2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共200題）1、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C2、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A3、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B4、商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.綜合風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C5、從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分為(?)。A.前臺管理、中臺交易、后臺結(jié)算B.前臺風(fēng)險管理、中臺結(jié)算、后臺交易C.前臺結(jié)算、中臺交易、后臺風(fēng)險管理D.前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算【答案】D6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。A.集中型風(fēng)險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B.集中型風(fēng)險管理部門包括了風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險管理核心要素C.分散型風(fēng)險管理部門自身須包含完善的風(fēng)險管理功能D.分散型風(fēng)險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】C7、（2022年7月真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于優(yōu)化經(jīng)營管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險C.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行量化D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期和長期目標(biāo)【答案】C8、度量單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。A.泊松分布B.均勻分布C.正態(tài)分布D.二項(xiàng)分布【答案】A9、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手【答案】C10、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是()。A.單一客戶授信集中度B.不良貸款撥備覆蓋率C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】C11、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進(jìn)行針對性的安全教育。A.上崗前B.法定節(jié)假日前后C.工作對象改變時D.ABC【答案】C12、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經(jīng)理【答案】B13、（2018年真題）目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】A14、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險C.進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】D15、股份制銀行的流動性儲備分為（）。A.二級B.四級C.五級D.三級【答案】D16、下列不是可能影響聲譽(yù)的市場風(fēng)險因素的是（）。A.國債交易損失擴(kuò)大B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.持有外匯品種單一【答案】C17、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價值的理解，不正確的是()。A.價內(nèi)期權(quán)和平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值C.買權(quán)的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值D.內(nèi)在價值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤【答案】A18、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負(fù)值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D19、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】D20、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值C.風(fēng)險管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C21、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】A22、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳遞（）。A.買者盡責(zé)，賣者自負(fù)B.盡職盡責(zé)，風(fēng)險補(bǔ)償C.銀行盡責(zé)，賣者自負(fù)D.賣者盡責(zé)，買者自負(fù)【答案】D24、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C25、對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估是風(fēng)險評估中的()。A.對全面風(fēng)險管理框架的評估B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估C.全面風(fēng)險評估D.具體風(fēng)險評估【答案】B26、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。A.可以無證上崗B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】C27、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A28、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項(xiàng)準(zhǔn)備D.附加準(zhǔn)備【答案】D29、從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。A.行業(yè)限額B.客戶限額C.市場限額D.國別限額【答案】D30、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C31、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C32、在對單一法人客戶進(jìn)行非財務(wù)因素分析時，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進(jìn)步B.人口老化C.環(huán)保意識增強(qiáng)D.行業(yè)周期性分析【答案】D33、風(fēng)險管理流程的第三步是（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險監(jiān)測【答案】D34、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】A35、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）。’A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A36、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強(qiáng)制得到D.自我申請【答案】B37、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5D.7【答案】C38、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗(yàn)以（）為主。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗(yàn)人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】B39、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險點(diǎn)，以下不屬于對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時應(yīng)關(guān)注的是()。A.很少開具發(fā)票B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.產(chǎn)品多樣化D.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】C40、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】B41、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。A.依法原列B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】D42、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換B.按照相關(guān)會計準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】A43、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B44、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關(guān)系是（）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.無特定關(guān)系【答案】B45、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間B.持有期為10個營業(yè)日C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】B46、流動性比例的計算公式為（）。A.各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％C.流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％D.流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％【答案】D47、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險補(bǔ)償D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】B48、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A49、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B50、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.高級管理人員準(zhǔn)入B.注冊準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】A51、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。A.不變B.增強(qiáng)C.無法判斷D.減弱【答案】B52、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時，風(fēng)險分散效果較好。A.正B.負(fù)C.零D.不確定【答案】B53、（）是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】B54、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.技術(shù)服務(wù)C.咨詢服務(wù)D.信息服務(wù)【答案】C55、某商業(yè)銀行現(xiàn)有A、B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動利息收入。如果該銀行預(yù)期市場利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險。A.資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換B.資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換C.資產(chǎn)A.B都不做利率互換D.