平安保險(xiǎn)集團(tuán)未來(lái)組織模式論述

機(jī)密此報(bào)告僅供客戶內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書(shū)面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。討論文件一九九八年八月平安集團(tuán)未來(lái)組織模式中國(guó)平安保險(xiǎn)公司PAI980809BJ-Disc(GB)討論內(nèi)容1. 調(diào)查研究總結(jié)2. 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示1PAI980809BJ-Disc(GB)1.調(diào)查研究總結(jié)總結(jié)根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢(xún)公司對(duì)平安未來(lái)的組織模式進(jìn)行了研究。麥肯錫公司基于過(guò)去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢(xún)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，參考了幾十家國(guó)外的金融、保險(xiǎn)集團(tuán)和十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī)，對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)者消費(fèi)模式變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)、各國(guó)的金融法規(guī)、各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調(diào)查研究，經(jīng)反復(fù)論證，提出我們認(rèn)為適合平安的最佳組織模式。結(jié)論：平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式討論重點(diǎn)：平安未來(lái)須充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)愈演愈烈，因而對(duì)成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求各國(guó)法規(guī)要求以分業(yè)為主，但同時(shí)放寬控股公司的營(yíng)業(yè)范圍，鼓勵(lì)相互競(jìng)爭(zhēng)各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高的要求，而集團(tuán)控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢(shì)2PAI980809BJ-Disc(GB)從競(jìng)爭(zhēng)、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的綜合優(yōu)勢(shì)基于麥肯錫公司過(guò)去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢(xún)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)參考幾十家國(guó)外金融、保險(xiǎn)集團(tuán)的模式參考十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī)符合競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理滿足法規(guī)要求3PAI980809BJ-Disc(GB)控股公司的概念“控股公司”概念一個(gè)公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權(quán)，則該公司被稱(chēng)為控股公司“控股公司”的基本特點(diǎn)以全資擁有或部分投資的方式，保留對(duì)子公司足夠的控制權(quán)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)子公司的有效控制控股公司控制下的各個(gè)子公司，在法律上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立，相互間無(wú)連帶責(zé)任。因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)相互轉(zhuǎn)嫁控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅4PAI980809BJ-Disc(GB)集團(tuán)控股公司給各類(lèi)市場(chǎng)主體帶來(lái)好處可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求通過(guò)控股公司下屬的各類(lèi)子公司進(jìn)行交叉銷(xiāo)售，給消費(fèi)者消費(fèi)增加便利，如被保險(xiǎn)人可在壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員處購(gòu)買(mǎi)一些產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品通過(guò)集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費(fèi)者受益消費(fèi)者集中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求集團(tuán)總公司可協(xié)助監(jiān)管部門(mén)落實(shí)各項(xiàng)法規(guī)要求，加強(qiáng)整體監(jiān)管的力度信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度更有實(shí)力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務(wù)監(jiān)管部門(mén)可以集中資源進(jìn)行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益可以通過(guò)實(shí)現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報(bào)可以通過(guò)多種經(jīng)營(yíng)降低風(fēng)險(xiǎn)，從而保障股東投資的安全性從事多種經(jīng)營(yíng)，使股東能夠同時(shí)掌握對(duì)多個(gè)金融領(lǐng)域的投資股東5PAI980809BJ-Disc(GB)建議平安未來(lái)集團(tuán)組織模式產(chǎn)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司信托公司海外控股公司證券公司董事會(huì)董事長(zhǎng)總經(jīng)理室集團(tuán)總公司職能部門(mén)控股*控股*控股*控股*控股* * 建議對(duì)產(chǎn)、壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全資控股股東大會(huì)62.平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議集團(tuán)控股模式競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)集團(tuán)控股式的管理模式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐短期內(nèi)將專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考平安集團(tuán)符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時(shí)可實(shí)施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團(tuán)管理的高效7PAI980809BJ-Disc(GB)接近平安過(guò)去十年的管理模式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐USAAPacifica

總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo)通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營(yíng)中央運(yùn)作式AXAZurich

總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán)盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(shì)(單一品牌、共同客戶、交叉銷(xiāo)售等)業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向GECapital

總部負(fù)責(zé)投資、考察及買(mǎi)賣(mài)各種獨(dú)立的業(yè)務(wù)總部可同時(shí)投資多間子公司各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場(chǎng)集團(tuán)控股式投資式例子

特色集中分散集團(tuán)控股式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐AIG8技能轉(zhuǎn)移是集團(tuán)控股式階段的重要任務(wù)技能集團(tuán)總部

各專(zhuān)業(yè)公司/分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)總部角色集團(tuán)總部核心職務(wù)中央運(yùn)作式集中管理、運(yùn)作

集團(tuán)總經(jīng)理集中分散集團(tuán)控股式總部負(fù)責(zé)訂定預(yù)算、發(fā)展計(jì)劃、以及主要績(jī)效指標(biāo)

一支優(yōu)秀的管理隊(duì)伍投資式總部只設(shè)定集團(tuán)目標(biāo)報(bào)酬，以及資本的分配

財(cái)務(wù)主管西方范例(技能轉(zhuǎn)移)9集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達(dá)到最佳配置總部可通過(guò)總部與子公司間的人員對(duì)調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能短期內(nèi)將專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致有限的技能過(guò)度分散，給管理帶來(lái)困難在各專(zhuān)業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立，易造成管理上的混亂人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價(jià)從外部獲取，難以達(dá)到資源的最佳配置有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難合并時(shí)狀況分散后狀況技能10短期內(nèi)專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立還會(huì)帶來(lái)其它弊端可共享職能各獨(dú)立專(zhuān)業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營(yíng)成本各獨(dú)立專(zhuān)業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的要求各獨(dú)立專(zhuān)業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對(duì)原投資者的負(fù)面影響而難以在資本市場(chǎng)籌資，影響其償付能力各獨(dú)立專(zhuān)業(yè)公司失去集團(tuán)模式在風(fēng)險(xiǎn)管理上的優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上的力度削弱各獨(dú)立專(zhuān)業(yè)公司由于資金限制，難以對(duì)電腦網(wǎng)絡(luò)等高技術(shù)進(jìn)行投資集團(tuán)共享職能

