貨幣銀行學(xué)考試重點(diǎn)復(fù)習(xí)資料

貨幣銀行學(xué)考試重點(diǎn)復(fù)習(xí)資料1.貨幣本身是一個(gè)商品，是一個(gè)特殊商品，作為通常等價(jià)物。貨幣是商品交換伎倆、媒介。2.貨幣本質(zhì)，即貨幣是固定地充當(dāng)通常等價(jià)物特殊商品。3.信用貨幣也稱債權(quán)貨幣，是以銀行信用為基礎(chǔ)現(xiàn)金，硬幣以及各種形態(tài)存款貨幣為主要形態(tài)，它表現(xiàn)了貨幣持有些人與銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用貨幣是以信用作為確保，經(jīng)過一定信用程序發(fā)行，充當(dāng)流通伎倆和支付伎倆貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中得高級(jí)形態(tài)。信用貨幣實(shí)際上市一個(gè)信用工具或債權(quán)債務(wù)憑證。當(dāng)代經(jīng)濟(jì)中信用貨幣主要存在形式是現(xiàn)金和存款。現(xiàn)金貨幣是指在流通中得現(xiàn)鈔通貨。3.貨幣定義：從貨幣現(xiàn)實(shí)出發(fā)，指在購(gòu)置商品和支付勞務(wù)或債務(wù)清償中能被人們普遍接收東西。貨幣通貨：從經(jīng)濟(jì)學(xué)上，把貨幣等同于通貨，定義太狹。4.貨幣與財(cái)富：貨幣經(jīng)常被人們看成財(cái)富同義詞，定義太寬。財(cái)富包含貨幣，貨幣是財(cái)富一部分。5.貨幣與收入：收入是一個(gè)流量概念，與期間相聯(lián)絡(luò)。貨幣是一個(gè)存量，與時(shí)點(diǎn)相聯(lián)絡(luò)。6.實(shí)物貨幣：又稱商品貨幣或足值貨幣，是指以自然界存在某種物品或人們?cè)谏a(chǎn)某種商品來(lái)充當(dāng)貨幣。7.鑄幣：由國(guó)家印記證實(shí)其重量和成色金屬塊。信用貨幣產(chǎn)生得根源：（1）受資源有限性決定（2）貨幣性質(zhì)為信用貨幣產(chǎn)生提供了可能性（3）國(guó)家能夠經(jīng)過立法保障和有效監(jiān)督來(lái)使公眾對(duì)信用貨幣保持信心（國(guó)家強(qiáng)制流通）9.貨幣職能：（一）價(jià)值尺度（價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)）貨幣衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值職能。表現(xiàn)形式：將W價(jià)值表現(xiàn)為價(jià)格特征：非現(xiàn)實(shí)性，觀念上或想象作用：使會(huì)計(jì)核實(shí)成為可能（二）流通伎倆，貨幣在商品流通中充當(dāng)媒介職能（交易媒介）特征：現(xiàn)實(shí)性，必須是現(xiàn)實(shí)，但能夠是不足值，甚至能夠是貨幣符號(hào)作用：降低了交易成本，極大地提升了經(jīng)濟(jì)利益（三）貯藏伎倆，貨幣退出流通領(lǐng)域被人們看成獨(dú)立價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富通常代表保留起來(lái)職能。他通常不是唯一也不是最好，他是有條件幣值穩(wěn)定（四）支付伎倆，①單方面轉(zhuǎn)移②他是由商品賒銷，預(yù)付性產(chǎn)生③促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展④缺點(diǎn)：隱含著經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能性（五）世界貨幣，表現(xiàn)：①作為國(guó)際間通常支付伎倆，用于平衡國(guó)際收支差額（主要職能）②作為國(guó)際間通常購(gòu)置伎倆，用于購(gòu)置外國(guó)商品③作為國(guó)際間財(cái)富轉(zhuǎn)移支付一個(gè)伎倆10.貨幣制度：指一個(gè)國(guó)家或地域以法律名義要求貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式，又被稱作“幣制”或“貨幣本位制”11.貨幣制度組成要素：①貨幣材料穩(wěn)定：簡(jiǎn)稱“幣材”，指用來(lái)充當(dāng)貨幣商品，數(shù)量上無(wú)限，自然屬性比其余任何材料都優(yōu)越②貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)③本位幣、輔幣及其償付能力主幣和輔幣：主幣亦稱本位幣、是一個(gè)國(guó)家基本通貨和法定計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。輔幣是本位幣以下小額貨幣，主要供小額零星交易和找零之用本位幣鑄造及償付能力：足值貨幣，自由鑄造，無(wú)限法償；輔幣鑄造及償付能力：不足值貨幣，不能自由鑄造，有限法償（無(wú)限法償：指無(wú)限法定支付能力，不論用本位幣償還債務(wù)還是其余支付，也不論每次支付本位幣數(shù)額大小，債權(quán)人和收款人都不得拒絕接收，不然視作違法）④準(zhǔn)備制度確實(shí)定：準(zhǔn)備制度又稱黃金貯備制度，它是一國(guó)貨幣穩(wěn)定基礎(chǔ)，也是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱主要標(biāo)志之一。補(bǔ)充：我國(guó)貨幣制度：一國(guó)多幣，人民幣是法定貨幣。第二章信用與信用工具1、信用：是借貸行為總稱，是以償還和付息為條件價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式。信用具備到期償還和支付利息兩個(gè)特征。2、信用形式：（一）商業(yè)形式——直接信用，是企業(yè)在進(jìn)行商品銷售時(shí)已延期付款即賒銷形式所提供信用。它是當(dāng)代信用制度基礎(chǔ)。特點(diǎn)：①商業(yè)信用直接為商品流通服務(wù)，是銷售商品有力武器②它是創(chuàng)造信用流通工具最簡(jiǎn)便方式不足：①規(guī)模有限②方向有限③能力有限④期限有限——只能用于短期融資（二）銀行信用——間接融資（信用）是由銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供給借款人信用。它是以貨幣資金借貸為運(yùn)行內(nèi)容和以銀行和一些非銀行金融機(jī)構(gòu)為行為主體信用關(guān)系特點(diǎn)：①它在信用規(guī)模、方向和期限不受限制②它是具備創(chuàng)造信用功效③它是國(guó)家調(diào)控經(jīng)濟(jì)主要伎倆（三）政府信用（國(guó)家信用）：以國(guó)家和地方政府為債務(wù)人一個(gè)信用形式方式：A、發(fā)行政府債券a、國(guó)庫(kù)券——赤字——稅收償還b、公債券——項(xiàng)目（因項(xiàng)目缺乏資金而發(fā)行）B、借款：外國(guó)政府等：央行——透支——G發(fā)行包含國(guó)內(nèi)信用和國(guó)外信用兩種作用：①調(diào)劑政府收支不平衡伎倆②填補(bǔ)財(cái)政赤字主要伎倆③調(diào)整經(jīng)濟(jì)主要伎倆（四）消費(fèi)信用：條件：取決于生產(chǎn)與消費(fèi)矛盾改變情況，是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人所提供信用方式：①賒銷②消費(fèi)貸款（信用貸款和抵押貸款）作用：促進(jìn)生產(chǎn)和調(diào)整消費(fèi)（五）股份信用（六）合作信用標(biāo)準(zhǔn)：自愿結(jié)合，自我服務(wù)，民主管理，權(quán)利平等，廣泛合作，按貢獻(xiàn)分配（七）租賃信用包含融資租賃、維修租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、杠桿租賃（八）國(guó)際信用包含國(guó)際商業(yè)信用、國(guó)際銀行信用（九）政府間信用，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)3、信用工具：又稱金融工具，是以書面形式發(fā)行和流通，借以確保債權(quán)人或投資人憑證。基本特征：①返還性②流動(dòng)性③收益性④風(fēng)險(xiǎn)性4、信用工具種類：（1）按權(quán)利標(biāo)物，可分為票據(jù)和證劵。（2）按發(fā)行者地位劃分，可分為直接信用工具和間接信用工具。（3）按金融市場(chǎng)交易償還劃分，分為長(zhǎng)久信用工具和短期信用工具。（4）按索取權(quán)性質(zhì)，可分為債權(quán)證劵和股權(quán)證券。（5）按發(fā)行地理范圍劃分，又有地方性、全國(guó)性和世界性之分。5、短期信用工具：通常只期限性在一年以下早晨票據(jù)、銀行票據(jù)、支票以及近幾十年來(lái)發(fā)張起來(lái)信用證、旅行支票和信用卡等。（1）商業(yè)票據(jù)：①商業(yè)本票：又叫期票，它是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)憑證。商業(yè)本票有兩個(gè)當(dāng)事人，一是出票人（即債務(wù)人），二是收款人（即債權(quán)人）。

