銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)押題含答案

個人理財(cái)一1.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)是（）。A基金企業(yè)B保險(xiǎn)企業(yè)C信托企業(yè)D律師事務(wù)所2.以下項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)是（）。A向客戶進(jìn)行個人投資產(chǎn)品推介B向客戶提供投資提議C向客戶進(jìn)行個貸產(chǎn)品推介D向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃3.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B理財(cái)顧問服務(wù)C綜合理財(cái)服務(wù)D個人理財(cái)服務(wù)4.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A理財(cái)顧問服務(wù)包括內(nèi)容包含提出客戶資產(chǎn)配置提議B財(cái)富管理業(yè)務(wù)C私人銀行業(yè)務(wù)D理財(cái)業(yè)務(wù)5.個人理財(cái)在國外發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。A20世紀(jì)30年代到60年代B20世紀(jì)60年代到70年代C20世紀(jì)60年代到80年代D20世紀(jì)60年代到90年代6.以下關(guān)于我國國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展原因說法錯誤是（）。A龐大儲蓄存款余額為個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了巨大市場空間B全方面、多樣化理財(cái)需求成為個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展直接推進(jìn)力C金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型客觀需要拓展了個人投資理財(cái)空間D財(cái)務(wù)缺口帶來財(cái)務(wù)需求是個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展動力之一7.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)金融市場及其交易機(jī)制有清楚認(rèn)識，這表現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（）。A顧問性B專業(yè)性C綜合性D規(guī)范性8.（）是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展有力確保。A合格技能培訓(xùn)B良好教育C職業(yè)道德要求D豐富工作經(jīng)驗(yàn)9.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行民事活動，應(yīng)該首先恪守要求是（）。A《商業(yè)銀行法》B《協(xié)議法》C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D《民法通則》10.以下關(guān)于限制民事行為能力人表述，錯誤是（）。A限制民事行為能力人能夠進(jìn)行與其年紀(jì)相符、智力相適應(yīng)民事活動B十周歲以上未成年人是限制民事行為能力人C超出其能力民事活動由限制民事行為能力法定代理人代理，或者征得其法定代理人同意D不能識別自己行為精神病人是限制民事行為能力人11.以下關(guān)于代理說法，不正確是（）A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施民事法律行為B法人能夠經(jīng)過代理人實(shí)施民事法律行為C代理人在代理活動中具備隸屬法律地位D依照法律要求或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)該由本人實(shí)施民事法律行為，不得代理12.以下選項(xiàng)中，不屬于無效協(xié)議是（）。A一方以欺詐、脅迫伎倆訂立損害對方當(dāng)事人利益協(xié)議B惡意串通損害第三人利益協(xié)議C以正當(dāng)形式掩蓋非法目標(biāo)協(xié)議D違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性要求協(xié)議13.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后推行次序，先推行一方未推行，后推行一方有權(quán)拒絕其推行要求抗辯權(quán)是（）。A后推行抗辯權(quán)B不安抗辯權(quán)C先推行抗辯權(quán)D同時(shí)推行抗辯權(quán)14.以下關(guān)于婚姻法說法錯誤是（）。A夫妻能夠采取口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自全部、共同全部或部分各自全部、部分共同全部B夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)約定，對雙方具備約束力C夫妻有相互扶養(yǎng)義務(wù)D夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)約定歸各自全部，夫或妻一方對外所負(fù)債務(wù)，第三人知道該約定，以夫或妻一方全部財(cái)產(chǎn)清償15.個人獨(dú)資企業(yè)解散，財(cái)產(chǎn)應(yīng)該按照（）次序清償。A所欠稅款→所欠職員工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用→其余債務(wù)B其余債務(wù)→所欠稅款→所欠職員工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用C所欠職員工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用→所欠稅款→其余債務(wù)D所欠職員工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用→其余債務(wù)→所欠稅款16.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A0.5B1C5D1017.對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、私自創(chuàng)辦基金銷售業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人，（）。A責(zé)令改過，并處以警告、罰款B追究刑事責(zé)任C撤消該機(jī)構(gòu)D給予行政處罰18.以下代銷基金過程中，做法正確是（）。