2022-2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級理財(cái)規(guī)劃師題庫綜合試卷A卷附答案

2022-2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級理財(cái)規(guī)劃師題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)告知客戶借款人在申請汽車消費(fèi)貸款時(shí)需提供一些資料，但不包括()。A.借款人本人有效身份證件及復(fù)印件、婚姻狀況證明B.低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等C.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同D.職業(yè)和收入證明【答案】B2、()是指家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間的轉(zhuǎn)移，通常是在家庭中的一員去世后，對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行繼承的行為。A.家庭財(cái)產(chǎn)傳承B.家庭財(cái)產(chǎn)分配C.公司財(cái)產(chǎn)傳承D.公司財(cái)產(chǎn)分配【答案】A3、()通過無紙化方式發(fā)行和交易，記名，可掛失，投資者可以在購買后隨時(shí)買入或賣出，其變現(xiàn)更為靈活，但交易價(jià)格由市場決定，投資者可能遭受價(jià)格損失。A.實(shí)物國債B.無記名國債C.憑證式國債D.記賬式國債【答案】D4、下列對子女已經(jīng)獨(dú)立生活時(shí)贈(zèng)與的認(rèn)定，說法錯(cuò)誤的是()。A.如果父母將自己出資建造的房屋提供給婚姻當(dāng)事人居住，婚姻當(dāng)事人形成長期事實(shí)上的占有和使用關(guān)系，而父母也從未對房屋所有權(quán)提出異議的，則可以認(rèn)定為贈(zèng)與B.如果父母出資購置的房屋，把房屋所有權(quán)登記在夫妻一方或雙方名下，而事實(shí)上子女也都知道并且占有和居住的，可以認(rèn)定為是對子女的贈(zèng)與C.如果子女不知道父母出資購置的房屋登記在其名下，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定贈(zèng)與關(guān)系成立D.對于子女已經(jīng)獨(dú)立生活和在經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立的，父母沒有義務(wù)為子女購置房屋【答案】C5、某客戶對美股很有興趣，他了解到()是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用()編制而成。A.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)；加權(quán)平均法B.道·瓊斯股票指數(shù)；加權(quán)平均法C.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)；算術(shù)平均法D.道·瓊斯股票指數(shù)；算術(shù)平均法【答案】D6、保險(xiǎn)公司對每一危險(xiǎn)單位，即對一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B7、投資補(bǔ)貼有利于()。A.軍工部門B.一般公眾C.窮人D.資本所有者【答案】D8、債券的價(jià)格波動(dòng)性會(huì)影響其內(nèi)嵌期權(quán)的價(jià)值，從而影響債券的價(jià)格。這種由于價(jià)格的波動(dòng)性引起的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.事件風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A9、下列不屬于債券評級4C標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.發(fā)行人知名度B.公司資質(zhì)C.擔(dān)保品D.債券條款【答案】A10、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談時(shí)，首先要做的是()。A.向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容B.收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息C.引導(dǎo)客戶編制月(年)度的收入支出表D.確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度【答案】A11、作為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，()不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D12、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物意味著()。A.流動(dòng)性高，收益率高B.流動(dòng)性高，收益率低C.流動(dòng)性低，收益率低D.流動(dòng)性低，收益率高【答案】B13、小劉因出國留學(xué)，申請貸款，以下不能作為擔(dān)保品的是()。A.價(jià)值200萬的寫字樓B.價(jià)值100萬的大額存單C.價(jià)值50萬的國債D.價(jià)值500萬的基金【答案】D14、某個(gè)ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值估計(jì)為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C15、以下不屬于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用途的是()。A.個(gè)人住房B.汽車C.一般助學(xué)貸款D.購買商業(yè)用房【答案】D16、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.持有人大會(huì)C.發(fā)起人D.托管人【答案】B17、關(guān)于保險(xiǎn)合同的基本條款，下列說法不正確的是()。A.保費(fèi)的繳納、保險(xiǎn)金額的賠償均與當(dāng)事人及其住所有關(guān)B.同一保險(xiǎn)合同中僅限于單一的保險(xiǎn)標(biāo)的C.責(zé)任免除又稱為“除外責(zé)任”，其目的在于適當(dāng)限制保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍D.爭議處理包括約定解決爭議的機(jī)構(gòu)等內(nèi)容【答案】B18、在新加坡上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D19、下列關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的表述正確的是()。A.王某參加演出所得的收入歸夫妻共有B.王某的國家科研經(jīng)費(fèi)歸夫妻共有C.王某出車禍時(shí)獲得的6萬元賠償金歸夫妻共有D.王某生病時(shí)接受的禮品歸王某個(gè)人所有【答案】A20、李某、張某、劉某共同投資購買了一臺(tái)機(jī)器，李某出資30%，張某出資20%，劉某出資50%。因李某、張某長期在外，機(jī)器的維修費(fèi)用、改良費(fèi)用共計(jì)12000元均由劉某墊付，后因此費(fèi)用產(chǎn)生糾紛，劉某訴至法院，法院應(yīng)判決此費(fèi)用()。A.由劉某承擔(dān)，但是利潤分配時(shí)多分B.由三人平均分擔(dān)C.由三人按照份額分擔(dān)D.