集團(tuán)瓦解專(zhuān)業(yè)公司各自獨(dú)立股東股東的權(quán)益因?qū)I(yè)公司獨(dú)立而被攤薄股東投資后的流通性可能受到限制(因單一業(yè)務(wù)公司較難進(jìn)入資本市場(chǎng))股東所投資公司的性質(zhì)被改變(從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務(wù)公司變?yōu)橐患彝顿Y公司)，因而影響股東的利益11PAI980809BJ-Disc(GB)成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考AIUAmericanHomeNewHempshire...AIG集團(tuán)產(chǎn)險(xiǎn)(26%)*壽險(xiǎn)(41%)*金融服務(wù)(10%)*其它(23%)*下屬子公司AIAALICO...AIGPersonalFinancialServicesSPCUBZBank...AmericanInternationalLeasing… * 占總收入的百分比，以1997年數(shù)據(jù)計(jì)算

資料來(lái)源：文獻(xiàn)查詢(xún)12PAI980809BJ-Disc(GB)AIG集團(tuán)總公司對(duì)子公司的資本及人事等進(jìn)行管理集團(tuán)公司總部營(yíng)運(yùn)子公司負(fù)責(zé)人及其各部門(mén)負(fù)責(zé)人向高級(jí)決策小組有關(guān)人員負(fù)責(zé)定期向總部提交業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃，以待審批定期向總部提交財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及各項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃實(shí)行成果向總部提交人事方面的各項(xiàng)信息營(yíng)運(yùn)子公司A營(yíng)運(yùn)子公司B營(yíng)運(yùn)子公司C資產(chǎn)(資本)管理：批準(zhǔn)資金預(yù)算做出資金分配決策集中子公司資金，統(tǒng)一投資管理人事管理考核、任命A類(lèi)干部評(píng)審全公司人事?tīng)顩r，并予以反饋批準(zhǔn)薪酬分配等方案計(jì)劃和戰(zhàn)略批準(zhǔn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃發(fā)展、實(shí)施集團(tuán)戰(zhàn)略，如進(jìn)行策略性收購(gòu)或分拆、重組等經(jīng)營(yíng)成果及過(guò)程管理測(cè)算子公司盈利情況，并向子公司提出表現(xiàn)評(píng)價(jià)和意見(jiàn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，對(duì)營(yíng)運(yùn)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督重大制度的審批可以否決子公司的一些重大制度

資料來(lái)源：文獻(xiàn)查詢(xún)13PAI980809BJ-Disc(GB)AIG集團(tuán)的子公司分別向當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)日本舉例說(shuō)明日本大藏省ALICO(壽險(xiǎn))AIU(產(chǎn)險(xiǎn))香港香港保險(xiǎn)委員會(huì)AIA(壽險(xiǎn))AIU(產(chǎn)險(xiǎn))香港金融管理局SPC(信用有限公司)

資料來(lái)源：文獻(xiàn)查詢(xún)14PAI980809BJ-Disc(GB)AIG的經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)至1996年底R(shí)OE：13.1%市值：508億美元收入：259億美元凈收入億美元增長(zhǎng)率=13%

資料來(lái)源：文獻(xiàn)查詢(xún)15PAI980809BJ-Disc(GB)平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管 * 或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽子公司分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表，定期上報(bào)給總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽子公司必須分別達(dá)到對(duì)各自的資本金、償付能力等要求產(chǎn)、壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額，必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)集團(tuán)總部產(chǎn)險(xiǎn)子公司壽險(xiǎn)子公司*集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用，如可以加強(qiáng)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等16PAI980809BJ-Disc(GB)平安集團(tuán)管理指導(dǎo)原則由集團(tuán)董事會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)監(jiān)督集團(tuán)所有業(yè)務(wù)范圍集團(tuán)總經(jīng)理室向董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)，在授權(quán)范圍內(nèi)行使集團(tuán)最高決策。董事長(zhǎng)對(duì)所有決策保留否決權(quán)集團(tuán)總公司對(duì)各專(zhuān)業(yè)公司分配股本，并訂立流動(dòng)資金限額，所有超額資金必須上劃，由集團(tuán)總公司集中管理并進(jìn)行投資集團(tuán)總公司對(duì)專(zhuān)業(yè)公司進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督手段以業(yè)務(wù)(計(jì)劃、KPI等)為主，職能(財(cái)務(wù)、人事、稽核等)為輔集團(tuán)總公司統(tǒng)籌各專(zhuān)業(yè)公司間業(yè)務(wù)合作及資源共享，并考核所有A類(lèi)干部

專(zhuān)業(yè)公司總經(jīng)理及總經(jīng)理室成員由集團(tuán)總公司委任，并向集團(tuán)總經(jīng)理室負(fù)責(zé)專(zhuān)業(yè)公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管及分配資源，監(jiān)管手段以業(yè)務(wù)(計(jì)劃、KPI等)為主，職能(財(cái)務(wù)、人事、審計(jì)等)為輔

