銀行反洗錢工作ⅩⅩ年度報告

#***銀行反洗錢XX年度報告人民銀行***行：按照《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機構(gòu)）乂乂年度反洗錢工作情況報告如下：一、反洗錢工作整體情況及機構(gòu)概況我行下轄*縣支行，**個營業(yè)網(wǎng)點，現(xiàn)有在崗員工***人。今年以來，為預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，嚴格按照人民銀行及上級行的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關(guān)工作，并定期組織人員對基層各營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進行監(jiān)督檢查和審計考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我行得到有效落實。二、反洗錢工作機制建立情況（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務(wù)，在收到人行、監(jiān)管部門及上級行反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、分支機構(gòu)、網(wǎng)點員工，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2、建章立制，加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年1月份，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化，制定修訂下發(fā)了《***行反洗錢業(yè)務(wù)客戶風險分類管理辦法》等三項制度，對我行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作；明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。（二）機制設(shè)置情況為切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計財部、信貸管理部、個人部、內(nèi)控部、保衛(wèi)部等相關(guān)部門負責同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在內(nèi)控部，具體負責組織指導全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。（三）技術(shù)保障情況乂乂年，為適應(yīng)新的支付清算系統(tǒng)對應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時對大額和可疑交易進行監(jiān)測、記錄，上級行配合新核心系統(tǒng)的上線重新開發(fā)了與新的IT核心系統(tǒng)聯(lián)接的新反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強了反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面的科學技術(shù)手段都有了顯著提高。（四）人員配備與資質(zhì)情況為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。為提高反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平，我行對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓工作，我行通過參加2013年及乂乂年兩期培訓，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準入培訓的有效記錄和證明，是培訓組織單位對參訓者專業(yè)知識和技能水平的認可，是參訓者崗位任職和考核的條件之一。三、反洗錢法定義務(wù)履行情況（一）客戶身份識別情況1、業(yè)務(wù)辦理中客戶身份識別情況（1）在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進行識別在辦理開戶業(yè)務(wù)時，我行要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料?？头行拈_戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存相關(guān)影像資料及復印件。乂乂年我行所辦理各項業(yè)務(wù)均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。（2）客戶相關(guān)信息資料變更我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關(guān)出具的證明書辦理變更手續(xù)。乂乂年我行通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息####筆，其中：機構(gòu)客戶##筆，自然人客戶##筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，沒有為身份不明的客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)等情況。（二）對高風險客戶的特別措施我行反洗錢業(yè)務(wù)個人客戶和單位客戶的風險等級劃分為：高風險、中風險和低風險三類。對高風險客戶管理應(yīng)遵循綜合性原則、定量與定性分析相結(jié)合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風險等級采取分類管理措施，對客戶進行持續(xù)識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風險事件的發(fā)生。（三）客戶資料和交易記錄保存情況我行嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。乂乂年我行未發(fā)生客戶資料泄密情況。（四）大額和可疑交易報告我行基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我行機構(gòu)的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報。（五）對高風險業(yè)務(wù)的針對性措施營業(yè)網(wǎng)點柜員在對經(jīng)分析認定為高風險等級的個人及單位客戶，應(yīng)在高風險客戶的賬戶開立10個工作日內(nèi)完整填寫《銀行高風險個人客戶認定表》或《銀行高風險單位客戶認定表》，經(jīng)網(wǎng)點負責人初審和銀行主管負責人復核后，交各級行反洗錢主管部門負責人批準。針對高風險客戶，自評定風險等級后，每半年審核一次客戶基本信息。當中低風險等級客戶調(diào)整為高風險等級客戶或高風險等級客戶調(diào)整為中低風險等級客戶時，同時還需報上級行反洗錢主管部門負責人批準。（六）開展反洗錢宣傳情況按照人民銀行及上級行的要求和部署，我行于乂乂年6月23日至6月29日、乂乂年9月1日至9月30日進行了兩次全轄范圍內(nèi)的大型反洗錢宣傳活動，我行通過在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標語、各網(wǎng)點利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標語、在網(wǎng)點設(shè)置反洗錢咨詢臺等多種宣傳方式進行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導、業(yè)務(wù)咨詢等形式宣傳反洗錢政策規(guī)定，讓會公眾和有關(guān)部門認識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的會環(huán)境。（七）組織反洗錢培訓情況今年年初，我行就制定了具體反洗錢知識的培訓計劃，定期組織員工學習反洗錢業(yè)務(wù)知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學習反洗錢法律法規(guī)，熟悉操作程序，掌握支付交易監(jiān)測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進行反洗錢法律法規(guī)和職業(yè)操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀守法的自覺性，增強風險和責任意識。乂乂年4月10日至6月10日我行組織47名主管會計及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準入網(wǎng)上培訓，本次培訓以參加網(wǎng)絡(luò)學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》等課程，其中大部分學員參加網(wǎng)上學習《反洗錢法律法規(guī)》均在9小時以上，學習《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》人均40小時以上，達到了規(guī)定的課時。在學習的基礎(chǔ)上，參加培訓人員按照時間要求進行了階段性測試和終結(jié)性考試，其中階段性測試人均成績91.7分，終結(jié)性考試平均成績95.2分。參加培訓人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準入培訓證書。乂乂年8月12日至8月27日，我行以我行新IT系統(tǒng)上線前演練培訓為契機，組織全體員工分三批對新開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)操作及反洗錢基礎(chǔ)知識進行全員培訓，這次培訓共參加人員283人次，收到了良好效果。乂乂年9月24日我我行機構(gòu)負責人及負責反洗錢工作的人員全部參加了**人行組織的反洗錢知識培訓。（八）自主管理、檢查與審計按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我行從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務(wù)。結(jié)合自身機構(gòu)的特點和經(jīng)營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我行結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風險排查、內(nèi)部序時審計等方式定期不定期地對基層銀行營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢工作進行督導檢查。針對基層銀行反洗錢內(nèi)控制度建立、制度的執(zhí)行、大額交易和可疑交易報告情況等進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實執(zhí)行。四、反洗錢工作配合與成效情況（一）協(xié)助行政調(diào)查情況乂乂年度，我行嚴格要求下屬行反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。我行指定專人及時與當?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)做好反洗錢工作。在做好協(xié)助上級人行、市辦反洗錢工作的同時，我行還積極協(xié)助其他相關(guān)部門做好打擊洗錢工作。（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況乂乂年度我行未受到人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查。（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況根據(jù)監(jiān)管部門、上級行及市辦的要求，以及我行反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)做好反洗錢工作。遇到問題及時向當?shù)厝嗣胥y行請教，使我行的反洗錢工作得到正常開展。乂乂年我行及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，準確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送給當?shù)厝嗣胥y行及上級主管部門，未發(fā)生漏報、遲報等情況。五、存在問題今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。六、XX年反洗錢工作思路乂乂年，我行反洗錢工作的具體思路是：嚴格上級行對我行提出的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步做好對各級行及內(nèi)部審計檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照