因張某和李某長期不在，應(yīng)由他二人承擔(dān)【答案】C21、構(gòu)成保險(xiǎn)人禁止反言需要符合的條件不包括()。A.投保人有權(quán)更改合同內(nèi)容B.投保人（被保險(xiǎn)人）對該項(xiàng)陳述的合理依賴C.保險(xiǎn)人一方，包括保險(xiǎn)代理人，對一項(xiàng)重要事實(shí)的錯(cuò)誤陳述D.如果該項(xiàng)陳述不具備法律約束力，將會(huì)給投保人（被保險(xiǎn)人）造成危害或損害【答案】A22、王先生計(jì)劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人商用房貸C.個(gè)人住房公積金貸款D.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款【答案】C23、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人計(jì)劃開始積累子女的教育金，()能很好地規(guī)避李先生家人的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。A.投資基金B(yǎng).教育儲(chǔ)蓄C.政府債券D.教育信托【答案】D24、下列關(guān)于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款B.當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.上期對賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù).日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的優(yōu)惠【答案】D25、下列關(guān)于購房財(cái)務(wù)規(guī)劃主要指標(biāo)范圍的說法，正確的是()。A.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應(yīng)超過20%～25%B.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應(yīng)超過25%～30%C.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應(yīng)控制在20%以內(nèi)D.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應(yīng)控制在60%以內(nèi)【答案】B26、在制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，助理理財(cái)規(guī)劃師的職責(zé)說法正確的是()。A.助理理財(cái)規(guī)劃師只要配合理財(cái)規(guī)劃師的工作就可以了B.助理理財(cái)規(guī)劃師要能夠制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃C.助理理財(cái)規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財(cái)規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務(wù)【答案】D27、關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的條款，下列論述不正確的是()。A.一般認(rèn)為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓B.共同災(zāi)難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險(xiǎn)人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險(xiǎn)人先死C.不喪失價(jià)值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利，不因保單效力的變化而喪失D.保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費(fèi)滿一定時(shí)期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳投保人所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效【答案】B28、中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的辦法是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.調(diào)整利率【答案】A29、按照目前我國法律規(guī)定，單個(gè)資金信托投資計(jì)劃成本的合同數(shù)量不能超過()。A.50份B.100份C.200份D.1000份【答案】C30、下列關(guān)于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款B.當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.上期對賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù).日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的優(yōu)惠【答案】D31、目前，房產(chǎn)稅納稅義務(wù)人不包括()。A.產(chǎn)權(quán)所有人B.承典人C.代管人D.外商投資企業(yè)【答案】D32、關(guān)于個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款，下列說法不正確的是()。A.以活期儲(chǔ)蓄存款和定期儲(chǔ)蓄存款作為保證B.以支票作為支付憑證C.集儲(chǔ)蓄與消費(fèi)于一體的存款D.此種存款尤其適合個(gè)體工商戶【答案】A33、機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不包括()。A.碰撞責(zé)任B.暴風(fēng)C.傾覆D.自然磨損【答案】D34、關(guān)于地方政府債券論述正確的是()。A.地方政府債券通常可以分為一般債券和普通債券B.收益?zhèn)侵傅胤秸疄榫徑赓Y金緊張或解決臨時(shí)經(jīng)費(fèi)不足而發(fā)行的債券C.普通債券是指為籌集資金建設(shè)某項(xiàng)具體工程而發(fā)行的債券D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或“地方債”【答案】D35、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，要為它的大小將在很大程度上決定退休金儲(chǔ)備金額的大小。A.預(yù)期壽命B.通貨膨脹率C.當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平D.資本利得稅率【答案】A36、李小姐申請了銀行信用卡，每月3日為賬單日，25日為還款日，如果3月4日，李小姐消費(fèi)了1000元錢，那么李小姐在4月25日的最低還款額是()元。A.200B.300C.400D.100【答案】D37、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人由于故意或者過失使保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的危險(xiǎn)程度增加的，保險(xiǎn)人享有請求被保險(xiǎn)人更正其故意或過失行為的權(quán)利，在被保險(xiǎn)人更正其行為之前，保險(xiǎn)合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效【答案】B38、強(qiáng)調(diào)了經(jīng)濟(jì)周期的根源在于生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不平衡的理論是()。