二級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子由專(zhuān)業(yè)公司建議，由集團(tuán)總公司通過(guò)二級(jí)機(jī)構(gòu)老總負(fù)責(zé)組織三、四級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，班子成員需由專(zhuān)業(yè)公司通過(guò)二級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)三、四級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接、嚴(yán)密的監(jiān)管集團(tuán)總公司專(zhuān)業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)17業(yè)務(wù)監(jiān)督原則批核年度計(jì)劃考核績(jī)效集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專(zhuān)業(yè)公司總經(jīng)理室例會(huì)，提供指導(dǎo)意見(jiàn)批核年度計(jì)劃考核績(jī)效借助區(qū)域管理體系對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息集團(tuán)總公司專(zhuān)業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表18職能監(jiān)督原則總經(jīng)理室總經(jīng)理室總經(jīng)理室集團(tuán)總公司專(zhuān)業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)職能部門(mén)職能部門(mén)職能部門(mén)下達(dá)政策采取部門(mén)經(jīng)理委派制或保留部分(20-80%)考核權(quán)(財(cái)務(wù)、人事、培訓(xùn)、企劃、精算、電腦等)下達(dá)政策采取部門(mén)經(jīng)理委派制或保留部分(20-80%)考核權(quán)193.世界各三地金融三、保險(xiǎn)三業(yè)發(fā)展三趨勢(shì)的三啟示從競(jìng)爭(zhēng)三角度考三慮集團(tuán)控三股模式競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各國(guó)消三費(fèi)者越三來(lái)越成三熟，金三融服務(wù)三多樣化三需求成三為全球三趨勢(shì)中國(guó)沿三海地區(qū)三的消費(fèi)三者需求三越來(lái)越三與世界三潮流趨三同國(guó)外成三功的金三融集團(tuán)三，為保三持市場(chǎng)三競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)三勢(shì)，多三采取綜三合服務(wù)三的發(fā)展三方向國(guó)外實(shí)三力雄厚三的綜合三金融集三團(tuán)陸續(xù)三進(jìn)入中三國(guó)，加三劇了國(guó)三內(nèi)的競(jìng)?cè)隣?zhēng)平安必三須保持三集團(tuán)經(jīng)三營(yíng)優(yōu)勢(shì)三，提供三綜合金三融服務(wù)三，才能三在競(jìng)爭(zhēng)三中取勝20PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)資料來(lái)三源：三文獻(xiàn)查三詢(xún)客戶對(duì)三金融服三務(wù)要求三更多樣三化已是三全球趨三勢(shì)個(gè)人資三產(chǎn)分布三—三199三2百分比增加比三例減少比三例客戶對(duì)三金融服三務(wù)要求三更多樣三化的主三要影響三因素經(jīng)濟(jì)增三長(zhǎng)，令三平均收三入有實(shí)三質(zhì)增長(zhǎng)人口漸三趨老化三，對(duì)資三產(chǎn)增值三及退休三保障更三為重視財(cái)富更三為集中三于少部三分人，三令高資三產(chǎn)值客三戶對(duì)金三融服務(wù)三有更高三要求隨著市三場(chǎng)逐漸三開(kāi)放，三競(jìng)爭(zhēng)加三劇，新三金融產(chǎn)三品不斷三出現(xiàn)，三令個(gè)人三更需要三財(cái)務(wù)計(jì)三劃及投三資管理三方面的三咨詢(xún)服三務(wù)23323714229861039%共同基三金債券股票保險(xiǎn)及三退休三金銀行存三款比例趨三勢(shì)21且客戶三需要便三利的綜三合金融三服務(wù)壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)投資交易客戶希三望在其三信賴(lài)的三同一品三牌下，三享有貫三穿一生三的多方三面的金三融服務(wù)22天津黑龍江吉林遼寧山東福建江西安徽湖南廣東廣西河南山西海南內(nèi)蒙古陜西寧夏甘肅青海貴州云南西藏新疆浙江臺(tái)灣北京湖北?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????我國(guó)的三客戶群三可基本三分為兩三類(lèi)沿海地三區(qū)經(jīng)濟(jì)三較為發(fā)三達(dá)，人三均收入三不斷增三長(zhǎng)，因三此消費(fèi)三者的消三費(fèi)模式三也在逐三漸與國(guó)三際潮流三趨同內(nèi)陸地三區(qū)經(jīng)濟(jì)三仍比較三落后，三人均收三入增長(zhǎng)三較慢，三消費(fèi)者三的消費(fèi)三模式仍三有待進(jìn)三一步成三熟23沿海地三區(qū)經(jīng)濟(jì)三已逐漸三與世界三其它地三區(qū)趨同主要城三市的人三均收入三已達(dá)到三亞洲中三上水平個(gè)人及三家庭財(cái)三富累積三到一定三水平，三已產(chǎn)生三了對(duì)理三財(cái)(儲(chǔ)三蓄、投三資、保三障)的三需求收入水平國(guó)內(nèi)、三國(guó)外多三種消費(fèi)三品牌提三供多方三面的選三擇消費(fèi)者三的需求三趨于多三樣化，三如對(duì)貸三款、信三用卡、三住房、三汽車(chē)…等的需三求消費(fèi)型態(tài)通過(guò)電三視、電三腦網(wǎng)絡(luò)三等各種三大眾傳三播媒介三與國(guó)外三密切交三流多個(gè)國(guó)三際一流三的金融三機(jī)構(gòu)到三中國(guó)設(shè)三立分公三司及辦三事處國(guó)際影響24PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)法規(guī)逐三漸開(kāi)放三，容許三同一機(jī)三構(gòu)，參三與多方三面的金三融服務(wù)三；放寬三外國(guó)公三司進(jìn)入三市場(chǎng)金融市三場(chǎng)更趨三向全球三性的發(fā)三展，資三金作更三多跨越三國(guó)界及三傳統(tǒng)金三融業(yè)務(wù)三范圍的三流動(dòng)隨著財(cái)三富不斷三增長(zhǎng)，三客戶對(duì)三全方位三的金融三服務(wù)有三更大的三需求金融機(jī)三構(gòu)面對(duì)三市場(chǎng)競(jìng)?cè)隣?zhēng)不斷三加劇，三開(kāi)始打三破傳統(tǒng)三單一業(yè)三務(wù)觀念三的限制三，尋求三多方面三的發(fā)展三以鞏固三市場(chǎng)地三位綜合金三融服務(wù)三集團(tuán)基三于客戶三需求而三產(chǎn)生促進(jìn)綜三合金融三服務(wù)集三團(tuán)的衍三生主要影三響25西方成三功的綜三合金融三服務(wù)集三團(tuán)有不三同的起三點(diǎn)，但三發(fā)展方三向越趨三一致花旗銀三行Nor三wes三tC三orp三.Wel三ls三Far三goLlo三yds三/TS三B美國(guó)運(yùn)三通GE三Cap三ita三lAme三ric三an三Gen三era三lF三ina三nce美林證三券富達(dá)投三資Cha三rle三sS三chw三ab美國(guó)友三邦(AIG三)USA三AAet三naAll三ian三z例子：銀行財(cái)務(wù)公三司證券公三司保險(xiǎn)公三司起點(diǎn)：跨業(yè)務(wù)三綜合金三融服務(wù)三集團(tuán)26近期保三險(xiǎn)業(yè)與三銀行業(yè)三的購(gòu)并三浪潮仍三在持續(xù)主要驅(qū)三動(dòng)原因利用兼三并發(fā)展三新產(chǎn)品三線，進(jìn)三入新領(lǐng)三域，以三適應(yīng)綜三合金融三服務(wù)方三面的競(jìng)?cè)隣?zhēng)利用交三叉銷(xiāo)售三擴(kuò)大客三戶群，三從而增三加銷(xiāo)售三額減少在三技術(shù)及三人力資三源等方三面的重三復(fù)支出三，以達(dá)三到規(guī)模三經(jīng)濟(jì)* 美三國(guó)壽險(xiǎn)三公司資料來(lái)三源：三文獻(xiàn)查三詢(xún)世界第三一大三金融服三務(wù)機(jī)構(gòu)世界第三三大三資產(chǎn)管三理金融三集團(tuán)斯堪的三那維亞三第一大三綜合金三融集團(tuán)Tra三vel三ersWin三ter三thu三rEqu三ita三ble三of三Io三wa*Try三gg-三Han三saSun三cor三p...Cit三ico三rpCre三dit三Su三iss三eING三Gr三oupSE三Ban三kenMet三way三Ba三nk...美國(guó)瑞士美國(guó)/三荷蘭瑞典澳大利三亞保險(xiǎn)業(yè)綜合金三融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)世界位三于前列三的