②商業(yè)匯票：它是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令其在一定時(shí)期內(nèi)向指定收款人或持票人支付一定款項(xiàng)支付命令書。商業(yè)匯票有三個(gè)當(dāng)事人：一是出票人（即債權(quán)人）二是受票人或付款人（即債務(wù)人），三是收款人或持票人（即債權(quán)人呢或債權(quán)人債權(quán)人）。（2）銀行票據(jù)：①銀行本票：是由銀行簽發(fā)，也由銀行付款票據(jù)，能夠代替現(xiàn)金流通。②銀行匯票：是銀行開出匯款憑證。（3）支票：銀行活期存款人向銀行簽發(fā)，要求從其賬戶上支付一定金額給持票人或指定人書面憑證（4）信用證：①商業(yè)信用證：是商業(yè)銀行受客戶委托開出證實(shí)客戶有支付能力并確保支付信用憑證。②旅行信用證：又稱貨幣信用證，是銀行發(fā)給客戶據(jù)以支取現(xiàn)款憑證。（5）旅行支票：銀行或旅行社為方便旅行者而簽發(fā)一個(gè)定額支票支票：有三個(gè)當(dāng)事人，開票人只有銀行存款戶，付款人只限于銀行。只有銀行支票，無(wú)商業(yè)支票，都是見票即付即期支票，無(wú)遠(yuǎn)期支票和承兌支票本票：由債務(wù)人簽發(fā)一個(gè)承諾式書面憑證。兩個(gè)當(dāng)事人：發(fā)票人即付款人和收款人。分商業(yè)本票和銀行本票。本票相當(dāng)于現(xiàn)金，能夠使用。有即期本票、遠(yuǎn)期本票又叫期票，沒有承兌本票。匯票：三個(gè)當(dāng)事人：發(fā)票人，收款人，付款人。是由債權(quán)人簽發(fā)一個(gè)命令式書面憑證，依照發(fā)票人不一樣，分為商業(yè)匯票（發(fā)票人是企業(yè)），銀行匯票（發(fā)票人是銀行），依照付款期限不一樣，分為即期匯票（見票即付款，無(wú)期限或很短），又稱無(wú)息匯票，遠(yuǎn)期匯票（付款人到期付款，有期限，通常為30天，在付款是需兌現(xiàn)，變?yōu)槌袃秴R票，是有息。承兌匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）6、長(zhǎng)久信用工具：包含股票和各種債券，他們通常被稱為公共有價(jià)證券。①債券：表明債券持有者有權(quán)向債券發(fā)行者取得固定利息收入，到期收回本金⑴依照發(fā)行主體不一樣，可分為政府債券、企業(yè)債券和金融債券⑵依照是否擔(dān)保，能夠分為擔(dān)保債券和信用債券⑶依照債務(wù)利率是否固定，能夠分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券⑷依照債券利息支付方式，可分為利息債券和折扣債券②股票：股份企業(yè)發(fā)給股東以證實(shí)其入股資本額并有取得股息書面憑證，是資本市場(chǎng)上借以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久投資工具。股票主要有兩大類：普通股票和優(yōu)先股票。普通股權(quán)利：經(jīng)營(yíng)權(quán)參加，盈余和剩下財(cái)產(chǎn)分配權(quán)，優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。債券與股票區(qū)分：聯(lián)絡(luò)：都是長(zhǎng)久投（融）資工具和伎倆。區(qū)分：從籌資者角度，股票屬于自有資本，實(shí)收資本；債券是追加資本；股票持有些人是企業(yè)全部股東，債券持有者是企業(yè)債權(quán)人；股票收益具備不確定性，稱為“上不封頂，下不保底”風(fēng)險(xiǎn)比較大，債券收益是確定，最起碼它保（還）本，風(fēng)險(xiǎn)比較小。③不定時(shí)信用工具：銀行券，即紙幣。信用對(duì)經(jīng)濟(jì)影響：信用促進(jìn)利潤(rùn)平均化，促進(jìn)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大化，調(diào)劑消費(fèi)，調(diào)整經(jīng)濟(jì)。第三章利息與利息率1、利息概念：是使用借款資金酬勞，是貨幣資金全部者憑借對(duì)貨幣資金全部權(quán)向這部分資金使用者索取酬勞。利息起源：起源于勞動(dòng)，是剩下價(jià)值特殊轉(zhuǎn)化形式。2、利息率及其計(jì)算：利息率又稱利率，是利息對(duì)本金比率。利率、匯率、稅率簡(jiǎn)稱“三率”利率計(jì)算公式：利率=（利息恩/借款金額）*100%年利率，月利率與利率之間換算公式為：年利率=月利率*12=日利率*360計(jì)算方法：?jiǎn)卫ê蛷?fù)利法單利法：不論借貸期限長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金新生利息不作為計(jì)算下期利息依據(jù)。公式為I=p*r*nS=p(1+n*r)I為利息額，P為本金，r為利息率，n為借貸期限，s為本金與利息之和，又稱本利和。復(fù)利法：將上一期本金所生利息計(jì)入本金，并計(jì)算下一期利息，即假如本金和利息都不提現(xiàn)話，則每期都是按上一年本利和來(lái)計(jì)算，公式為S=p*（1+r）^nI=s-pEg：一筆期限為3年，年利率為6%100萬(wàn)元貸款，單利法，利息總額和本利和分別為：I=1000000*6%*3=180000元S=1000000*（1+3*6%）=1180000元復(fù)利法，利息總額和本利和分別為：S=1000000*（1+6%）^3=1191016I=119=1910163、利率決定理論馬克思利率決定理論平均利潤(rùn)條件借貸資金供求關(guān)系預(yù)期通貨膨脹率（4）中央銀行貨幣政策中央銀行采取緊縮政策時(shí)，往往提升再貼現(xiàn)率或其余由中央銀行所控制基準(zhǔn)利率。中央銀行采取擴(kuò)張政策時(shí)，又會(huì)降低再貼現(xiàn)率或其余基準(zhǔn)利率。（5）社會(huì)再生產(chǎn)情況是影響利息率決定原因。借貸資本供求情況不是由借貸雙方主觀愿望決定，而是由社會(huì)再生產(chǎn)情況決定。（6）國(guó)際收支情況：凱恩斯人為利率是由人們“流動(dòng)性偏好”即貨幣需求與貨幣供給共同決定。0<利率<平均利潤(rùn)率利率高低是由平均利潤(rùn)率決定。4、利率種類：按利率決定主體不一樣劃分市場(chǎng)利率:是指由資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等原因決定利率。官方利率:是指由貨幣管理當(dāng)局確定利率。公定利率:是指由金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)公民、協(xié)會(huì)，按協(xié)商方法所確定利率。按資金借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)利率水平是不變動(dòng)來(lái)劃分固定利率：是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變利率。浮動(dòng)利率：是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場(chǎng)改變而定時(shí)變動(dòng)利率。按利率水平是否剔除通貨膨脹原因來(lái)劃分名義利率：是指沒有剔除通貨膨脹原因利率。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率實(shí)際利率:是指剔除通貨膨脹原因利率。實(shí)際利率=名義利率-物價(jià)變動(dòng)率（CPI）影響利率原因：①平均利潤(rùn)率②借貸資金供求關(guān)系：當(dāng)借貸資金供大于求時(shí)，利率水平會(huì)下降，當(dāng)借貸資金供不應(yīng)求是，利率水平會(huì)提升，甚至高于平均利率水平③預(yù)期通貨膨脹率：當(dāng)預(yù)期通貨膨脹率提升，債權(quán)人會(huì)提升貸款利率，反之，則下調(diào)④中央銀行貨幣政策⑤社會(huì)再生產(chǎn)情況是影響利息率決定原因⑥國(guó)際收支情況除此之外，一國(guó)匯率，借貸期限長(zhǎng)短，借貸風(fēng)險(xiǎn)大小，國(guó)際利率水平高低，一國(guó)經(jīng)濟(jì)開放程度，對(duì)該國(guó)國(guó)內(nèi)利率產(chǎn)生主要影響。第四章金融體系及其變革1、金融體系：指金融要素安排及其動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，是由金融制度、金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融調(diào)控機(jī)制等組成支持社會(huì)組織正常運(yùn)轉(zhuǎn)資金集中與分配系統(tǒng)，該系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)優(yōu)劣決定著一定組織功效發(fā)揮。2、金融體系組成：①金融制度②金融機(jī)構(gòu)③金融市場(chǎng)④金融工具⑤金融調(diào)控機(jī)制3、金融體系兩種模式：市場(chǎng)主導(dǎo)型：以美、英為代表銀行主導(dǎo)型：以法、徳、日、中為代表，以間接融資為主，直接融資為輔4、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展和演變（闡述題）第五章商業(yè)銀行商業(yè)銀行：是以盈利為目標(biāo)，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等訛誤金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行性質(zhì):以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)責(zé)為對(duì)象綜合性多功效金融企業(yè)。職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)、調(diào)控經(jīng)濟(jì)。1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)：安全性、流動(dòng)性、盈利性①安全性：指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)該盡可能防止各種不確定原因影響，確保自己安全和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)②流動(dòng)性：指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債不受損失條件下，能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶必要貸款能力③盈利性：指商業(yè)銀行運(yùn)行資金為其獲取利潤(rùn)能力。3、商業(yè)銀行債務(wù)業(yè)務(wù)：（一）自有資本：是銀行擁有永久歸銀行支配使用資金，代表找對(duì)商業(yè)銀行全部權(quán)。包含股本、資本盈余、公積金、未分配利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。自有資本占10%以下，是吸收外來(lái)資本基礎(chǔ)和保障。作用：①提供銀行經(jīng)營(yíng)資金起源②是銀行取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照最低法定成本③能夠提升銀行承受非預(yù)期損失能力④能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展（二）存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行對(duì)存款客戶一個(gè)負(fù)債，是負(fù)債業(yè)務(wù)主要內(nèi)容，通常按期限可分為活期存款、定時(shí)存款和儲(chǔ)蓄存款。