信用保險(xiǎn)培訓(xùn)資料課件

保險(xiǎn)信用與保證保險(xiǎn)

第一頁(yè)，共四十三頁(yè)。第二頁(yè)，共四十三頁(yè)。信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)第三頁(yè)，共四十三頁(yè)。信用保險(xiǎn)第四頁(yè)，共四十三頁(yè)。一、信用保險(xiǎn)概念信用保險(xiǎn)是以在商品賒銷(xiāo)和信用放款中的債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人，即債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。第五頁(yè)，共四十三頁(yè)。（一）、信用保險(xiǎn)的分類(lèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)第六頁(yè)，共四十三頁(yè)。什么是商業(yè)信用保險(xiǎn)？商業(yè)信用保險(xiǎn)，又叫國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)。它是指在商業(yè)活動(dòng)中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)。

商業(yè)信用保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是被保證人的商業(yè)信用。第七頁(yè)，共四十三頁(yè)。商業(yè)信用保險(xiǎn)的險(xiǎn)種賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)

貨款信用保險(xiǎn)

個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)

第八頁(yè)，共四十三頁(yè)。（1）賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)

是為國(guó)內(nèi)商業(yè)貿(mào)易的延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在這種業(yè)務(wù)中，投保人是制造商或供應(yīng)商，保險(xiǎn)人承保的是買(mǎi)方(即義務(wù)人)的信用風(fēng)險(xiǎn)，目的在于保證被保險(xiǎn)人(即權(quán)利人)能按期收回賒銷(xiāo)貨款，保障商業(yè)貿(mào)易的順利進(jìn)行。

特點(diǎn)：期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)比較分散、承擔(dān)業(yè)務(wù)手續(xù)比較復(fù)雜第九頁(yè)，共四十三頁(yè)。（2）貨款信用保險(xiǎn)

是保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

在貸款信用保險(xiǎn)中，貸款方（即債權(quán)人）是投保人。當(dāng)保單簽發(fā)后，貸款方即成為被保險(xiǎn)人。

貸款信用保險(xiǎn)的目的是保證銀行信貸資金的安全性。貸款信用保險(xiǎn)的承擔(dān)金額即銀行貸出的全部款項(xiàng)，保險(xiǎn)人在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)著重考慮一下因素：a.企業(yè)的資信情況b.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力c.貸款項(xiàng)目的期限和用途d.不同的經(jīng)濟(jì)地區(qū)第十頁(yè)，共四十三頁(yè)。（3）個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)

是指以金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人進(jìn)行貸款時(shí)，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)對(duì)象的信用保險(xiǎn)。它是國(guó)外保險(xiǎn)人面向個(gè)人承保的較特別的業(yè)務(wù)。

第十一頁(yè)，共四十三頁(yè)。什么是出口信用保險(xiǎn)？是以出口貿(mào)易中外國(guó)買(mǎi)方的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的，或海外投資中借款人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。第十二頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)?根據(jù)賣(mài)方向買(mǎi)方提供信用期限的長(zhǎng)短?短期出開(kāi)信用保險(xiǎn)指支付貨款信用期不超過(guò)180天的出口貿(mào)易的保險(xiǎn)。適用于大批量、重復(fù)性出口的初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)型工業(yè)制品成品?中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)指承包信用期在一年以上的出口貿(mào)易的保險(xiǎn)。適用于大型資本性貨物，如飛機(jī)、船舶等的出口。第十三頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)?根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間的不同?出運(yùn)前出口信用保險(xiǎn)

主要承保運(yùn)輸及其他出口貿(mào)易合同簽字后，出口商在支付了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、制造、費(fèi)用以后，由于國(guó)外買(mǎi)方的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)始于貿(mào)易合同生效之日，終止于貨物出運(yùn)之時(shí)。?出運(yùn)后出口信用保險(xiǎn)