綜三合金融三集團(tuán)澳洲位三于前列三的綜合三金融集三團(tuán)27PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)國(guó)外保三險(xiǎn)公司三陸續(xù)進(jìn)三入中國(guó)時(shí)間進(jìn)入中三國(guó)的保三險(xiǎn)公司AIAAIUTok三io三Mar三ine三&三Fir三e199三4 1三995三19三97三199三8Man三uli三feAll三ian三zAXA三/UA三PWin三ter三thu三rAet三naRoy三al三and三Su三nA三lli三anc三eCol三oni三al三Mut三ura三l目前，三已有1三0家外國(guó)保三險(xiǎn)公司三進(jìn)入中國(guó)三保險(xiǎn)市三場(chǎng)28PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)億美元三(19三96年三)國(guó)外競(jìng)?cè)隣?zhēng)者的三規(guī)模遠(yuǎn)三大于國(guó)三內(nèi)保險(xiǎn)三集團(tuán)，三民族保三險(xiǎn)業(yè)需三政府協(xié)三助發(fā)展三規(guī)模資料來(lái)三源：Wor三lds三cop三e；亞洲周三刊國(guó)內(nèi)保三險(xiǎn)集團(tuán)三數(shù)據(jù)Cre三dit三Su三iss三eAXA三-UA三PAll三ian三zAme三ric三an三Int三ern三ati三ona三lRoy三al三&S三un三All三ian三ceAet三naMan三uli三feTok三io三Mar三ine三&三Fir三e中保平保太保n/a總資產(chǎn)凈利潤(rùn)29PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)保險(xiǎn)業(yè)三內(nèi)的購(gòu)三并浪潮三仍不斷三高漲199三7年1三-7月三，歐洲三六次較三大的保三險(xiǎn)企業(yè)三購(gòu)并，三金額達(dá)三144三億美元199三7年上三半年，三美國(guó)保三險(xiǎn)業(yè)共三104三次購(gòu)并三，金額三達(dá)16三5億美三元世界第三二大保三險(xiǎn)集團(tuán)世界第三九大保三險(xiǎn)集團(tuán)美國(guó)第三三大保三險(xiǎn)公司AXARoy三al三Ins三ura三nceAll三ian三zZur三ich三Gr三oupUAPSun三Al三lia三nceAGFBAT三In三dus三tri三es法國(guó)英國(guó)德國(guó)/三法國(guó)瑞士/三英國(guó)Ame三ric三an三Gen三era三l...US三Lif三e...美國(guó)合并后三的保險(xiǎn)三集團(tuán)歐洲位三于前列三的保險(xiǎn)三集團(tuán)歐洲第三二大保三險(xiǎn)集團(tuán)資料來(lái)三源：文三獻(xiàn)查詢(xún)30PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)進(jìn)入中三國(guó)保險(xiǎn)三市場(chǎng)的三外國(guó)競(jìng)?cè)隣?zhēng)者多三從事綜三合金融三服務(wù)* 9三8年8三月4日**三指母公三司狀況資料來(lái)三源：文三獻(xiàn)查詢(xún)?nèi)?；Dat三ast三rea三m說(shuō)明*三*綜合金三融集團(tuán)AIG的子公三司日本最三大最老三的產(chǎn)險(xiǎn)三公司，三已擴(kuò)展三到壽險(xiǎn)三領(lǐng)域主要從三事壽險(xiǎn)三業(yè)務(wù)同時(shí)從三事產(chǎn)、三壽業(yè)務(wù)三，約7三%的保三險(xiǎn)產(chǎn)品三通過(guò)銀三行銷(xiāo)售同時(shí)從三事產(chǎn)、三壽業(yè)務(wù)三，及投三資銀行三等其它三金融服三務(wù)與Cre三dit三Su三iss三e合并，三成為銀三行與保三險(xiǎn)業(yè)務(wù)三并存的三綜合金三融集團(tuán)主要從三事健康三保險(xiǎn)業(yè)三務(wù)英國(guó)兩三家大保三險(xiǎn)公司三合并其母公三司Col三oni三al三Ltd三.擁有澳三大利亞三在亞洲三最大的三個(gè)人金三融服務(wù)三網(wǎng)絡(luò)公司AIAAIUTok三io三Mar三ine三&三Fir三eMan三uli三feAll三ian三zAXA三/UA三PWin三ter三thu三rAet三naRoy三al三&S三un三All三ian三ceCol三oni三al三Mut三ual國(guó)家美國(guó)美國(guó)日本加拿大德國(guó)法國(guó)瑞士美國(guó)英國(guó)澳大利三亞市值*970150n/a8804608709017020億美元辦事處3646344n/an/a個(gè)31PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)AIG305AIG在中國(guó)三同時(shí)擁三有壽險(xiǎn)三及產(chǎn)險(xiǎn)三牌照進(jìn)入中三國(guó)保險(xiǎn)三市場(chǎng)的三外國(guó)競(jìng)?cè)隣?zhēng)者多三為產(chǎn)、三壽險(xiǎn)兼三營(yíng)者1 包三括3%三再保，三14%三金融服三務(wù)2包括2三1%投三資，3三%證券三，2%三其它3包括1三0%金三融服務(wù)三，23三%其它4 8三%為再三保險(xiǎn)資料來(lái)三源：文三獻(xiàn)查詢(xún)產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)其它金三融服務(wù)AXA三/UA三PAll三ian三z769568保險(xiǎn)集三團(tuán)199三7年收三入金融服三務(wù)種類(lèi)億美元占收入三的百分三比Win三ter三thu三r192123432PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)集團(tuán)公三司相對(duì)三于獨(dú)立三專(zhuān)業(yè)公三司具有三多方面三的優(yōu)勢(shì)集團(tuán)公司將信息三技術(shù)、三投資管三理及人三力資源三等功能三中央化三，避免三重復(fù)投三資，能三夠節(jié)約三成本必須獨(dú)三立承擔(dān)三所有的三成本支三出，無(wú)三法享受三任何“三綜合效三應(yīng)”獨(dú)立專(zhuān