資產(chǎn)A.B都做利率互換【答案】B56、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B57、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導(dǎo)路徑可能受阻C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險D.個別風(fēng)險也可能會引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】A58、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。A.500B.450C.400D.350【答案】B59、2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B60、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。A.事前階段質(zhì)量控制B.事中階段質(zhì)量控制C.事后階段質(zhì)量控制D.事前階段管理控制【答案】A61、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本C.未分配利潤屬于其他一級資本D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬于核心一級資本【答案】B62、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險屬于()。A.國家風(fēng)險暴露B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.高壓力風(fēng)險事件D.內(nèi)部操作風(fēng)險【答案】B63、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險中的（）。A.行業(yè)風(fēng)險B.項(xiàng)目風(fēng)險C.品牌風(fēng)險D.競爭對手風(fēng)險【答案】C64、關(guān)于風(fēng)險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險B.對于能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染【答案】B65、我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】B66、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]【答案】A67、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險【答案】D68、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B69、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者【答案】D70、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運(yùn)而生。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C71、下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的是(?)。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.第三方準(zhǔn)入C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D.高級管理人員準(zhǔn)人【答案】B72、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個等級。A.三B.四C.五D.六【答案】C73、（2018年真題）（）是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A74、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.市場準(zhǔn)入C.現(xiàn)場檢查D.風(fēng)險評級【答案】A75、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A76、（2018年真題）銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量【答案】C77、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。A.減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】A78、按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計算B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計算C.不予計算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】A79、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務(wù)真實(shí)性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A80、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A81、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是()。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A82、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D83、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是（）。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化/預(yù)期C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)D.信用風(fēng)險參數(shù)【答案】C84、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5【答案】C85、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B86、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開展具體業(yè)務(wù)C.提交成果D.代領(lǐng)土地證書【答案】C87、在對客戶進(jìn)行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAME1分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B88、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A89、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警。A.2％～5％B.3％～5％C.4％～5％D.1％～5％【答案】B90、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】D91、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B92、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。A.土地權(quán)批B.土地權(quán)屬C.土地申請人D.土地永久歸屬【答案】B93、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。A.組織準(zhǔn)備B.行政準(zhǔn)備C.公告準(zhǔn)備D.技術(shù)準(zhǔn)備【答案】C94、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C95、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A96、下列對商業(yè)銀行內(nèi)部審計的描述中，錯誤的是()。A.內(nèi)部審計作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評價機(jī)制。在促進(jìn)風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用B.現(xiàn)代銀行的審計工作正從傳統(tǒng)的賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計向以風(fēng)險為導(dǎo)向的審計轉(zhuǎn)變C.內(nèi)部審計可以從風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風(fēng)險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的風(fēng)險因素D.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評價【答案】B97、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告B.對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A98、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（）。A.核心負(fù)債比率B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C99、下列選項(xiàng)中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的是（）。A.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰C.市場上流動性枯竭D.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定【答案】C100、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是()。A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)【答案】B101、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是（）。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A102、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。A.用益物權(quán)B.土地收益權(quán)C.土地使用權(quán)(地下)D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】C103、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評估C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】C104、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B105、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D106、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。A.增加資本B.降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C.增加風(fēng)險權(quán)重的資產(chǎn)D.銀行并購和重組【答案】A107、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項(xiàng)權(quán)利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個別性C.沒有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C108、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項(xiàng)屬于綜合報告的是（）。A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B109、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B110、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險屬于（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.特定風(fēng)險D.宏觀風(fēng)險【答案】A111、核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】A112、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是()。