銀行養(yǎng)老理財(cái)營(yíng)銷推廣方案培訓(xùn)講座PPT

20XX.XX.XX輸入姓名養(yǎng)老營(yíng)銷推廣方案新退休時(shí)代，你準(zhǔn)備好了嗎？FIRSTPART第一部分新退休時(shí)代六大特征1、養(yǎng)兒防老力不從心；2、人口老齡化加速；3、越領(lǐng)越少的養(yǎng)老金；4、健康、長(zhǎng)壽的養(yǎng)老困惑；5、低利率、高消費(fèi)-養(yǎng)老金無聲的侵蝕；6、門檻高、租售比低，以房養(yǎng)老可靠嗎？1新退休時(shí)代特征一：養(yǎng)兒防老力不從心*備注：資料來源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、恒大研究院1953年4.36人2010年3.1人如果生育形勢(shì)不變，80后、90后獨(dú)生子女組成的家庭實(shí)際面臨“八四二一”的家庭結(jié)構(gòu)（八個(gè)老人、四個(gè)父母、一對(duì)夫妻、一個(gè)孩子）年份中國(guó)家庭規(guī)模結(jié)論2新退休時(shí)代特征二：人口老齡化加速中國(guó)2001年開始進(jìn)入老齡化社會(huì)（超過7%），2017年占比達(dá)到11.4%；預(yù)計(jì)22年時(shí)間（到2023年），我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)；2033年進(jìn)入超級(jí)老齡化社會(huì)。65歲以上人口比例超過7%以上即步入老年社會(huì)；65歲以上人口比例超過14%步入深度老齡化；65歲以上人口比例超過20%步入超級(jí)老齡化。3新退休時(shí)代特征三：越領(lǐng)越少的養(yǎng)老金*資料來源：人社部；清華大學(xué)、騰訊《國(guó)人養(yǎng)老準(zhǔn)備報(bào)告》所得替代率=退休后月收入/退休前月收入假設(shè)所得替代率70%、退休前月收入2萬(wàn)，退休后每月收入=2萬(wàn)ｘ70%＝1.4萬(wàn)發(fā)達(dá)國(guó)家替代率多在60%~80%間，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)金替代率近年已下滑至45%左右。4新退休時(shí)代特征四：健康、長(zhǎng)壽的養(yǎng)老困惑*資料來源：保監(jiān)會(huì)、2017年我國(guó)衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)各年齡未來20年首次罹患重大疾病的概率年齡男性風(fēng)險(xiǎn)增加女性風(fēng)險(xiǎn)增加305.73%--5.43%--359.66%68.5%7.94%46.2%4015.29%58.3%11.06%39.3%4522.00%43.8%15.05%36.1%5029.65%34.7%20.41%35.6%2004年及2017年看病人次及住院率4新退休時(shí)代特征四：健康、長(zhǎng)壽的養(yǎng)老困惑1天花費(fèi)100元3000元1個(gè)月花費(fèi)36000元1年花費(fèi)1440000元40年花費(fèi)200萬(wàn)年前—公元前3世紀(jì)：15歲—35歲；上世紀(jì)中期：65周歲；2016年：80周歲；2030年：85周歲。世界上最長(zhǎng)壽國(guó)家：日本（83.7歲）中國(guó)人平均壽命：76.1歲最長(zhǎng)壽地區(qū)：香港（84歲）人類壽命發(fā)展史，長(zhǎng)壽不是夢(mèng)想過去：工作40年，養(yǎng)老15年；未來：工作45年，養(yǎng)老40年，準(zhǔn)備的養(yǎng)老金，夠嗎？據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%。惡性腫瘤等重疾發(fā)病率在全球以年均3%-5%速度遞增，國(guó)內(nèi)每7分鐘就有一人確診罹患癌癥！5新退休時(shí)代特征五：低利率、高消費(fèi)-養(yǎng)老金無聲的侵蝕*資料來源：商務(wù)部（2007.01.12-2018.11.23）*資料來源：WIND年份1995年2017年結(jié)論醫(yī)療費(fèi)用支出62元1451元醫(yī)療保健支出上漲22.4倍同期可支配收入上漲9.2倍同期消費(fèi)支出上漲8.4倍6新退休時(shí)代特征六：門檻高、租售比低，以房養(yǎng)老可靠嗎？*資料來源：全球經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)網(wǎng)10個(gè)一二線城市的年化租金收益率均低于2%；房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)因素：政策風(fēng)險(xiǎn)、人口需求飽和度、經(jīng)濟(jì)增速放緩“未富先老“新退休獨(dú)立時(shí)代，您準(zhǔn)備好了嗎？