)業(yè)公司經(jīng)營(yíng)成三本客戶服三務(wù)能為客三戶提供三便利的三全方位三服務(wù)能通過(guò)三交叉銷(xiāo)三售，發(fā)三揮品牌三優(yōu)勢(shì)，三爭(zhēng)取到三更龐大三的客戶三群只能為三客戶提三供單一三的服務(wù)難以擁三有“交三叉銷(xiāo)售三”的優(yōu)三勢(shì)融資能三力擁有一三定規(guī)模三基礎(chǔ)，三給融資三帶來(lái)便三利缺乏經(jīng)三濟(jì)規(guī)模三給融資三帶來(lái)困三難風(fēng)險(xiǎn)管三理多樣化三投資，三便于分三散風(fēng)險(xiǎn)集中資三源，統(tǒng)三一投資三，易由三于規(guī)模三取得更三大的經(jīng)三濟(jì)效益完全單三一化投三資，不三利于分三散風(fēng)險(xiǎn)投資達(dá)三不到一三定規(guī)模三，難以三取得較三好的經(jīng)三濟(jì)效益33PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)集團(tuán)總?cè)吭谒娜齻€(gè)方面三可為集三團(tuán)創(chuàng)造三價(jià)值職能互相結(jié)三合的活三動(dòng)由上而三下的指三導(dǎo)集中管三理部份三資源創(chuàng)造經(jīng)三濟(jì)規(guī)模三及效益三，節(jié)約三成本集團(tuán)總?cè)柯毮芙o予戰(zhàn)三略指導(dǎo)設(shè)定關(guān)三鍵績(jī)效三評(píng)估指三標(biāo)資源分三配資金上三劃，統(tǒng)三一投資人材發(fā)三展共享部三份職能三，如稽三核、電三腦，以三創(chuàng)造規(guī)三模經(jīng)濟(jì)三，降低三經(jīng)營(yíng)成三本交叉銷(xiāo)三售分享市三場(chǎng)資訊23411234專(zhuān)業(yè)公三司34集團(tuán)利三用交叉三銷(xiāo)售可三以擴(kuò)大三客戶群三，并提三高每位三客戶的三價(jià)值壽險(xiǎn)設(shè)三計(jì)簡(jiǎn)易三適合的三產(chǎn)品，三交由其三他專(zhuān)業(yè)三公司的三渠道銷(xiāo)三售舉例說(shuō)三明產(chǎn)險(xiǎn)提供駕三駛?cè)艘馊怆U(xiǎn)、三醫(yī)療險(xiǎn)三、責(zé)任三險(xiǎn)，讓三車(chē)險(xiǎn)業(yè)三務(wù)員搭三配銷(xiāo)售投資在投資三公司門(mén)三店銷(xiāo)售三簡(jiǎn)單易三懂、購(gòu)三買(mǎi)手續(xù)三簡(jiǎn)化的三險(xiǎn)種銀行為收入三較低，三營(yíng)銷(xiāo)員三不愿花三時(shí)間服三務(wù)的低三收入消三費(fèi)者提三供簡(jiǎn)易三年金其他專(zhuān)三業(yè)公司三提供其三客戶讓三壽險(xiǎn)交三叉銷(xiāo)售三，共享三利益其他專(zhuān)三業(yè)公司三提供適三當(dāng)?shù)漠a(chǎn)三品，讓三壽險(xiǎn)渠三道單獨(dú)三銷(xiāo)售或三組合成三套餐式三產(chǎn)品給三各渠道三銷(xiāo)售向高價(jià)三值或公三司管理三層級(jí)的三壽險(xiǎn)客三戶提供三個(gè)人/三公司產(chǎn)三險(xiǎn)可提供三各種投三資工具三(如共三同基金三)給壽三險(xiǎn)，做三為保單三的投資三工具提供壽三險(xiǎn)保戶三信用卡將壽險(xiǎn)三業(yè)務(wù)員三放到其三他專(zhuān)業(yè)三公司的三營(yíng)業(yè)單三位，利三用他們?nèi)目蛻羧麊闻c三資訊來(lái)三展業(yè)其他專(zhuān)三業(yè)公司三業(yè)務(wù)員三因應(yīng)客三戶需求三，主動(dòng)三為壽險(xiǎn)三業(yè)務(wù)員三介紹客三戶其他專(zhuān)三業(yè)公司三的業(yè)務(wù)三員與壽三險(xiǎn)業(yè)務(wù)三員密切三合作，三一起出三去展業(yè)三，讓消三費(fèi)者同三時(shí)可接三觸全面三的產(chǎn)品三。這種三方式對(duì)三負(fù)責(zé)開(kāi)三發(fā)大型三企業(yè)的三客戶經(jīng)三理們特三別重要結(jié)合各三領(lǐng)域的三核心產(chǎn)三品，加三以簡(jiǎn)化三后組合三成套餐35從競(jìng)爭(zhēng)三、法規(guī)三、風(fēng)險(xiǎn)三三方面三考慮，三平安應(yīng)三保持集三團(tuán)經(jīng)營(yíng)三模式各國(guó)法三規(guī)要求三要求產(chǎn)三壽險(xiǎn)分三業(yè)經(jīng)營(yíng)三，其根三本目的三是為防三范混業(yè)三經(jīng)營(yíng)帶三來(lái)的風(fēng)三險(xiǎn)在當(dāng)前三發(fā)達(dá)的三精算、三信息和三監(jiān)管技三術(shù)條件三下，各三國(guó)都逐三漸取消三產(chǎn)壽險(xiǎn)三完全獨(dú)三立經(jīng)營(yíng)三的法律三限制，三而是通三過(guò)控股三公司模三式實(shí)現(xiàn)三產(chǎn)壽分三業(yè)各國(guó)法三規(guī)鼓勵(lì)三以控股三公司形三式提供三產(chǎn)壽等三綜合金三融服務(wù)國(guó)際綜三合金融三集團(tuán)通三常以控三股公司三模式達(dá)三到分業(yè)三經(jīng)營(yíng)目的，以三滿足法三規(guī)要求平安以三集團(tuán)模三式進(jìn)行三產(chǎn)壽分三業(yè)完全三符合中三國(guó)的法三規(guī)要求-滿足三法規(guī)要三求-符合三競(jìng)爭(zhēng)趨三勢(shì)-加強(qiáng)三風(fēng)險(xiǎn)管三理36PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)混業(yè)風(fēng)三險(xiǎn)混業(yè)表三現(xiàn)產(chǎn)、壽三險(xiǎn)業(yè)務(wù)三資金混三用可能將三壽險(xiǎn)長(zhǎng)三期的給三付性業(yè)三務(wù)積累三的資金三用于彌三補(bǔ)產(chǎn)險(xiǎn)三相對(duì)短三期的補(bǔ)三償性業(yè)三務(wù)的損三失，導(dǎo)三致產(chǎn)、三壽同時(shí)三虧損.三..可能損三害產(chǎn)、三壽兩方三被保險(xiǎn)三人或受三益人的三利益！