A按照協(xié)議約定和招募說明收取銷售費(fèi)用B登載單位和個人推薦文字C采取抽獎、回扣方式銷售基金D以低于成本銷售費(fèi)率銷售基金19.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，經(jīng)過我國期貨行業(yè)認(rèn)可從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員最少（）人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員最少（）人。A4；2；2B5；3；2C5；2；3D6；3；320.1月至5月，在美國工作甲每個月給國內(nèi)妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻能夠?qū)ⅲǎ┟涝獙Q成人民幣。A5000B4000CD021.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理，超出上述金額，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額真實(shí)性憑證辦理。A3B10C5D122.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動各個方面都有著深刻影響。A法律環(huán)境B技術(shù)環(huán)境C商品市場D金融市場23.以下關(guān)于金融市場組成要素說法，不正確是（）。A金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動主要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間紐帶B中央銀行參加金融市場主要目標(biāo)不是為了籌措資金贏利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)整經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)C政府參加金融市場，主要是經(jīng)過發(fā)行各種債券籌集資金D在金融市場上，企業(yè)是最大資金供給者24.金融市場客體是金融市場交易對象。以下屬于金融市場客體是（）。A會計(jì)師事務(wù)所B居民個人C金融工具D金融機(jī)構(gòu)25.金融市場被看作國民經(jīng)濟(jì)“晴雨表”和“氣象臺”，這反應(yīng)了金融市場（）。A調(diào)整功效B反應(yīng)功效C集聚功效D資源配置功效26.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包含一年）有價(jià)證券市場被稱為（）。A期貨市場B資本市場C現(xiàn)貨市場D貨幣市場27.以下關(guān)于金融市場含義是我說法，錯誤是（）。A它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易有形和無形“場所”B它反應(yīng)了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間供求關(guān)系C它包含了金融資產(chǎn)交易機(jī)制D它是籌集長久資金場所28.LIBOR是指（）。A香港銀行同業(yè)拆借利率B上海銀行間同業(yè)拆借利率C倫敦銀行同業(yè)拆借利率D美國聯(lián)邦基金利率29.以下各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具是（）。A銀行承兌匯票B3年期國債C可轉(zhuǎn)讓大額定時(shí)存單D回購協(xié)議30.通常來說，以下產(chǎn)品中安全性最高是（）。A企業(yè)債券B國債C中期票據(jù)D私募債券31.以下選項(xiàng)中不屬于債券收益起源是（）。A紅利收益B債券利息再投資收益C利息收益D資本利得32.通常來說，市場利率上升會引發(fā)債券價(jià)格（），股票價(jià)格（），房地產(chǎn)市場價(jià)格（）。A上升；上升；走低B下降；下降；走低C上升；下降；走高D下降；上升；走低33.某企業(yè)償還債務(wù)能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它信用等級是（）。AAAA級BAA級CA級DBBB級34.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)是（）。A實(shí)施每日結(jié)算制度B實(shí)施確保金制度C主要在柜臺交易D合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化35.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨信用風(fēng)險(xiǎn)（），流動性風(fēng)險(xiǎn)（）。A低；大B高；大C高；小D低；小36.期貨交易確保金制度要求，確保金比率為買賣期貨合約價(jià)值（）。A1%～3%B3%～5%C5%～l0%D3%～l0%37.期貨市場上，假如確保金百分比為10%，則當(dāng)期貨價(jià)格變動1%時(shí)，投資者盈虧變動大約為（）。A0.1B0.01C不確定D0.1138.按基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)劃分，金融期權(quán)能夠分為（）。A看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B歐式期權(quán)和美式期權(quán)C買入期權(quán)和賣出期權(quán)D現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)39.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先訂立合約，要求交易貨幣種類、數(shù)額及使用匯率和交割時(shí)間，并于未來約定時(shí)間進(jìn)行交割外匯交易。A即期外匯交易B批發(fā)外匯交易C遠(yuǎn)期外匯交易D零售外匯交易40.受益人指保險(xiǎn)協(xié)議中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享受（）請求權(quán)人。A保額B保險(xiǎn)金C保險(xiǎn)權(quán)利D保險(xiǎn)費(fèi)41.以下不屬于社會保險(xiǎn)是（）。A養(yǎng)老保險(xiǎn)B失業(yè)保險(xiǎn)C基本醫(yī)療保險(xiǎn)D房貸險(xiǎn)42.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會（）黃金，從而造成黃金價(jià)格（）。A賣出；下降B買入；下降C賣出；上升D買入；上升43.通常情況下，以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)表述，錯誤是（）。A能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B高風(fēng)險(xiǎn)低收益C具備潛在價(jià)值升值效應(yīng)D流動性差44.