāng)初的局部性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為全球風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中，因此銀行風(fēng)險(xiǎn)管理在銀行體系中至關(guān)重要。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些部分構(gòu)成？1.簡(jiǎn)述內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的主要功能？（293）可以分離市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能夠引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)可以?xún)?yōu)化業(yè)務(wù)組合有利于建立科學(xué)有效的激勵(lì)機(jī)制論述（一）商業(yè)銀行同其他企業(yè)的一個(gè)顯著區(qū)別在于其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。在商業(yè)銀行的資金來(lái)源中，絕大部分資金靠負(fù)債籌得，權(quán)益資本在銀行的資金來(lái)源中只占很少部分。請(qǐng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況說(shuō)明商業(yè)銀行負(fù)債管理的策略。（二）商業(yè)銀行必須保證充足的流動(dòng)性，并且商業(yè)銀行只有在需要資金的時(shí)候能夠以合理的成本取得即時(shí)可用的資金，才被認(rèn)為是流動(dòng)性正常。試論銀行的流動(dòng)性管理策略有哪些？（三）商業(yè)銀行為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行管理？如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理？由于表外業(yè)務(wù)既可以給銀行帶來(lái)可觀的收益，但也可以使銀行陷入更大的困境，尤其是有投機(jī)性的表外業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也更加難以估算，所以要進(jìn)行管理。（1）重視表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（2）建立銀行內(nèi)部有關(guān)表外業(yè)務(wù)的規(guī)章制度注重流動(dòng)性比例管理（4）建立風(fēng)險(xiǎn)電子控制系統(tǒng)(四)《巴塞爾協(xié)議》對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理有什么意義？對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響是什么？自己