分業(yè)經(jīng)三營(yíng)主要三是防范三產(chǎn)、壽三險(xiǎn)混業(yè)三經(jīng)營(yíng)的三風(fēng)險(xiǎn)同一法三人兼營(yíng)三產(chǎn)、壽三險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)、壽三險(xiǎn)各類(lèi)三經(jīng)營(yíng)信三息、財(cái)三務(wù)數(shù)據(jù)三的不分三離一旦虧三損而宣三告破產(chǎn)三，則企三業(yè)全部三財(cái)產(chǎn)(三產(chǎn)、壽三兩方)三都將作三為破產(chǎn)三財(cái)產(chǎn)而三用作清三償..三.公司內(nèi)三部難以三針對(duì)產(chǎn)三、壽不三同的風(fēng)三險(xiǎn)及經(jīng)三營(yíng)狀況三進(jìn)行管三理，同三時(shí)也給三外部監(jiān)三管帶來(lái)三困難，三以致不三能及早三發(fā)現(xiàn)問(wèn)三題而造三成虧損37PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)各國(guó)法三規(guī)在分三業(yè)經(jīng)營(yíng)三上提出三一些基三本原則產(chǎn)、壽三混業(yè)經(jīng)三營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽三資金混三用導(dǎo)致三產(chǎn)、壽三同時(shí)虧三損的風(fēng)三險(xiǎn)同一法三人同時(shí)三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)三、壽險(xiǎn)三導(dǎo)致破三產(chǎn)時(shí)清三償全部三資產(chǎn)的三風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽三險(xiǎn)各項(xiàng)三信息不三分離導(dǎo)三致內(nèi)部三管理、三外部監(jiān)三管不力三，進(jìn)而三導(dǎo)致虧三損的風(fēng)三險(xiǎn)產(chǎn)、壽三各項(xiàng)資三金分離三，如：三分別提三取準(zhǔn)備三金等產(chǎn)壽分三別滿足三不同的三償付能三力及資三本充足三率等要三求產(chǎn)、壽三分別作三為獨(dú)立三的法人三存在產(chǎn)、壽三險(xiǎn)會(huì)計(jì)三核算分三離，并三分別上三報(bào)給政三府監(jiān)管三機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽三內(nèi)部交三易透明三化，一三定金額三以上需三報(bào)政府三監(jiān)管機(jī)三構(gòu)分業(yè)經(jīng)三營(yíng)基本三原則38PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)在當(dāng)前三發(fā)達(dá)的三精算、三信息和三監(jiān)管技三術(shù)條件三下，各三國(guó)都逐三漸取消三產(chǎn)壽險(xiǎn)三完全獨(dú)三立經(jīng)營(yíng)三的法律三限制，三而是通三過(guò)控股三公司模三式實(shí)現(xiàn)三產(chǎn)壽分三業(yè)取消銀三行與其三他金融三機(jī)構(gòu)之三間的法三律界限三，允許三銀行、三證券、三保險(xiǎn)和三房地產(chǎn)三企業(yè)之三間相互三購(gòu)并、三兼業(yè)經(jīng)三營(yíng)改革時(shí)三間改革核三心美國(guó)日本德國(guó)199三7199三6199三4取消銀三行、保三險(xiǎn)和證三券的行三業(yè)限制三，允許三兼營(yíng)允許借三子公司三經(jīng)營(yíng)方三式同時(shí)三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)三、壽險(xiǎn)簡(jiǎn)化非三同業(yè)間三購(gòu)并的三法律程三序取消監(jiān)三管機(jī)構(gòu)三對(duì)新保三險(xiǎn)產(chǎn)品三費(fèi)率及三條款的三審批主要驅(qū)三動(dòng)因素全面鼓三勵(lì)金融三業(yè)的競(jìng)?cè)隣?zhēng)，提三高金融三產(chǎn)業(yè)的三國(guó)際競(jìng)?cè)隣?zhēng)能力滿足消三費(fèi)者對(duì)三金融商三品多樣三化的需三求及購(gòu)三買(mǎi)便利三的要求39PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)各國(guó)法三規(guī)在分三業(yè)經(jīng)營(yíng)三上提出三一些基三本原則產(chǎn)、壽三混業(yè)經(jīng)三營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽三資金混三用導(dǎo)致三產(chǎn)、壽三同時(shí)虧三損的風(fēng)三險(xiǎn)同一法三人同時(shí)三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)三、壽險(xiǎn)三導(dǎo)致破三產(chǎn)時(shí)清三償全部三資產(chǎn)的三風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽三險(xiǎn)各項(xiàng)三信息不三分離導(dǎo)三致內(nèi)部三管理、三外部監(jiān)三管不力三，進(jìn)而三導(dǎo)致虧三損的風(fēng)三險(xiǎn)產(chǎn)、壽三各項(xiàng)資三金分離三，如：三分別提三取準(zhǔn)備三金等產(chǎn)壽分三別滿足三不同的三償付能三力及資三本充足三率等要三求產(chǎn)、壽三分別作三為獨(dú)立三的法人三存在產(chǎn)、壽三險(xiǎn)會(huì)計(jì)三核算分三離，并三分別上三報(bào)給政三府監(jiān)管三機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽三內(nèi)部交三易透明三化，一三定金額三以上需三報(bào)政府三監(jiān)管機(jī)三構(gòu)分業(yè)經(jīng)三營(yíng)基本三原則40PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)各國(guó)法三規(guī)允許三通過(guò)控三股公司三方式兼三營(yíng)產(chǎn)、三壽險(xiǎn)是否禁止產(chǎn)三、壽險(xiǎn)三混營(yíng)美國(guó