國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，通常會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提醒。A匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)D流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)45.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指利用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成一個新型金融商品。A固定收益產(chǎn)品與大宗商品B固定收益與衍生金融產(chǎn)品C股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品D衍生金融產(chǎn)品與大宗商品46.另類投資能夠采?。ǎ┎呗?，以實(shí)現(xiàn)以小博大投資目標(biāo)。A杠桿投資B賣空投資C買多投資D對沖投資47.綜合考慮客戶所屬人生周期以及相匹配風(fēng)險(xiǎn)承受能力等原因，向客戶推薦適合產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵照（）標(biāo)準(zhǔn)。A全方面性B風(fēng)險(xiǎn)性C客觀性D適當(dāng)性48.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A60%B80%C90%D70%49.與契約型基金比較而言，以下不屬于企業(yè)型基金特點(diǎn)是（）。A企業(yè)型基金具備法人資格B在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，能夠向銀行申請借款C依據(jù)《企業(yè)法》組建，并依據(jù)企業(yè)章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D投資者對基金利用沒有講話權(quán)50.以下關(guān)于ETF（交易所上市基金）表述，正確是（）。AETF不能夠用現(xiàn)金申購或贖回BETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)分C個人投資者能夠在場外購置ETF份額DETF在交易便利性方面與其余指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)分51.比較適合于退休、以取得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目標(biāo)穩(wěn)健投資者投資基金是（）。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長型基金D交易所交易基金52.甲在某企業(yè)工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)企業(yè)授權(quán)范圍內(nèi)為保險(xiǎn)企業(yè)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)企業(yè)（）。A保險(xiǎn)代言人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C產(chǎn)品推廣人D保險(xiǎn)代理人53.（）是一個交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性壽險(xiǎn)。詳細(xì)定義為包含保險(xiǎn)保障功效并設(shè)置有單獨(dú)保單賬戶人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A分紅保險(xiǎn)B萬能保險(xiǎn)C投連險(xiǎn)D年金保險(xiǎn)54.以下債券不可上市流通是（）。A憑證式國債B實(shí)物式國債C金融債券D記賬式債券55.以下說法中，錯誤是（）。A可贖回債券降低了投資者交易成本B提前償付是一個本金償付額超出預(yù)定分期本金償付額償付方式C違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定期限和金額償還本金及支付利息風(fēng)險(xiǎn)D債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大56.以下關(guān)于信托表述，錯誤是（）。A信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B委托人是信托財(cái)產(chǎn)正當(dāng)全部者C信托財(cái)產(chǎn)具備獨(dú)立性D信托財(cái)產(chǎn)受益人只能是委托人本人57.黃金ETF投資資產(chǎn)是（）。A黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品B黃金基金C紙黃金D現(xiàn)貨黃金58.以下關(guān)于股票表述正確是（）。A引發(fā)股票價(jià)格變動直接原因是企業(yè)盈利水平B現(xiàn)在我國投資者購置股票最主要是為了取得股息C優(yōu)先股股利發(fā)放先于普通股，但不是定額D股票是股份企業(yè)發(fā)行有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是企業(yè)產(chǎn)權(quán)證實(shí)書59.發(fā)行人董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股百分比超出（）股東，可參加本企業(yè)發(fā)行私募債券認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。A1%B5%C8%D10%60.（）是有限合作制私募基金實(shí)際運(yùn)作者。A普通合作人B有限合作人C第三方專業(yè)人D全能合作人61.對客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類是銀行工作人員搜集客戶信息一項(xiàng)主要工作，以下信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息是（）。A社會地位B風(fēng)險(xiǎn)承受能力C年紀(jì)D收支情況62.通常，可積累財(cái)產(chǎn)達(dá)成巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期屬于家庭生命周期（）階段。A家庭成熟期B家庭成長久C家庭衰老期D家庭形成期63.生命周期理論比較推崇消費(fèi)觀念是（）。A及時(shí)行樂，“月光族”B大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C大部分選擇性支出用于未來消費(fèi)D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)64.