《風(fēng)控知識(shí)概述》

風(fēng)控知識(shí)概述整理ppt企業(yè)文化

——你認(rèn)同以下的觀點(diǎn)嗎？我們需要的是一個(gè)平等、寬松、自由的工作氛圍；請(qǐng)你不要武斷否定你同事的觀點(diǎn)；我不同意你的觀點(diǎn)，但我要捍衛(wèi)你說(shuō)話(huà)的權(quán)利；請(qǐng)以空桶的心態(tài)接受新的知識(shí)；請(qǐng)以平和、寬容的心態(tài)參與同事間的討論。討論問(wèn)題時(shí)，請(qǐng)先明白對(duì)方所要討論的問(wèn)題內(nèi)容。細(xì)心，細(xì)心，再細(xì)心整理ppt融資擔(dān)保行業(yè)

——這是什么樣的行業(yè)？這是個(gè)一個(gè)新興的行業(yè)，1993年第一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立，到2010年9月，有“擔(dān)?！弊謽拥臋C(jī)構(gòu)有1.4萬(wàn)家；這是“準(zhǔn)金融”的行業(yè)，是銀行貸款的防火墻；這個(gè)一個(gè)經(jīng)營(yíng)“風(fēng)險(xiǎn)”的行業(yè)，我們是游走在高風(fēng)險(xiǎn)道路上的人；我們經(jīng)營(yíng)“信用”，既要自己講信用，又需要客戶(hù)講信用；因?yàn)樾畔⒎菍?duì)稱(chēng)，所以產(chǎn)生了擔(dān)保行業(yè)；整理ppt融資擔(dān)保行業(yè)

——擔(dān)保業(yè)存在什么問(wèn)題？從宏觀的角度看：——相關(guān)法律法規(guī)不健全；——社會(huì)信用體系不健全；——有效監(jiān)管缺失整理ppt融資擔(dān)保行業(yè)

——擔(dān)保業(yè)存在什么問(wèn)題？從微觀來(lái)看：——擔(dān)保運(yùn)作不規(guī)范；——內(nèi)部管理薄弱、松弛；——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力不強(qiáng)；整理ppt融資擔(dān)保行業(yè)

——擔(dān)保業(yè)存在什么問(wèn)題？主要表象：——小、多、弱、散、亂現(xiàn)象突出；——行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)規(guī)范缺失；——違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)經(jīng)融業(yè)務(wù)；——專(zhuān)業(yè)人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)薄弱；整理ppt融資擔(dān)保行業(yè)

——我們的希望在哪里？國(guó)有銀行的傲慢與偏見(jiàn)，使得擔(dān)保行業(yè)有了發(fā)展的空間；擔(dān)保行業(yè)是現(xiàn)階段解決中小企業(yè)融資問(wèn)題不可缺少的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，是對(duì)銀行業(yè)務(wù)有益且有效的補(bǔ)充。執(zhí)政當(dāng)局意識(shí)到：大量發(fā)展中小企業(yè)是解決日益嚴(yán)重就業(yè)形勢(shì)的辦法之一，也是增強(qiáng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)活力的渠道之一；各級(jí)政府已著手制定各項(xiàng)法律法規(guī)，出臺(tái)各項(xiàng)政策，使得擔(dān)保行業(yè)到了一個(gè)快速發(fā)展的時(shí)期。整理ppt融資擔(dān)保行業(yè)