)英國(guó)德國(guó)瑞士法國(guó)加拿大日本泰國(guó)禁止通三過(guò)控股三公司的三方式進(jìn)三行產(chǎn)、三壽險(xiǎn)兼三營(yíng)41PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)國(guó)外法三規(guī)允許三產(chǎn)、壽三險(xiǎn)兼營(yíng)三某些險(xiǎn)三種意外傷三害保險(xiǎn)三與醫(yī)療三保險(xiǎn)等三第三領(lǐng)三域保險(xiǎn)同時(shí)兼三有產(chǎn)險(xiǎn)三產(chǎn)品和三壽險(xiǎn)產(chǎn)三品的一三部分特三點(diǎn)瑞士：產(chǎn)、壽三險(xiǎn)公司三可同時(shí)三經(jīng)營(yíng)人三身意外三險(xiǎn)、健三康險(xiǎn)和三傷殘險(xiǎn)加拿大三：產(chǎn)、壽三險(xiǎn)公司三可同時(shí)三經(jīng)營(yíng)傷三害與疾三病保險(xiǎn)日本：產(chǎn)、壽三險(xiǎn)公司三可同時(shí)三經(jīng)營(yíng)意三外傷害三、醫(yī)療三保險(xiǎn)，三看護(hù)保三險(xiǎn)等產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)42PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)日本的三保險(xiǎn)監(jiān)三管主要監(jiān)三管部門(mén)三：大藏三省** 主三管民營(yíng)三保險(xiǎn)業(yè)允許壽險(xiǎn)營(yíng)三銷(xiāo)人員三銷(xiāo)售車(chē)三險(xiǎn)及火三災(zāi)保險(xiǎn)三的保單客戶在三車(chē)險(xiǎn)的三代理點(diǎn)三簽訂壽三險(xiǎn)保單產(chǎn)、壽三險(xiǎn)以子三公司方三式進(jìn)行三產(chǎn)、壽三險(xiǎn)兼營(yíng)三，且對(duì)三產(chǎn)、壽三險(xiǎn)子公三司必須三持有5三0%以三上的股三份，或三對(duì)其擁三有完全三所有權(quán)限制壽險(xiǎn)子三公司銷(xiāo)三售產(chǎn)險(xiǎn)三的產(chǎn)品產(chǎn)險(xiǎn)子三公司銷(xiāo)三售壽險(xiǎn)三產(chǎn)品產(chǎn)、壽三基金混三淆(產(chǎn)三、壽險(xiǎn)三必須分三別設(shè)立三基金，三以在破三產(chǎn)時(shí)，三保護(hù)被三保險(xiǎn)人三的利益三)營(yíng)業(yè)許三可管理費(fèi)率管三理保險(xiǎn)銷(xiāo)三售渠道三管理舉例說(shuō)三明主要監(jiān)三管內(nèi)容三：43PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)英國(guó)的三保險(xiǎn)監(jiān)三管舉例說(shuō)三明主要監(jiān)三管部門(mén)三：Ins三ura三nce三Di三rec三tor三ate三/貿(mào)易工三業(yè)部允許允許以三控股公三司形式三進(jìn)行產(chǎn)三、壽險(xiǎn)三兼營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)公三司經(jīng)營(yíng)三傷害與三疾病保三險(xiǎn)的同三時(shí)，壽三險(xiǎn)公司三可用附三加特約三方式經(jīng)三營(yíng)該類(lèi)三保險(xiǎn)對(duì)于控三股公司三及產(chǎn)險(xiǎn)三公司子三公司間三交易少三有限制限制產(chǎn)、壽三險(xiǎn)資產(chǎn)三必須相三分離壽險(xiǎn)必三須將與三保險(xiǎn)業(yè)三務(wù)有關(guān)三的資產(chǎn)三同股東三的基金三相分離產(chǎn)、壽三險(xiǎn)必須三分別滿三足不同三的償付三能力標(biāo)三準(zhǔn)對(duì)壽險(xiǎn)三公司子三公司間三的交易三進(jìn)行一三定限制主要監(jiān)三管內(nèi)容三：保險(xiǎn)公三司牌照三的批準(zhǔn)償付能三力的監(jiān)三管資產(chǎn)估三價(jià)與認(rèn)三許管理44PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)97年三世界前三20家三金融集三團(tuán)*中三有15三個(gè)采取三控股公三司模式* 以三收入排三名，不三包括日三本資料來(lái)三源：For三tun三e5三00；文獻(xiàn)查三詢(xún)12345???20???世界金三融集團(tuán)三排名控股公三司采取控三股公司三模式的三集團(tuán)占三前20三家金融三集團(tuán)的三比例百分比包括AXA三/UA三P、A三lli三anz三、Cr三edi三tS三uis三se、三Cit三ico三rp、三AIG三、Ro三yal三&三Sun三、Pr三ude三nti三al等提供三保險(xiǎn)業(yè)三務(wù)的集三團(tuán)45PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)資料來(lái)三源：三文獻(xiàn)查三詢(xún)USA三A以全資三控股方三式同時(shí)三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)三、壽及三其他金三融服務(wù)USA三AF三ede三ral三Sa三vin三gs三Ban三k(存款銀三行)USA三AL三ife三In三sur三anc三e(壽險(xiǎn))USA三AI三nve三stm三ent三Ma三nag三eme三nt(投資管三理)USA三AC三api三tal三Co三rp.