2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

單選題（共50題）1、某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。A.10120.99元B.10120.98元C.10150元D.10120元【答案】B2、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險管理的策略屬于（）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險對沖【答案】A3、下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。A.信用證詐騙罪B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C4、我國刑法的原則不包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D5、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.調(diào)查失誤B.評估不準C.審查失誤D.清收不力【答案】D6、關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】C7、()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為已有，數(shù)額較大的行為。A.職務(wù)侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.挪用資金罪【答案】A8、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A.結(jié)算風(fēng)險B.商品價格風(fēng)險C.市場流動性風(fēng)險D.融資流動性風(fēng)險【答案】D9、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括（）。A.簡易性B.可控性C.相關(guān)性D.可觀測性【答案】A10、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C11、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A.高于800億元B.低于800億元C.高于400億元D.低于400億元【答案】D12、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D13、授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()A.保理業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.貸款承諾業(yè)務(wù)【答案】B14、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】D15、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C16、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會計憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對賬單【答案】B17、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C18、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是()。A.有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4％C.最近兩年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C19、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對徹底分權(quán)的組織形式是（）。A.多法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】A20、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】D21、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A22、下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務(wù)B.與同事合作完成客戶調(diào)查研究報告C.將同事違規(guī)情況直接報告媒體D.尊重同事愛好【答案】C23、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責(zé)邊界B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制C.合理的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制【答案】D24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不了解風(fēng)險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產(chǎn)守則D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理【答案】A25、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息C.銀行應(yīng)及時、高效處理客戶投訴D.銀行應(yīng)向客戶準確，公平地披露產(chǎn)品信息【答案】A26、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金主要業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.一級投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集時對基金進行投資，成為基金投資者B.二級投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集完成后對已有股權(quán)投資基金或其投資組合進行投資C.直接投資是母基金的本源業(yè)務(wù)D.直接投資是指母基金直接進行股權(quán)投資【答案】C27、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度【答案】A28、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B29、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D30、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】A31、在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的()。A.30％B.50％C.90％D.100％【答案】C32、中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。A.公安部B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀聯(lián)【答案】B33、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.第三產(chǎn)業(yè)【答案】D34、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的()行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】D35、相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A36、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】B37、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率【答案】C38、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A.流動性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【答案】D39、我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)C.擴大我國金融市場D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)【答案】D40、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度【答案】C41、下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧【答案】B42、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】C43、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D44、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.擔(dān)保人D.人民法院【答案】B45、（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。A.浮動理財產(chǎn)品B.固收理財產(chǎn)品C.公募理財產(chǎn)品D.私募理財產(chǎn)品【答案】C46、市凈率的計算公式（）。A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)D.市凈率=凈利潤/資本凈額【答案】C47、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A48、（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A49、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設(shè)立的（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.農(nóng)村信用合作社【答案】C50、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D多選題（共20題）1、一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.國際收支平衡E.社會安定和諧【答案】ABCD2、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD3、票據(jù)行為包括()。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】ABCD4、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。A.資產(chǎn)管理服務(wù)B.客戶授信額度C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利E.項目貸款承諾【答案】BCD5、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC6、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.固定收益理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】BCD7、發(fā)達國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。A.債券承銷B.收購兼并C.財務(wù)顧問D.房貸、車貸E.信托服務(wù)【答案】ABC8、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人進行檢查監(jiān)督的行為包括()。A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為【答案】ABCD9、甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部B.市中心小學(xué)C.市公立幼兒園D.市財政局E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司【答案】ABCD10、銀行卡的功能包括()。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.循環(huán)信貸E.信用證【答案】ABCD11、福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷的表述中，正確的有（）。A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)【答案】ACD12、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。?A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)【答案】ABC13、民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。A.顯失公平B.返還財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)E.接受獎勵【答案】BCD14、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).范圍廣C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.以收取服務(wù)費的方式獲得效益E.種類多【答案】ABCD15、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴【答案】AC16、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)