主要承保在商品出運(yùn)后，由于國(guó)外買(mǎi)方的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的出口商的貨款不能及時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)始于貨物出運(yùn)日，止于保險(xiǎn)合同終止之時(shí)。第十四頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)?根據(jù)貿(mào)易活動(dòng)項(xiàng)下使用銀行融資方式的不同?買(mǎi)方出口信貸保險(xiǎn)是對(duì)賣(mài)方在向使用銀行貸款的買(mǎi)方出口資本性貨物時(shí)，由于買(mǎi)方所在國(guó)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的保險(xiǎn)。?賣(mài)方出口信貸保險(xiǎn)所承包的是在賣(mài)方信貸項(xiàng)下，賣(mài)方向買(mǎi)方出口資本品或半資本品時(shí)，由于買(mǎi)方所在國(guó)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)而使賣(mài)方遭致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。第十五頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)?根據(jù)承保方式的不同?綜合保單出口信用保險(xiǎn)一般適用于大宗貨物多批次、全方位的出口合同。所承保的是出口商在一定期間出口全部商品后，由于買(mǎi)方所在國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而使賣(mài)方遭致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。?特別保單出口信用保險(xiǎn)

適用于逐筆交易的資本性貨物的出口合同。它是保險(xiǎn)人對(duì)某一資本性貨物進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的承保。?選擇保單出口信用保單

是保險(xiǎn)人有選擇性地規(guī)定一些承保范圍。出口商可根據(jù)自己的需要進(jìn)行投保選擇。第十六頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)?根據(jù)保障風(fēng)險(xiǎn)的不同?只保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)?只保政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)?既保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又保政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)?保匯率風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)第十七頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)?根據(jù)出口合同標(biāo)的的不同?服務(wù)保單出口信用保險(xiǎn)

保險(xiǎn)人對(duì)出口商在向國(guó)外客戶(hù)提供服務(wù)后，由于客戶(hù)所在國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的保險(xiǎn)。?銀行擔(dān)保出口信用保險(xiǎn)

保險(xiǎn)人對(duì)銀行在向出口商提供貸款后，由于買(mǎi)方國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的貸款不能按時(shí)收回的保險(xiǎn)。?保函支持出口信用保險(xiǎn)

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，特別是項(xiàng)目招標(biāo)、國(guó)際租賃、工程承包中，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)投標(biāo)人（或承租人、承包人）的申請(qǐng)，向開(kāi)立保函的銀行出具反擔(dān)保，以承保保函項(xiàng)下招標(biāo)人（或招租人或發(fā)包人）的任何不公平索賠所造成的損失的保險(xiǎn)。?貿(mào)易展覽會(huì)出口信用保險(xiǎn)對(duì)本國(guó)出口商參加國(guó)外貿(mào)易展覽會(huì)時(shí)，由于國(guó)外政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的保險(xiǎn)等第十八頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.不以盈利作為經(jīng)營(yíng)的主要目標(biāo)2.風(fēng)險(xiǎn)高，控制難度大3.政府參與的程度高課本P253（孫祁祥）第十九頁(yè)，共四十三頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式?政府直接辦理?政府全資公司經(jīng)營(yíng)模式?政府控股公司經(jīng)營(yíng)模式?政府委托私人機(jī)構(gòu)辦理模式?進(jìn)出口銀行兼營(yíng)模式出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則?買(mǎi)方信用限額申請(qǐng)?jiān)瓌t?買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)控制原則?賠款等待期原則第二十頁(yè)，共四十三頁(yè)。什么是投資保險(xiǎn)？投資保險(xiǎn)又稱(chēng)政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，承保投資者的投資和已賺取的收益因承保的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失。

投資保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人是海外投資者。

開(kāi)展投資保險(xiǎn)的主要目的是為了鼓勵(lì)資本輸出。第二十一頁(yè)，共四十三頁(yè)。投資保險(xiǎn)九種不賠事由?未按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)?未履行如實(shí)告知義務(wù)?保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)?保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除的?所簽壽險(xiǎn)合同為無(wú)效合同?保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期?缺少必要的索賠單證、材料?弄虛作假?超過(guò)了索賠時(shí)效第二十二頁(yè)，共四十三頁(yè)。信用保險(xiǎn)的作用有哪些？1、有利于保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)定發(fā)展

