2023年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力)重點考試題庫評估測試題

地區(qū):_________________編號:_________________姓名:_________________學校:_________________ 密封線 地區(qū):_________________編號:_________________姓名:_________________學校:_________________ 密封線 密封線 2023年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫題號一二三四五六閱卷人總分得分注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、地區(qū)、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。A卷（第I卷）第I卷（考試時間:120分鐘）一、單選題1、下列屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司A.3B.4C.5D.6答案：A本題解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。2、對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9答案：C本題解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。3、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款答案：D本題解析：本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。4、《中華人民共和國票據法》所稱“票據”是指()。A.匯票、股票、支票B.匯票、本票、支票C.本票、支票、央行票據D.商業(yè)票據和銀行票據的統(tǒng)稱答案：B本題解析：按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。5、設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.10億元人民幣D.5億元人民幣答案：B本題解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。6、給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或（）決定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國人民銀行C.人民法院D.行政監(jiān)察機關答案：D本題解析：行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或行政監(jiān)察機關決定。7、貸款業(yè)務有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。A.信用貸款B.擔保貸款C.公司貸款D.短期貸款答案：C本題解析：貸款業(yè)務有多種分類標準，按照客戶類型可以劃分為個人貸款與公司貸款；按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長期貸款；按有無擔?？梢詣澐譃樾庞觅J款與擔保貸款。8、下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中答案：D本題解析：D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經濟資本回報。9、時間價值的定義是（）。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率答案：A本題解析：本題考查對時間價值的了解。一般而言，我們將資金的時間價值稱為機會成本。資金是具有時間價值的，也就是我們在投資中所說的資金的機會成本。首先進行投資所獲得的收益是與風險成正比，時間價值中的資本收益指的是投資風險產品時所獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不是每一筆具體業(yè)務所獲得的收益。再次，它應該排除通貨膨脹因素，衡量的是無通貨膨脹情況下的實際收益?？偠灾?，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。?10、目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結息。A.日B.月C.季D.年答案：C本題解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。11、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)票據D.大額可轉讓定期存單答案：C本題解析：商業(yè)票據由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。12、傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。A.1B.3C.6D.12答案：C本題解析：持票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月。故本題選擇C。?13、下列關于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力答案：B本題解析：《民法典》第36條規(guī)定：“法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織?！惫蔅選項說法正確。14、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分答案：B本題解析：現(xiàn)實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。15、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有答案：A本題解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保，故A項正確。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。故B、C、D選項說法錯誤。16、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結合，分級審批C.審貸分離，分級審批D.審貸結合，集中審批答案：C本題解析：暫無解析17、根據《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內大型銀行應當()的計量模型。A.首先開發(fā)信用風險、操作風險B.首先開發(fā)信用風險、市場風險C.首先開發(fā)市場風險、操作風險D.同時開發(fā)三大風險答案：B本題解析：在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內大型銀行應當先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。18、根據適當性匹配原則，（）型投資者可以購買R3風險等級的基金產品。Ⅰ.C1Ⅱ.C2Ⅲ.C3Ⅳ.C4Ⅴ.C5A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅳ.Ⅴ答案：C本題解析：基金募集機構要根據普通投資者風險承受能力和基金產品的風險等級建立以下適當性匹配原則：①C1型（含風險承受能力最低類別）普通投資者可以購買R1級基金產品；②C2型普通投資者可以購買R2級及以下風險等級的基金產品；③C3型普通投資者可以購買R3級及以下風險等級的基金產品；④C4型普通投資者可以購買R4級及以下風險等級的基金產品；⑤C5型普通投資者可以購買所有風險等級的基金產品。風險承受能力最低類別的普通投資者不得購買高于其風險承受能力的基金產品。19、我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應當報（）備案。A.財政部B.國務院C.中央銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：D本題解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應當報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。20、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案：C本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。21、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。A.安全性，流動性，效益性B.安全性，效益性，流動性C.流動性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流動性答案：A本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行經營的"三性"原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。22、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段答案：C本題解析：暫無解析23、下列屬于《中華人民共和國票據法》規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期答案：C本題解析：根據《中華人民共和國票據法》，匯票必須記載下列事項：(1)表明“匯票”的字樣。(2)無條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項之一的，匯票無效。24、下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是()。A.風險計量模型建模情況B.基層員工培訓情況C.獨立董事的工作情況D.員工學歷結構答案：C本題解析：本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監(jiān)事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。25、下述規(guī)則中，屬于中國證監(jiān)會及其派出機構對股權投資基金業(yè)務活動實施監(jiān)督管理的部門規(guī)章的是（）。A.《私募投資基金募集行為管理辦法》B.《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》C.《私募投資基金信息披露管理辦法》D.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》答案：D本題解析：ABC三項均為中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公布的協(xié)會自律規(guī)則。26、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經紀公司D.信托公司答案：D本題解析：中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構，故選項D符合題意。由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。27、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本答案：B本題解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。28、下列屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司A.3B.4C.5D.6答案：A本題解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。29、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現(xiàn)利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5答案：A本題解析：貼現(xiàn)利息=1003%60／360=0．5萬元．貼現(xiàn)價格=100-0．5=99．5萬元。30、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。A.企業(yè)法人?B.機關法人?C.事業(yè)單位法人?D.社會團體法人答案：C本題解析：C企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；機關法人是依法享有國家賦予行政權力、民事權利能力和民事行為能力的國家機關；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。故選C。31、我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.F股B.H股C.B股D.A股答案：B本題解析：H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。32、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。