初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題練習(xí)模擬卷帶答案打印

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題練習(xí)模擬卷帶答案打印

單選題（共100題）1、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B2、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B3、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C4、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B5、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C6、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】A7、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C8、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風(fēng)險偏好理論【答案】A9、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財業(yè)務(wù)可能是（）。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A10、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)【答案】D11、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A12、對于基金而言，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)是其特點之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險共擔(dān)是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險【答案】A13、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C14、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務(wù)所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人【答案】D15、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)險是指（）。A.價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險【答案】C16、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D17、下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B18、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C19、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔(dān)任單位的會計主管人員【答案】A20、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構(gòu)【答案】B21、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A22、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A23、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A.國債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A24、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D25、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風(fēng)險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B26、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險管理【答案】D27、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A28、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D29、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C30、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)80年代末到90年代D.21世紀(jì)初到2005年【答案】C31、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國債逆回購【答案】B32、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C33、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D34、（2018年真題）下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B.保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【答案】C35、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機構(gòu)B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A36、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A37、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D38、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的運營管理費用B.匯率的波動C.保險公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動【答案】B39、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D40、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。A.以客戶為中心進行服務(wù)B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)【答案】B41、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D42、（2020年真題）在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D43、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業(yè)C.職業(yè)生涯發(fā)展前景D.客戶職業(yè)職位【答案】A44、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。A.財務(wù)安全B.財務(wù)自由C.財富增值D.財富保障【答案】B45、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D46、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B47、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B48、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A49、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計【答案】C50、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險等級由低到高應(yīng)至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B51、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C52、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C53、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C54、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B55、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B56、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B57、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B58、（2017年真題）下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B59、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B60、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B61、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C62、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A63、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。A.科學(xué)技術(shù)B.管理技術(shù)C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具【答案】A64、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務(wù)登記證【答案】B65、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權(quán)衍生工具D.利率衍生工具【答案】B66、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。A.資產(chǎn)管理費B.初始費用C.利差收益D.投資單位買賣差價【答案】C67、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B68、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D69、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C70、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C71、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系【答案】D72、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A73、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D74、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D(zhuǎn).基金份額【答案】B75、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A76、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B77、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A78、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗D.具有相關(guān)施工條件【答案】B79、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C80、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C81、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.價格風(fēng)險【答案】C82、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D83、（2021年真題）銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】D84、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A85、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C86、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C87、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C88、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機構(gòu)D.政府及政府機構(gòu)【答案】A89、（2018年真題）下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D90、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D91、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標(biāo)【答案】A92、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D93、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B94、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險（）。A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】C95、私募股權(quán)基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B96、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A97、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】D98、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B99、（2019年真題）一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C100、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C多選題（共40題）1、客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括()。A.提前終止風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】ABCD2、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產(chǎn)具有獨立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD3、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD4、違反《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍的；施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安全使用要求的，責(zé)令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以上10萬元以下的罰款。A.責(zé)令停止施工B.責(zé)令停業(yè)整頓C.暫扣資質(zhì)證書D.暫扣營業(yè)執(zhí)照【答案】B5、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風(fēng)險較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC6、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD7、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險E.宣傳或承諾保本保收益【答案】ABCD8、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財務(wù)狀況不會一成不變B.客戶理財目標(biāo)的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD9、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應(yīng)根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采?。ǎ┑哪孀鞣ɑ虿糠帜孀鞣ㄊ┕ぁ.自下而上、分段跳槽、及時支護B.自上而下、分段跳槽、及時支護C.自下而上、水平跳槽、臨時支護D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B10、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD11、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換【答案】BCD12、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的【答案】ABCD13、取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。A.關(guān)于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關(guān)于客戶許可的聲明C.關(guān)于實施效果的聲明D.信息真實、準(zhǔn)確，沒有重大遺漏E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項【答案】ABCD14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對()采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況【答案】ABCD15、下列選項中，標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設(shè)置理財專業(yè)的學(xué)科項目的數(shù)量在增加B.理財專業(yè)協(xié)會的增加C.理財專業(yè)人員的收入增加D.證券價格的高漲E.理財資格認(rèn)證組織紛紛成立【答案】ABC16、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售C.采用現(xiàn)金方式進行分紅D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】ACD17、（2019年真題）個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.收藏品市場B.房地產(chǎn)市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險市場【答案】ABCD18、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風(fēng)險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC19、（2018年真題）下列不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD20、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A.金融債券B.公司債券C.國內(nèi)債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD21、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》回答以下問題：A.10B.20C.30D.40【答案】C22、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結(jié)算賬戶【答案】ABC23、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC24、（2018年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC25、（2018年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】CD26、（2018年真題）保險