①活期存款：指不要求存款期限，客戶能夠隨存隨取，銀行有義務(wù)隨時(shí)兌付存款，是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)②定時(shí)存款：是存款客戶與銀行事先約定期限，并支付較高利息存款形式，這種存款要求到期才能支付本金和利息。③儲(chǔ)蓄存款：針對(duì)個(gè)人積蓄貨幣和取得利息收入而創(chuàng)辦一個(gè)存款形式，可分為活期存款和定時(shí)存款。（三）其余負(fù)債業(yè)務(wù)：①向中央銀行借款：基本形式分為再貼現(xiàn)和再貸款②同行拆借：指商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其余金融機(jī)構(gòu)之間短期資金融通形式：a、銀行同業(yè)拆借b、抵押貸款c、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款d、回購(gòu)協(xié)議③發(fā)行資本債券：銀行向債權(quán)人發(fā)行認(rèn)可到期還本、付息債務(wù)證券④國(guó)際金融市場(chǎng)借款特點(diǎn)：交易量起源充分、流動(dòng)性強(qiáng)，借款手續(xù)簡(jiǎn)便、借款利率較高4、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、放款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行將經(jīng)過支付債務(wù)業(yè)務(wù)所形成貨幣資金加以利用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得收益主要路徑。（一）現(xiàn)金資產(chǎn)：（庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、同行存款、在途資金）是商業(yè)銀行資產(chǎn)中最具流動(dòng)性部分，它是銀行為應(yīng)付客戶提取而形成，基本上不給銀行帶來(lái)直接收益，法律對(duì)其持有量也有嚴(yán)格要求。①庫(kù)存現(xiàn)金：為了應(yīng)付客戶提款和銀行本身日常開支，保留30%左右②法定存款準(zhǔn)備金：有中央銀行控制，準(zhǔn)備金率，我國(guó)為14.5%③存入同行活期存款：為了結(jié)算方便（二）放款業(yè)務(wù)：放款又稱貸款，是指銀行將其所吸收資金，按一定利率貸放給客戶，并約其償還業(yè)務(wù)。①按貸款確保程度，可分為擔(dān)保貸款和信用貸款a、擔(dān)保貸款又因擔(dān)保形式不一樣分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和確保貸款b、信用貸款②按貸款用途，能夠分為工商業(yè)貸款，不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、投資貸款a、工商業(yè)貸款是發(fā)誒工商業(yè)貸款b、不動(dòng)產(chǎn)貸款是對(duì)土地開發(fā)、住宅公寓、廠房建筑、大型設(shè)施購(gòu)置等項(xiàng)目所提供貸款c、消費(fèi)者貸款是對(duì)以消費(fèi)為目標(biāo)借款人發(fā)放貸款d、投資貸款是一個(gè)向投資者提供信用③按貸款償還方式，分為一次還清貸款和分期償還貸款④按我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)體制和習(xí)慣設(shè)置貸款種類有流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和外匯貸款（三）投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行用其資金在公開市場(chǎng)上購(gòu)置有價(jià)證券或者投資于其余實(shí)物資產(chǎn)活動(dòng)（四）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：指票據(jù)持有些人在需要資金時(shí)，將其持有未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在扣除從貼現(xiàn)日起至票據(jù)到期日止利息以后，將余額以現(xiàn)款付給客戶，或轉(zhuǎn)入期貨器賬戶業(yè)務(wù)。向客戶收取利息叫貼息或者折扣，貼息與票據(jù)面額之比為貼現(xiàn)率。未到期票據(jù)貼現(xiàn)付款額計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額*（1-貼現(xiàn)率*未到期天數(shù)/360）5、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：指銀行把利用或者較少利用自己資產(chǎn)，以中間人身份代替客戶辦理收付和其余委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)。①階段業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行經(jīng)過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為收付雙方完成貨幣收付、劃賬行為業(yè)務(wù)。②委托代理業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行接收單位或個(gè)人委托，以代理人身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包含匯總結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財(cái)、信托租賃以及國(guó)際業(yè)務(wù)中信用證代課買賣外匯等。6、商業(yè)銀行存款創(chuàng)造原始存款：是指銀行吸收現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成存款。派生存款：是相對(duì)于原始存款而言，它是以原值存款為基礎(chǔ)，經(jīng)過貸款、貼現(xiàn)或投資等資產(chǎn)活動(dòng)，創(chuàng)造出來(lái)超出原始存款存款。二者區(qū)分:①原始存款是中央銀行創(chuàng)造貨幣，是中央銀行發(fā)行現(xiàn)金轉(zhuǎn)化而來(lái)存款貨幣②派生存款是商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣，是商業(yè)銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)③現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為原始存款時(shí)，只是貨幣形式發(fā)生了改變，而貨幣供給是不會(huì)增加，貸款和投資轉(zhuǎn)化為派生存款時(shí)，會(huì)使貨幣供給量增加。7、商業(yè)銀行營(yíng)管理（一）資產(chǎn)管理理論：是以商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性為重點(diǎn)傳統(tǒng)管理方法?；舅枷耄贺?fù)債是資產(chǎn)既成前提，資產(chǎn)規(guī)模受負(fù)債規(guī)模制約。3個(gè)階段：商業(yè)貸款理論、可轉(zhuǎn)化理論、預(yù)期收入理論。①商業(yè)貸款理論：短期性、周期性、自償性缺點(diǎn)：沒有考慮商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商品信貸需求，只對(duì)商品部分發(fā)放；商品流通有一定自償性，在正常情況下可確保，非正常情況下，不能確保。②可轉(zhuǎn)換理論：保持資產(chǎn)流動(dòng)性理論，流動(dòng)性了解為有足夠隨時(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)缺點(diǎn)：在于正常時(shí)期可確?？赊D(zhuǎn)換，非正常時(shí)期不能確?？赊D(zhuǎn)化③預(yù)期收入理論：產(chǎn)生于20世紀(jì)40年代末關(guān)于資產(chǎn)選擇理論，貸款不能自動(dòng)清償；自動(dòng)清償，是以未來(lái)預(yù)期收入為基礎(chǔ)。假如未來(lái)預(yù)期收入可靠，即便是長(zhǎng)久放款，也有流動(dòng)性。假如未來(lái)預(yù)期收入不可靠，即便是短期放款，也有風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：未來(lái)預(yù)期收入不可能做到完全準(zhǔn)確，尤其是中長(zhǎng)久（二）負(fù)債管理理論：由被動(dòng)型負(fù)債方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)型負(fù)債方式，是經(jīng)營(yíng)理念一大轉(zhuǎn)變。從前是由存款多少就發(fā)放多少貸款，現(xiàn)在是由貸款需求來(lái)組織存款。缺點(diǎn)：銀行融資成本增加，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加（三）資產(chǎn)負(fù)債管理理論：基本思想是從資產(chǎn)和負(fù)債兩方面綜合考慮。對(duì)照分析，依照銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境改變，協(xié)調(diào)各種不一樣資產(chǎn)和負(fù)債利率，期限風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面搭配，做出最優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合，以滿足盈利性、安全性、和流動(dòng)性要求。優(yōu)點(diǎn)：①處理流動(dòng)性問題②處理利差問題③處理敏感性問題④處理期貨套做問題第六章中央銀行1、中央銀行：是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，確保國(guó)家貨幣政策正確制訂和執(zhí)行，防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定而設(shè)置特殊金融管理機(jī)構(gòu)。它是當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)物，是一國(guó)金融體系關(guān)鍵，為全社會(huì)貨幣、信用協(xié)調(diào)發(fā)揮主要作用。2、中央銀行職能（一）發(fā)行職能：是指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行特權(quán)，是國(guó)家唯一貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。