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險對沖【答案】B113、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識技能匱乏【答案】C114、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】C115、下列選項(xiàng)不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是()。A.財務(wù)報表分析B.期望分析C.財務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B116、當(dāng)久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】D117、（）根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。A.證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B.財政部C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D118、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。A.統(tǒng)一性B.準(zhǔn)確性C.競爭性D.謹(jǐn)慎性【答案】C119、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。A.期望法B.方差—協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A120、風(fēng)險識別的主要方法不包括（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.專家預(yù)測法D.分解分析法【答案】C121、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】A122、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C123、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重的是()特定風(fēng)險計提。A.利率風(fēng)險B.股票風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.期權(quán)風(fēng)險【答案】A124、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C125、中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風(fēng)險【答案】B126、在實(shí)際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】B127、操作風(fēng)險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理C.內(nèi)部評估和外部評估D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制【答案】B128、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。A.柜臺業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D129、貸款最低定價等于()。A.(資金成本-經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)÷貸款額B.(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)÷貸款額C.(資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-資本成本)÷貸款額D.(資金成本+經(jīng)營成本-風(fēng)險成本+資本成本)÷貸款額【答案】B130、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A131、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段B.負(fù)債風(fēng)險管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段D.市場風(fēng)險管理階段【答案】D132、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確的是()。A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B133、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進(jìn)入（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.全面風(fēng)險管理模式階段D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】A134、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實(shí)施與優(yōu)先排序。A.董事會風(fēng)險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】C135、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C136、操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D137、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D138、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是（）。A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項(xiàng)，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】D139、成本控制是（）。A.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.說把費(fèi)用歸集到核算的對象賬上【答案】C140、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險；確定性B.風(fēng)險；不確定性C.保險；不確定性D.風(fēng)險；確定性【答案】B141、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。A.社會B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D142、開展土地登記代理過程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.國家【答案】A143、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押權(quán)人D.受讓人【答案】B144、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。A.現(xiàn)金流量B.年齡C.資產(chǎn)D.收入【答案】A145、2008年年初，法國興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是()。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險管理部門D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險敞口【答案】A146、備案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)建設(shè)單位在竣工驗(yàn)收過程中有違反國家有關(guān)建設(shè)工程質(zhì)量管理規(guī)定行為的，應(yīng)在收訖竣工驗(yàn)收備案文件（）日內(nèi)，責(zé)令停止使用，重新組織竣工驗(yàn)收。A.5B.15C.10D.8【答案】B147、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A148、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風(fēng)險B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險C.偏好收益、偏好風(fēng)險D.厭惡收益、偏好風(fēng)險【答案】A149、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B150、監(jiān)事會向（）報告監(jiān)督情況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.風(fēng)險管理部門【答案】C151、商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。A.客戶風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.項(xiàng)目風(fēng)險D.品牌風(fēng)險【答案】B152、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B153、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險。A.技術(shù)開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C154、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是()。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【答案】D155、（2018年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對確定經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資金吸收的可能性將（）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不變；減?。蛔兇蟆敬鸢浮緽156、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本【答案】C157、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B158、出現(xiàn)期限錯配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。A.長期；短期B.短期；長期C.短期；短期D.長期；長期【答案】B159、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C160、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.全面風(fēng)險管理模式階段D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】B161、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.100B.125C.288D.36【答案】D162、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買人期限較長的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】B163、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。A.市場流動性風(fēng)險B.表外流動性風(fēng)險C.融資流動性風(fēng)險D.表內(nèi)流動性風(fēng)險【答案】C164、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進(jìn)行不同時期的對比分析C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析D.要結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警【答案】A165、用聲級計測定噪聲時，選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）。A.1.1m處B.1.2m處C.1.3m處D.1.4m處【答案】B166、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理辦法【答案】A167、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.風(fēng)險管理部門【答案】A168、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A.招股說明書B.財務(wù)報告C.上市公告書D.定期報告【答案】B169、風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可分為：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。()屬于控制派生風(fēng)險。A.人力資源配置不當(dāng)B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D170、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C171、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測評價原則的是()。