2017年山西省銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：授權(quán)委托書考試試題

2017年山西省銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：授權(quán)委托書考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是__。A．由甲承擔(dān)償還責(zé)任B．甲的父母應(yīng)該先行墊付C．甲的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任D．由甲或甲的父母承擔(dān)償還責(zé)任2、下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是__。A．土地所有權(quán)B．集體所有土地使用權(quán)C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物3、潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大__之和。A．營(yíng)銷量B．投資量C．消費(fèi)量D．需求量4、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為_(kāi)_。A．0.05B．0.10C．0.15D．0.20。5、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。A．收藏品B．接受別人的禮品C．按揭房產(chǎn)D．租借的房屋6、前端收費(fèi)指投資者在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用，其費(fèi)率是按__劃分的。A．投資面額B．持有份額C．持有時(shí)間D．投資金額7、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__。A．在這一階段銷售額增長(zhǎng)緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加C．銀行產(chǎn)品還未定型D．客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大8、下列情形中，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的是__。A．季節(jié)性銷售增長(zhǎng)B．長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)C．資產(chǎn)效率下降D．固定資產(chǎn)擴(kuò)張9、在家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備中，意外支出儲(chǔ)備金通常占家庭凈資產(chǎn)的__。A．5%～10%B．10%～15%C．15%～20%D．20%～25%10、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B．會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性C．內(nèi)部控制的健全性和有效性D．適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

11、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在__之中。A．私人消費(fèi)B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加D．政府消費(fèi)12、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A．按投資基金的組織形式B．按投資基金能否贖回C．按投資基金的投資對(duì)象D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小13、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A．老年養(yǎng)老期B．中年成熟期C．青年發(fā)展期D．少年成長(zhǎng)期14、借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的()除以得到的比率。A：平均存貨余額，銷貨收入B：銷貨收入，平均存貨余額C：銷貨成本，平均存貨余額D：平均存貨余額，銷貨成本E：著作權(quán)15、__是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶/債項(xiàng)的違約概率。A．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型4、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案的有__。A．業(yè)務(wù)中斷恢復(fù)計(jì)劃B．公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃C．災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃D．訴訟應(yīng)答策略E．回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)5、在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)模板收集數(shù)據(jù)，其損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。A．總損失中收回部分信息B．總損失數(shù)額信息C．損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生單位的信息D．損失的涵蓋范圍E．損失時(shí)間發(fā)生的主要原因的描述信息6、個(gè)人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款B．期限調(diào)整C．將柜臺(tái)還款改為劃賬還款D．還款方式變更7、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括__。A．住房樓盤項(xiàng)目B．借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性C．借款人的信譽(yù)D．借款人的償債能力E．擔(dān)保手段落實(shí)情況8、下列合同中可能存在留置權(quán)的是（）。A．勞務(wù)合同B．加工承攬合同C．房屋租賃合同D．借款合同9、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法錯(cuò)誤的有__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同10、個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源，主要包括__。A．客戶通過(guò)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)B．客戶通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)C．客戶通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)D．個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)與公安部系統(tǒng)對(duì)接E．個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對(duì)接

11、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金B(yǎng)．存款銀行在央行的存款C．存款銀行持有的貨幣D．國(guó)債E．居民的活期存款12、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本時(shí)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采用__。A．標(biāo)準(zhǔn)法B．內(nèi)部模型法C．內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法D．高級(jí)計(jì)量法E．內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法13、下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差B．黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)C．黃金不能保值D．價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大E．國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)14、營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員是按__給營(yíng)銷人員分類。A．層級(jí)B．職責(zé)C．業(yè)務(wù)D．市場(chǎng)15、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取__。A．從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式B．從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式C．從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式D．從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式16、對(duì)商業(yè)銀行貸款償還可能性存在影響的因素主要包括。A：商業(yè)銀行貸款增長(zhǎng)速度B：信貸管理水平C：不良貸款催收能力D：銀行所在地區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)走向E：固定資產(chǎn)迅速變化17、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A．銷售基金收入屬于B公司B．銷售基金收入屬于A銀行C．此代理屬于法定代理D．投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者18、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。A．平均分?jǐn)傇瓌tB．比例分?jǐn)傇瓌tC．第一賠償原則D．順序賠償原則19、影響某一行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度的因素主要包括__。A．行業(yè)集中度B．經(jīng)營(yíng)杠桿高低C．經(jīng)濟(jì)周期所處階段D．市場(chǎng)成長(zhǎng)快慢E．退出壁壘大小20、通貨膨脹率是衡量__的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B．充分就業(yè)C．國(guó)際收支平衡D．物價(jià)穩(wěn)定21、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括__。A．保證B．信用證C．票據(jù)承兌D．保理22、根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)__，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。A．人民銀行授權(quán)B．當(dāng)事人書面授權(quán)C．征信服務(wù)中心授權(quán)D．當(dāng)事人同意23、行政處罰的種類有__。A．警告B．罰款C．行政拘留D．拘役E．責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)24、處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括_