2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試考試卷B卷含答案

2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試考試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D2、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)上報總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A3、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】B4、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】B5、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A6、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】A7、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D8、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B9、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A10、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D11、下列關(guān)于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任【答案】D12、貸款調(diào)查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔保情況【答案】B13、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C14、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C15、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選取（）個可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B16、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。A.詳細調(diào)查客戶的還款能力B.嚴格審查客戶信息資料的真實性C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】C17、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度【答案】B18、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B19、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B20、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B21、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設(shè)開發(fā)法【答案】B22、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B23、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%,風險補償費1%，目標利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應(yīng)為（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B24、以下關(guān)于金融科技推動個人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應(yīng)能力，在個人貸款方面快速崛起C.在產(chǎn)品設(shè)計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢【答案】B25、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。A.3個月B.6個月C.10個月D.1年【答案】A26、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】B27、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D28、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A.合法性B.合理性C.有效性D.準確性【答案】C29、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水【答案】D30、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場【答案】A31、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔B.國家參與C.審慎監(jiān)管D.共同發(fā)展【答案】A32、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.大眾營銷策略的特點是目標大，針對性不強，效果差C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效【答案】A33、銀行在強化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。A.正常的金融服務(wù)B.滿足客戶金融需求C.捆綁銷售D.交叉銷售【答案】C34、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行【答案】D35、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)【答案】D36、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】C37、（）負責建立對外門戶網(wǎng)站。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點【答案】A38、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當歸類為（）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D39、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B40、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A41、借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。A.日B.季C.年D.月【答案】D42、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【答案】C43、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容（）A.人工審批貸款的風險點提示B.個人業(yè)務(wù)管理水平C.自動化的審批決策D.風險排序【答案】B44、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.個人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管C.信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全【答案】C45、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D46、加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B47、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】D48、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】C49、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申清辦理C.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)D.登記好后起辦行（機構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性【答案】C50、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應(yīng)的預防措施【答案】B51、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.政策風險B.行業(yè)風險C.技術(shù)風險D.信用風險【答案】D52、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款【答案】D53、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應(yīng)當（）簽訂擔保合同。A.提前B.同時C.之后D.當面【答案】D54、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》B.《個人貸款管理暫行辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《貸款通則》【答案】A55、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B多選題（共13題）1、下列關(guān)于押品擔保債權(quán)的本息金額的說法錯誤的有（）。A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務(wù)計算抵質(zhì)押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】B2、申請信用卡的渠道主要包括（）A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡B.網(wǎng)上申請辦卡C.邀請辦卡D.手機空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD3、已知污泥消化前有機物含量為60%，消化池有機物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機物相對密度為1，無機物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()A.1.012B.1.102C.1.52D.1.62【答案】A4、對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性C.借款人收入水平的穩(wěn)定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】BCD5、下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重【答案】AD6、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.銀行按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】ABCD7、個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】ABCD8、下列關(guān)于還款意愿風險的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】ABC9、某住宅樓25戶(按100人計)，設(shè)置集中熱水供應(yīng)系統(tǒng)，每戶設(shè)有兩個衛(wèi)生間(各設(shè)淋浴器1個，無浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量最小應(yīng)為哪項？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】D10、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，以下不能擔任個人貸款保證人的有（）。A.某醫(yī)院B.某公立幼兒園C.國家機關(guān)D.某私企E.某汽輪機廠【答案】ABC11、個人貸款的意義有（）。A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用C.個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D.個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用E.個人貸款可以幫助金融機構(gòu)