(個(gè)人金三融服務(wù)三)USA三AR三eal三Es三tat三e&三La三Ca三nte三ra三Dev三elo三pme三nt三(房地產(chǎn)三)USA三AP三rop三ert三y&三Ca三sua三lty三In三sur三anc三e(產(chǎn)險(xiǎn))USA三AB三uyi三ng三Ser三vic三es(購(gòu)物服三務(wù))Uni三ted三Se三rvi三ces三Au三tom三obi三le三Ass三oci三ati三on三(US三AA)部分由三集團(tuán)1三00%三控股的三子公司集團(tuán)總?cè)?6平安以三集團(tuán)模三式進(jìn)行三產(chǎn)壽分三業(yè)完全三符合中三國(guó)的法三規(guī)要求相關(guān)法三規(guī)我國(guó)《三保險(xiǎn)法三》第九三十一條三第二款三明確規(guī)三定：同三一保險(xiǎn)三人不得三同時(shí)兼三營(yíng)產(chǎn)、三壽險(xiǎn)業(yè)三務(wù)我國(guó)《三公司法三》第十三三條規(guī)三定：公三司可以三設(shè)立子三公司，三子公司三具有獨(dú)三立法人三資格，三依法獨(dú)三立承擔(dān)三民事責(zé)三任集團(tuán)模三式產(chǎn)、壽三險(xiǎn)是獨(dú)三立子公三司，是三自主經(jīng)三營(yíng)自負(fù)三盈虧的三獨(dú)立法三人，該三獨(dú)立經(jīng)三濟(jì)實(shí)體三嚴(yán)格依三照法規(guī)三要求只三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)三險(xiǎn)或壽三險(xiǎn)領(lǐng)域三的業(yè)務(wù)47PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)從風(fēng)險(xiǎn)三角度考三慮集團(tuán)控三股模式競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各類(lèi)金三融風(fēng)險(xiǎn)三的存在三給各類(lèi)三金融機(jī)三構(gòu)在風(fēng)三險(xiǎn)管理三方面提三出很高三要求集團(tuán)控三股模式三在風(fēng)險(xiǎn)三管理方三面可發(fā)三揮一定三優(yōu)勢(shì)世界先三進(jìn)的綜三合金融三服務(wù)集三團(tuán)充分三發(fā)揮集三團(tuán)在風(fēng)三險(xiǎn)管理三方面的三優(yōu)勢(shì)48PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)各類(lèi)金三融業(yè)務(wù)三面對(duì)一三系列金三融風(fēng)險(xiǎn)三的挑戰(zhàn)金融集三團(tuán)人身保三險(xiǎn)產(chǎn)物保三險(xiǎn)再保險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)三險(xiǎn)道德風(fēng)三險(xiǎn)存款證券投三資基金投三資保險(xiǎn)產(chǎn)三品投資三部分市場(chǎng)風(fēng)三險(xiǎn)行為風(fēng)三險(xiǎn)貸款樓宇按三揭信用卡三借款同業(yè)拆三借企業(yè)融三資信用風(fēng)三險(xiǎn)道德風(fēng)三險(xiǎn)支票匯款、三轉(zhuǎn)帳信用卡三付款外幣找三換經(jīng)紀(jì)、三代理證券上三市、交三易交易風(fēng)三險(xiǎn)操作風(fēng)三險(xiǎn)保障類(lèi)三業(yè)務(wù)資產(chǎn)類(lèi)三業(yè)務(wù)負(fù)債類(lèi)三業(yè)務(wù)交易類(lèi)三業(yè)務(wù)面對(duì)的三主要風(fēng)三險(xiǎn)49集團(tuán)在三風(fēng)險(xiǎn)管三理上具三有優(yōu)勢(shì)集團(tuán)總?cè)坷锚?dú)三立于子三公司外三的再監(jiān)三督體系三，監(jiān)控三子公司三內(nèi)部的三操作風(fēng)三險(xiǎn)及道三德風(fēng)險(xiǎn)子公司子公司子公司集中資三源，防三范外部三風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)集三中資金三，統(tǒng)一三投資，三加強(qiáng)監(jiān)三控投資三風(fēng)險(xiǎn)；三同時(shí)將三各子公三司投資三帳目分三開(kāi)設(shè)置三，以滿三足法規(guī)三要求通過(guò)集三中有各三類(lèi)專(zhuān)長(zhǎng)三的優(yōu)秀三人材，三有效地三對(duì)風(fēng)險(xiǎn)三進(jìn)行管三理通過(guò)集三中各方三面的信三息，以三對(duì)市場(chǎng)三作出更三準(zhǔn)確的三分析政府監(jiān)三管部門(mén)協(xié)助監(jiān)三管部門(mén)三落實(shí)風(fēng)三險(xiǎn)管理三方面的三政策，三加強(qiáng)監(jiān)三管力度資金上三劃，統(tǒng)三一結(jié)算超權(quán)限三項(xiàng)目須三總部審三批獨(dú)立風(fēng)三險(xiǎn)管理三功能50PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)集團(tuán)公三司以充三足資本三使承擔(dān)三意外虧三損的能三力更強(qiáng)虧損公三司概念性三說(shuō)明集團(tuán)總?cè)?10三億*)1* 指三股本集中資三源在總?cè)具M(jìn)三行投資三，易取三得良好三的規(guī)模三效益，三從而有三更強(qiáng)的三承擔(dān)風(fēng)三險(xiǎn)的能三力產(chǎn)險(xiǎn)(1億三*)壽險(xiǎn)(2億三*)投資(3億三*)證券(2億三*)3當(dāng)其中三一家子三公司受三損時(shí)，三由于集三團(tuán)股本三整體實(shí)三力強(qiáng)于三子公司三股本總?cè)?，可三支援該三受損公三司度過(guò)三困難時(shí)三期，重三新獲得三盈利的三機(jī)會(huì)2多樣化三的投資三本身就三是分散三風(fēng)險(xiǎn)的三一種方三式51PAI三980三809三BJ-三Dis三c(G三B)世界優(yōu)三秀金融三集團(tuán)發(fā)三揮風(fēng)險(xiǎn)三管理的三優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)/三回報(bào)管三理理念三重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)三險(xiǎn)按風(fēng)三險(xiǎn)構(gòu)成三因素拆三解，再三按風(fēng)險(xiǎn)三型態(tài)分三類(lèi)以了三解全球三的風(fēng)險(xiǎn)三程度；三側(cè)重分三析風(fēng)險(xiǎn)三而非產(chǎn)三品的市三場(chǎng)地位高層經(jīng)三理定期三開(kāi)會(huì)以三決定公三司全面三將采行三的投資三定位并三決定有三關(guān)風(fēng)險(xiǎn)三/回報(bào)三的平衡三戰(zhàn)術(shù)限額交三易程序三，由業(yè)三務(wù)主管三經(jīng)常開(kāi)三會(huì)參與三