保險學知識點總結(jié)要點

-致的，很重要，很有針對性導論P意按風險性質(zhì)的分類、按風險質(zhì)同一個風險可能兼有純粹風險和投機風險雙重性質(zhì)。大多數(shù)純粹風險是可保風〔2〕按風險產(chǎn)生的原因，風險可分為：信用風險：信用風險〔CreditRisk〕又稱違約風險因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)-〔1〕風險識別：受險主體對所面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類整理，并(2)風險估測：在風險識別的根底上，通過對所收集的大量詳細損失資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險概率和損失程度是風險估測的主要容。(4)風險〔管理〕對策：在識別分析和估測風險的根底上，根據(jù)風險性質(zhì)、風險頻率、損失程度及自身的經(jīng)濟承受能力選擇適當?shù)娘L險處理方法的過程。風險管理方法主要有控制法和財務法兩大類。-1低小2高小3低大防止、預防、抑制和分散4高大轉(zhuǎn)移、中和、抑制和分散3.P15風險管理的條件-可統(tǒng)計性〕有大量獨立相似的風險載體損失不相關(guān)，風險集合發(fā)揮作用止逆向選擇概率分布是可確定的提供保費厘定和保險經(jīng)營的數(shù)理根底〔3〕損失的發(fā)生具有偶然性防止道德風險大數(shù)定律以隨機〔偶然〕事件為前提4〕損失在時間、地點和金額等方面易確定般不會發(fā)生同樣風險大〕經(jīng)濟上的可行性zard事件。風險事故并不指風險損-損失頻率=損失發(fā)生次數(shù)/危險單位總量×100%損失程度=損毀價值/危險標的總價值量×100%保險合同的訂立必須以特定的方式，通過邀約和承諾的程序，并經(jīng)保險人簽章定外，保險合同一經(jīng)成立，立即生效，投保人和保險人必須遵守合同規(guī)定-來所需的準備，都有長期儲蓄的性質(zhì)，核保后可被拒?；蛞愿郊訔l件承保儲蓄：任何單位和個人〔2〕資金屬性不同保險基金是全體保護的共同財產(chǎn)，保險人統(tǒng)一運用于〔3〕技術(shù)要求不同保險：互助共濟行為共擔風險分攤金計算有特殊數(shù)理依據(jù)儲蓄為自助行為，無需計算依據(jù)。〔4〕行為性質(zhì)不同儲蓄：將風險留給自己，依靠個人積累來應對未來風財力為風險帶來的損失提供足夠的保障，是互助行為。代價為保費。2.2保險與賭博共性：由偶然事件引起的經(jīng)濟行為機取巧③結(jié)果不同保險轉(zhuǎn)移風險賭博自主創(chuàng)造風險2.3保險與保證共性：都是一種信用行為〔1〕保險是多數(shù)經(jīng)濟單位集體企業(yè)，保證僅為個人間法律關(guān)系約束。〔2〕保證附屬于他人行為發(fā)生效力，附屬合同，保險為獨立合同。-2.4保險與求濟或捐助安定的補救制度有著一樣目的國不盡一樣源于對保險的總體特征的把握，以及對保險運動規(guī)律的探求2、保險分類的原則-分類要在遵循本國保險業(yè)界習慣，突出國別保險特點的根底上，注重與國際保險市場的現(xiàn)行標準相互銜接.3、具體分類保險。商業(yè)性保險一般為自愿保險。例如：企財、車輛損失制性和全面性第三者責任險、社會保險財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及有關(guān)利益財產(chǎn)損失、信用保證、責任保險、人身保險盈利性保險、非盈性保險社會保險、商業(yè)保險-險保險金額與保險價值的關(guān)系分類足額保險不足額保險超額保險〔10〕按保險價值或保額確定方式分(保險價值)(保保險價值)(保保險價值)〔11〕按保險標的分類〔詳細〕P保險的根本職能6、保險的職能分為根本職能&派生職能A保險的根本職能是保險原始與固有的職能。關(guān)于保險根本職能主要有兩種觀觀點認為保險的根本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付職能。本課程持后一種觀點。失數(shù)額給予賠償，這是財產(chǎn)保險的根本職能；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進展給付，這是人身保險的職能。損職能。是風險管理的重要容。保險防災防損工作的最大特點就在于積極強防災防損工作。-?社會管理功能是保險業(yè)開展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能。社會保障管理保險作為社會保障體系的重要組成局部，在完善社會保障體系方面發(fā)揮著重要作的保障效勞，減輕了政府的財政壓力。社會風險管理 -應對災害損失，不僅可以根據(jù)保險合同約定對損失進展合理補充，而入災害事故處理的全過程，參與到社會關(guān)系的管理中，逐步改變了社會大誠信原則為其經(jīng)營的根本原則之一，而保險產(chǎn)品實質(zhì)上是一種以信保險合同履行的過程實際上為社會信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實現(xiàn)了社會信用資源的共享。義：即保險雙方當事人在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，全面誠信：老實+守信。