A.16—65周歲之間B.16—60周歲之間C.18—65周歲之間D.18—60周歲之間答案：C本題解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）—65周歲（含）。33、股權投資基金募集期間，在宣傳推介材料（如招募說明書）中應當向投資者披露的信息是（）。A.基金托管人最近3年的誠信情況說明B.基金管理人最近3年的誠信情況說明C.基金外包服務最近3年的誠信情況說明D.基金銷售機構最近3年的誠信情況說明答案：B本題解析：基金募集期間，應當在宣傳推介材料中向投資者披露如下信息：①基金基本信息；②管理人基本信息；③基金的投資信息；④基金的募集期限；⑤基金估值政策、程序和定價模式；⑥基金合同的主要條款；⑦基金的申購與贖回安排；⑧基金管理人最近三年的誠信情況說明；⑧其他事項。34、雙方通過約定價格、數(shù)量和約定號，統(tǒng)一提交到股轉中心，完成交易，這種老股東常用的成交方式是（）。A.點擊成交B.互報成交確認申報C.收盤手動匹配成交D.做市商轉讓確認答案：B本題解析：協(xié)議轉讓主要采用三種成交方式：點擊成交、互報成交確認申報和收盤自動匹配成交?；蟪山淮_認申報是老股東常用的方式，雙方通過約定價格、數(shù)量和約定號，統(tǒng)一提交到股轉中心，完成交易。收盤自動匹配成交是在每個收盤日15:00將盤中價格相同、交易方向相反的交易對手自動撮合。35、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會答案：A本題解析：銀行高級管理人員負責具體執(zhí)行董事會的決策。36、下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.我國個人存款實行實名制B.按存款期限可分為活期與定期存款入C.只有活期存款計算復利D.活期存款通常10元起存答案：D本題解析：答案為D。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。37、債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行答案：D本題解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式38、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業(yè)務部門C.董事會和高級管理層D.內部審計答案：C本題解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和風險管理團隊39、可直接認定為私募股權投資基金合格投資者的是（）。A.該基金管理人的從業(yè)人員B.該基金銷售機構的從業(yè)人員C.通過基金從業(yè)資格考試的個人D.該基金托管人的從業(yè)人員答案：A本題解析：以下投資者視為當然合格投資者：①社會保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金和慈善基金等社會公益基金；②依法設立并在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案的投資計劃；③投資于所管理基金的基金管理人及其從業(yè)人員；④中國證監(jiān)會和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會規(guī)定的其他投資者。40、董事會做出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)答案：B本題解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。41、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款答案：D本題解析：D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。42、在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預測其實施效應屬于()。A.區(qū)域發(fā)展分析B.區(qū)域經濟分析C.區(qū)域發(fā)展條件分析D.區(qū)域分析答案：A本題解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。43、房地產開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％答案：C本題解析：對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。44、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元答案：B本題解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。45、現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風險管理D.財務管理答案：A本題解析：現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)?？键c商業(yè)銀行組織架構的內涵46、計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信度D.經濟增加值答案：D本題解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時問范圍；③置信水平；④相關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。47、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權C.定金擔保D.留置權答案：A本題解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質押權和留置權屬于物的擔保。48、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市答案：B本題解析：2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立。故B選項正確。1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式掛牌成立。49、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()A.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機制B.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%C.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易答案：B本題解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。50、商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名答案：A本題解析：。商業(yè)銀行監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。51、商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。A.合規(guī)管理部門B.合規(guī)總監(jiān)C.董事會D.高級管理層答案：C本題解析：董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。52、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B.了解客戶的風險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務狀況答案：A本題解析：本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。53、僅附金融票據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收答案：C本題解析：托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據的金融票據的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據的托收。54、根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優(yōu)先受償權B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十答案：A本題解析：《中華人民共和國擔保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物的滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《中華人民共和國擔保法解釋》第八十條規(guī)定，在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權不得抵押。55、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止答案：D本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。56、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時答案：A本題解析：。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。57、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則答案：D本題解析：我國刑法實行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責刑相適應原則。58、（）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：B本題解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。59、下列說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%D.教育儲蓄存款起存金額為50元答案：D本題解析：答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲蓄；個人通知存款支取時需提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種；教育儲蓄存款免征利息所得稅，教育儲蓄存款起存金額為50元。60、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.經濟調節(jié)D.資源配置答案：B本題解析：金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能和定價功能。題干是對“風險分散與風險管理”功能的考查。61、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A.熟知業(yè)務B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責答案：B本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。62、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48答案：C本題解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。63、銀行資產結構主要指的是銀行各類（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業(yè)務答案：A本題解析：銀行資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業(yè)務等）占總資產的比重。64、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準備金D.公開市場業(yè)務答案：B本題解析：在公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導6大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。65、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是()。A.不記名且可轉讓B.一般面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓答案：D本題解析：大額可轉讓定期存單不記名且可轉讓，一般面額固定且較大，不可提前支取，但可以在二級市場轉讓。66、以下那項糾紛可以仲裁？（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養(yǎng)糾紛D.繼承糾紛答案：A本題解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。67、銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A.審慎盡責B.充分信息披露C.客戶資產隔離D.客戶教育答案：A本題解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。