（二）銀行銀行：①業(yè)務(wù)對(duì)象不是通常企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其余金融機(jī)構(gòu)及特定政府部門②央行與其余業(yè)務(wù)對(duì)象之間業(yè)務(wù)往來(lái)仍具備央行固有辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)特征③央行為商業(yè)銀行和其余金融機(jī)構(gòu)提供支持、服務(wù)，同時(shí)也是商業(yè)銀行和其余金融機(jī)構(gòu)管理者表現(xiàn)在：①集中存款準(zhǔn)備金②充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)“最終貸款人”③組織、參加和管理全國(guó)清算央行作用：①調(diào)整貨幣流通，穩(wěn)定金融②調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展③集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)④促進(jìn)國(guó)際金融聯(lián)合，推進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展（三）政府銀行：是指中央銀行代表國(guó)家落實(shí)執(zhí)行財(cái)政金融政策，代表國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。職能表現(xiàn)為：①代理國(guó)庫(kù)②代理政府債券發(fā)行③向政府融通資金④為國(guó)家持有和經(jīng)營(yíng)管理包含外匯、黃金和其余資產(chǎn)形式國(guó)際貯備⑤代表政府參加國(guó)際金融組織和各項(xiàng)國(guó)際金融活動(dòng)⑥制訂和實(shí)施貨幣政策⑦對(duì)金融業(yè)實(shí)施金融監(jiān)督管理⑧為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決議提議，向社會(huì)公眾公布經(jīng)濟(jì)金融信息第七章金融市場(chǎng)1、金融市場(chǎng)含義：是融通資金場(chǎng)所，包含經(jīng)過各類金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人所實(shí)現(xiàn)資金借貸活動(dòng)，其中對(duì)各種有價(jià)證券進(jìn)行交易。（一）是資金融通場(chǎng)所（二）包含有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)兩種。無(wú)形市場(chǎng)為主，無(wú)形市場(chǎng)經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)完成交易。（三）廣義和狹義之分：廣義：全部資金融領(lǐng)域狹義：只包含證券市場(chǎng)買賣（四）金融市場(chǎng)融資活動(dòng)：直接融資，間接融資2、金融市場(chǎng)組成要素：①市場(chǎng)參加者：參加金融市場(chǎng)交易活動(dòng)而形成買賣雙方經(jīng)濟(jì)單位。a、企業(yè)：金融市場(chǎng)運(yùn)行基礎(chǔ)，也是整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活中心b、金融機(jī)構(gòu)c、政府：資金需求者d、個(gè)人：資金供給者e、中央銀行：國(guó)家管理金融事業(yè)中心機(jī)構(gòu)②金融工具：金融市場(chǎng)上買賣交易對(duì)象③交易價(jià)格：反應(yīng)是在一定時(shí)期內(nèi)轉(zhuǎn)讓貨幣資金使用權(quán)酬勞④組織形式：金融市場(chǎng)交易主體在進(jìn)行交易時(shí)所采取方式a、交易所交易b、柜臺(tái)交易c、場(chǎng)外交易⑤市場(chǎng)管理3、金融市場(chǎng)類型：①按照金融交易期限劃分為，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)②按照資金融通方式分為，直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)③按照金融工具成交后是否立刻交割劃分為，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)④按照金融機(jī)構(gòu)流通狀態(tài)劃分為，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)⑤按照金融交易市場(chǎng)和空間劃分為，有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)⑥國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)分為，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)4、金融市場(chǎng)功效：①調(diào)劑資金②增加社會(huì)資金積累功效③降低信息成本④分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)⑤發(fā)覺價(jià)格5、金融市場(chǎng)主體分類：（1）基于本身特征金融市場(chǎng)主體分類：①非金融中介市場(chǎng)主體：政府、企業(yè)、個(gè)人②金融中介市場(chǎng)主體：存款性金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄、信用合作社）、非存款型金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)企業(yè)、證券、基金企業(yè)）（2）基于金融活動(dòng)本身特點(diǎn)：①籌資者②投資者③套期保值者④套利者⑤監(jiān)管者6、貨幣市場(chǎng)：又稱短期金融市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金通融市場(chǎng)，主要從事1年以內(nèi)短期資金借貸活動(dòng)，主要包含同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定時(shí)存單市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)和國(guó)庫(kù)券。7、貨幣市場(chǎng)通常特征（與資本市場(chǎng)有哪些不一樣）：①貨幣市場(chǎng)金融工具期限短，安全性，流動(dòng)性強(qiáng)功效：①融通短期資金②貨幣市場(chǎng)是資金批發(fā)市場(chǎng)功效：②優(yōu)化經(jīng)濟(jì)主體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)③貨幣市場(chǎng)是不停創(chuàng)新市場(chǎng)功效：③超能改造準(zhǔn)貨幣④貨幣市場(chǎng)金融工具具備貨幣屬性功效：④為中央銀行實(shí)施貨幣政策經(jīng)過了平臺(tái)和傳導(dǎo)路徑。8、資本市場(chǎng)：是指金融工具期限在1年以上長(zhǎng)久金融市場(chǎng)資本市場(chǎng)作用：是滿足中長(zhǎng)久投資需求和政府填補(bǔ)財(cái)政赤字資金需要。資本市場(chǎng)特點(diǎn)：這類金融工具償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性較低，故而風(fēng)險(xiǎn)較大。單能夠?yàn)槌钟姓邘?lái)較高收益。9、資本市場(chǎng)特征：①交易工具期限長(zhǎng)，最少一年以上，最長(zhǎng)可達(dá)數(shù)十年②交易主要目標(biāo)是處理長(zhǎng)久投資性資金供求矛盾，充實(shí)固定資產(chǎn)③融資數(shù)量大，以滿足長(zhǎng)久投資項(xiàng)目需要④資本市場(chǎng)金融工具既包含債務(wù)性工具也包含股權(quán)性工具⑤資本市場(chǎng)金融工具與短期金融工具相比較，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，流動(dòng)性差10、貨幣市場(chǎng)中銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)：同行拆借市場(chǎng)：具備法人資格金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)濟(jì)法人授權(quán)非法人金融機(jī)構(gòu)之間為調(diào)劑短期資金余額而相互融資市場(chǎng)。同行拆借市場(chǎng)有銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)和短期拆借市場(chǎng)兩種類型：①成因：直接原因，中央銀行存款準(zhǔn)備金制度實(shí)施②特點(diǎn)：a、只允許經(jīng)同意金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)b、融資期限短，最常見是隔夜拆借，現(xiàn)在甚至出現(xiàn)日內(nèi)拆借，通常最長(zhǎng)不超出一年c、交易金融較大，而且不需要負(fù)擔(dān)或者抵押，完全憑信交易d、交易手續(xù)簡(jiǎn)便，通常經(jīng)過電話洽談e、利率由雙方協(xié)商決定，隨行就市③發(fā)展情況11、票據(jù)市場(chǎng)：各類票據(jù)發(fā)行、流通及轉(zhuǎn)讓場(chǎng)所，它是貨幣市場(chǎng)中歷史最悠久融資工具之一。包含：商業(yè)票據(jù)承兌市場(chǎng)和貼現(xiàn)市場(chǎng)。12、股票：只股份企業(yè)發(fā)行表示其股東按持有份額享受權(quán)益和負(fù)擔(dān)義務(wù)可轉(zhuǎn)讓憑證。性質(zhì)：（1）無(wú)期性（2）權(quán)責(zé)性（3）流動(dòng)性(4）風(fēng)險(xiǎn)性（5）收益性（6）有限清償責(zé)任種類：①股票持有者分為國(guó)家股、法人股、個(gè)人股②按股東權(quán)利分為普通股、優(yōu)先股及二者混合等多個(gè)③股票按票面形式克分為有面額、無(wú)面額及有記名、無(wú)記名四種④按享投票權(quán)益可分為單權(quán)、多權(quán)及無(wú)權(quán)三種⑤按發(fā)行范圍可分為A服、B股、H股和F股四種。優(yōu)先股優(yōu)先方面：①股息分配優(yōu)先，而且是固定，相當(dāng)于債券②剩下資產(chǎn)分配優(yōu)先③風(fēng)險(xiǎn)介于普通股和債券之間。13、股票流通市場(chǎng)：股票流通市場(chǎng)是已經(jīng)發(fā)行股票按時(shí)價(jià)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、買賣和流通市場(chǎng)，包含交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)兩部分，因?yàn)槭墙⒃诎l(fā)行市場(chǎng)基礎(chǔ)上，因?yàn)橛址Q為二級(jí)市場(chǎng)。第十章貨幣政策1．貨幣政策目標(biāo)：①穩(wěn)定物價(jià)②經(jīng)濟(jì)增加③充分就業(yè)④國(guó)際收支平衡2、貨幣政策工具：（1）通常性政策工具：①再貼現(xiàn)政策②存款準(zhǔn)備金政策③公開市場(chǎng)政策選擇性政策工具：①消費(fèi)者信用控制②證券市場(chǎng)公職③不動(dòng)產(chǎn)信用控制④優(yōu)惠率⑤預(yù)繳進(jìn)口確保金⑥道義勸說貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)復(fù)習(xí)資料