A.準(zhǔn)確性原則B.法人并表原則C.有效性原則D.可比性原則【答案】C172、巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風(fēng)險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力B.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機(jī)情境下風(fēng)險管理報告的需要C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】C173、從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B174、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B175、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D176、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C177、下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％B.一級資本充足率最低資本要求為6％C.資本充足率最低資本要求為10％D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】B178、實(shí)踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C179、信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.國別風(fēng)險【答案】B180、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A.進(jìn)入或退出市場的決策B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】B181、風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.其他部門【答案】C182、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C183、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。A.代客買賣頭寸B.自營外匯交易頭寸C.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸D.做市交易形成的頭寸【答案】C184、對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計人員【答案】C185、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】A186、風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風(fēng)險與收益相匹配C.沒有風(fēng)險就沒有收益D.零風(fēng)險【答案】C187、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。A.勞資關(guān)系B.安全/環(huán)境C.未經(jīng)授權(quán)的活動D.性別、種族歧視【答案】C188、當(dāng)來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無所謂【答案】C189、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B190、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C191、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價B.套利定價C.資本資產(chǎn)定價D.投資組合管理【答案】A192、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B193、在操作風(fēng)險損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯誤所帶來的損失屬于（）。A.監(jiān)管罰沒B.賬面減值C.追索失敗D.資產(chǎn)損失【答案】C194、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定B.持有期為10個營業(yè)日C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】A195、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實(shí)際完成工程樁110根，實(shí)際單價為1.4萬元/根，則費(fèi)用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D196、建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵是（）。A.市場風(fēng)險管理部門相對于財務(wù)部門的獨(dú)立性B.市場風(fēng)險管理部門相對于財務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性C.市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性D.市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性【答案】C197、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是()。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】D198、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。A.合理性B.公平性C.合規(guī)性D.謹(jǐn)慎會計【答案】D199、商業(yè)銀行在客觀評估操作風(fēng)險影響程度和發(fā)生概率的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡可能準(zhǔn)確計量這些風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配置相應(yīng)的()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險資本【答案】C200、(?)是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。A.流動性比率／指標(biāo)法B.自我評估法C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法D.因果分析模型【答案】A多選題（共100題）1、缺口分析是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，具體包括()。A.1個月以內(nèi)B.1至3個月C.3個月至1年D.1至5年E.5年以上【答案】ABCD2、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證【答案】ABCD3、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用權(quán)消滅C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失D.土地使用權(quán)人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用權(quán)由國家無償收回【答案】A4、下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響B(tài).當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大C.當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABCD5、商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。A.財務(wù)報表分析B.經(jīng)營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務(wù)比率分析E.經(jīng)營效率分析【答案】ACD6、下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。A.平均總敞口頭寸法B.累計總敞口頭寸法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法E.歷史模擬法【答案】BCD7、市場約束機(jī)制的配套制度有（）。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.良好的市場環(huán)境D.有效的市場退出政策E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估【答案】ABCD8、商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)分析主要包括()。A.企業(yè)經(jīng)營成果B.財務(wù)狀況C.主管財務(wù)的工作人員能否勝任D.現(xiàn)金流量情況E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善【答案】ABD9、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足的原則有()。A.整體性原則B.重要性原則C.敏感性原則D.可靠性原則E.及時性原則【答案】ABCD10、風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A.全面性B.可靠性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性E.審慎性【答案】ACD11、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00元，市場利率為9%，假設(shè)市場利率突然上升1%，則按照久期公式計算，該債券價格（）。A.下降2.11%B.下降2.50%C.下降2.22元D.下降2.5元E.上升2.5元【答案】AC12、衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過（）指標(biāo)換算得到。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.貸款總額與總資產(chǎn)比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)【答案】BC13、信訪調(diào)查時要表明（）的身份，以便工作開展。A.信訪人B.被信訪人C.調(diào)查人員D.座談會【答案】C14、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。（）是關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則。A.相關(guān)性B.可測量性C.風(fēng)險敏感性D.實(shí)用性E.及時性【答案】ABCD15、下列選項(xiàng)中，屬于收益類指標(biāo)的有（）。A.收益波動B.杠桿率C.流動性風(fēng)險D.每股收益增長率E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】AD16、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有().A.保護(hù)存款人利益，維持市場信心B.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進(jìn)行投資提供資金來源D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)【答案】D17、監(jiān)督檢查的手段有（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.風(fēng)險監(jiān)測D.市場監(jiān)測E.風(fēng)險預(yù)警【答案】AB18、擔(dān)保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD19、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）。A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權(quán)能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B20、全面風(fēng)險管理模式階段的特點(diǎn)有（）。A.不同類型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉【答案】ABCD21、其中影響施工質(zhì)量的因素有（）。A.人B.材料C.機(jī)械D.工藝E.環(huán)境確認(rèn)答案【答案】ABCD22、商業(yè)銀行操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。它具有的特點(diǎn)包括（??）。A.