初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺分析A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺分析A卷附答案

單選題（共50題）1、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B2、接地體不得使用（）。A.角鋼B.鋼管C.螺紋鋼D.鋼管或角鋼【答案】C3、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C4、國家進行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.戰(zhàn)爭C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災害【答案】C5、下列不屬于其他個人零售貸款風險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導致消費者不愿履約B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難C.貸款利息率高導致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C6、房屋建筑安裝工程中排水是（）。A.機械流B.重力流C.動力流D.壓力流【答案】B7、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B8、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾9、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。A.獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利D.對委托方提出建議的權(quán)利【答案】A10、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【答案】A11、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B12、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】B13、下列行業(yè)財務(wù)風險分析指標中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A14、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫模仨氝M行地價評估。A.劃撥B.租賃C.買賣D.消亡【答案】B15、有關(guān)戰(zhàn)略風險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應(yīng)當包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D16、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務(wù)活動有()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D17、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是(?)。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A18、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C19、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】C20、商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是()。A.追求快速見效，只需考慮短期效果B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)【答案】C21、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。A.短期；短期B.長期；短期C.短期；長期D.長期；長期【答案】C22、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D23、（）要求風險偏好重點突出核心指標、關(guān)鍵指標。A.合規(guī)性B.全面性C.重要性D.穩(wěn)定性【答案】C24、關(guān)于風險識別/分析，下列表述正確的是（）。A.風險識別的關(guān)鍵在于對風險影響因素的分析B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法C.感知風險指深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律D.分析風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)【答案】A25、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。A.清收處理B.債務(wù)重組C.貸款轉(zhuǎn)讓D.以資抵債【答案】D26、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()A.資本監(jiān)管B.市場退出C.監(jiān)督檢查D.市場準入【答案】B27、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】B28、監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。A.替代標準法B.高級計量法C.標準法D.內(nèi)部評級法【答案】B29、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當?shù)氖?)。A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當統(tǒng)一C.驗證主要由監(jiān)管當局負責D.驗證應(yīng)隨著風險管理手段的改進而調(diào)整【答案】D30、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。A.下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范C.操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】C31、以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。A.缺乏法律依據(jù)B.信息披露內(nèi)容不全面C.風險信息披露不充分D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分【答案】A32、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風險的是（）。A.設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示【答案】C33、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔的業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】C34、下列選項中，(?)是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。A.風險管理B.風險控制C.公司治理D.風險治理【答案】C35、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風險調(diào)整后收益【答案】A36、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負債的值的大小【答案】A37、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是()。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A38、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實施資本工具的替換B.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預期的規(guī)定D.在進入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】A39、貸款組合的信用風險識別不包括()。A.宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)風險C.區(qū)域風險D.法律風險【答案】D40、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D41、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機【答案】A42、戰(zhàn)略風險的類型不包括（）。A.產(chǎn)業(yè)風險B.技術(shù)風險C.競爭對手風險D.信用風險【答案】D43、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額是()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D44、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。A.實測法B.目測法C.試驗法D.檢測法【答案】B45、下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是（）。A.機構(gòu)準入B.第三方準入C.業(yè)務(wù)準入D.高級管理人員準入【答案】B46、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A.投資組合理論B.期權(quán)定價理論C.利率平價理論D.無風險套利理論【答案】A47、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優(yōu)良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內(nèi)貸款證券化【答案】B48、商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。A.因果關(guān)系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】A49、經(jīng)濟風險屬于()。A.法律風險B.市場風險C.信用風險D.國別風險【答案】D50、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】D多選題（共30題）1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A.全面B.審慎C.有效D.獨立E.安全【答案】ABCD2、安全檢查的重點是（）。A.違章指揮和違章作業(yè)B.貫徹落實責任C.強化管理D.以人為本【答案】A3、在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，包括（）。A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化及預期C.戰(zhàn)略風險的影響效果D.信用風險參數(shù)E.風險發(fā)生的可能性【答案】ABD4、商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產(chǎn)生的積極作用有()。A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風險B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風險溢價C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價出售D.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系E.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款【答案】BCD5、國有土地租賃是指土地使用權(quán)人與（）簽訂一定年限的土地租賃合同，并支付租金的行為。A.縣級以上人民政府B.縣級人民政府國土資源主管部門C.土地所有權(quán)人D.縣級以上人民政府國土資源行政主管部門【答案】D6、下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)。A.房產(chǎn)證丟失B.銀行員工知識缺乏C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點D.負責報告的部門職責不清晰E.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善【答案】ACD7、（）是指土地權(quán)利變動事項是否登記，依當事人雙方意愿，政府無強制要求。A.登記自愿原則B.登記自主主義C.登記自發(fā)主義D.登記無強制作用【答案】D8、下列屬于市場風險的有()。A.利率風險B.股票風險C.違約風險D.匯率風險E.商品風險【答案】ABD9、以下關(guān)于信用風險組合模型的說法，正確的有()。A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個VaR模型B.CreditMetrics無法達到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的【答案】ACD10、商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD11、區(qū)域風險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響【答案】ABCD12、使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關(guān)鍵風險指標進行評估。A.具體B.可計量C.可實現(xiàn)D.時間E.責任【答案】ABCD13、風險識別的的三種狀態(tài)不包括（）。A.正常狀態(tài)B.異常狀態(tài)C.緊急狀態(tài)D.突然狀態(tài)【答案】D14、信用風險報告的職責有()。A.傳遞銀行的風險偏好B.傳遞商業(yè)銀行的風險容忍度C.應(yīng)實施并支持一致的風險語言/術(shù)語D.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風險信息【答案】ABCD15、在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間是（）。A.總時差B.自由時差C.最晚開始時間D.最晚結(jié)束時間【答案】B16、下列關(guān)于市場計量方法的說法正確的有（）。A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法【答案】ABC17、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。A.資產(chǎn)負債率B.凈資產(chǎn)收益率C.銷售毛利率D.銷售凈利率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】BCD18、工程設(shè)備的成品保護內(nèi)容有（）。A.消防箱B.配電箱C.暖氣片D.空調(diào)機組【答案】D19、內(nèi)部控制是對風險進行()的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD20、2002年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說明，正確的有（）。A.此舉是風險緩釋的有效手段B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風險C.此舉有助于銀行將重點放到核心業(yè)務(wù)上D.此舉使得外包服務(wù)的最終責任成為高陽數(shù)據(jù)中心E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風險【答案】ABC21、一般市場風險的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應(yīng)的垂直資本要求C.不同時段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應(yīng)的橫向資本要求D.整個交易賬戶的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對應(yīng)的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD22、首席風險官應(yīng)當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。A.完整B.及時C.可靠D.真實E.獨立【答案】AC23、對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學習和引進的國際先進做法有(）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)E.將流動性管理權(quán)集中到總行【答案】BCD24、內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有()A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響B(tài).評估實際持