一、名詞解釋

1、價(jià)值尺度—貨幣基本職能之一。是指貨幣在表現(xiàn)和衡量一切商品價(jià)值時(shí)所發(fā)揮職能。

流通伎倆—貨幣基本職能之一。即貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介。

3、支付伎倆—當(dāng)貨幣不是用作交換媒介，而是作為價(jià)值獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付伎倆職能。

4、貯藏伎倆—是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們看成獨(dú)立價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富通常代表保留起來(lái)職能。

5、通貨膨脹—是指因?yàn)樨泿殴┙o過多，引發(fā)貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲貨幣現(xiàn)象。

6、無(wú)限法償—有限法償對(duì)稱。是指本位貨幣具備無(wú)限支付能力，既法律上賦予它流通權(quán)力，不論每次支付金額多大，受款人均不得拒絕收受。

7、有限法償—無(wú)限法償對(duì)稱。是指輔幣具備有限支付能力，即每次支付超出一定限額，對(duì)方有權(quán)拒絕收受。

8、商業(yè)信用—工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供信用。

9、銀行信用—是指銀行或其余金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供信用。

10、原始存款—通常是指商業(yè)銀行（或?qū)I(yè)銀行）接收客戶現(xiàn)金和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行再貸款。它是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

11、派生存款—又稱衍生存款，是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務(wù)等引申而來(lái)存款。它是相對(duì)于原始存款一個(gè)范圍。

12、直接融資—間接融資對(duì)稱。是指資金供求雙方經(jīng)過一定金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系融資形式。

13、間接融資—直接融資對(duì)稱。是指資金供求雙方經(jīng)過金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通活動(dòng)。

14、直接標(biāo)價(jià)法—是指用一定單位外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付若干單位本國(guó)貨幣匯率表示方法。

15、間接標(biāo)價(jià)法—是指用一定單位本國(guó)貨幣來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位外國(guó)貨幣匯率表示方法。

16、基礎(chǔ)貨幣——是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行準(zhǔn)備金總和。

17、國(guó)家信用——是指以國(guó)家為一方借貸活動(dòng)，即國(guó)家作為債權(quán)人或債務(wù)人信用。

18、貨幣乘數(shù)——是指在貨幣供給過程中，中央銀行初始貨幣提供量與社會(huì)貨幣最終形成量之間擴(kuò)張倍數(shù)。

19、金融工具——是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生、能夠證實(shí)債權(quán)債務(wù)或全部權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易正當(dāng)憑證。

20、經(jīng)濟(jì)貨幣化——指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)置商品和勞務(wù)占全部產(chǎn)出比重及其改變過程。

21、格雷欣法則——在雙本位制下，即使金銀之間要求了法定比價(jià)，但市場(chǎng)價(jià)格高于法定價(jià)格金屬貨幣就會(huì)從流通中退出來(lái)進(jìn)入貯藏或輸出國(guó)外；而實(shí)際價(jià)值較低金屬貨幣則繼續(xù)留在流通中執(zhí)行貨幣職能，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象.

22、實(shí)際貨幣需求——實(shí)際貨幣需求是指名義貨幣需求在扣除了通貨膨脹原因之后實(shí)際貨幣購(gòu)置力，它等于名義需求除以物價(jià)水平，即Md/P。

23、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)——公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以次來(lái)調(diào)整市場(chǎng)貨幣量政策行為。

24、貨幣制度——貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式，簡(jiǎn)稱幣制。

25、提現(xiàn)率——現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率，也稱提現(xiàn)率。

26、金融資產(chǎn)——指單位或個(gè)人擁有以價(jià)值形態(tài)存在資產(chǎn)，是一個(gè)索取實(shí)物資產(chǎn)權(quán)利。

27、跨國(guó)中央銀行制度——是指由參加某一貨幣聯(lián)盟全部組員國(guó)聯(lián)合組成中央銀行制度。

28、準(zhǔn)中央銀行制度——是指在一些國(guó)家或地域，并無(wú)通常意義上中央銀行制度，只是由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，或設(shè)置類似中央銀行機(jī)構(gòu)，部分行使中央銀行職能體制。

29、金融創(chuàng)新——是指金融業(yè)內(nèi)部經(jīng)過各種要素重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)新事物。

30、利息——是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方酬勞。

31、利息率——簡(jiǎn)稱利率，是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同貸出資本比率。

32、貨幣市場(chǎng)——資本市場(chǎng)對(duì)稱。是指以一年以內(nèi)票據(jù)和有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行短期資金融通市場(chǎng)。

33、資本市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)對(duì)稱。是指以期限在一年以上有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行長(zhǎng)久資金交易市場(chǎng)。

34、商業(yè)票據(jù)——是指由企業(yè)簽發(fā)以商品交易為基礎(chǔ)短期無(wú)擔(dān)保債務(wù)憑證。

35、股票——是股份企業(yè)發(fā)給出資者作為投資入股證書和索取股息紅利憑證。

36、證券行市——是指在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券實(shí)際交易價(jià)格。

37、股票價(jià)格指數(shù)——即反應(yīng)股票行市變動(dòng)價(jià)格平均數(shù)。

38、證券收益率——是指購(gòu)置證券所能帶來(lái)收益額同本金之間比率。

39、匯率——又稱匯價(jià)，外匯牌價(jià)或外匯行市，即兩種貨幣兌換比率、買賣價(jià)格。它是兩國(guó)貨幣相對(duì)比價(jià)。

40、貨幣均衡——是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)貨幣流通狀態(tài)。若以Mｄ表示貨幣需求量，以Mｓ表示貨幣供給量，貨幣均衡則可表示為：Mｄ=Mｓ

