銀行實(shí)踐調(diào)研報(bào)告

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一、調(diào)研目的：

1〕、了解實(shí)踐單位基本狀況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

2〕、學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信譽(yù)卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款放款業(yè)務(wù)等。

3〕、了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法確實(shí)定等。區(qū)分與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。

4〕、總牢固踐經(jīng)過，并填寫實(shí)踐鑒定表，寫實(shí)踐報(bào)告。

二、實(shí)踐內(nèi)容：

1〕、實(shí)踐工作內(nèi)容及規(guī)范：

此次實(shí)踐的崗位是個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對(duì)面。概括起來，工作流程及留意事項(xiàng)如下：

1、信貸人員與客戶面簽：對(duì)借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請(qǐng)、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門逐級(jí)上報(bào)進(jìn)行審查審批。

3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)即可通知申請(qǐng)人前來個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料〔抵押申請(qǐng)、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表〕前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財(cái)產(chǎn)全部權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。

5、補(bǔ)錄及貸后管理：資料完善和保存，對(duì)借款人的貸后信譽(yù)、擔(dān)保狀況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)平安。

3〕、調(diào)研分析：

銀行通過承當(dāng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)來獵取利潤，對(duì)于90%以上的收入來自于存貸利差的國內(nèi)銀行來說，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信譽(yù)支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將其定義為“交易對(duì)手無法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的緣由主要有兩點(diǎn)：一是借款人主觀上有意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無力量歸還貸款。

對(duì)此，信貸人員在接收貸款申請(qǐng)時(shí)，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信譽(yù)狀況，假如發(fā)覺有不良信譽(yù)記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信譽(yù)記錄的緣由，審批時(shí)應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對(duì)通過信譽(yù)審核，或信譽(yù)狀況良好、主觀還款愿望劇烈的借款申請(qǐng)人，應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評(píng)估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利力量的重中之重。銀行通過制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作看法，明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今日，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐煩、貼心。

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前言

青海大通國開村鎮(zhèn)銀行成立于20xx年9月，是一家專注于服務(wù)“三農(nóng)”和“小微”的特色銀行，為縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展做出了大量工作。根據(jù)行團(tuán)委統(tǒng)一支配，于7月10日至16日赴該村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行崗位實(shí)踐活動(dòng)，并就“探究惠農(nóng)模式、支持小微企業(yè)”進(jìn)行主題調(diào)研。相關(guān)狀況匯報(bào)如下。

進(jìn)行一次業(yè)務(wù)溝通

春耕貸款服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的特色工作，是多年來探究的支農(nóng)新模式。村鎮(zhèn)銀行員工將這項(xiàng)工作向我們做了具體地介紹，讓我們了解到通過“專業(yè)化、精細(xì)化、創(chuàng)新化”工作模式，將辦公地點(diǎn)按時(shí)按需搬入村委會(huì)，審批放貸一體化流程，可以更好地支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)村進(jìn)展。而這項(xiàng)工作的開展，更為我行扶貧開發(fā)事業(yè)供應(yīng)了嶄新的思路。

進(jìn)行一次貸前盡職調(diào)查

調(diào)研期間，恰逢一家農(nóng)村養(yǎng)牛合作社向村鎮(zhèn)銀行提出貸款需求，于是我們便跟隨村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理一同前往現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行盡職調(diào)查。這件事帶給我們的最大啟示便是“對(duì)農(nóng)村合作社的貸款審核標(biāo)準(zhǔn)要因地制宜，敏捷把握”。比方，對(duì)這家合作社的經(jīng)營規(guī)模和現(xiàn)金流進(jìn)行考核，并不是問他們要財(cái)務(wù)報(bào)表，而是通過現(xiàn)場(chǎng)數(shù)牛群數(shù)量并對(duì)合作社成員的銀行卡流水進(jìn)行調(diào)查來進(jìn)行。此外，還要在當(dāng)?shù)刈咴L農(nóng)戶，對(duì)合作社成員的信譽(yù)狀況進(jìn)行摸底。這種盡職調(diào)查方式外表上看很“粗”，但卻實(shí)實(shí)在在符合農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際狀況。