——擔(dān)保行業(yè)的誘惑？因?yàn)槭恰皽?zhǔn)金融”行業(yè)，決定了這個(gè)行業(yè)需要高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才，需要能長(zhǎng)期穩(wěn)定在同一公司工作的員工；因?yàn)槿绱?，所以，我們的待遇是很誘人的；沒(méi)有政府部門(mén)那樣的勾心斗角，單純的工作會(huì)讓我們感覺(jué)很輕松；擔(dān)保行業(yè)的不斷規(guī)范化發(fā)展，行業(yè)的社會(huì)地位不斷提高，我們的社會(huì)地位也會(huì)不斷提高。整理ppt公司組織架構(gòu)整理ppt公司組織架構(gòu)整理ppt業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的原則高風(fēng)險(xiǎn)決定了權(quán)責(zé)一定要分清楚；業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)必須有明確的人負(fù)責(zé)；流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)要相互制約、相互監(jiān)督、相互幫忙；業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)人員工作量均等、權(quán)責(zé)利均等；整理ppt業(yè)務(wù)流程的特點(diǎn)實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理制，每個(gè)項(xiàng)目安排兩個(gè)人，一個(gè)是業(yè)務(wù)人員，一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)人員；業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成流程的前半部分工作，風(fēng)險(xiǎn)人員負(fù)責(zé)完成流程的后半部分工作；業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)部是兩塊牌子一套人馬；每一個(gè)人都是業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險(xiǎn)人員。因?yàn)槟愕拇顧n可能是我們當(dāng)中的任何一個(gè)人，所以，請(qǐng)你以寬容、誠(chéng)懇的心態(tài)對(duì)待你的同事。整理ppt工作流程部門(mén)負(fù)責(zé)圖整理ppt業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)的流程整理ppt風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)的流程整理ppt再次強(qiáng)調(diào)請(qǐng)別以片面、絕對(duì)、僵化的觀點(diǎn)來(lái)看待這個(gè)流程實(shí)際上，同一個(gè)項(xiàng)目中的業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險(xiǎn)人員須密切配合，自始至終參與整個(gè)項(xiàng)目的全過(guò)程；只不過(guò)，流程的前半部分由業(yè)務(wù)人員主導(dǎo)，后半部分由風(fēng)險(xiǎn)人員主導(dǎo)；整理ppt什么是風(fēng)險(xiǎn)總會(huì)有些事情是不能控制的，風(fēng)險(xiǎn)總是存在的。做為管理者會(huì)采取各種措施減小風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)帶來(lái)的難以承擔(dān)的損失。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是債務(wù)人償債能力與意愿的缺失和不確定性。整理ppt風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的職責(zé)負(fù)責(zé)起草公司風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)工作流程、制度，并對(duì)相關(guān)的制度提出改進(jìn)意見(jiàn)。與業(yè)務(wù)部共同對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)按工作流程的規(guī)定進(jìn)行完全的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估。完成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析，向擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)匯報(bào)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理工作。協(xié)調(diào)公司各部門(mén)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償和追償工作。完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事務(wù)。整理ppt風(fēng)險(xiǎn)控制的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制要從源頭抓起！不是要求消滅風(fēng)險(xiǎn)，而是要求能完全駕馭風(fēng)險(xiǎn)！風(fēng)險(xiǎn)貫穿于業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中！發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)在于最大限度的了解信息！防范風(fēng)險(xiǎn)最關(guān)鍵是控制關(guān)鍵的人和物！整理ppt如何獲取信息？通過(guò)銀行（商業(yè)銀行和人民銀行）通過(guò)企業(yè)的主管部門(mén)（行業(yè)主管部門(mén)、工商、稅務(wù)等）；在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所詢(xún)問(wèn)客戶(hù)、查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；通過(guò)客戶(hù)的周?chē)嚓P(guān)人員。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)通過(guò)其他渠道…………整理ppt風(fēng)險(xiǎn)的分析撿起全國(guó)人民都丟棄了的馬克思主義，拂去厚厚的灰塵，我們豁然看見(jiàn)：辯證法——要客觀、全面、聯(lián)系、動(dòng)態(tài)地分析問(wèn)題；撕開(kāi)其華麗的外表，發(fā)現(xiàn)其真實(shí)的面目；企業(yè)提供或經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表永遠(yuǎn)是經(jīng)過(guò)修飾的；和你的搭檔不斷互換角色質(zhì)疑大家發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；要求你細(xì)心、信心、再細(xì)心，不放過(guò)任何一個(gè)疑點(diǎn)。整理ppt需要警惕的危險(xiǎn)信號(hào)無(wú)標(biāo)志牌、無(wú)生產(chǎn)的廠(chǎng)房；閑置、隨意擱置的機(jī)器設(shè)備；辦公場(chǎng)所不適合所從事的業(yè)務(wù)；新簽訂的合同、格式異常的合同；客戶(hù)不熟悉業(yè)務(wù)，不能準(zhǔn)確說(shuō)出所出售的產(chǎn)品價(jià)格；各種書(shū)面資料無(wú)法提供；不明身份的其他人員；員工異樣的表情；與所述業(yè)務(wù)不匹配的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。整理ppt擔(dān)保前的風(fēng)險(xiǎn)處置方法風(fēng)險(xiǎn)回避——放棄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防——清除風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的措施；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁——反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散：劃小風(fēng)險(xiǎn)單位——分保、聯(lián)保利益風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任共擔(dān)——分擔(dān)比例整理ppt業(yè)務(wù)調(diào)查時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分析宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)管理者風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)……整理ppt反擔(dān)保措施