-誠信原則：任何一項民事、商事活動必須遵循的根本原則；是訂立各種經(jīng)濟合〔1〕保險是風險管理行業(yè)〔2〕保險經(jīng)營技術(shù)程度高，保險條款、費率復雜〔3〕保險信息不對稱；〔4〕保險合同的射幸性〔偶然性〕〔5〕保險合同的附合性保證指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔保在保險期限對*一事項的止抗辯。則的法律后果務的常見情形-——誤告2違反保證義務的法律后果。2.P77保險利益原則〔利益來源、時效問題P82關(guān)于人身保險保險利益的有關(guān)，，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利法〔2〕保險利益必須是可以確定的利益-現(xiàn)的利益〔預期須是經(jīng)濟利益的利益價值能用貨：因財產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在確實可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來。。〔1〕投保人對自己的生命或身體——人身關(guān)系〔2〕投保人對與其有親屬血緣關(guān)系的人——親屬血緣關(guān)系-當贍養(yǎng)、撫養(yǎng)等法定義務的人〔5〕債權(quán)人對債務人——債權(quán)債務關(guān)系〔6〕合伙人對其他合伙人——經(jīng)濟利益關(guān)系〔7〕財產(chǎn)所有人對財產(chǎn)管理人——經(jīng)濟利益關(guān)系1.1近因：指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因〔不是原則："近因是屬于保險責任的，保險人承當損失賠償責任；近因不屬于保險責任的，保險人不負賠償責任〞的理賠原則。2.1單一原因致?lián)p情況下的近因認定及處理2.2多種原因同時致?lián)p情況下的近因認定及處理-既有保險風險，又有除外風險 〔1〕假設連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失的多種原因均屬保險責任，則保險人承當全部保 〔2〕假設連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失的多種原因均屬除外責任，則保險人不承當保險 〔3〕假設連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失的多種原因不全屬保險責任，但只要最先發(fā)生的原因是近因且屬于保險責任，保險人也負賠償責任。的發(fā)生有先有后,且有新的獨立的原因介入，使后因與前因不存在因果關(guān)系〔新處理〔1〕該近因?qū)俦ｋU責任圍，保險人負賠償責任；〔2〕該近因不屬保險責任圍，保險人不負賠償責任-生保險責任圍的損度益為12000元，則賠付.-〔1〕保險保障程度=保險金額/損失當時保險財產(chǎn)的實際價值×100%〔2〕賠償金額=損失金額×保險保障程度2.3損失補償原則的例外〔2〕保險賠款=保險金額×損失程度建保險標的所需費用或本錢確定保險金額的6.P89代位追償〔P90代位追償?shù)慕痤~限定、代位追償原則的適用圍、委付的-3.1代位原則的的所有權(quán)。險人依照法律或保險合同的約定，對被保險人所遭受的損生，從保險人和第三者責任方同時獲得雙。A保險標的損失是由于保險責任事故引起；B保險事故由第三方的責任引起。代位求償權(quán)是由侵權(quán)行為和合同責任引起的。-據(jù)合同應承當?shù)馁r償責任.C被保險人要求第三者賠償；D保險人必須履行了賠償責任。E保險人只能在賠償金額限度行使代位求償權(quán)。如保險人追償?shù)目铐椚绯^賠償金額，其超過局部應歸還被保險人。財產(chǎn)保險合同人身保險中涉及醫(yī)療費用的險種"保險法"第六十二條除被保險人的家庭成員或者其組成人員成心造本錢法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利?！?〕投保人的協(xié)助義務向第三者提出索賠通知，甚至提起訴訟。向保險人提供其權(quán)力和權(quán)力侵害的證明文件資料必要時經(jīng)過保險人的申請作為第三人直接參與訴訟代位求償權(quán)的合理放棄代位求償權(quán)的不合理放棄代位求償權(quán)的不合理放棄主要是指保險人對代位求償工作的重要性缺乏應有國保險業(yè)中相當普遍。缺乏額保險保險人代位求償權(quán)的行使-物上代位 -則不適用于人身保險因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向條保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確 的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU復保險分攤原則。-后果〔1〕重復保險合同的效力相應的保險費。〞的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的局部，請求各保險人按保人是否有權(quán)要求保險人退還超額局部的保險費。如果是善意的重復-費式〕比例責任分攤方式含義：即各保險人按其所承保的保險金額與所有保險人*保險人承當?shù)馁r償金額=損失金額×【該保險人承保的保險金額/所有保險人承司該如何分攤賠償責任.