在家庭衰老期，理財(cái)師應(yīng)提議深入提升資產(chǎn)安全性，投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)占比最少為（）。A50%B60%C70%D80%65.退休期屬于個人生命周期后半段，（）是最大支出。A購房B兒女教育費(fèi)用C以儲蓄險(xiǎn)來積累資產(chǎn)D醫(yī)療保健支出66.將5000元現(xiàn)金存為銀行定時(shí)存款，期限為3年，年利率為5%。以下表述錯誤是（）。A若每季度付息一次（復(fù)利），則3年后本息和是5803.77元B以復(fù)利計(jì)算，3年后本利和是5788.13元C以單利計(jì)算，3年后本利和是5750元D若每六個月付息一次（復(fù)利），則3年后本息和是5760.46元67.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購置一項(xiàng)價(jià)值50000元資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12%，依照72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A5B7C6D868.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在（），收入取得、每期房貸本息支出、利用儲蓄來投資等，通常是用（）。A期初；期末年金B(yǎng)期末；期初年金C期末；期末年金D期初；期初年金69.某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為0元A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限為4年，期望投資酬勞率為10%，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目凈現(xiàn)值為（）元。A2403B2189C2651D250070.在搜集客戶信息階段，以下表示中，不輕易遭到客戶心理抵觸，從而防止客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可取得有用信息是（）。A聽說您太太是家庭收入頂梁柱，您收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太是嗎B貴企業(yè)規(guī)模這么大，您收入也一定很多，大約有多少C您正在做購房計(jì)劃，那您現(xiàn)在能夠動用房貸首付資金是多少D像您這么成功人士一定做好了本身人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)71.當(dāng)個人和家庭因?yàn)槟撤N意外原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取必要方法是（）。A資產(chǎn)管理B收入管理C支出管理D風(fēng)險(xiǎn)管理72.在理財(cái)方案跟蹤和定時(shí)評定方面，以下表述錯誤是（）。A假如客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增加較快，或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評定和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)情況比較穩(wěn)定客戶就能夠?qū)?yīng)降低評定B客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測和評定C對理財(cái)規(guī)劃方案評定、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有機(jī)組成部分，每次評定和修正能夠是局部、單項(xiàng)財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案修正D有客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資格調(diào)主動主動，有客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者，投資格調(diào)慎重、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性理財(cái)方案評定73.在工作中，理財(cái)師應(yīng)該集中時(shí)間精力去完成主要艱巨工作，即把大多數(shù)時(shí)間放在少許最主要事情上。這一標(biāo)準(zhǔn)被稱為（）。ASMART標(biāo)準(zhǔn)B20:80定律C馬太效應(yīng)D霍桑效應(yīng)74.商業(yè)銀行為個人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A個人理財(cái)業(yè)務(wù)B理財(cái)顧問服務(wù)C理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D投資規(guī)劃服務(wù)75.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行負(fù)擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并負(fù)擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其余投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分配，并共同負(fù)擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A非確保收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D確保收益理財(cái)計(jì)劃76.某銀行于近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品，其到期持有者預(yù)期年收益率為4.0%～12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)提醒為：產(chǎn)生理財(cái)本金及收益損失風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行負(fù)擔(dān)，該銀行不負(fù)擔(dān)還本付息責(zé)任。據(jù)此，能夠判斷該款理財(cái)產(chǎn)品可能是（）。A確保收益型理財(cái)計(jì)劃B非確保收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃77.商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃中包含結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）。