——之一控制最有用的人和最有用的物；反擔(dān)保的金額一定要覆蓋所擔(dān)保的額度；要進(jìn)行各種反擔(dān)保措施的組合設(shè)計(jì)；各種反擔(dān)保措施一定要有可操作性；我們要窮盡分析每種措施可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)！整理ppt反擔(dān)保措施

——有哪些反擔(dān)保措施抵押質(zhì)押留置保證保證金整理ppt反擔(dān)保措施

——之三反擔(dān)保是控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。（1）提升還款意識(shí)；（2）第二償債來(lái)源

(3)促使投資者對(duì)自已的投資行為負(fù)責(zé)。反擔(dān)保物不足是中小企業(yè)的普遍問(wèn)題。（1）即要講原則，又要講靈活。（2）合理設(shè)置反擔(dān)保是開(kāi)拓?fù)?dān)保業(yè)務(wù)的核心。整理ppt反擔(dān)保措施

——反擔(dān)保物的選擇法律上無(wú)瑕疵易于觸動(dòng)貸款人的利益易于執(zhí)行易于變現(xiàn)不易貶值易于評(píng)估和監(jiān)控整理ppt反擔(dān)保措施——抵押

——具備的條件抵押人對(duì)抵押物必須具有處分權(quán)抵押物必須是法律允許轉(zhuǎn)讓的抵押物應(yīng)便于管理和實(shí)施整理ppt反擔(dān)保措施——質(zhì)押

——?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押生效條件：轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有質(zhì)押應(yīng)具備的條件：出質(zhì)人擁有對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)和處分權(quán)；質(zhì)物必須依法可以轉(zhuǎn)讓。整理ppt反擔(dān)保措施——質(zhì)押

——權(quán)利質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的：依法可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押的分類(lèi)：

證券債券質(zhì)押

股權(quán)質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

普通債券質(zhì)押整理ppt反擔(dān)保措施

——應(yīng)收賬款設(shè)立監(jiān)管賬戶(hù)條件：?jiǎn)喂P金額大，付款條件合理，付款人為較有資信的大企業(yè)，監(jiān)管賬戶(hù)為應(yīng)收賬款的唯一賬戶(hù)；核定應(yīng)收款金額及付款人名單→收齊付款人同意將應(yīng)收款付指定帳戶(hù)的函→簽訂帳戶(hù)監(jiān)管協(xié)議書(shū)→辦理帳戶(hù)監(jiān)管手續(xù)。整理ppt確定擔(dān)保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法

（之三）資料是否搜集完整？合同要件是否完備？合同內(nèi)容是否合理？合同形式是否齊全？各種合同的內(nèi)容是否一致？反擔(dān)保措施是否辦理完畢？整理ppt風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告整理ppt風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告——內(nèi)容整理ppt風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告——內(nèi)容整理ppt風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)永不松懈

