中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)押題模擬A卷帶答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)押題模擬A卷帶答案

單選題（共100題）1、()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A.理財(cái)目標(biāo)的確定B.理財(cái)方案的制定C.理財(cái)方案的執(zhí)行D.理財(cái)方案的回訪【答案】C2、三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D3、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無限繼承【答案】A4、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C5、直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強(qiáng)的自主性【答案】C6、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B7、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D8、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.子女教育是一項(xiàng)長期的投資D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B9、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A10、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A11、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C12、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D13、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B14、（）有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.國務(wù)院D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B15、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。A.理財(cái)產(chǎn)品教育B.對未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議【答案】A16、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價(jià)值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D17、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A.銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額B.理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化C.銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售D.理財(cái)師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】A18、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C19、人壽保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長期護(hù)理保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)【答案】D20、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承【答案】C21、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。A.個(gè)人B.中央財(cái)政C.企業(yè)和個(gè)人D.企業(yè)【答案】C22、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾⊥跻阉劳鯞.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小王的朋友C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾⊥跖c朋友合伙購車D.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾⊥踟?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益【答案】D23、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時(shí)去世，留有遺產(chǎn)100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A24、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B25、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B26、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D27、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責(zé)條款D.格式條款【答案】D28、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B29、訂立合同時(shí)，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】C30、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B31、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運(yùn)營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C32、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B33、按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A34、施工企業(yè)向無質(zhì)資或不具備相應(yīng)質(zhì)資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。A.因資質(zhì)問題B.因履約范圍不清C.因轉(zhuǎn)包D.因拖欠農(nóng)民工工資【答案】A35、勞務(wù)分包企業(yè)的施工作業(yè)隊(duì)無需通過當(dāng)?shù)兀ǎ┑目己嗽u價(jià)合格。A.工會(huì)組織B.行業(yè)管理協(xié)會(huì)C.建設(shè)主管部門D.企業(yè)【答案】A36、假設(shè)投資組合的收益率為22％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B37、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D38、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3【答案】D39、存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B40、中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運(yùn)營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D41、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D42、對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于（）。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B43、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C44、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D45、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A.流通性好B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)較大D.一般是中長期投資【答案】A46、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】B47、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C48、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B49、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A50、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。A.以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限B.按保險(xiǎn)金額賠償C.按實(shí)際損失計(jì)算D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算【答案】B51、我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金制度還不成熟，實(shí)施計(jì)劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會(huì)長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負(fù)擔(dān)越來越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A52、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B53、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.沒有風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A54、個(gè)人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C55、家庭擁有大量現(xiàn)金會(huì)面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.4個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D56、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】D57、（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額A.當(dāng)期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津貼【答案】A58、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】A59、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.個(gè)體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C60、流動(dòng)資金管理措施不包括（）。A.編制Y"金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控B.加強(qiáng)投資方案評價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會(huì)計(jì)與出納職能，確保資金安全【答案】D61、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D62、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B63、根據(jù)勞動(dòng)合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動(dòng)者訂立書面勞動(dòng)合同的，視為用人單位與勞動(dòng)者已訂立（）。A.固定期限合同B.無固定期限勞動(dòng)合同C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同D.書面合同【答案】B64、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)C.商業(yè)信用保險(xiǎn)D.公眾責(zé)任保險(xiǎn)【答案】B65、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A66、下列關(guān)于股票市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場D.一級(jí)市場也稱股票交易市場，二級(jí)市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D67、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D68、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A.可復(fù)制性和無杠桿性B.不可復(fù)制性和無杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性【答案】D69、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A70、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動(dòng)客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營機(jī)制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實(shí)現(xiàn)客戶滿意度【答案】D71、（）是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.新型人壽保險(xiǎn)D.分紅壽險(xiǎn)【答案】A72、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險(xiǎn)公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A73、（）是基于對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】C74、理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長期理財(cái)目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】D75、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B76、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D77、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C78、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由此給（）造成的損失。A.承包人B.工程業(yè)主C.專業(yè)分包人D.其他第三方【答案】A79、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導(dǎo)致的骨折C.意外燒傷D.突發(fā)心臟病死亡【答案】D80、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財(cái)產(chǎn)處分的意思【答案】A81、人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】D82、（）是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。A.直接損失B.間接損失C.有形損失D.無形損失【答案】B83、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C84、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性B.謹(jǐn)慎性C.多樣性D.盡早性【答案】C85、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A86、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D87、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D88、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.20B.15C.10D.5【答案】A89、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C90、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說。A.弱式有效市場B.半弱式有效市場C.半強(qiáng)式有效市場D.強(qiáng)式有效市場【答案】C91、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D92、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)【答案】D93、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是()。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D94、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】B95、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B96、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價(jià)值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D97、不可以申請公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）A.工廠B.學(xué)校C.商店D.醫(yī)生【答案】D98、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B99、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】A100、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A多選題（共40題）1、動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括（）。A.機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車盜搶險(xiǎn)E.車上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC2、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為()。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面B.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB4、（）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A.子女教育B.醫(yī)療C.保費(fèi)D.家政服務(wù)E.普通娛樂休閑【答案】AC5、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的有（）。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD6、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?！敬鸢浮緽CD7、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ〢.比例責(zé)任分?jǐn)侭.限額責(zé)任分?jǐn)侰.順序責(zé)任分?jǐn)侱.平均分?jǐn)侲.不規(guī)則分?jǐn)偂敬鸢浮緼BC8、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的有（）。A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測的B.有效市場假說認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對未來股價(jià)變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價(jià)上升前行動(dòng)D.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測的E.世界上沒有一個(gè)絕對有效的市場【答案】BCD9、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD10、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。A.盡量勸導(dǎo)客戶B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.提供必要的舉例說明D.承諾最低收益率E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】BC11、一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。A.私家車支出B.養(yǎng)老支出C.休閑旅游支出D.子女教育支出E.保費(fèi)支出【答案】AC12、一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起（）。A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯【答案】ABD13、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費(fèi)支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD14、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（）。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)E.客戶對公司先前的所有服務(wù)都非常滿意【答案】AC15、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC16、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB17、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會(huì)，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD18、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABCD19、我國理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券類理財(cái)產(chǎn)品C.股票類理財(cái)產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品E.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD20、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價(jià)值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進(jìn)，都勢必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)【答案】ABD21、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為（）A.一般理財(cái)規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃D.綜合理財(cái)規(guī)劃E.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃【答案】CD22、保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益C.必須是確定的利益D.必須是符合近因原則的利益E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益【答案】AC23、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD24、下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅型壽險(xiǎn)C.保證保險(xiǎn)D.萬能型壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)【答案】BD25、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（）。A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD26、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD27、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD28、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD29、家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項(xiàng)結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財(cái)結(jié)余D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD30、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC31、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB32、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD33、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD34、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD35、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD36、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同C.價(jià)格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD37、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場【答案】BCD38、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB39、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD40、教育保險(xiǎn)是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，其優(yōu)點(diǎn)有（）。A.保費(fèi)豁免B.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC大題（共20題）一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險(xiǎn)提供保障功能不同，財(cái)險(xiǎn)更多的是起到財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。四、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。【答案】C選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。六、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。八、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。李陽對此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。九、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。一十、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)一十一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。一十二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。一十三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應(yīng)投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費(fèi)用800萬元。一十四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種