A依照本銀行需要，制訂詳細(xì)管理方法B基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D依照客戶需要，制訂詳細(xì)管理方法78.除商業(yè)銀行與客戶另有約定，在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有全部相關(guān)資產(chǎn)賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供給不少于（）次，而且最少每個月提供一次。A1B2C3D579.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策改革與調(diào)整進(jìn)行充分（）。A性能測試B壓力測試C風(fēng)險(xiǎn)測試D強(qiáng)度測試80.按照關(guān)于要求，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員（）。A對應(yīng)學(xué)歷水平B對應(yīng)工作經(jīng)驗(yàn)C具備相關(guān)監(jiān)管部門要求行業(yè)資格D需要在所工作銀行購置一定理財(cái)產(chǎn)品81.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰方法》相關(guān)要求對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員和其余直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A《民法通則》B銀監(jiān)會頒布相關(guān)通知C《商業(yè)銀行法》D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》82.如確有需要，通常產(chǎn)品銷售人員能夠（），但必須制訂明確業(yè)務(wù)管理方法和授權(quán)管理規(guī)則。A隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C幫助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)D替客戶進(jìn)行投資操作83.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)客戶管理要求，以下關(guān)于客戶實(shí)施分層管理表述，錯誤是（）。A商業(yè)銀行對已經(jīng)有分層客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評定結(jié)果可長久使用，不用進(jìn)行重新評定B商業(yè)銀行在客戶分層基礎(chǔ)上，結(jié)合不一樣理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)，確定向不一樣客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)通道C依照不一樣種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)特點(diǎn)，以及客戶經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，預(yù)防錯誤銷售，以免損害客戶利益D商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不一樣層次客戶、不一樣類型業(yè)務(wù)、不一樣服務(wù)渠道所面臨主要風(fēng)險(xiǎn)后，制訂對應(yīng)具備針對性業(yè)務(wù)管理制度84.商業(yè)銀行對于銷售非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容應(yīng)最少包含（）。A本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資B本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能取得產(chǎn)品預(yù)期取得收益，您應(yīng)該充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資C本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意負(fù)擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)85.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）標(biāo)準(zhǔn)，建立客戶資料檔案。A了解產(chǎn)品投資B了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C了解理財(cái)產(chǎn)品D了解你客戶86.理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具備明確投資標(biāo)、投資百分比及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評定，并由（）核準(zhǔn)評定結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A風(fēng)險(xiǎn)管理部門B高級管理層C法律合規(guī)部門D產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)87.依照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法》，商業(yè)銀行對于銷售保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容應(yīng)最少包含（）。A本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意負(fù)擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)B本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不確保理財(cái)收益，您應(yīng)該充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資C本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能取得協(xié)議明確承諾收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資D本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)88.下面（）不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣；2：小李購置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個人儲蓄存款證實(shí)；3：小張?zhí)峁┝俗罱晔杖胱C實(shí)，每年不低于20萬元；4：小趙提供了最近三年每年28萬元家庭收入證實(shí)。