2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A2、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C3、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產品【答案】B4、（2018年真題）根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產【答案】B5、商業(yè)銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D6、在我國，企業(yè)集團財務公司屬于()。A.銀行金融機構B.非銀行金融機構C.政策性金融機構D.監(jiān)管類金融機構【答案】B7、離任審計報告的評估結論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險【答案】B8、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.保險不良資產D.信托不良資產【答案】A9、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.監(jiān)管條件落實C.信息交流D.政府批準【答案】C10、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現(xiàn)能力風險【答案】C11、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A12、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風險評估D.監(jiān)管評級【答案】C13、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業(yè)或支柱產業(yè)的新興產業(yè)。A.主導產業(yè)B.戰(zhàn)略產業(yè)C.新興產業(yè)D.衰退產業(yè)【答案】B14、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A15、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。A.財務公司在經批準的業(yè)務范圍內細分業(yè)務品種B.設立分支機構C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務D.更換高級管理人員【答案】D16、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C17、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風險B.操作風險C.違約風險D.運營風險【答案】C18、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？（）A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數(shù)據丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C19、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.董事會B.董事長C.監(jiān)事D.高級管理人員【答案】A20、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A21、下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分【答案】A22、某銀行分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調查，關于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《外匯管理條例》，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令先去改正，規(guī)定期內未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A23、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。A.提高金融服務覆蓋率B.提高金融服務可得性C.提高金融服務滿意度D.提高金融服務多樣性【答案】D24、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B25、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B26、從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B27、下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理【答案】C28、商業(yè)銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C29、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B30、（2018年真題）下列不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B31、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。A.分銷渠道建設B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳C.全國市場定位分析D.協(xié)調、推動營銷【答案】C32、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C33、（2017年真題）根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優(yōu)先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A34、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割【答案】C35、（2017年真題）根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A36、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B37、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C38、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A39、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.以物抵債D.修改債務條款【答案】A40、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A41、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現(xiàn)金流形成對應期限和面值的零息債券。A.結構性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D42、（2018年真題）A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B43、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。A.單位活期存款B.單位通知存款C.協(xié)議存款D.保證金存款【答案】D44、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A45、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A46、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。A.結構性存款B.現(xiàn)金業(yè)務C.理財業(yè)務D.大額存單【答案】B47、（）是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B48、在互聯(lián)網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B49、關于存放同業(yè)業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.信用存款同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)的授信額度【答案】C50、金融企業(yè)的長期債權投資在取得時，應按取得時的()作為初始投資成本進行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B多選題（共20題）1、高級管理層的職責包括（）。A.執(zhí)行董事會決策B.監(jiān)督董事會完善內部控制體系C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估【答案】ACD2、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC3、金融資產管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者【答案】ABCD4、發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（）等。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.資產負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC5、銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權【答案】ABC6、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常D.報送財務報表出現(xiàn)異常E.經營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD7、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD8、按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為()。A.基本建設B.更新改造C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資E.政府產業(yè)投資【答案】ABCD9、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督【答案】ABCD10、稅收的調節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD11、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借【答案】ABC12、銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的B.在形式上和實質上均保持獨立性C.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄【答案】AC13、下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務的性質不同E.存款期限不同【