2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D2、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B3、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽4、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B5、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的市場交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D6、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C7、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)持（）的方針。A.安全第一、預(yù)防為主B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)D.以人為本、安全第一【答案】A8、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B9、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C10、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級(jí)B.Ⅱ級(jí)C.Ⅲ級(jí)D.特級(jí)【答案】B11、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A12、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評(píng)工作。A.縣級(jí)以上地方人民政府B.市級(jí)以上地方人民政府C.省級(jí)以上地方人民政府D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼13、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C14、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C15、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】D16、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D17、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C18、根據(jù)（）不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A.運(yùn)作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B19、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A20、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C21、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A22、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D23、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C24、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C25、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭基本信息C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD.客戶的期望和目標(biāo)【答案】A26、對于個(gè)人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計(jì)劃B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D27、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于（）。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議【答案】A28、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B29、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C30、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】B31、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C32、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】C33、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D34、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D35、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B36、假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C37、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。A.初始費(fèi)用B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C.最終費(fèi)用D.退保費(fèi)用【答案】C38、在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己【答案】A39、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】D40、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B41、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C42、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和（）。A.國家儲(chǔ)蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D43、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D44、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)較大D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】D45、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C46、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】D47、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A48、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C49、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系【答案】C50、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】ABCD2、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD3、股票及其衍生工具的種類主要有（）。A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權(quán)交易D.股票指數(shù)交易E.貼現(xiàn)交易【答案】ABCD4、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】ABC5、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.7B.15C.30D.60【答案】A6、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個(gè)月B.4個(gè)月C.6個(gè)月D.9個(gè)月E.12個(gè)月【答案】ACD7、（2018年真題）按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.工程保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】BD8、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題【答案】BCD9、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場【答案】AD10、基坑施工過程中，對土釘墻，應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)護(hù)時(shí)間大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B11、與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有（）。A.資本市場的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場的流動(dòng)性較弱E.資本市場上的收益相對較高【答案】ABCD12、（2020年真題）簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下狀況的屬于可撤銷合同（）。A.造成一方人身傷害的B.以欺詐手段實(shí)施的C.因重大誤解訂立的D.損害社會(huì)公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】BC13、下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)的表述中，正確的有（）。A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主【答案】AB14、（2019年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】D15、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。A.了