2021年初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

2021年初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編[單選題]1.商業(yè)銀行（江南博哥）對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合B.成本收益測算C.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績參考答案：D參考解析：從產(chǎn)品評(píng)級(jí)方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、成本收益測算、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。[單選題]2.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以16萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請(qǐng)求丙交付該字畫參考答案：B參考解析：要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據(jù)合同的相對(duì)性進(jìn)行判斷，在因第三人的行為造成債務(wù)不能履行的情況下，債務(wù)人仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。[單選題]3.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股參考答案：A參考解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。[單選題]4.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖參考答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。[單選題]5.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管。甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙.乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假看病，下列行為中符合要求的是（）。A.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱的鑰匙交于乙暫時(shí)保管B.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病C.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病D.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管參考答案：B參考解析：遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不得打聽與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品.信息或其他崗位職責(zé)。[單選題]6.下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A.區(qū)域股權(quán)交易市場B.長期債券市場C.股票市場D.銀行間債券回購市場參考答案：D參考解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的.期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場.回購市場.票據(jù)市場.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。[單選題]7.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)參考答案：D參考解析：非利息收入主要包括收費(fèi)收入.投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。[單選題]8.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見票無條件支付款項(xiàng)B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付參考答案：A參考解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，支票是出票人簽發(fā)的.委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]9.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任D.公司以其注冊(cè)資金對(duì)公司承擔(dān)部分責(zé)任參考答案：C參考解析：有限責(zé)任公司是股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。[單選題]10.銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個(gè)月B.3個(gè)月C.1個(gè)月D.6個(gè)月參考答案：D參考解析：銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個(gè)月。[單選題]11.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司參考答案：B參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司.信托公司.金融租賃公司.汽車金融公司.貨幣經(jīng)紀(jì)公司.消費(fèi)金融公司.貸款公司。[單選題]12.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票D.委托貸款參考答案：A參考解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。[單選題]13.當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入?yún)⒖即鸢福篊參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流人，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。[單選題]14.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實(shí)信用D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私參考答案：C參考解析：誠實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于投資者，以誠實(shí).公正的態(tài)度.合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。[單選題]15.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作參考答案：A參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法紀(jì)規(guī)定以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動(dòng)，主動(dòng)報(bào)告兼職意向并履行相關(guān)審批程序。應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位謀取不當(dāng)利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。[單選題]16.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.交易限額參考答案：A參考解析：常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額.風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。[單選題]17.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是（）。A.合規(guī)總監(jiān)B.高級(jí)管理層C.合規(guī)管理部門D.董事會(huì)參考答案：D參考解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。[單選題]18.在衡量一國整體經(jīng)濟(jì)增長狀況時(shí)，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.國民生產(chǎn)凈值B.國民收入C.財(cái)政收入D.國內(nèi)生產(chǎn)總值參考答案：D參考解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的.以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。[單選題]19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A.二級(jí)資本工具B.限額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本參考答案：D參考解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債.可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。[單選題]20.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A.保管好自己的交易密碼B.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班C.不打聽與工作無關(guān)信息D.對(duì)反洗錢信息保密參考答案：B參考解析：遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不得打聽與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品.信息或其他崗位職責(zé)。[單選題]21.當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時(shí)，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.會(huì)造成本國外匯收入比外匯支出少B.會(huì)造成外匯匯率上漲C.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值D.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給參考答案：D參考解析：長期.巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。[單選題]22.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn).匯率風(fēng)險(xiǎn).股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn).商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).社會(huì)風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn).利率風(fēng)險(xiǎn).匯率風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn).利率風(fēng)險(xiǎn).匯率風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn).匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]23.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系C.實(shí)行專營部門制D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。[單選題]24.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財(cái)產(chǎn)管理人參考答案：C參考解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人.法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。[單選題]25.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律.規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律.行政法規(guī).部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則.行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則參考答案：B參考解析：銀監(jiān)會(huì)2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律.規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律.