華聯(lián)學院個人理財項目案例分析

人理財規(guī)劃1．國家理財規(guī)劃師被取消后，理財規(guī)劃師需要考什么證徑，那么在國家理財規(guī)劃師證書取消后我門該如何步入理財規(guī)劃行業(yè)呢?師成為行業(yè)新寵。CIFP化、職業(yè)化和國際化的高素質(zhì)理財專業(yè)從業(yè)者，為個人/家庭理財目標的實現(xiàn)提供全方位服務。CIFP擁有一套完善的知識體系，內(nèi)相比較國家理財規(guī)劃師證書，ACI注冊國際理財規(guī)劃師證書顯得更加細化，從“興趣”到劃優(yōu)秀人才儲備平臺。2．銀行業(yè)從業(yè)資格考試納入國家職業(yè)資格證書制度中國銀行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)今日(3月25日)公布了2014年上半年銀行業(yè)職業(yè)資格考試報通知》(人社廳函〔2014〕100號)，該格考試”。實施辦法的通知》(人社部發(fā)[2013]101號)，決定將原中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試納入建立以來的一個重要里程碑，將銀行業(yè)從院業(yè)金融機構(gòu)推薦的分管人力資源或教育培訓的副行級以上(含)領導擔任。人員資格認證證書》(包括相關專業(yè)的專業(yè)證書)可在原文件規(guī)定的范圍內(nèi)繼續(xù)使用，待繼續(xù)3個資格級別，目前，、業(yè)穩(wěn)和家庭財務管理庭財務分析休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無需照顧。林先生所在單位有況單位：元0000000000000流量分析家庭現(xiàn)金年凈流量＝總收入－總支出＝168200元(1)凈收入分析開闊(2)穩(wěn)定比率分析倆薪酬(3)增長比率分析類投(4)或然比率分析(5)固定支出比率分析(6)恩格爾系數(shù)分析(一)財務比率分析很強。較大(1)只有低收益產(chǎn)品：金融資產(chǎn)全部投入低收益的銀行存款，流動性雖好，但是收益(2)無風險資產(chǎn)：該家庭年輕有為，家庭處于成長期，家庭的收入能力較強，完全能(3)該家庭房產(chǎn)比例過大，存在一定風險隱患，而且投資過于集中，收益狀況來看只可以通過合理的規(guī)劃，從而達到實現(xiàn)家庭財郭先生夫婦財務分析月年///同開支小孩///，就低原則視為活期//0/0//(一)負債比率：0負債比率=負債總額/資產(chǎn)總額。債(二)固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。汽(三)金融資金配置不合理，風險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負數(shù)。(四)缺乏資本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。(一)結(jié)余比例低，開支較為過度。(二)流動性比率過高。。(三)兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴重下降。 素)，按理想狀態(tài)計算，30年后郭先生的年薪為(6000*12)*[(1+5%)(四)家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。閃3．外企高層三口之家財務分析；金。單位：萬元000000凈資產(chǎn)(總資產(chǎn)-總負債)分析(一)財務比率分析497.05/2210000＝0.82近0.9，證明該家庭償還債務能力較強。/資產(chǎn)＝389502.95/2210000＝0.18.負債收入比率：負債/收入＝389502.95/795200=0.54.儲蓄比率：盈余/收入＝245580.6/795200=0.31該家庭在滿足當年的支出外，還可以將31％的收入用于增加儲：流動性資產(chǎn)/每月支出=1070000/19134.95=55.91動性比率偏高。