2、有利于促進(jìn)商品交易的健康發(fā)展

3、有利于促進(jìn)出口創(chuàng)匯

第二十三頁(yè)，共四十三頁(yè)。短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)概念：短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒賬方式銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)時(shí)，由于到期未收回賬款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)暮贤１ｋU(xiǎn)期限以年為單位。根據(jù)買(mǎi)方所在地域不同，可再細(xì)分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)與出口信用保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)的好處：?有效降低企業(yè)壞賬風(fēng)險(xiǎn)?提高企業(yè)信用管理水平?保單賠償受益權(quán)可轉(zhuǎn)讓給銀行或質(zhì)押，便于獲得銀行貿(mào)易融資?幫助企業(yè)大膽擴(kuò)展新市場(chǎng)，遴選有償付能力的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)?保護(hù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，保證現(xiàn)金流的穩(wěn)定性

適合投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的企業(yè)：在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、從事國(guó)內(nèi)貿(mào)易并且賒賬銷(xiāo)售的放賬期限不超過(guò)六個(gè)月的企業(yè)都可以投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)。企業(yè)成立3年以上，年度賒銷(xiāo)規(guī)模在3000萬(wàn)以上的制造型企業(yè)、專(zhuān)業(yè)貿(mào)易公司、優(yōu)秀的物流公司等，房地產(chǎn)行業(yè)除外。第二十四頁(yè)，共四十三頁(yè)。保證保險(xiǎn)第二十五頁(yè)，共四十三頁(yè)。保證保險(xiǎn)是在被保證人的行為或不行為致使被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。從廣義上說(shuō)，就是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。它包括兩類(lèi)保險(xiǎn)：一類(lèi)是狹義的保證保險(xiǎn)，另一類(lèi)是信用保險(xiǎn)。它們的保險(xiǎn)標(biāo)的都是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此保證保險(xiǎn)實(shí)際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。

什么是保證保險(xiǎn)？第二十六頁(yè)，共四十三頁(yè)。保證保險(xiǎn)與一般商業(yè)保險(xiǎn)的比較第二十七頁(yè)，共四十三頁(yè)。保證保險(xiǎn)的功能及范圍保證保險(xiǎn)的功能在于轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，作為一種保險(xiǎn)手段，是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。保證保險(xiǎn)的范圍表現(xiàn)為，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保證保險(xiǎn)責(zé)任僅限于保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的貸款本金，對(duì)于違約金、利息、罰息等均不屬于賠償范圍。第二十八頁(yè)，共四十三頁(yè)。保證保險(xiǎn)的分類(lèi)保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)

忠實(shí)保證保險(xiǎn)

商業(yè)信用保證保險(xiǎn)

第二十九頁(yè)，共四十三頁(yè)。合同保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)（又稱(chēng)“契約保證保險(xiǎn)”）是指因?yàn)楸槐ＷC人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代替被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。合同保證保險(xiǎn)主要用于建筑工程的承保合同。根據(jù)建筑工程的不同階段劃分，合同保證保險(xiǎn)可以分為：供應(yīng)保證保險(xiǎn)、投標(biāo)保證保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)、預(yù)付款保證保險(xiǎn)、維修保證保險(xiǎn)。在承保前，保證人往往要對(duì)被保證人的財(cái)務(wù)狀況、資信度進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容包括：?有關(guān)被保證人基本情況的記錄，包括被保證人的歷史、在社會(huì)上的影響等；?最近財(cái)務(wù)年度的財(cái)務(wù)由冊(cè)及有關(guān)材料；?合同業(yè)務(wù)的進(jìn)展?fàn)顩r；?反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況；?與銀行的往來(lái)信函；?企業(yè)的組織、經(jīng)營(yíng)狀況，信貸情況，財(cái)務(wù)審計(jì)及記賬方法，附屬企業(yè)的情況。

第三十頁(yè)，共四十三頁(yè)。忠實(shí)保證保險(xiǎn)忠實(shí)保證保險(xiǎn)通常承保雇主因其雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的損失。涉外忠實(shí)保證保險(xiǎn)一般承保在中國(guó)境內(nèi)的外資企業(yè)或合資企業(yè)因其雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的經(jīng)濟(jì)損失，也可承保中國(guó)勞務(wù)出口中，因勞務(wù)人員的不誠(chéng)實(shí)行為給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主造成的損失。

