反洗錢培訓課件2

主要內(nèi)容“洗錢”的定義反洗錢工作的意義大額交易和可疑交易報告責任追究目前一頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為。目前二頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。一、洗錢的定義目前三頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義上游犯罪：

是指產(chǎn)生用于洗錢活動的犯罪收益的犯罪行為。目前四頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點上游犯罪：1、基于破壞金融管理秩序犯罪所得2、金融詐騙等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活動犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于貪污賄賂犯罪所得7、基于黑社會性質(zhì)犯罪所得一、洗錢的定義目前五頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得

上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會放入不同渠道洗錢，應關(guān)注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶，防止拖入案件中。目前六頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點

一、洗錢的定義

基于毒品犯罪所得上游犯罪為包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質(zhì)和來源的財物。目前七頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義基于恐怖活動犯罪所得

主要數(shù)據(jù)來源為系統(tǒng)中提示國家公布恐怖份子名單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應立即上報。目前八頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義基于貪污賄賂犯罪所得

上游犯罪為錢款的來源故意以其親戚、朋友等多人的名義，購買多份躉繳或短期交費保費的保單，然后不會等到保險到期就提前退保。通過盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)錢款金額較大與其收入不符，近期也無大額收入，應上報可疑交易。目前九頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義洗錢的行為表現(xiàn)：提供資金賬戶協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券的通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的協(xié)助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的（如購買不動產(chǎn)、理財產(chǎn)品等）目前十頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義案例1目前十一頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義目前十二頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點一、洗錢的定義案例2目前十三頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點

一、洗錢的定義目前十四頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點二、反洗錢工作的意義

反洗錢工作的核心----審慎地識別可疑交易（一）有利于預防洗錢活動，維護經(jīng)濟安全和社

會穩(wěn)定（洗錢對經(jīng)濟、社會危害性）

（二）有利于消除洗錢給金融機構(gòu)帶來的風險，

維護金融安全（洗錢對金融的危害性）

目前十五頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點二、反洗錢工作的意義（三）有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，

遏制相關(guān)犯罪（四）有利于保護相關(guān)犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維

護法律尊嚴和社會公正（五）有利于參與國際合作，維護我國良好國際

形象目前十六頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告根據(jù)《金額機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，大額交易與可疑交易是兩種不同形式的報告，請注意區(qū)分。目前十七頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告大額交易主要判別標準(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。目前十八頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點

三、大額交易和可疑交易報告(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。目前十九頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告可疑交易的識別：客戶身份信息異常高風險客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全目前二十頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告客戶身份信息異常關(guān)注的風險：客戶提供不真實的身份信息或財務信息，利用虛假信息達到洗錢的風險。1.客戶提供給公司的基本信息存在不真實，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類或者財務狀況等信息不真實；2.因為客戶原因?qū)е禄拘畔⒅g存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收入與購買能力不匹配；3.客戶偏好于購買5年期及以下期交和躉交型投資類險種，且繳費金額較高。目前二十一頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告高風險客戶關(guān)注的風險：各業(yè)務環(huán)節(jié)高風險客戶的業(yè)務交易所可能引起的洗錢風險。

客戶屬于公司在風險等級評估階段已重點關(guān)注的高風險客戶或者司法機關(guān)調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點關(guān)注的客戶。目前二十二頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告交易目的異常關(guān)注的風險：客戶利用保險產(chǎn)品頻繁投保、解除合同，并不計損失，通過多筆、復雜的、大額的資金交易實現(xiàn)洗錢目的的風險。1.客戶不重視保險本身的保障功能；2.客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進行投?；蛘呓獬贤?.客戶解除合同不考慮損失，而一般情況下?lián)p失較大。目前二十三頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告資金賬戶支付異常關(guān)注的風險：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險費、第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費賬戶達到利用保險在多個賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢目的的風險1.客戶用大額現(xiàn)金進行交易；2.第三人支付保險費；3.第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費賬戶達到洗錢目的。目前二十四頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告非正常保全關(guān)注的風險：客戶利用公司保全環(huán)節(jié)如保單借款、變更類行為達到套取資金目的的風險1.此類交易流程上符合保全實務的規(guī)定，但具有潛在洗錢的可能性；2.客戶辦理業(yè)務的目的或頻率存在異常；3.客戶辦理的業(yè)務均為大額的業(yè)務。目前二十五頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點規(guī)范好公司內(nèi)部大額交易和可疑交易的三道關(guān)卡：第一道：柜員----發(fā)現(xiàn)、分析、報告第二道：柜面經(jīng)理----查漏、分析、審核、報告第三道：反洗錢崗位人員----查漏、分析、審核、報告通過三道關(guān)卡的設置防止發(fā)生大額交易和可疑交易的及時防止漏報。三、大額交易和可疑交易報告目前二十六頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告大額交易發(fā)生后三級機構(gòu)反洗錢崗應當在的3個工作日內(nèi)上報省分公司，可疑交易發(fā)生后三級機構(gòu)反洗錢崗應當在的5個工作日內(nèi)上報省分公司，省分公司在限定時間內(nèi)上報總公司內(nèi)控與風險管理部反洗錢處，由總公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。目前二十七頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告可疑交易識別報送工作一、人工識別報送二、系統(tǒng)識別報送目前二十八頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告人工識別報送職責及流程銷售人員、業(yè)管、財務、客戶服務、人事行政、團渠等部門相關(guān)崗位人員繕制《可疑交易分析表》不論本部門負責人及分管領導審批是否審核同意支持分析結(jié)論的相關(guān)材料《可疑交易分析表》反洗錢崗人員可疑交易系統(tǒng)中報送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的留存支持分析結(jié)論的相關(guān)材料2天1天目前二十九頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點三、大額交易和可疑交易報告系統(tǒng)識別報送職責及流程反洗錢崗人員《可疑交易監(jiān)測明細表》反洗錢管理信息系統(tǒng)中導出《可疑交易分析表》相關(guān)部門本部門負責人及分管領導審批審核同意反洗錢崗人員可疑交易系統(tǒng)中報送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的2天1天目前三