68、由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險B.聲譽風險C.法律風險D.流動性風險答案：B本題解析：聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以，本題的正確答案為B。?69、下列關于商業(yè)銀行關系人的說法中，錯誤的是()。A.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款D.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶答案：B本題解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。70、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值答案：A本題解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。71、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰答案：C本題解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。72、在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A.信用投放能力銳減B.經營利潤明顯擴大C.資產業(yè)務規(guī)模處于最高水平D.經營利潤大幅下降答案：B本題解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟復蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。故B選項正確。73、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務答案：C本題解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。74、商業(yè)銀行因支付結算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放答案：C本題解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。考點人民幣同業(yè)存款75、下列風險管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風險和分析引起風險事件原因的環(huán)節(jié)是（）。A.風險識別B.風險監(jiān)控C.風險計量D.風險控制答案：A本題解析：風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。76、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》答案：C本題解析：。貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。77、下列機構中，屬于我國股權投資基金行業(yè)自律組織機構的是（）。A.中國證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國家發(fā)展改革委D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會答案：D本題解析：中國證券投資基金業(yè)協(xié)會是我國股權投資基金行業(yè)自律組織機構。78、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現(xiàn)率D.減少央行票據發(fā)行量答案：C本題解析：當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。79、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000答案：B本題解析：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。80、下列關于商業(yè)銀行關系人的說法中，錯誤的是()。A.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款D.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶答案：B本題解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。81、在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責。A.外匯管理局B.中國銀行C.中國人民銀行D.進出口銀行答案：C本題解析：中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。82、中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管答案：A本題解析：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。83、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭答案：D本題解析：英國、日本、韓國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監(jiān)管型模式。84、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票答案：A本題解析：票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。85、下列關于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一B.再貼現(xiàn)政策包括調整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類C.再貼現(xiàn)就是轉貼現(xiàn)D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據的再貼現(xiàn)答案：C本題解析：再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據行為。轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經貼現(xiàn)但仍未到期的票據，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。86、反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。A.資產負債比率B.流動比率C.資本利潤率D.資產利潤率答案：C本題解析：。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。87、股權投資基金募集所需主要資料不包括（）A.私募備忘錄B.募集推介資料C.盡職調查資料D.基金條款書答案：C本題解析：股權投資基金募集所需主要資料：1.私募備忘錄2.募集推介資料3.(反向）盡職調查資料4.基金條款書88、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經發(fā)展答案：B本題解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。89、關于票據出票日期的寫法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日答案：A本題解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。B選項應寫為：貳零零柒年零壹拾月貳拾伍日；C選項應寫為貳零零柒年零壹月零壹拾日；D選項應寫為貳零零柒年零壹月壹拾伍日。所以應選A。90、下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權具有兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期答案：C本題解析：留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。91、中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。A.主動權在政府B.主動權在企業(yè)C.主動權在商業(yè)銀行D.主動權在中央銀行答案：D本題解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。92、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶答案：B本題解析：根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。93、根據《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效答案：D本題解析：A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。94、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人答案：D本題解析：我國《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密?！?5、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.15%C.20%D.10%答案：D本題解析：根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。96、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。A.投資不動產B.代理期貨期權業(yè)務C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款答案：C本題解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業(yè)務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。97、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能答案：B本題解析：金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。98、股權投資協(xié)議中，關于他性條款錯誤的是（）A.一般是投資方單邊選擇權的條款B.在排他條款結束日期后，融資方可以拒絕現(xiàn)有投資方，與其他投資方達成交易意向C.在規(guī)定時間內，投資方有權決定是否投資D.在排他期內，融資方不能與其他投資方洽談，但融資方子公司可以與其他投資方洽談融資答案：D本題解析：排他性條款一般會約定一個為期幾個月的排他期限，在排他期限內，目標企業(yè)現(xiàn)任股東及其董事、雇員、財務顧問、經紀人在與股權投資基金進行談判的過程中，不得再與其他投資機構進行接觸，從而保證雙方的時間和經濟效率。同時，投資分如果在協(xié)議簽署之日前的任何時間決定不執(zhí)行投資計劃，應立即通知目標企業(yè)。99、下列不屬于外匯管理內容的是()。A.外匯匯率B.國際間結算C.外匯的借貸、轉移D.反洗錢答案：D本題解析：外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。100、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。A.理財產品的投資組合B.成本收益測算C.理財產品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產品過往業(yè)績答案：D本題解析：從產品評級方面，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。101、信托法律關系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關系人D.受益人答案：C本題解析：信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。102、單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶答案：B本題解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。103、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具答案：A本題解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。104、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協(xié)議B.公司財產C.家庭財產D.其出資額或認購的股份答案：D本題解析：公司是指股東依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。105、下列關于商業(yè)銀行關系人的說法中，錯誤的是()。A.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款D.