(二)目前持有產(chǎn)品的年收益率1.人民幣定期存款年收益率2.25％(稅前)3.股票及股票基金年收益率10％(長期平均復利收益)(1)低收益產(chǎn)品比例過大：大量的低收益的銀行存款占金融資產(chǎn)的65％；金(3)投資組合流動性較強，但盈利能力明顯不足。4．上海中產(chǎn)家庭財務診斷5歲)無孩子(6歲)月準備上小學況單位：元出其他支出(車)0計)，固定投資收益(房租或其他)：無，每月結(jié)余：3000元持續(xù)回報型,這類家庭往往理性、平和，有清晰的生活計劃和目5定期存款(多為一年期)50國債(馬上到期)0房產(chǎn)(自住)外幣(美元)0000管理和現(xiàn)金規(guī)劃服務過程中面臨的法律風險、，，、。“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風用狀合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充資”。兒子8歲市的投資約為70萬(現(xiàn)值)。銀行存款25萬左右。00財務4金規(guī)劃趙女士夫婦這樣收入比較所得稅收籌劃(50000-5000)*30%-4410=9090(元)！，2．個人勞務報酬稅收籌劃方案*30%-2000=5200(元)率征收以及其他合理的征收方式)征收個人所得稅：總額*應稅所得率*適用稅率0%*5%=150(元)3．個人勞務報酬稅收籌劃方案是、會該項收入為一次;屬于同一項目連續(xù)性收入的，以一個月內(nèi)取得的收入王先生是從事房地產(chǎn)的專家，與某公個人獨資模式勞務收入超過5萬部分適用稅率為40%，速算扣除數(shù)為7000，0=1593000元86%個獨增值稅：5000000÷(1+3%)×3%=145631.07元個獨個稅：5000000÷(1+3%)×10%=485436.89元，按照個體工商戶的五級累進稅率，超過10萬的適用稅率00÷ (1+3%)×10%×35%-14750=155152.91元以上合計稅額為：145631.07+1456.31+155152.91=302240.29元相較普通模式節(jié)稅1593000-302240.29=1290759.71，節(jié)稅比例高達1290759.71÷1593000=81.03%。均可支配收入68034元，根據(jù)以上數(shù)據(jù)2019年上海市城鎮(zhèn)居民死亡賠償金最高標準相應調(diào)整為不足三不昂貴未出險私家車的三者險費率為例，30萬三者險的保費車貴命貴的年代，還是買高保額心里更踏實。多一點保障，多一點安心。2018年度廣州市在崗職工月平均工資8218元，城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員年平均工資．家庭形成期的保險規(guī)劃女性，推薦康惠保2020，前15年重疾最高可賠150%，罹患輕癥或中癥，重疾保額(4)百萬醫(yī)療險：一來彌補重疾保額不夠用，二來可以解決花費高但達不到重疾賠付(5)意外險：小蜜蜂綜合意外險(2)對于年收入較多的家庭，小兩口還很年輕，建議購買多次賠的重疾險，畢竟人的輕癥賠3次，每次！．家庭成長期的保險規(guī)劃上有老下有?。?+2+1，要兼顧孩子教育，和贍養(yǎng)退休父母，花費大，還背有債務，經(jīng)(2)成人：保險配置思路和前面的小夫妻類似，重疾險更換為目前市場上疾病賠付比(2)孩子:成長階段的主要風險是疾病和意外，4．家庭成型期的保險規(guī)劃，保(3)壽險：老王是家里的頂梁柱，若其不幸倒下，家庭收入中斷，那么孩子深造會無家庭成熟期的保險規(guī)劃濟獨立(1)夫妻二人身體健康的，百萬醫(yī)療險+意外險，一年僅3648元，夫妻每人可以獲(2)老年大病保障，買個百萬醫(yī)療險就足夠了，眾安尊享e生(爸媽版)，61-65歲可(3)意外保障，老人骨脆，摔倒容易骨折，最好買份老年意外險，醫(yī)療報銷額度越高越！