A.純貨幣理論B.創(chuàng)新理論C.心理理論D.投資過度理論【答案】D39、按份共有人按照其()均可以對共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行占有、使用、收益及處分。A.約定B.合同C.協(xié)商D.份額【答案】D40、在生活中經(jīng)受挫折，打擊或遇到困難時(shí)，你通常會(huì)()。A.用抽煙、喝酒、吃東西等來減輕煩惱B.找朋友交談，傾訴內(nèi)心煩惱C.改變自己的想法，盡量看到事物好的一面D.接受現(xiàn)實(shí)，因?yàn)闆]有其他辦法【答案】C41、李女士擁有1年期定期存款10000元，貨幣市場基金5000元，現(xiàn)金5000元，每月支出為4000元，則流動(dòng)性比率是()。A.5B.4C.6D.3【答案】A42、在制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，助理理財(cái)規(guī)劃師的職責(zé)說法正確的是()。A.助理理財(cái)規(guī)劃師只要配合理財(cái)規(guī)劃師的工作就可以了B.助理理財(cái)規(guī)劃師要能夠制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃C.助理理財(cái)規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財(cái)規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務(wù)【答案】D43、各當(dāng)事人之間的關(guān)系不是按份共有的是()。A.王某和李某投資蓋了兩層樓，王某住樓上，李某住樓下B.王某和李某共住一間房，為節(jié)省費(fèi)用，共同購買了一臺(tái)電冰箱C.王某和何某結(jié)婚后，購買了一套房D.王某和張某合作開發(fā)一項(xiàng)新技術(shù)【答案】C44、證券市場一般()對GDP的變動(dòng)做出反應(yīng)。A.提前B.滯后C.同步D.不確定【答案】A45、以下屬于防守型行業(yè)的是()。A.金融業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.公用事業(yè)D.家電業(yè)【答案】C46、王先生1985年參加工作，2012年退休，依照《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，他應(yīng)該屬于()。A.新人B.舊人C.中人D.老人【答案】C47、()不適宜租房。A.剛剛踏人社會(huì)的年輕人B.儲(chǔ)蓄不多的家庭C.工作地點(diǎn)固定的人D.生活范圍不固定者【答案】C48、某公司以10萬元購置一臺(tái)機(jī)床，投保時(shí)約定賠付時(shí)按機(jī)床的市場價(jià)值進(jìn)行賠付。在保險(xiǎn)期內(nèi)，機(jī)床因意外損壞，推定全損。保險(xiǎn)公司按當(dāng)時(shí)市場價(jià)12萬元進(jìn)行賠付，則這種保險(xiǎn)是()。A.不定值保險(xiǎn)B.定值保險(xiǎn)C.施救費(fèi)用的賠償D.重置成本保險(xiǎn)【答案】D49、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險(xiǎn)，小張作為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動(dòng)下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世，保險(xiǎn)公司()。A.不賠，小張沒有簽字B.不賠，小張的妻子沒有盡到告知義務(wù)C.賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為D.賠付，小張妻子不知不可代簽【答案】D50、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）。A.一年以內(nèi)的大額存單B.1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397大以內(nèi)的債券【答案】C多選題（共20題）1、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC2、客戶的實(shí)物資產(chǎn)通常分為個(gè)人升值型資產(chǎn)和個(gè)人貶值型資產(chǎn)，這種分類主要是描述客戶的資產(chǎn)價(jià)值隨時(shí)間變動(dòng)情況,以下()是個(gè)人貶值型資產(chǎn)。A.房屋B.珠寶收藏品C.家用電器D.汽車E.普通非收藏類家具【答案】CD3、公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準(zhǔn)備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進(jìn)行C.公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動(dòng)的方向D.公開市場業(yè)務(wù)具有可測性，即這一業(yè)務(wù)對貨幣供給的影響可以比較準(zhǔn)確地預(yù)測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD4、擔(dān)保物權(quán)主要有()。A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.用益物權(quán)E.典權(quán)【答案】ABCD5、代理權(quán)的行使實(shí)質(zhì)就是代理人履行義務(wù)。代理人負(fù)有()義務(wù)。A.為被代理人的利益實(shí)施代理行為B.收取代理費(fèi)C.親自代理D.報(bào)告E.保密【答案】ACD6、中級人民法院有權(quán)審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB7、下列屬于免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險(xiǎn)賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險(xiǎn)E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)【答案】AB8、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個(gè)或兩個(gè)以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD9、衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)【答案】ABCD10、在計(jì)算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、軍隊(duì)自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財(cái)政部門撥付事業(yè)經(jīng)費(fèi)的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實(shí)行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個(gè)人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD11、下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD12、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD13、退休期的理財(cái)需求分