A小張B小李C小王D小趙89.依照證監(jiān)會公布基金“一對多”協(xié)議內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A200B150C100D5090.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入X股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間以下：甲買入價(jià)為10.75元，時(shí)間為13:40；乙買入價(jià)10.40元，時(shí)間為13:25,；丙買入價(jià)10.70元，時(shí)間為13:25；丁買入價(jià)為10.75元，時(shí)間為13:38.那么他們交易優(yōu)先次序?yàn)椋ǎ?。A丁>甲>丙>乙B丙>乙>丁>甲C丁>丙>乙>甲D丙>丁>乙>甲91.理財(cái)顧問服務(wù)包含內(nèi)容有（）。A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B私人銀行C向客戶提供投資提議D個人投資產(chǎn)品推介E資金信托92.城鎮(zhèn)居民可支配收入是可用于（）直接經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。A投資B購置個人理財(cái)產(chǎn)品C服務(wù)D信用貸款E財(cái)富積累93.國外有些人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包含（）。A堅(jiān)持以客戶為中心B溝通交流能力C協(xié)調(diào)能力D專業(yè)能力E高尚職業(yè)操守94.以下選項(xiàng)中，屬于代理特征有（）。A代理人在代理活動中具備獨(dú)立法律地位B代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為D代理人須以被代理人名義實(shí)施代理行為E代理行為必須是具備法律效力行為95.不動產(chǎn)是指不可移動有形財(cái)產(chǎn)，包含（）。A土地B汽車C房屋D林木E船舶96.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得以下財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共有是（）。A一方因身體受到傷害取得醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B工資、獎金C生產(chǎn)、經(jīng)營收益D知識產(chǎn)權(quán)收益E遺囑或贈與協(xié)議中確定只歸夫或妻一方財(cái)產(chǎn)97.關(guān)于基金銷售禁止性要求有（）。A登載單位或者個人推薦性文字B挪用基金份額持有些人申購資金C募集期間對認(rèn)購費(fèi)率打折D夸大基金收益E承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送98.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)B經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)C資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)D境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)E以上選項(xiàng)都正確99.以下關(guān)于貨幣市場特征表述，正確有（）。A低收益B低風(fēng)險(xiǎn)C交易量大D高風(fēng)險(xiǎn)E收入免稅100.以下屬于短期金融工具有（）。A商業(yè)票據(jù)B銀行承兌匯票C國債D股票E回購協(xié)議101.短期政府債券特征包含（）。A面額大B違約風(fēng)險(xiǎn)小C交易成本高D收入免稅E流動性強(qiáng)102.以下關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)表述，正確有（）。A能夠用來辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)B銀行是第一責(zé)任人，出票人只負(fù)第二責(zé)任C靈活性好D安全性高、信用度好E融資成本高于中長久貸款103.以下關(guān)于債券市場市場交易價(jià)格說法，錯誤有（）。A債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不一樣價(jià)格進(jìn)行交易B交易價(jià)格高低，取決于公眾對該債券評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹預(yù)期等C通常來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比D債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券投資者所得到實(shí)際收益率越高E債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券投資者所得到實(shí)際收益率越低104.金融衍生品市場功效包含（）。A提升交易效率B優(yōu)化資源配置C提升投資收益D價(jià)格發(fā)覺E轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)105.期貨交易主要制度有（）。A大戶匯報(bào)制度B強(qiáng)行平倉制度C每日結(jié)算制度D確保金制度E持倉限額制度106.保險(xiǎn)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)包含（）。A保險(xiǎn)利益標(biāo)準(zhǔn)B近因標(biāo)準(zhǔn)C損失賠償標(biāo)準(zhǔn)D最大誠信標(biāo)準(zhǔn)E保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)107.影響黃金價(jià)格變動原因包含（）。A供求關(guān)系及均衡價(jià)格B通貨膨脹C利率D匯率E國際收支情況108.通常來說，古玩投資特點(diǎn)主要有（）。A流動性低B流動性高C價(jià)值通常較高D需要判別能力E交易成本高109.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨風(fēng)險(xiǎn)有（）。A利率風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D流動性風(fēng)險(xiǎn)E提前償付風(fēng)險(xiǎn)110.基金特點(diǎn)包含（）。A獨(dú)立托管、保障安全B嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C組合投資、分散投資D集合理財(cái)、專業(yè)管理E利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)111.