2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C2、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A.風險為本B.資金為本C.市場為本D.合規(guī)為本【答案】A3、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C4、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A5、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】A6、對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人【答案】D7、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】B8、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C9、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.定價D.儲蓄【答案】A10、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權、期貨【答案】C11、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本【答案】D12、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B13、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議B.有權申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議D.有權申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權利的法人或者其他組織可以申請行政復議【答案】C14、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。A.銀行自我監(jiān)管B.市場約束C.行政管制D.行業(yè)自律【答案】C15、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D16、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B17、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C18、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】C19、（）是指因利率水平，期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C20、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C21、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D22、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C23、以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額，期限，利率等要素和有關細節(jié)D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同【答案】D24、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率【答案】D25、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D26、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.負債業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】C27、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A.保本浮動收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D28、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段【答案】A29、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。A.債券遠期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A30、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風險加權總資產(chǎn)C.銀行并購D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本【答案】A31、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。A.市場風險?B.流動性風險?C.聲譽風險?D.操作風險【答案】C32、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B33、GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B34、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標準《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】C35、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D36、債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B37、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額【答案】A38、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D39、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】A40、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D41、下列關于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構B.它的服務對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務【答案】C42、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)【答案】D43、購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D44、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行C.認為這是不合理的邀請，一口回絕D.讓保安人員立即驅逐該客戶【答案】B45、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。A.風險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性【答案】B46、關于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為【答案】A47、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅動。A.風險管理部門?B.利益相關者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機構【答案】B48、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特殊全面檢查和專項檢查【答案】B49、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B50、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D51、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組()的商品價格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.出口和進口C.與生產(chǎn)和消費有關D.與居民生活有關【答案】D52、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B53、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質量C.市場風險敏感度D.盈利水平【答案】C54、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準人【答案】D55、下列說法中，錯誤的是（）。A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B多選題（共20題）1、下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產(chǎn)組合的風險D.提高資本充足率E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務【答案】ABCD2、行政復議當事人的權利有（）A.陳述權B.閱卷權C.撤回權D.救濟權E.監(jiān)督權【答案】ABCD3、下列金融機構中，適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的有（）。A.信托投資公司B.金融租賃公司C.財務公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC4、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。A.個人未經(jīng)批準擅自設立金融機構，向公眾集資B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有【答案】AB5、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握的存款類型有（）。A.通知存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息【答案】AB6、下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD7、下列不屬于中間業(yè)務的有（）。A.代收業(yè)務B.托管業(yè)務C.貸款業(yè)務D.存款業(yè)務E.支付結算【答案】CD8、下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能【答案】BC9、托管業(yè)務尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務是我國商業(yè)銀行最近幾年新興起來的業(yè)務，下列有關商業(yè)銀行托管業(yè)務說法正確的有（）A.資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務B.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種包括QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管C.近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封E.代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務【答案】ACD10、下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能【答案】BC11、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復原狀B.紀律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD12、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括(?)。A.參與重大決策?B.選擇管理者?C.批準破產(chǎn)?D.資產(chǎn)收益E.企業(yè)重組【答案】ABD13、當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券C.進行再貼現(xiàn)D.降低存款準備金率E.提高存款準備金率【答案】ACD14、金融機構