養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃六步走-投資、養(yǎng)老兩不誤SECONDPART第二部分1第一步：確立投資原則，計(jì)算資金缺口養(yǎng)老金準(zhǔn)備四原則1）穩(wěn)定投資收益2）降低投資風(fēng)險(xiǎn)3）追求長(zhǎng)期回報(bào)4）合理轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于替代率：1）發(fā)達(dá)國(guó)家退休后所得替代率80%2）目前全國(guó)社保替代率約為45%3）蘭州地區(qū)社保替代率約為25%目前年齡目前月薪平均工資漲幅希望退休年齡402萬(wàn)3%60養(yǎng)老金資金缺口計(jì)算1）每年工資漲3%，60歲退休時(shí)月薪3.6萬(wàn)，所得替代率70%退休生活較舒服，每月需要3.6萬(wàn)ｘ70%＝25200；2）以目前社保替代率約45%計(jì)算，退休后月領(lǐng)3.6萬(wàn)ｘ45%＝16200；3）以蘭州地區(qū)社保替代率約25%計(jì)算，退休后月領(lǐng)3.6萬(wàn)ｘ25%＝9000，假設(shè)退休后平均馀命20年，按照全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)，需要（2.52萬(wàn)-1.6萬(wàn)）ｘ12個(gè)月ｘ20年＝221萬(wàn)。2第二步：確認(rèn)目標(biāo)，及早準(zhǔn)備221萬(wàn)退休金目標(biāo)40歲開始存每年存約5.7萬(wàn)，存20年，總存約113萬(wàn)45歲開始存每年存約8.9萬(wàn)，存15年，總存約134萬(wàn)50歲開始存每年存約15.8萬(wàn)，存10年，總存約158萬(wàn)如果用221萬(wàn)的退休金為例，越早開始準(zhǔn)備越省力！以年化6%投資報(bào)酬率計(jì)算，如果40歲開始準(zhǔn)備，對(duì)比50歲才開始準(zhǔn)備，整整少存45萬(wàn)，每年準(zhǔn)備的資金也僅要1/3！3第三步：做好醫(yī)療開銷準(zhǔn)備，小資金有大作用*資料來源：保監(jiān)會(huì)常見重大疾病種類治療費(fèi)用惡性腫瘤12~50萬(wàn)急性心肌梗塞10~30萬(wàn)腦中風(fēng)后遺癥10~40萬(wàn)急性或亞急性重癥肝炎4~5萬(wàn)/年嚴(yán)重阿爾茨海默病5~8萬(wàn)嚴(yán)重帕金森病5~10萬(wàn)重大疾病治療費(fèi)用重大疾病期間及康復(fù)后的收入損失癌癥治愈率高，治愈后也能重回職場(chǎng)，癌癥治療期1年、康復(fù)期2年，以月收入2萬(wàn)元為例，3年收入損失約72萬(wàn);中風(fēng)或失智癥為不可逆的重大疾病，患病年紀(jì)較大，不需考慮收入損失，但患病后的平均壽命較長(zhǎng)，通常有5~10年，需考慮兩項(xiàng)費(fèi)用：家庭護(hù)工：200元/天，10年，總共需72萬(wàn)藥物與營(yíng)養(yǎng)品：8萬(wàn)/年，10年，總共需80萬(wàn)3第三步：做好醫(yī)療開銷準(zhǔn)備，小資金有大作用*資料來源：保監(jiān)會(huì)例子癌癥以癌癥開銷為例，月薪2萬(wàn)：治療費(fèi)50萬(wàn)＋3年收入損失＝50萬(wàn)＋72萬(wàn)＝122萬(wàn)失智癥以失智癥開銷為例，患病后存活10年：家庭護(hù)工＋藥物與營(yíng)養(yǎng)品＝72萬(wàn)＋80萬(wàn)＝152萬(wàn)醫(yī)療成本-英雄最怕病來磨，疾病風(fēng)險(xiǎn)隨年紀(jì)增加4第四步：低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益，做好資產(chǎn)配置*資料來源：保監(jiān)會(huì)各年齡未來20年首次罹患重大疾病的概率當(dāng)前年齡男性風(fēng)險(xiǎn)增加女性風(fēng)險(xiǎn)增加305.73%--5.43%--359.66%68.5%7.94%46.2%4015.29%58.3%11.06%39.3%4522.00%43.8%15.05%36.1%5029.65%34.7%20.41%35.6%重大疾病認(rèn)定由保監(jiān)會(huì)和醫(yī)師協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，其中包括6種必保種類及19種建議種類，常見的癌癥、腦中風(fēng)、失智癥等都在范圍內(nèi)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，國(guó)人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%。惡性腫瘤等重疾發(fā)病率在全球以年均3%-5%速度遞增，國(guó)內(nèi)每7分鐘就有一人確診罹患癌癥！5第五步：巧用各類工具，打造牢固養(yǎng)老規(guī)劃金字塔1.第一層選擇：打穩(wěn)地基①儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，穩(wěn)固退休金的安全性②重大疾病險(xiǎn)，預(yù)防疾病開銷影響退休生活2.第二層選擇：增厚收益目的：讓退休金的累積錦上添花3.升級(jí)選配：彈性累積目的：每月小資金長(zhǎng)期累積積沙成塔招行精選定投金葵花穩(wěn)健型指數(shù)儲(chǔ)備退休金流：中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)完善退休保障：重大疾病保險(xiǎn)穩(wěn)健、適度增厚收益6第六步：訂制化財(cái)務(wù)規(guī)劃，打造您個(gè)人專享的美好退休生活與您討論退休生活的想法，包含退休地點(diǎn)、醫(yī)療、居住、起居、旅游。與您討論帳上資金分配：計(jì)劃投入多少資金于養(yǎng)老規(guī)劃。傾聽跟蹤追蹤您的配置方案，定期向您報(bào)告整體績(jī)效，若期間發(fā)生重大變化，也會(huì)不定期給到您調(diào)整建議建議