二、簡(jiǎn)答題

1、貨幣有哪些主要職能？貨幣基本職能是什么？

（1）貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通伎倆、貯藏伎倆、支付伎倆和世界貨幣。(2)價(jià)值尺度和流通伎倆是貨幣基本職能。

2、影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)主要原因有哪些？

（1）中央銀行調(diào)控伎倆。（2）國(guó)家財(cái)政收支情況（3）生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否合理。（4）國(guó)際收支是否基本平衡。

3、貨幣市場(chǎng)有哪些主要特點(diǎn)？

（1）交易期限短（2）交易目標(biāo)是處理短期資金周轉(zhuǎn)需要。（3）所交易金融工具備較強(qiáng)貨幣性。

4、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包含哪些內(nèi)容？

存款負(fù)債；其余負(fù)債；自有資本。

5、發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展特征是什么？

（1）貨幣化程度低下。（2）金融發(fā)展展現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。（3）金融市場(chǎng)落后。（4）政府對(duì)金融業(yè)實(shí)施嚴(yán)格管制。

6、利率在經(jīng)濟(jì)中有何作用？

在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)整社會(huì)資本供給。（2）利率能夠調(diào)整投資。（3）利率能夠調(diào)整社會(huì)總供求。

在微觀經(jīng)濟(jì)方面：(1)利率能夠促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核實(shí)，提升經(jīng)濟(jì)效益。(2)利率能夠影響個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為。

7、二十世紀(jì)70年代以來(lái)，西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)發(fā)展出現(xiàn)了哪些趨勢(shì)？

（1）業(yè)務(wù)上不停創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。（2）建立跨國(guó)銀行，推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程。（3）遵照《巴塞爾協(xié)議》，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。4）吞并成為商業(yè)銀行調(diào)整有效伎倆（5）分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營(yíng)，形成更大大型復(fù)合型金融機(jī)構(gòu)。

8、西方國(guó)家存款保險(xiǎn)制度組織形式有哪幾個(gè)？

（1）由政府出面建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（2）由政府與銀行界共同建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（3）在政府支持下，由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險(xiǎn)制度。

9、怎樣了解通貨膨脹經(jīng)濟(jì)含義？

通貨膨脹是指因?yàn)樨泿殴┙o過多而引發(fā)貨幣貶值、物價(jià)上漲貨幣現(xiàn)象。了解通貨膨脹經(jīng)濟(jì)含義，應(yīng)主要把握以下幾點(diǎn)：（1）通貨膨脹與紙幣流通相聯(lián)絡(luò)。（2）通貨膨脹與物價(jià)相聯(lián)。(3)通貨膨脹與物價(jià)總水平相聯(lián)。（4）通貨膨脹與物價(jià)連續(xù)上漲相聯(lián)。

10、什么是股票價(jià)格指數(shù)？怎樣編制股票價(jià)格指數(shù)？

（1）股票價(jià)格指數(shù)是反應(yīng)股票行市變動(dòng)價(jià)格平均數(shù)。（2）股票價(jià)格指數(shù)編制與商品物價(jià)指數(shù)編制方法基本相同，即先選定若干有代表性股票作樣本，再選定某一適宜年份為基期，并以基期樣本股票價(jià)格為100，然后用匯報(bào)期樣本股票價(jià)格與基期作比較，就是匯報(bào)期股票價(jià)格指數(shù)。

11、何為貨幣政策中介指標(biāo)？怎樣選定貨幣政策中介指標(biāo)？

（1）貨幣政策中介指標(biāo)是指為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定中介性或傳導(dǎo)性金融變量。（2）貨幣政策中介目標(biāo)選取有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即可測(cè)性、可控性和相關(guān)性。

12、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制通常包含哪些步驟？

應(yīng)包含以下三個(gè)基本步驟：（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門各類經(jīng)濟(jì)行為主體。（3）從非金融部門等經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。

13、商業(yè)銀行有哪些主要職能？

1）充當(dāng)信用中介。（2）將社會(huì)個(gè)階層貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本。（3）創(chuàng)造信用流通工具。（4）充當(dāng)支付中介。

14、確定國(guó)際貯備適度規(guī)模時(shí)，應(yīng)主要考慮哪些因

（1）持有國(guó)際貯備機(jī)會(huì)成本。（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開放程度。（3）中央銀行調(diào)整國(guó)際收支能力。（4）中央銀行擁有貯備之外國(guó)際清償能力。（5）匯率制度和匯率政策選擇。（6）未償還外債總額及償還期特點(diǎn)等。

15、銀行在經(jīng)營(yíng)過程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？

信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡風(fēng)險(xiǎn)（3）來(lái)自公眾信任風(fēng)險(xiǎn)。（4）競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。

16、資本市場(chǎng)有哪些特點(diǎn)？

（1）資本市場(chǎng)交易金融工具期限長(zhǎng)。（2）交易目標(biāo)主要是為處理長(zhǎng)久投資性資本需求。（3）資金借貸量大。（4）交易工具收益較大而流動(dòng)性差，有一定風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。

17、怎樣認(rèn)識(shí)銀行信用與商業(yè)信用之間關(guān)系？

（1）商業(yè)信用一直是信用制度基礎(chǔ)。（2）只有商業(yè)信用發(fā)展到一定程度后才出現(xiàn)銀行信用。（3）銀行信用出現(xiàn)又使商業(yè)信用深入完善。（4）商業(yè)信用與銀行信用各具特點(diǎn)，各有其獨(dú)特作用，二者之間相互促進(jìn)，不能彼此代替。

