中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關檢測練習試題A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關檢測練習試題A卷帶答案

單選題（共100題）1、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉繼承獲得劉翠的遺產C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關系【答案】A2、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C3、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A4、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B5、資產負債率體現了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C6、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產B.若已獲利息倍數為負數，說明企業(yè)虧損C.應收賬款周轉天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越強D.凈資產利潤率越高，說明企業(yè)全部資產的盈利能力越強【答案】A7、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所【答案】C8、若投資組合的β系數為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B9、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D10、下列關于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C11、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。A.年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D12、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D13、在進行（），項目部勞務人員應督促協(xié)助外施隊伍及時到派出所辦理暫住證。A.入場工作前B.施工階段中C.人場教育工作的同時D.人場登記的同時【答案】A14、PMI指數（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B15、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B16、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風險溢價。違約風險越大，其風險溢價（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B17、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D18、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。A.投資建議B.儲蓄存款產品推介C.財務分析D.財務規(guī)劃【答案】B19、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D20、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】D21、在海上保險中，保險人已經知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權D.不可抗力【答案】B22、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A.產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險【答案】D23、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的人壽保險C.張先生的意外傷害保險D.張先生的人壽保險【答案】A24、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B25、下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產品的信息透明度較高【答案】D26、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A27、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】D28、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D29、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權登記B.合同成立C.物權交付D.合同訂立【答案】B30、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B31、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多【答案】B32、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A33、根據《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人C.與繼承人、受遺贈人有利害關系的人D.完全民事行為能力人【答案】D34、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】B35、根據《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人D.不能辨認自己行為的人【答案】C36、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.李先生家庭的結余比例較高B.李先生家庭離財務自由的距離比較近C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入【答案】C37、轉繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產所有權D.繼承權【答案】C38、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C39、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經營保險業(yè)務的保險公司D.享有保險金請求權【答案】D40、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風險厭惡者D.投資者總希望預期報酬率越高越好【答案】B41、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環(huán)境【答案】D42、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.投資者無權對基金的重大經營決策發(fā)表自己的意見D.在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請借款【答案】C43、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B44、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產、經營的收益C.知識產權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】D45、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C46、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C47、客戶關系管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.加強客戶維護管理B.制定和實施營銷策路C.制定產品與服務策略D.明確客戶策略【答案】D48、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C49、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D50、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】C51、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D52、另類投資可以采用（）策略，以實現以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A53、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規(guī)劃服務的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B54、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C55、發(fā)包人應當在書面確認后（）日內支付已經確定的勞務分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B56、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計【答案】B57、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.平均分攤【答案】A58、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C59、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險【答案】A60、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產一般由受益人負責管理【答案】D61、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】C62、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶【答案】D63、根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C64、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】C65、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補充養(yǎng)老保險B.補充醫(yī)療保險C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D66、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.18.72％B.20％C.21.15％D.22.54％【答案】A67、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現金價值【答案】D68、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B69、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.客戶范圍廣泛B.流動性強C.投保人出意外保費可豁免D.獲得免稅的好處【答案】C70、棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】C71、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A72、商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D73、投資者馬女士的資產組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產組合的預期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C74、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協(xié)議【答案】C75、根據（），職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。A.勞動保險條例B.事業(yè)單位人事管理條例C.社會保險法實施細則D.企業(yè)年金試行辦法【答案】C76、如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關注自己的財務負擔A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A77、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產【答案】C78、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級【答案】D79、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來【答案】B80、根據2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C81、與其他短期理財目標相關的現金流支出預算屬于()。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算【答案】C82、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D83、財產保險合同的性質具有特殊性，即具有()。A.補償性B.給付性C.無償性D.有償性【答案】A84、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】B85、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A86、根據分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風險資產組合的最優(yōu)構成是無關的。A.風險承受能力B.收益偏好C.風險和收益的偏好D.收益預期【答案】C87、下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費【答案】A88、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B89、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾【答案】B90、夫妻之間的權利義務關系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財產【答案】C91、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。稅和費的區(qū)別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C92、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產負債率B.流動比率C.產權比率D.速動比率【答案】C93、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】C94、下列不屬于組合投資類理財產品的優(yōu)點的是（）。A.擴大了資金運用范圍。B.產品期限覆蓋面廣C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力D.信息透明度高【答案】D95、個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B96、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當地職工月平均工資為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A97、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結保險【答案】D98、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多【答案】B99、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B100、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業(yè)務考核【答案】A多選題（共40題）1、下列關于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產的財產管理方式B.家族信托資產的所有權與收益權相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC2、控制型風險管理技術的主要表現為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC3、識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標包括（）。A.經濟增長率B.需求增長率C.產品品種D.技術變革E.競爭者數量【答案】BCD4、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC5、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財投資【答案】BD6、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權E.互換【答案】ABD7、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC8、根據風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。A.經濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD9、與客戶維護關系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現金【答案】ABCD10、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B.如果統(tǒng)計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD11、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對生活質量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費用等比男性高【答案】ACD12、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以對（）采用多樣化的方式進行調查。A.商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況【答案】ABCD13、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長期國債【答案】ACD14、專項結余包括()。A.基金定投B.生活結余C.理財結余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD15、下列關于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預計E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產品【答案】BCD16、下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場【答案】BCD17、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經營E.組合投資、分散風險【答案】BC18、下列關于短期債券的說法，錯誤的有（）。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同【答案】B19、財產保險的補償包括（）。A.對被保險人因自然災害造成的經濟損失的補償B.對被保險人因意外事故造成的經濟損失的補償C.對被保險人依法應對第三者承擔的經濟賠償責任的經濟補償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經濟損失的補償E.對人身傷害的補償【答案】ABCD20、在制作收入支出表時，應注意以下事項（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD21、一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關?()A.客戶的年齡B.客戶的學歷C.客戶的風險偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經驗【答案】ABC22、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC23、下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD24、最大誠信原則的內容包括()。A.告知B.保證C.棄權D.禁止反言E.信用【答案】ABCD25、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD26、機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括()。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業(yè)第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC27、分紅壽險保單持有人在領取現金紅利時可以選擇（）等方式。A.直接領取現金B(yǎng).抵交保費C.累積生息D.購買繳清保額E.過期作廢【答案】ABCD28、商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現貨【答案】ABC29、下列關于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD30、個人理財業(yè)務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD31、下列屬于發(fā)包人、承包人約定勞務分包合同價款計算方式的有（）。A.固定合同價款B.暫估價方式C.建筑面積總和單價D.工種工日單價E.綜合工日單價【答案】ACD32、現代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資產定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關于有效市場理論的說法正確的有（）。A.隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預測的B.有效市場假說認為，證券價格已經充分反映了所有相關信息C.隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動D.隨機漫步論點的本質是股價是不可預測的E.世界上沒有一個絕對有效的市場【答案】BCD33、家庭債務管理狀況的分析包括()。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC34、《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD35、下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.專業(yè)性E.投機性【答案】ABCD36、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A.品種較多B.繳費水平較高C.流動性水平較高D.風險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD37、風險管理技術主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD38、人壽保險可以分為()。A.普通型人壽保險B.年金保險C.健康保險D.疾病保險E.新型人壽保險【答案】AB39、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.對客戶家庭財務進行全面評估D.為杠桿投資設計止損機制E.定期分析債務的量化管理【答案】ABCD40、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應的市場經營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD大題（共20題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛剩拾l(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現金流的現值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌顿Y的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產份額為（）?！敬鸢浮緾項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。六、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。七、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。九、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務報酬所得繳納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。一十、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。一十一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產為（）。【答案】遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規(guī)定可以繼承的其他財產權益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。一十二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，