2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B2、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B3、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D4、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D5、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A6、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】B7、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B8、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A9、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C10、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好【答案】D11、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】C12、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A13、()應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A14、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A15、下列選項中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型【答案】C16、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負(fù)有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B17、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C18、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C19、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D20、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權(quán)衍生工具D.利率衍生工具【答案】B21、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險揭示書【答案】A22、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D23、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分?jǐn)偛⑻峁┙鹑跈C構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元D.城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元【答案】A24、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D25、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復(fù)利【答案】B26、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D27、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D28、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓(xùn)。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D29、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B30、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A31、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A32、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務(wù)信息D.非財務(wù)信息【答案】B33、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D34、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B35、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B36、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】A37、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C38、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C39、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C40、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D41、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C42、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公正【答案】B43、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險的是（）。A.價格波動的風(fēng)險B.交易風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C44、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B45、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C46、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統(tǒng)一【答案】B47、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C48、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對特定的發(fā)行對象【答案】D49、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C50、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D多選題（共20題）1、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。A.持倉限額制度B.強行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD2、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹【答案】BCD3、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD4、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項日常支出D.積累投資經(jīng)驗E.加強現(xiàn)金流管理【答案】BCD5、注冊執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強制性標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷執(zhí)業(yè)資格證書,（）內(nèi)不予注冊。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】D6、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【答案】ABD7、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責(zé)主要有()。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD8、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.時間間隔不同【答案】ABCD9、（2019年真題）屬于完全民事行為能力人的有（）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學(xué)獎項E.22歲的罪犯【答案】AC10、（2018年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC11、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC12、初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。A.禮節(jié)性問候B.了解客戶需求C.尋找突破口D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)E.跟蹤服務(wù)【答案】ABCD13、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（