6．大齡單身家庭的保險規(guī)劃題。(1)重疾險：根據(jù)預算，可以買消費型重疾險或多次賠的重疾險。(2)壽險：父母贍養(yǎng)問題都靠自己，結(jié)婚前自己就是家里的頂梁柱，萬一不幸身故，逝，壽險賠的前還能繼續(xù)贍養(yǎng)(3)單身人群，還應該學會理財，提早準備養(yǎng)老金，推薦金多多理財險，保底收益單親家庭的保險規(guī)劃重，風險高，除了孩子保障、教育儲備外，單親父親/母親更應(1)單親媽媽：小花是孩子的依靠，大人的風險保障一定要做足，大人吃飽了，孩子1．典型中產(chǎn)家庭通過證券產(chǎn)品理財實現(xiàn)資產(chǎn)增值。值約5萬車(因可能升職，單位配車或交通補貼)；股票因不熟悉有根據(jù)市場情況逐步退出的想法；資低，暫不想再購保險。自認為可以承受中等風產(chǎn)負債表幣元00000000000000000000合計合計注：資產(chǎn)按當前估計市值記帳，保險現(xiàn)金價值、公積金為估算假設。金流量表幣元0000005,封閉分析負債。說明該家庭有本人已有一定的理財意識和資產(chǎn)角度逢低加倉以攤低成本的錯誤操作方法，致金貢獻者購置較充足的保障性商業(yè)補充保險(包括意外、醫(yī)療保障性保險)。先生本人總保額 異性)。壽險品種則在利率水平上升。。，，，產(chǎn)負債表幣元0000000000000000000合計合計現(xiàn)金流量表預測幣元0000補充說明年財務保示產(chǎn)總體水平(風險的財務承受能力)、家庭所處人生階段，家庭保障體系的健全程度、近期財婚房、準備結(jié)婚所需費用用0表賬款00000金保險家庭負積極穩(wěn)健可以的投計劃。另出發(fā)，還市場基金富蘭克基金003008；海富通基金1了保當加將來保險公迎二胎教育金理財規(guī)劃案例2．完善的保險保障，進行子女教育規(guī)劃，投資實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目標陳女物。況不年。A高知退休夫婦的保險理財規(guī)劃案例分析，租比例偏低.現(xiàn)金儲備過高3.股票及基金等高風險投資比例過高4.投資房租金回報率偏低狀況停止或減少投資；第三，如果自己需要動用資金，可以靈活提??；產(chǎn)；，險規(guī)劃，。(1)繳費期間，有投保人重疾和全殘豁免責任，若發(fā)生重疾或全殘，豁免保費，若身(3)從80歲開始，活多久領多久，領取與生命等長。口(1)穩(wěn)健投資，資金安全是關鍵率。(2)留存應急資金(3)健康生活應有保障(4)租房為旅游規(guī)劃實務業(yè)主家庭的養(yǎng)老與教育規(guī)劃方案家庭財務規(guī)劃是以家庭財務需求為出發(fā)點，使家庭財務從安全到獨立，再到自由的過程，的財通常情況下，一份完整的財務規(guī)劃一般包括財務狀況、風險偏好、生活目標和性格分析，涉及現(xiàn)金管理、風險(保險)、投資、子女教育、稅務、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。，讓并結(jié)財務定的規(guī)劃方案。家庭財務規(guī)劃須盡早開始，及時行動，并遵照“保障，包，(1)現(xiàn)金賬戶。也就是平時要花的錢，留足3~6個月的基本生活費，占比家庭年收入的(2)保障賬戶，即保命的錢，能以小博大，解決家庭急用的大額支出，例如配置意外險、(3)投資賬戶，也被稱作生錢的錢，特點是收益與風險都較高，例如投資實體、房產(chǎn)、(4)理財賬戶，即保本升值的錢，用以保證本金和收益、保證返還，例如債券、信托、教(1)子女教育：提供一個女兒出國讀大學和研究生的費用。休規(guī)劃：孟先生和孟太太分別希望在65歲和60歲退休。期望退休后每人每年維(3)醫(yī)療保障：孟太太沒有醫(yī)療保障，需要及時增加重疾、醫(yī)療等保障。注：孟先生家庭的理財屬性屬于□保守型□穩(wěn)健型■積極型(1)財務安全。保險保障明顯不足，應該加大重疾險和壽險的配置。