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶答案：B本題解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。106、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元答案：C本題解析：暫無解析107、下列國家的貨幣使用間接標價法的有()。A.法國B.新加坡C.中國D.英國答案：D本題解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。108、某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45答案：D本題解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元。扣掉利息稅后為0．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項D接近答案。109、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶推薦國債（免利息稅）B.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規(guī)避外匯風險C.某商業(yè)銀行客戶經理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅D.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯方案答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故C項說法錯誤。110、能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行答案：B本題解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。111、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C本題解析：暫無解析112、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財產危害性C.社會危害性D.刑事違法性答案：D本題解析：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。113、下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領域的是（）。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制答案：B本題解析：風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風險資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：①績效管理；②資源配置；③風險控制。114、下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款答案：D本題解析：D項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。115、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。A.與本行專家討論股票走勢B.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票C.利用本行電腦操作股票買賣D.在本行上網查看股票信息答案：B本題解析：答案為B?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關于“內幕交易”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。116、對于不同類別的銀行，下列關于銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷答案：D本題解析：除A選項外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：(1)完善風險管理規(guī)章制度；(2)加強對資本充足率的分析預測；(3)制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：(1)下發(fā)監(jiān)管意見書；(2)在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；(3)限制資產增長速度；(4)降低風險資產的規(guī)模；(5)限制固定資產購置；(6)嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：(1)調整高級管理人員；(2)依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷。117、在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可答案：A本題解析：債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。118、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡答案：B本題解析：根據信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區(qū)卡。國際卡是一種可以在發(fā)行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬事達卡、維薩卡、運通卡、JCB卡和大萊卡多數(shù)屬于國際卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國國內或一定區(qū)域內使用的信用卡。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。119、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料B.為了不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息答案：C本題解析：根據銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。120、我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調整階段D.形成完善階段答案：A本題解析：我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。121、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾答案：C本題解析：在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。故A、B、D選項描述錯誤。122、以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現(xiàn)產生嚴重影響D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難答案：B本題解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現(xiàn)產生嚴重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難。B選項是矩陣型組織架構的缺點。123、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯誤的是（）。A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬B.可以在本機構內部兼任職務C.可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織中兼任職務并不取得報酬情況下的兼職是允許的，即使在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也要避免利益沖突和利益輸送。124、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內的企業(yè)和其他組織C.商業(yè)銀行D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案：D本題解析：銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。125、“買者自負”的含義是()。A.金融產品提供者需要自我教育B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露C.金融產品購買者承擔決策風險D.金融產品購買者是自愿購買的答案：C本題解析：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。126、無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。A.表見代理B.委托代理C.無權代理D.法定代理答案：A本題解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為；D項，法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。127、客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶答案：B本題解析：選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。128、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元答案：C本題解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額為1000元。129、銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險答案：B本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)因素和外部事件所引發(fā)的四類風險。其中系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業(yè)務中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據風險影響業(yè)務正常運行而導致?lián)p失的風險。130、購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.旅行支票D.劃線支票答案：C本題解析：暫無解析131、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰B.以金融機構工作人員購買假幣罪或金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪進行處罰C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰答案：A本題解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。132、進行夫妻財產約定，應當（）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證答案：C本題解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產制進行了規(guī)定。根據該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期問所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。133、（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額答案：B本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。134、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶答案：D本題解析：單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶?？键c單位存款業(yè)務135、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產負債中屬于（）。A.長期負債B.長期資產C.流動負債D.流動資產答案：D本題解析：D現(xiàn)金資產是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產，屬于流動資產。故選D。136、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％答案：B本題解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。137、小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系C.公平對待，不必向銀行披露所處關系D.建議伯父去其他銀行申請貸款答案：B本題解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申