18、通常性貨幣政策工具主要有哪些？

（1）法定存款準(zhǔn)備率。（2）再貼現(xiàn)政策。

（3）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。貨幣與貨幣制度三、名詞解釋題30．電子貨幣(-10)30．電子貨幣是指由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲(chǔ)存和處理存款貨幣。27．電子貨幣(-01)27．電子貨幣是指由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲(chǔ)存和處理存款貨幣，是由當(dāng)代商品貨幣經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，尤其是人類進(jìn)入信息社會(huì)產(chǎn)物，但存款貨幣性質(zhì)并未改變。27.貨幣制度(-01)27.貨幣制度是一國(guó)在歷史上形成并由國(guó)家以法律形式要求貨幣流通組織和管理形式。它是一國(guó)經(jīng)濟(jì)制度和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制主要組成部分。六、闡述題37．試述不兌現(xiàn)信用貨幣制度特征及其影響。(-01)37．不兌現(xiàn)信用貨幣制度特征包含：（1）割斷了銀行券與黃金直接聯(lián)絡(luò)，黃金退出流通并被宣告為普通商品；（2）銀行券和紙幣一樣由國(guó)家要求強(qiáng)制流通，成為無(wú)限法償通貨；（2分）（3）銀行券經(jīng)過信用渠道投入流通領(lǐng)域，銀行經(jīng)過存款活動(dòng)投放和回籠貨幣；（2分）（4）在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，非現(xiàn)金流通成為貨幣流通主體。（2分）不兌現(xiàn)信用貨幣制度影響為：（1）不兌現(xiàn)信用貨幣制度標(biāo)志著商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展突破了金屬貨幣，尤其是貴金屬貨幣材料束縛而進(jìn)入貨幣符號(hào)時(shí)代；（3分）（2）不兌現(xiàn)信用貨幣制度隱伏著貨幣制度穩(wěn)定性日益喪失危險(xiǎn)，不兌現(xiàn)紙幣制度實(shí)施，有可能使過多價(jià)值符號(hào)充滿流通界而使其泛濫，或?yàn)橥ㄘ浥蛎洍l件。（3分）信用三、名詞解釋題26．實(shí)際利率（-01）26、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變、貨幣購(gòu)置力不變條件下利率，是在通貨膨脹情況下剔除通貨膨脹原因后利率。在數(shù)值上，實(shí)際利率=（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1。29．消費(fèi)信用(-10)29．消費(fèi)信用是由企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供用于生活消費(fèi)信用。四、計(jì)算題31．一筆貸款本金為1000元，貸款利率為年息10%，期限為2年，分期付息，到期一次還本。假如利息轉(zhuǎn)換期為1年，每年付息一次，試計(jì)算該筆貸款本利和。(-01)31．本利和為：五、簡(jiǎn)答題32．簡(jiǎn)述銀行信用與商業(yè)信用區(qū)分。（-01）32．（1）貸出對(duì)象不一樣：商業(yè)信用所貸出是商品資本，該資本還沒有從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中分離出來(lái)；而銀行信用所貸出是貨幣資本，該資本已經(jīng)從產(chǎn)業(yè)資本中分離出來(lái)成為了獨(dú)立資本形態(tài)。（2）參加人不一樣：商業(yè)信用債權(quán)、債務(wù)方都是職能資本家，而銀行信用債權(quán)人是貨幣資本家，債務(wù)人是職能資本家。（3）使用領(lǐng)域不一樣：商業(yè)信用中所提供商品通慣用于生產(chǎn)或銷售；而伴隨銀行業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)張，銀行信貸資金不再僅僅用于直接生產(chǎn)和商品銷售業(yè)務(wù)。32.簡(jiǎn)述劃分信用主要標(biāo)準(zhǔn)。(-01)32.劃分各種信用形式主要標(biāo)準(zhǔn)有三個(gè)：（1）當(dāng)事人，即債權(quán)人和債務(wù)人是誰(shuí)；（2分）（2）經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，即借用貨幣或商品用途是什么；（2分）（3）采取什么形態(tài)。（2分）外匯與匯率五、簡(jiǎn)答題35．簡(jiǎn)述匯率標(biāo)價(jià)方法。(-10)35．（1）直接標(biāo)價(jià)法。是以一定單位外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，用折算成若干本國(guó)貨幣數(shù)量來(lái)表示匯率標(biāo)價(jià)法，又稱為“應(yīng)付標(biāo)價(jià)法”。（3分）（2）間接標(biāo)價(jià)法。是以一定單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，用折算成多少外國(guó)貨幣來(lái)表示匯率標(biāo)價(jià)法，又稱“應(yīng)收標(biāo)價(jià)法”。（3分）36．簡(jiǎn)述國(guó)家干預(yù)匯率方法。(-01)36．（1）貼現(xiàn)政策，即經(jīng)過貼現(xiàn)率調(diào)高和調(diào)低，影響資本流入或流出，從而造成匯率變動(dòng)；（2分）（2）外匯政策，主要是國(guó)家或金融當(dāng)局直接在外匯市場(chǎng)買賣外匯，從而調(diào)整匯率；（2分）（3）外匯管制，指政府經(jīng)過直接控制或分配外匯供求，方便維持匯率。（2分）金融市場(chǎng)三、名詞解釋題28．外匯市場(chǎng)(-10)28．外匯市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)外幣和外幣計(jì)價(jià)票據(jù)等有價(jià)證券買賣市場(chǎng)。26．回購(gòu)協(xié)議(-01)26．回購(gòu)協(xié)議是將同一份內(nèi)容資產(chǎn)賣出去再買進(jìn)合約。30．歐洲貨幣(-01)30．歐洲貨幣是指在原發(fā)行國(guó)領(lǐng)土之外流通、交換、存放、借貸和投資貨幣。在這里，“歐洲”指是境外、非本國(guó)意思。四、計(jì)算題31．某企業(yè)持有一張9個(gè)月后到期l年期匯票，面額為5000元，到銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)，該票據(jù)貼現(xiàn)率為3％，請(qǐng)計(jì)算貼現(xiàn)利息和貼現(xiàn)金額。(-10)貼現(xiàn)利息為：500*3%*9/12=112.5(元)（3分）貼現(xiàn)金額為：5000-112.5=4887.5（元）（2分）五、簡(jiǎn)答題33．簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)組織形式有哪些？（-01）33．金融市場(chǎng)組織形式是指進(jìn)行金融交易采取方式，主要有三種：（1）在固定場(chǎng)全部組織、有制度、集中地進(jìn)行交易方式，比如交易所交易方式。（2）分散交易方式：如店頭交易方式，是分散在各金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)上進(jìn)行交易；（3）場(chǎng)外交易方式：既沒有固定場(chǎng)所，也不進(jìn)行直接接觸，而是借助于通訊伎倆完成金融交易。簡(jiǎn)述公募與私募區(qū)分。（-10）公募發(fā)行人公開向投資人推銷證券。在公募發(fā)行中，發(fā)行人必須恪守關(guān)于實(shí)事全部公開標(biāo)準(zhǔn)，提供各種財(cái)務(wù)報(bào)表及材料，以供投資人決議時(shí)參考。（2）私募指定發(fā)行人直接對(duì)特定投資人銷售證券。私募發(fā)行范圍小，通常以少數(shù)與發(fā)行人或經(jīng)辦人有親密關(guān)系投資人為發(fā)行對(duì)象。（3分）貨幣需求三、名詞解釋題27．劍橋方程式（-01）27．劍橋方程式是由英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬歇爾創(chuàng)建，并由其學(xué)生庇古發(fā)展，若以Md表示貨幣需求，P表示物價(jià)水平，K表示以現(xiàn)金形式持有資產(chǎn)百分比，則劍橋方程式表示為Md=KPY。29.實(shí)際貨幣需求(-01)29.實(shí)際貨幣需求是指剔除物價(jià)變動(dòng)影響，以貨幣所實(shí)際對(duì)應(yīng)商品和勞務(wù)表示貨幣需求，也就是指用國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)平減后所表示貨幣需求量。五、簡(jiǎn)答題34．簡(jiǎn)述哪些原因決定了經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣需求量大?。浚?01）（1）居民一定時(shí)期收入水平：收入水平高，需要貨幣量就多，反之則反是；（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模及貨幣收支流量：二者大，貨幣需求量就大，不然就小。（3）利率高低：利率高，存款會(huì)增加，現(xiàn)金降低，企業(yè)貸款利率高，貸款需求降低，貨幣需求量降低；（4）價(jià)格對(duì)貨幣需求量產(chǎn)生影響：預(yù)期價(jià)格上漲，企業(yè)購(gòu)置原材料貨幣需求量大，居民購(gòu)置消費(fèi)品貨幣需求量也大。35．比較貨幣需求理論中價(jià)值論與數(shù)量論區(qū)分。(-01)（1）價(jià)值論和數(shù)量論關(guān)于貨幣需要與需要量與其一貫提倡貨幣性質(zhì)、職能與作用不一樣觀點(diǎn)是一脈相承，數(shù)量論只談價(jià)格，不談價(jià)值；（2分）（2）研究領(lǐng)域不一樣。價(jià)值論著重研究貨幣需求總體性和規(guī)律性，數(shù)量論主要從微觀角度，從主體行為對(duì)貨幣保留以及保留貨幣怎樣支配更為有利而進(jìn)行研究；（2分）（3）研究出發(fā)點(diǎn)不一樣。價(jià)值論是在研究商品流通與貨幣流通二者相互依存、相互制約前提下量百分比關(guān)系，意在研究其客觀規(guī)律，數(shù)量論主要是對(duì)個(gè)人需求分析，更多注意了心理原因。（2分）36.簡(jiǎn)述決定經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣需求量原因。(-01)（1）居民一定時(shí)期收入水平。貨幣需求與收入成正相關(guān)關(guān)系。（1分）（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模及貨幣收支流量。二者大，貨幣需求量就大，不然就小。（1分）（3）利率高低。利率高，存款會(huì)增加，現(xiàn)金降低，企業(yè)貸款利率高，貸款需求降低，貨幣需求量也會(huì)降低。（2分）（4）價(jià)格對(duì)貨幣需求量也有影響。預(yù)期價(jià)格上漲，企業(yè)購(gòu)置原材料貨幣需求量大，居民購(gòu)置消費(fèi)品貨幣需求量也大。（2分）貨幣供給三、名詞解釋題27．實(shí)際貨幣供給(-10)27．