忠實(shí)保證保險(xiǎn)與合同保證保險(xiǎn)的區(qū)別在于：

?忠實(shí)保證涉及的是雇主與雇員之間的關(guān)系，而合同保證并不涉及這種關(guān)系；

?忠實(shí)保證的承保危險(xiǎn)是雇員的不誠(chéng)實(shí)或欺詐，而合同保證承保的危險(xiǎn)主要是被保證人的違約行為；

?忠實(shí)保證可由被保證人購(gòu)買(mǎi)，也可由權(quán)利人購(gòu)買(mǎi)，而合同保證保險(xiǎn)必須由被保證人購(gòu)買(mǎi)。

第三十一頁(yè)，共四十三頁(yè)。商業(yè)信用保證保險(xiǎn)商業(yè)信用保證保險(xiǎn)是由權(quán)利人投保他人的信用，如他人不守信用而使權(quán)利人遭受損失，則由保證人負(fù)責(zé)賠償。在中國(guó)商業(yè)信用保證保險(xiǎn)主要是出口信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)是以鼓勵(lì)該國(guó)出口商擴(kuò)大出口貿(mào)易為出發(fā)點(diǎn)，給該國(guó)出口商提供出口貿(mào)易收匯風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)特種業(yè)務(wù)，即由國(guó)家設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)該國(guó)出口商或商業(yè)銀行向外國(guó)進(jìn)口商或銀行提供的信貸進(jìn)行擔(dān)保，當(dāng)外國(guó)債務(wù)人拒絕付款時(shí)，這個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付遭拒付款部分的全部或部分損失?，F(xiàn)在各工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家、一些東歐國(guó)家，以及不少發(fā)展中國(guó)家都開(kāi)辦了此類(lèi)業(yè)務(wù)。

第三十二頁(yè)，共四十三頁(yè)。忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)主要承保雇員的不法行為致使雇主遭受的經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)。忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)一般由雇主投保，主要保障被保險(xiǎn)人（雇主）的貨幣和有價(jià)證券的損失、被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)損失、被保險(xiǎn)人有權(quán)擁有的財(cái)產(chǎn)或?qū)Υ素?fù)有責(zé)任的財(cái)產(chǎn)、為保險(xiǎn)單指定區(qū)域的可移動(dòng)的財(cái)產(chǎn)。

忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)總括忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)第三十三頁(yè)，共四十三頁(yè)。個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是以某一特定雇員為被保證人的忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。該雇員的名字列在保單上。如果該雇員離開(kāi)了公司，這一保險(xiǎn)將終止。它并不是用任何接替該雇員的人，除非保單上做了特定的說(shuō)明。第三十四頁(yè)，共四十三頁(yè)。指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是以特定的正式雇員為被保證人的忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。在雇主遭受由被保證人所造成的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。他與個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)的不同之處在于，它是對(duì)幾個(gè)而不是某一個(gè)雇員保險(xiǎn)。同個(gè)人保證保險(xiǎn)一樣，每一個(gè)雇員的名字都必須列在保單上，并作出相應(yīng)的保證金額規(guī)定。第三十五頁(yè)，共四十三頁(yè)。職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是以各種職位及其人數(shù)作為被保證人的忠誠(chéng)保險(xiǎn)。它與指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)的不同之處在于，它不列出被保證人的姓名，而只是列出各級(jí)職位及其人數(shù)。每一只為都有規(guī)定的保證金額。第三十六頁(yè)，共四十三頁(yè)?？偫ㄖ艺\(chéng)保證保險(xiǎn)總括忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是以全部在冊(cè)正式雇員為被保證人，保證合同中不列姓名、職位，而是分別按人數(shù)的多少來(lái)計(jì)算保費(fèi)的忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。第三十七頁(yè)，共四十三頁(yè)。履約保證保險(xiǎn)履約保證保險(xiǎn)是在被保證人不按約定履行義務(wù)，從而造成權(quán)利方受損時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。履約保證保險(xiǎn)合同履約保證保險(xiǎn)司法履約保證保險(xiǎn)公職