(2)財務獨立。從資產(chǎn)配置的角度，現(xiàn)階段理財投資比率僅有26.1%，無法達成子女教必須提高收入,節(jié)約支出，將所增加的結(jié)余通過穩(wěn)健型的金融工具(3)財務自由。目前財務自由比率為12.9%，財務自由重要但不是最緊急的，因現(xiàn)階段表是在現(xiàn)階段的家庭資產(chǎn)負債表上加入未來工作總收入與家庭財戶的險的配要(1)核心投資：可挑選保本型基金或投資連結(jié)型保險，以分散投資，降低集中持股的風(2)衛(wèi)星投資：可投資于高風險的股票型基金、港股、美股等賺取高收益，以短期獲利(3)資金運用方面為自有資金操作，不宜運用財務杠桿擴大信用。(4)1年本金損失以30%為上限。2．研究生夫婦買房退休規(guī)劃元，的費用，包括研接受究生教育的費用。退，目，在不久的將來面臨著小孩的撫養(yǎng)費和教育金籌備及房貸。劃金中提取。據(jù)統(tǒng)計，當前中國家庭支出的一半需要劃3．家庭成長期綜合理財規(guī)劃收入可不益承受著未來股市回暖和高收益投資理財產(chǎn)品的增多，可做出靈活調(diào)整，從而提高資產(chǎn)的投資回報。說明責任的變化調(diào)整保房貸利率及收入成長率進行了預而且成長性較好。建議當有計劃外儲購有重大疾病商業(yè)保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，保險一定(1)負債比率：17.5%負債比率=負債總額/資產(chǎn)總額平.(2)凈資產(chǎn)比率：00.49凈資產(chǎn)比率為=生息資產(chǎn)/凈資產(chǎn)為分配的出租房,有很好的保值增值功能,但變現(xiàn)能力差,銀行存款流動性比率6.67流動性比率=流動性資產(chǎn)總額/家庭每月支出總額能夠保證活基本支出，李女士家庭投賬款00款0議：，建作，貨女士對20000)創(chuàng)業(yè)基金。則時用1000元為女兒購買意外傷害及住院醫(yī)療保險，保險金額劃風險提示性流動可能達不到預期的風險，但考慮到開放式基金是由專家進行理財，并有其業(yè)績記錄加以例證，收益的不確定和風險的增大。鑒于以上兩點，本機構(gòu)將與王先生一起其同監(jiān)控其方案的實施，4．組合投資提升資產(chǎn)增值預計險、醫(yī)療種采用構(gòu)高級白領家庭理財方案方便，夫婦倆有購車的想法，目前看好的車輛總價約在30萬。夫婦倆想在十年后(2015年)0收入總計(+)支出總計(-)調(diào)?，F(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于張先生趙女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)保障B.意外保障保險：保障額約250萬(意外保障額度等于未來支出的總額)。預計年保費支年入育規(guī)劃兒子接受高等教育共需要600,000元的資金，建議購買債券型基金作為孩子的教育基金，最初的半年付購車款外，每年會有19，000元的現(xiàn)金結(jié)余，以將它再投資于平衡型基金(預期收益率為5%)，理財組合方案用保障子5年33歲萬30歲員歲備上期入支出產(chǎn)負債0一次性購買一套140平方米以上住房一套(80萬元左右)；短期(5年內(nèi))車家商業(yè)保壽險。等行的低息貸款一年一年長大，更需要張先生早些購買自己的住房。所以，建議張先生運用財務杠桿的原理，示性流動．上海中產(chǎn)家庭理財規(guī)劃司做總經(jīng)理助理，月薪6000元。先生在一家國家單位工作，輛，夫婦5歲)無孩子(6歲)月準備上小學況單位：元出其他支出(車)0，固定投資收益(房租或其他)：無，每月結(jié)余：3000元龍小姐的家庭財務屬于持續(xù)回報型,這類家庭往往理性、平和，有清晰的生活計劃和目標，5定期存款(多為一年期)50國債(馬上到期)0房產(chǎn)(自住)外幣(美元)0000出的龍小姐希望通過低風險的投資產(chǎn)品獲取一