行政法規(guī).部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件.經(jīng)營規(guī)則.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則.行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。[單選題]26.某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）。A.該學(xué)校的辦公樓B.該學(xué)校的非教育用小汽車C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財(cái)產(chǎn)D.該學(xué)校的操場參考答案：B參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備.原材料.半成品.產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物.船舶.航空器；（6）交通運(yùn)輸；（7）法律.行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]27.下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為參考答案：A參考解析：《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；（2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場.銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；（5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；（7）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；（8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。[單選題]28.下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確.公平.沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露參考答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。[單選題]29.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國債B.投資金融債券C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借參考答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易.境內(nèi)外貨幣市場交易.境內(nèi)外債券市場交易.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。[單選題]30.債券.股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場是（）。A.一級(jí)市場B.二級(jí)市場C.流通市場D.直接融資市場參考答案：A參考解析：發(fā)行市場也稱為一級(jí)市場，是債券.股票等金融工具初次發(fā)行.供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。[單選題]31.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長參考答案：D參考解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是\"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長\"。[單選題]32.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行參考答案：D參考解析：同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場，同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。[單選題]33.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報(bào)制度D.合規(guī)績效考核制度參考答案：A參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策.程序和操作指南。三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法.違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。[單選題]34.法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母參考答案：C參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶.子女.父母。第二順序：兄弟姐妹.祖父母.外祖父母。[單選題]35.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個(gè)月C.5年D.2年參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行的接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。[單選題]36.我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。A.財(cái)政部B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)C.國家發(fā)改委D.中國人民銀行參考答案：D參考解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：（1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債.其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。[單選題]37.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).狹義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.廣義貨幣參考答案：B參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。[單選題]38.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本.監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和C.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)?shù)扔诮?jīng)濟(jì)資本參考答案：C參考解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積.未分配利潤等。[單選題]39.法定的公司成立日期是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會(huì)召開日期C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設(shè)立條件的日期參考答案：A參考解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。[單選題]40.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款余額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值參考答案：D參考解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：[多選題]1.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況參考答案：ABE參考解析：《民法典》根據(jù)行為人的年齡.智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。[多選題]2.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守C.監(jiān)管部門規(guī)章D.法律.行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件參考答案：ABCDE參考解析：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律.規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律.規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律.行政法規(guī).部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件.經(jīng)營規(guī)則.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則.行為守則和職業(yè)操守。[多選題]3.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。A.補(bǔ)救措施B.定金責(zé)任C.繼續(xù)履行D.支付違約金E.賠償損失參考答案：ABCDE參考解析：承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式：1.繼續(xù)履行；2.賠償損失；3.支付違約金；4.定金；5.采取補(bǔ)救措施。[多選題]4.與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。A.期限較長B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小D.期限較短E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大參考答案：ABE參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的.期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大.收益較高.期限長.流動(dòng)性差。[多選題]5.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。A.借款B.延期付款C.工程履約D.融資租賃E.投標(biāo)參考答案：ABCDE參考解析：[多選題]6.從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。A.對(duì)世權(quán)B.支配權(quán)C.相對(duì)權(quán)D.請(qǐng)求權(quán)E.絕對(duì)權(quán)參考答案：ABE參考解析：物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：（1）物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）（2）物權(quán)是支配權(quán)。（3）物權(quán)的標(biāo)的是物。（4）物權(quán)具有排他性。（5）物權(quán)具有追及力。[多選題]7.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率參考答案：BCE參考解析：影響債券定價(jià)的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值.債券的票面利息.債券的有效期.是否可提前贖回.是否可以轉(zhuǎn)換.稅收待遇.流通性.違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率.基準(zhǔn)利率.市場利率.通貨膨脹水平.市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括債券印刷費(fèi).發(fā)行手續(xù)費(fèi).宣傳廣告費(fèi).律師費(fèi).擔(dān)保抵押費(fèi).信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用.其他發(fā)行費(fèi)用等。[多選題]8.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.撥貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.存貸比D.流動(dòng)性比率E.凈穩(wěn)定融資比率參考答案：BE參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。[多選題]9.根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.社會(huì)保險(xiǎn)參考答案：CD參考解析：按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。[多選題]10.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式.股東人數(shù)的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無