進(jìn)行一次小微企業(yè)走訪

村鎮(zhèn)銀行以“全力支持小微企業(yè)進(jìn)展”為己任，調(diào)研期間，我們走訪了村鎮(zhèn)銀行支持的青海祺祥商貿(mào)有限責(zé)任公司。這家企業(yè)20xx年只是一家個(gè)體戶，從事牛奶配送業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)營規(guī)模不斷壯大，如今已經(jīng)從個(gè)體戶變成了伊利牛奶在青海的總代理經(jīng)銷商。今年開頭，該企業(yè)更是朝著集團(tuán)化的方向進(jìn)展，從單一的配送業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向集配送、酸奶制作、果汁飲料制作為一體的多項(xiàng)業(yè)務(wù)。可以說，在這家企業(yè)成長(zhǎng)的每一個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，均有村鎮(zhèn)銀行的大力支持，讓我們感受到村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)地方小微企業(yè)的確做了大量務(wù)實(shí)工作。

進(jìn)行一次前臺(tái)崗位實(shí)踐

柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)我們來說特別生疏，調(diào)研期間，村鎮(zhèn)銀行特地支配半天時(shí)間讓我們進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。我們首先了解了現(xiàn)金入庫流程，查閱了交接登記簿，觀摩了現(xiàn)金捆綁機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)的使用，學(xué)習(xí)了人行大小額系統(tǒng)的用處。之后真正走入柜臺(tái)，從填表到審核資料再到業(yè)務(wù)辦理全程參加了賬戶開銷業(yè)務(wù)、存取款業(yè)務(wù)。最終，調(diào)研組每一位成員為自己辦理了一張村鎮(zhèn)銀行的存折作為學(xué)習(xí)成果并留作紀(jì)念。

進(jìn)行一次團(tuán)日活動(dòng)

調(diào)研期間，我們與村鎮(zhèn)銀行青年員工進(jìn)行了一次羽毛球友情賽，大家相互學(xué)習(xí)、深化了解、共話友情，為此次調(diào)研活動(dòng)增加了青年的朝氣與活力。

小結(jié)

此次調(diào)研活動(dòng)雖只有短短五天，但通過“座談、盡調(diào)、走訪、實(shí)踐”等多種形式讓我收獲頗豐。當(dāng)然也留下一些思索，比方村鎮(zhèn)銀行的支農(nóng)模式可以為扶貧開發(fā)業(yè)務(wù)帶來哪些借鑒意義？開行青海分行能否與村鎮(zhèn)銀行協(xié)同開展業(yè)務(wù)以更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展？村鎮(zhèn)銀行目前還沒有網(wǎng)銀，這是否是制約其存款業(yè)務(wù)進(jìn)展的一大瓶頸？有機(jī)會(huì)，我情愿有更多的機(jī)會(huì)與大家就相關(guān)問題進(jìn)行商量和學(xué)習(xí)。

本次實(shí)踐調(diào)研活動(dòng)對(duì)我自身做好本職工作也供應(yīng)了很好的借鑒意義。目前我的工作職能主要是行內(nèi)信息系統(tǒng)的運(yùn)維管理，從工作能容、性質(zhì)等方面看與村鎮(zhèn)銀行的工作差異很大。但我信任，當(dāng)我能夠?qū)I(yè)務(wù)有了更深化地了解和學(xué)習(xí)后，才能加深對(duì)系統(tǒng)的了解，才能夠更有針對(duì)性地開展運(yùn)維管理工作，更好地服務(wù)業(yè)務(wù)部門，更好地參加到開發(fā)性金融事業(yè)中。

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一、調(diào)研目的：

轉(zhuǎn)瞬我已是大四的同學(xué)了，高校的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束。在畢業(yè)踏出校門以前，我應(yīng)當(dāng)做好踏進(jìn)社會(huì)的預(yù)備。因此，通過對(duì)自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調(diào)研，我應(yīng)當(dāng)?shù)竭_(dá)以下目的：

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