投資者購置基金時(shí)要量力而行，要依據(jù)本身以下情況（）作出決議。A所處生命周期階段B投資目標(biāo)C工作性質(zhì)D稅收情況E風(fēng)險(xiǎn)偏好112.在其余條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間關(guān)系，以下表述正確有（）。A債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低B債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高C債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高D債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低E定債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系113.投資者進(jìn)行債券投資所面臨風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A贖回風(fēng)險(xiǎn)B通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)E提前償付風(fēng)險(xiǎn)114.通常而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包含（）。A金幣B條塊現(xiàn)貨C黃金T+DD黃金基金E紙黃金115.優(yōu)先股權(quán)持有者能夠享受權(quán)利有（）。A贖回股票權(quán)利B取得股息權(quán)利C優(yōu)先分配權(quán)D企業(yè)決議權(quán)E優(yōu)先求償權(quán)116.馬斯洛需求層次理論指出，人需求包含（）。A自我實(shí)現(xiàn)需求B安全需求C被尊重需求D生理需求E愛和歸屬感需求117.個人在決定現(xiàn)在消費(fèi)和儲蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（）。A當(dāng)期收支B可預(yù)期工作時(shí)間C可預(yù)期退休時(shí)間D生命周期E未來收支118.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值計(jì)算表述正確有（）。A利率為5%，拿出一萬元投資，一年后將得到10500元B在未來內(nèi)每年年初取得1000元，年利率為8%，則該筆年金終值為15645元C在未來內(nèi)每年年底取得1000元，年利率為8%，那么該筆年金終值為14486元D假如未來二十年通脹率為5%，那么現(xiàn)在100萬元相當(dāng)于后2653298元E將5000元進(jìn)行投資，年利率為12%，每六個月計(jì)息一次，3年后該筆資金終值為702464元119.以下關(guān)于年金計(jì)算公式正確有（）。A期末年金現(xiàn)值公式為：PV=C×[1-1/（1+r）^t]/rB期初年金現(xiàn)值公式為：PVBEG=C×[1-1/（1+r）^t]×（1+r）/rC期末年金終值公式為：FV=C×[（1+r）^t-1]/rD期初年金終值公式為：FVBEG=C×[（1+r）^t-1]×（1+r）/rE期末永續(xù)年金現(xiàn)值公式為：PV=C/r120.在個人理財(cái)中，理財(cái)師工程流程包含（）。A接觸客戶，建立信任關(guān)系B搜集、整理和分析客戶家庭財(cái)務(wù)情況C確定投資政策D后續(xù)跟蹤服務(wù)E修正投資策略121.理財(cái)師對客戶進(jìn)行設(shè)計(jì)退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休養(yǎng)老收入起源可包含（）。A個人儲蓄B基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)C企業(yè)年金D商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)E投資收益122.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A資產(chǎn)管理B法律咨詢C財(cái)務(wù)規(guī)劃D財(cái)務(wù)分析E投資顧問123.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對（）等主要金融政策調(diào)整與改革進(jìn)行充分壓力測試。A債券B匯率C信托D證券E利率124.商業(yè)銀行在銷售不需要審批理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出所匯報(bào)。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）資料按照關(guān)于業(yè)務(wù)匯報(bào)程序要求報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A擬銷售理財(cái)計(jì)劃工作人員檔案材料B擬銷售理財(cái)計(jì)劃對外介紹材料和宣傳材料C理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明D擬銷售理財(cái)計(jì)劃客戶檔案材料E理財(cái)計(jì)劃擬銷售客戶群，以及相關(guān)分析說明125.個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容應(yīng)包含（）。A商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨操作風(fēng)險(xiǎn)B商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨法律風(fēng)險(xiǎn)D理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含相關(guān)交易工作操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)E理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)126.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)（），并及時(shí)對相關(guān)體系運(yùn)行情況進(jìn)行檢驗(yàn)。A內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B客戶授權(quán)檢驗(yàn)與管理體系C銷售管理和審批體系D收益確保與審計(jì)體系E風(fēng)險(xiǎn)評定與匯報(bào)體系127.理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當(dāng)反應(yīng)產(chǎn)品屬性，