具體性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD23、商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記E.聲譽(yù)較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD24、商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。A.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象D.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系E.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施【答案】ACD25、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險管理原則包括（）：A.統(tǒng)一性B.公開性C.全面性D.時效性E.統(tǒng)籌性【答案】AC26、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程【答案】BCD27、材料費(fèi)是指施工過程中耗費(fèi)的構(gòu)成工程實(shí)體的原材料、輔助材料、構(gòu)配件、零件、半成品的費(fèi)用，內(nèi)容包括：（）。A.材料生產(chǎn)費(fèi)B.材料運(yùn)雜費(fèi)C.運(yùn)輸損耗費(fèi)D.采購及保管費(fèi)E.檢驗(yàn)試驗(yàn)費(fèi)【答案】BCD28、中國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A.公正原則B.公開原則C.效率原則D.利益原則E.依法原則【答案】ABC29、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。A.采集B.存儲C.備份D.使用E.銷毀【答案】ABC30、風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險()能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。A.識別B.計量C.緩釋D.監(jiān)控E.收益【答案】ABCD31、下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢的有（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失B.招募和保留最佳雇員C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD32、目前比較流行的高級計量法主要有（）。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.損失分布法D.記分卡E.損失概率法【答案】ACD33、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險點(diǎn)。A.產(chǎn)品多樣化B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.自有資金匱乏D.很少開具發(fā)票E.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】BCD34、下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風(fēng)險（）。A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用B.該國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機(jī)D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務(wù)E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值【答案】ABCD35、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系C.適度分散客戶種類和資金到期日D.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合【答案】ABCD36、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括()。A.良好的價值理念和風(fēng)險文化B.科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制C.信息交流與反饋D.監(jiān)督與糾正E.內(nèi)部控制措施【答案】ABCD37、影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括（）。A.外匯占款B.貨幣投放C.現(xiàn)金支取D.財政存款E.人民幣對主要國家貨幣的匯率【答案】ABCD38、壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，其功能主要有（）。A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力B.提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險特征的理解C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險管理模型D.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露是否與其風(fēng)險偏好一致【答案】ABD39、商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險，但可以通過一些方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括（）。A.風(fēng)險控制B.終止相關(guān)業(yè)務(wù)C.連續(xù)經(jīng)營方案D.保險E.業(yè)務(wù)外包【答案】CD40、風(fēng)險文化又稱風(fēng)險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，一般由()層次組成。A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略B.風(fēng)險管理知識C.風(fēng)險管理制度D.風(fēng)險管理理念E.風(fēng)險管理計劃【答案】BCD41、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。A.利率上開，凈利息收入上升B.利率上升，凈利息收入下降C.利率下降，凈利息收入上升D.利率下降，凈利息收入下降E.利率上升，凈利息收入不變【答案】AD42、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有()。A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每一個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風(fēng)險評估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準(zhǔn)確【答案】ABC43、在績效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.360度績效評估法C.書面敘述法D.平衡記分卡法【答案】A44、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.影響利益相關(guān)方作出決策E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善【答案】ABC45、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD46、市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.良好的市場環(huán)境D.有效的市場退出政策E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估【答案】ABCD47、在農(nóng)村，一戶村民最多可以擁有（）處宅基地。A.一B.兩C.三D.四【答案】A48、交易風(fēng)險分為（）。A.買賣風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.交易結(jié)算風(fēng)險D.道德風(fēng)險E.價格風(fēng)險【答案】AC49、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實(shí)C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A50、以下對風(fēng)險的理解，正確的有()。A.風(fēng)險就相當(dāng)于損失B.風(fēng)險是收益的概率分布C.風(fēng)險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D.風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)E.金融風(fēng)險可能造成預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失【答案】BCD51、吊掛時，吊掛繩之間的夾角應(yīng)小于（），以免掛繩受力過大。A.1200B.1100C.900D.1000【答案】A52、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別?（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)B.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸【答案】BCD53、商業(yè)銀行外部審計作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。A.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營和管理行為D.鼓勵銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張【答案】ABC54、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。A.能否吸收大量的公眾存款B.能否保證資本充足率C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險D.能否準(zhǔn)確計量其所承擔(dān)的風(fēng)險E.能否有效管理和控制風(fēng)險【答案】C55、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段的特點(diǎn)的有（）。A.通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散B.重視對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理C.加大商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理E.金融衍生產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用【答案】BC56、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人C.可以集中于同一個借款人D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化【答案】ABD57、如何給員工提供個人成長、工作成就感、良好的職業(yè)預(yù)期和就業(yè)能力的管理，屬于薪酬管理內(nèi)容中的（）。A.目標(biāo)管理B.體系管理C.結(jié)構(gòu)管理D.制度管理【答案】B58、目前，我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通常做法主要包括()。A.由計劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動性管理B.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動性委員會C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，制定全行的流動性管理政策D.運(yùn)用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對全行流動性的管理【答案】ABC59、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入不包括()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E.風(fēng)險控制水平【答案】D60、常用的施工組織方法有（）。A.依次施工B.平行施工C.順序施工D.流水施工E.方位施工【答案】ABD61、下列屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的有()。A.信用風(fēng)險指標(biāo)B.市場風(fēng)險指標(biāo)C.準(zhǔn)備金充足程度D.正常貸款遷徙率E.流動性風(fēng)險指標(biāo)【答案】AB62、關(guān)于對原始土地登記資料的查詢，下列表述正確的是（）。A