——發(fā)放貸款時(shí)經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查、資料分析、反擔(dān)保措施落實(shí)、合同簽訂等一系列流程之后，終于發(fā)放貸款給客戶(hù)了，但，我們的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)千萬(wàn)不能松懈；或許，這一刻就是風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨之時(shí)！發(fā)放貸款后，這才是風(fēng)險(xiǎn)的真正開(kāi)始！貸款歸還之日才是風(fēng)險(xiǎn)管理的終結(jié)之日。請(qǐng)別松氣，抓緊進(jìn)行下一步風(fēng)險(xiǎn)管理。整理ppt保后管理

——時(shí)間、頻率發(fā)放貸款之后的一個(gè)星期是保后監(jiān)管的最佳時(shí)期；保后監(jiān)管的頻率一般按照擔(dān)保前期頻繁、中期寬松、后期頻繁的規(guī)律；保后監(jiān)管的頻率要按照企業(yè)的實(shí)際情況來(lái)安排整理ppt保后管理

——管理什么？保后管理的本質(zhì)是監(jiān)管貸款人的償債能力變化過(guò)程；查看企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況查看企業(yè)的還款意愿查看經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)策略的變化查看反擔(dān)保措施和反擔(dān)保物的價(jià)值變化發(fā)現(xiàn)其他可能影響到還款能力的事項(xiàng)整理ppt保后管理

——怎么管理？約見(jiàn)、走訪(fǎng)客戶(hù)，上門(mén)檢查收集資料：資料包括：[1]《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查表》；[2]客戶(hù)提供的最新資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表[季表]、工商登記變更的記錄、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人的人事變動(dòng)、銀行對(duì)賬單、存貨變動(dòng)、納稅憑證、歸還貸款本金利息單等。填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查表》，交風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理簽字相應(yīng)措施。根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)采取防范和補(bǔ)救措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查。整理ppt保后管理——中期日常管理

整理ppt保后管理——中期日常管理整理ppt保后管理——后期管理整理ppt保后管理——后期管理整理ppt保后管理——后期管理整理ppt保后管理——后期管理整理ppt風(fēng)險(xiǎn)控制箴言實(shí)際控制人不為法定代表人意味著法定代表人不能承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任或自有資產(chǎn)可承擔(dān)債務(wù)能力很差。企業(yè)實(shí)際控制人的品性決定企業(yè)的品性，企業(yè)實(shí)際控制人若有道德風(fēng)險(xiǎn)那么項(xiàng)目就幾乎不可避免的有現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)實(shí)際控制人婚姻不穩(wěn)定不可怕，可怕的是他們分財(cái)產(chǎn)、分股權(quán)導(dǎo)致企業(yè)走入困境。整理ppt風(fēng)險(xiǎn)控制箴言注冊(cè)資本金的多少代表不了公司實(shí)力的強(qiáng)弱，但卻意味著可承擔(dān)法律責(zé)任能力的大小。實(shí)物資產(chǎn)已全部抵押，仍在進(jìn)行多筆大額貸款的企業(yè)股權(quán)可能一文不值。好看的企業(yè)報(bào)表幾乎都是不真實(shí)的，但不好看的報(bào)表往往卻是真實(shí)的，如果連不好看的報(bào)表都有不真實(shí)的成分，那么只有放棄項(xiàng)目才安全。整理ppt風(fēng)險(xiǎn)控制箴言抵押物、質(zhì)押物不是信用擔(dān)保必須的條件，但卻是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后追償所必要的基礎(chǔ)。你想多保而企業(yè)卻想少貸這樣的企業(yè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)融資成本要進(jìn)行測(cè)算，在保費(fèi)費(fèi)率上反復(fù)與你討價(jià)還價(jià)的企業(yè)往往是對(duì)成本控制較好的企