實(shí)際貨幣供給指與通常物價(jià)指數(shù)平減后所得貨幣供給，也就是剔除物價(jià)上漲原因而表現(xiàn)出來(lái)貨幣所能購(gòu)置商品和勞務(wù)總額。28．準(zhǔn)貨幣(-01)28．準(zhǔn)貨幣，又叫亞貨幣或者近似貨幣，是指定時(shí)存款和政府債券。29．基礎(chǔ)貨幣(-01)29．基礎(chǔ)貨幣是能夠派生出信用貨幣貨幣，包含商業(yè)銀行在中央銀行法定存款準(zhǔn)備金和流通中現(xiàn)金。30.貨幣供給內(nèi)生性(-01)30.貨幣供給內(nèi)生性是指貨幣供給難以由貨幣當(dāng)局直接控制，而主要決定于整個(gè)金融體系，包含銀行與非銀行機(jī)構(gòu)在內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門共同活動(dòng)。四、計(jì)算題31.已知某年基礎(chǔ)貨幣為，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%，求最大派生存款是多少？(-01)由貨幣乘數(shù)公式：能夠計(jì)算出：則存款總額可擴(kuò)大為則最大派生存款額為：五、簡(jiǎn)答題32．簡(jiǎn)述政府財(cái)政收支行為對(duì)貨幣供給決定作用。（-10）（1）財(cái)政收支過程與貨幣供給。財(cái)政收支賬戶設(shè)在中央銀行，由中央銀行辦理財(cái)政收支上解和下?lián)埽谑罩н^程中發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，引發(fā)貨幣供給改變。（2）財(cái)政出現(xiàn)赤字對(duì)貨幣供給影響。財(cái)政赤字不一樣填補(bǔ)方式對(duì)于貨幣供給具備不一樣影響，其中影響最大是中央銀行購(gòu)置政府債券，造成直接增加基礎(chǔ)貨幣投放。貨幣均衡與總供求三、名詞解釋題28．通貨緊縮（-01）28．通貨緊縮是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行緊縮貨幣現(xiàn)象，是總供給大于總需求，有效需求不足，物價(jià)連續(xù)不降，最終造成經(jīng)濟(jì)衰退一個(gè)貨幣現(xiàn)象。26．通貨膨脹(-10)26．通貨膨脹是在不兌現(xiàn)信用貨幣流通條件下，因?yàn)樨泿虐l(fā)行過多而引發(fā)物價(jià)總水平上漲一個(gè)貨幣金融現(xiàn)象。28.通貨膨脹(-01)28.通貨膨脹是紙幣或不兌現(xiàn)信用貨幣流通條件下，因?yàn)樨泿哦喟l(fā)行而引發(fā)物價(jià)總水平普遍上升一個(gè)貨幣金融現(xiàn)象。六、闡述題37．試述通貨膨脹主要原因，并結(jié)合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)際情況進(jìn)行分析。通貨膨脹原因概括為：（1）需求拉上。指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中需求過分增加，超出商品和勞務(wù)供給，從而引發(fā)貨幣貶值，物價(jià)總水平上漲，包含投資需求、消費(fèi)需求膨脹。（3分）（2）成本推進(jìn)。指由工資和利潤(rùn)原因引發(fā)物價(jià)水平連續(xù)上漲。（3分）（3）結(jié)構(gòu)性原因。指由經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)百分比失衡引發(fā)物價(jià)水平上漲。（3分）（4）國(guó)民收入超分配。主要由財(cái)政赤字和信用貨幣膨脹引發(fā)。（2分）（5）供給短缺。由供給嚴(yán)重不足造成價(jià)格上漲。（2分）（6）結(jié)合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)際情況作分析再給。開放經(jīng)濟(jì)下宏觀均衡三、名詞解釋題30．國(guó)際收支均衡（-01）30、國(guó)際收支均衡是指國(guó)際收支在量和質(zhì)兩個(gè)方面都能很好地促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。28．歐洲債券（-10）28．歐洲債券是指各國(guó)政府、企業(yè)（企業(yè)）、金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織，在某國(guó)境外以該國(guó)貨幣為面值發(fā)行債券。五、簡(jiǎn)答題36．簡(jiǎn)述國(guó)際貯備基本作用。（-10）（1）維持一國(guó)國(guó)際支付能力，調(diào)整暫時(shí)性國(guó)際收支不平衡；（2分）（2）干預(yù)外匯市場(chǎng)，維持本國(guó)匯率穩(wěn)定；（2分）（3）是一國(guó)向外舉債和償債能力確保。（2分）商業(yè)銀行三、名詞解釋題27．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（-10）27．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法取得充分資金或無(wú)法以合理成本取得充分資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增加或到期債務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)。26.貼現(xiàn)(-01)26.貼現(xiàn)是商業(yè)票據(jù)持有些人在票據(jù)到期之前，為取得現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息所作票據(jù)轉(zhuǎn)讓。四、計(jì)算題31．某企業(yè)持有一張面額為10000元，3個(gè)月之后到期票據(jù)到銀行去辦理貼現(xiàn)，銀行經(jīng)計(jì)算后提出，在扣除貼現(xiàn)息之后，將向該企業(yè)支付9920元。請(qǐng)先寫出貼現(xiàn)公式，然后據(jù)以計(jì)算當(dāng)前年貼現(xiàn)率是多少。貼現(xiàn)公式：貼現(xiàn)額=票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期）；（2）貼現(xiàn)率計(jì)算：令年貼現(xiàn)率為x，依照貼現(xiàn)公式有9920=10000×（1－x×3/12），解得x=3.2%32．某商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放一筆3年期貸款，已知基準(zhǔn)利率為1.5％，該企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為3％，期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為2.5％。請(qǐng)依據(jù)基準(zhǔn)利率定價(jià)法給出該筆貸款利率。該筆貸款利率為：五、簡(jiǎn)答題35．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行職能。（-01）35．（1）信用中介職能：銀行能利用負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)各種閑散資金集中，然后經(jīng)過資產(chǎn)業(yè)務(wù)投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門；（2）支付中介職能：銀行能利用負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)各種閑散資金集中，然后經(jīng)過資產(chǎn)業(yè)務(wù)投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門；（2）支付結(jié)算職能：銀行能為社會(huì)公眾提供支付結(jié)算服務(wù)；（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算基礎(chǔ)上，能利用吸收存款發(fā)放貸款，而貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，從而使得整個(gè)銀行體系派生存款數(shù)倍于原始存款；（4）金融服務(wù)職能：銀行能夠提供諸如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人以及國(guó)際業(yè)務(wù)等多個(gè)金融服務(wù)。36．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部融資優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。（-01）（1）內(nèi)部融資優(yōu)點(diǎn)：不依賴公開市場(chǎng)，成本低，能防止因增發(fā)股票造成股東全部權(quán)稀釋和每股收益稀釋。（2）內(nèi)部融資缺點(diǎn)：①融資效率受銀行資本充分率要求影響；②融資效率受銀行盈利能力影響；③融資咨詢受銀行股利政策影響。36．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。(-10)（1）安全性。指商業(yè)銀行應(yīng)努力防止各種不確定原因?qū)λ绊?，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（2分）（2）流動(dòng)性。是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要貸款需求和支付能力。（2分）（3）盈利性。指商業(yè)銀行以盈利最大化為最終經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。(2分)34．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。（-10）（1）商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象綜合性、多功效金融企業(yè)。（3分）（2）是企業(yè)，具備當(dāng)代企業(yè)獨(dú)立核實(shí)、自負(fù)盈虧特征。（1分）（3）是特殊企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)對(duì)象、影響力、責(zé)任都有特殊性。（1分）（4）是特殊金融企業(yè)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)具備很強(qiáng)廣泛性和綜合性。（1分）34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論產(chǎn)生背景和內(nèi)容。(-01)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代中后期，當(dāng)初市場(chǎng)利率、匯率波動(dòng)幅度很大，各國(guó)普遍放松了金融管制。在這一背景下，單純采取傳統(tǒng)資產(chǎn)管理理論和負(fù)債管理理論缺點(diǎn)日益凸顯。（3分）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為，銀行單靠資金管理或負(fù)債管理都難以達(dá)成流動(dòng)性、安全性和盈利性均衡。銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債兩方面進(jìn)行全方面、多層次管理，確保正常負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整及時(shí)性、靈活性，以此確保流動(dòng)性供給能力。（3分）第十一章非銀行金融機(jī)構(gòu)三、名詞解釋題29．信托（-01）29．信托是指委托人基于對(duì)受托人信任，將其財(cái)