甲公司承當?shù)馁r償金額=80×20/〔20+80+100〕=8萬元；乙公司承當?shù)馁r償金額=80×80/〔20+80+100〕=32萬元；丙公司承當?shù)馁r償金額=80×100/〔20+80+100〕=40萬元。險金額單獨應負的賠償限額與所有保險人應付的賠償限額總和的比例來承當賠-*保險人承當?shù)馁r償金額=損失金額×【該保險人應付的賠償限額/所有保險人應分攤賠償責任.∴甲公司承當?shù)馁r償金額=80×20/〔20+80+80〕=80/9萬元；乙公司承當?shù)馁r償金額=80×80/〔20+80+80〕=320/9萬元；丙公司承當?shù)馁r償金額=80×80/〔20+80+80〕=320/9萬元。責任分攤方式舉例*工廠有幢價值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年分攤賠償責任.-同，保險合同可分為指定險保險合同與一切險?！?〕按風險轉(zhuǎn)嫁層次劃分，保險合同可分為：原保險合同再保險合同可撤銷保險合同是合同的一方具有因合同另一方違背合同而取消合同權(quán)力的?！?〕按照保險標的是否特定分類-險責任分類3.P101—P102保險合同主體的投保人被保險人受益人〔三者關(guān)系〕稱要保人，是向保險人申請訂立保險合同，并負有繳付保險費義務的：〔1〕完全的民事權(quán)利能力和行為能力?！?〕投保人須對保險標的具有保險利益。3〕作為投保人必須與保險人訂立保險合同，并按約定繳付保險費。有向投保人收取保險費的權(quán)利，當保險事故發(fā)生或者約定的保險期限2保險合同的關(guān)系人的關(guān)系人是指與保險合同有經(jīng)濟利益關(guān)系，而不一定直接參與保險合-，享有保險金請求權(quán)的人。的財產(chǎn)、生命、身體、經(jīng)濟賠償責任等是保險合同的保險標的，是保叫保險金受領(lǐng)人，即保險合同中約定的，在保險事故發(fā)生后享有保險合同中沒有專門的受益人規(guī)定，因為財產(chǎn)保險的被保險人通常就是受益人，只有在*些特殊情況下，財產(chǎn)保險合同的當事人才約定由第三者享有優(yōu)先人的債權(quán)人。4.P103保險合同的輔助人人。5.P105暫保單的理解法律效益暫保單是在出立正式保險單或保險憑證之前出具的臨時性的保險證明。與保險單具有同樣的法律效力，但其有效期較短，險合同的分支機構(gòu)受經(jīng)營權(quán)限或經(jīng)營程序的限制，需要經(jīng)過保險公司批-投保人在洽談或續(xù)訂合同時，就合同的主要事項已達成協(xié)議，但還有代理人承攬到業(yè)務后，暫時還沒有辦妥全部手續(xù)時，以暫保單為保險匯需要，在正式保單或保險憑證未出立前，以暫保單為保險證明進展保險合同的中止，是指在保險合同存續(xù)期間，由于*種原因的發(fā)生而使保險合保險合同中止的情況在人壽保險中最為突出。息。復效后的合同與原保險合同具有同樣的效力保險合同的終止保險合同的終止是指在保險期限，由于*種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同當事人雙方的權(quán)利義務歸于消滅。使終止權(quán)的意思表示，保險合同的效力自然歸于終然終止的情形包括：-〔1〕保險期限屆滿；〔2〕保險合同履行完畢；〔3〕人身保險合同中被保險人死亡；〔4〕財產(chǎn)保險中保險標的滅失等法定或約定事由發(fā)生。力終止，即合同的解除。是指雙方當事人通過協(xié)商達成一致，在不損害國家、公共利益時終止1.P139財產(chǎn)保險〔P142財產(chǎn)保險的保險金額〕保險合同約定的保險事故發(fā)生所造成的保險標的的損失承當經(jīng)濟賠償責任的一財產(chǎn)保險有狹義的財產(chǎn)保險和廣義的財產(chǎn)保險之分。信用等無形財產(chǎn)?！颈菊虏怀鎏囝}目，請注重理解會選擇判斷，計算也在此二題中】2.P147機動車輛保險-第三者責任險第三者責任險是承保被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生標準，被保險人可自愿選擇投保。附加險-1.P159人壽保險的特征 a人壽保險經(jīng)營具有穩(wěn)定性。人壽保險所承保的風險是人的生存或死亡。在 2.P164人壽保險合同的常用條款〔寬限期條款中止復效條款安康保險關(guān)于觀-止。保險合同復效后，對失效期間發(fā)生的保險事故保險人不予負責。我國"保險3.P171意外傷害保險的要件〔傷害和意外〕害〔1〕致害物是指直接造成被保險人傷害的被保險人身體之外的物質(zhì)或物體–對被保險人精神上或權(quán)利上的傷害，諸如權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)等，均不能構(gòu)成保險所指的傷害〔3〕致害事實構(gòu)成要件之二：意外1〕傷害的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的，〔2〕傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿，即將發(fā)生，但在技術(shù)上已不可能采取措施防止；-–被保險人已預見到傷害即將發(fā)生，在技術(shù)上也可以采取措施防止，但由于法律上或職責上的規(guī)定，不能躲避。a醫(yī)療職業(yè)責任保險。承保醫(yī)務人員或其前任由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷。第三者的人身傷害