初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升A卷含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升A卷含答案

單選題（共100題）1、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低D.給客戶的收益相對(duì)確定【答案】A2、（）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A.居民理財(cái)技能欠缺B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富D.居民財(cái)富不斷積累【答案】B3、施工單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場(chǎng)消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D4、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B5、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A6、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。A.股權(quán)B.保險(xiǎn)費(fèi)C.貨幣市場(chǎng)基金D.房地產(chǎn)【答案】D7、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A8、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C9、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B10、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【答案】D11、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B12、下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C13、下列關(guān)于會(huì)計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會(huì)計(jì)檔案的保管B.會(huì)計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會(huì)計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗D.從事會(huì)計(jì)工作3年以上沒有會(huì)計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會(huì)計(jì)主管人員【答案】A14、（2017年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A.資本轉(zhuǎn)化B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.融通資金【答案】A15、（2018年真題）總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營(yíng)收入D.非利息收入【答案】D16、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D17、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】C18、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】B19、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設(shè)主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)C.安全監(jiān)督部門D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】B20、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】B21、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B22、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D23、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D24、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B25、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級(jí)B.Ⅱ級(jí)C.Ⅲ級(jí)D.特級(jí)【答案】B26、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B27、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會(huì)【答案】A28、（2017年真題）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30【答案】B29、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A30、下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約【答案】B31、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對(duì)其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。A.業(yè)務(wù)報(bào)備B.風(fēng)險(xiǎn)揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯【答案】D32、關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分【答案】B33、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D34、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C35、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D36、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A37、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B38、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估C.引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會(huì)獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品【答案】D39、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.生死兩全保險(xiǎn)【答案】A40、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式【答案】B41、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任【答案】D42、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.人民銀行【答案】A43、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D44、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C45、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A46、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D47、（）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】B48、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B49、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A.財(cái)富分配B.傳承規(guī)劃C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】D50、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D51、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C52、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C53、投保人最基本的義務(wù)是（）。A.預(yù)防危險(xiǎn)B.出險(xiǎn)通知C.交付保費(fèi)D.索賠舉證【答案】C54、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B55、（2018年真題）目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B56、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D57、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國(guó)債；基金；股票B.國(guó)債；基金；股票；金融衍生品C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】B58、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。A.分紅險(xiǎn)B.房貸險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)【答案】A59、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【答案】A60、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的【答案】D61、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D.通過存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D62、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B63、（2018年真題）在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A.無法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型【答案】C64、（2020年真題）金融市場(chǎng)可以按照（）分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。A.金融市場(chǎng)的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C65、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易D.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B66、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】C67、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B68、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】A69、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A70、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A71、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A72、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D73、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A74、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A75、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】B76、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C77、保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財(cái)富保障功能C.儲(chǔ)蓄功能D.籌資功能【答案】B78、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的【答案】D79、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時(shí)間D.擔(dān)保的范圍【答案】C80、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C81、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】A82、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A.退休后生活設(shè)計(jì)B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計(jì)【答案】C83、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財(cái)產(chǎn)品【答案】B84、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金【答案】B85、（2017年真題）將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C86、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲(chǔ)的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】D87、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】A88、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場(chǎng)B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)D.通過存款方式將資金注入市場(chǎng)【答案】D89、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國(guó)債是（）。A.憑證式國(guó)債B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債C.實(shí)物式國(guó)債D.記賬式國(guó)債【答案】D90、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C91、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無形市場(chǎng)【答案】D92、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B93、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評(píng)級(jí)C.債券價(jià)格波動(dòng)率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B94、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D95、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B96、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱為（）。A.期貨市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)【答案】D97、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D98、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個(gè)性化服務(wù)【答案】A99、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C100、（2018年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D多選題（共40題）1、理財(cái)師職業(yè)具有動(dòng)態(tài)性的原因有（）。A.客戶財(cái)務(wù)狀況不會(huì)一成不變B.客戶理財(cái)目標(biāo)的變動(dòng)性C.投資市場(chǎng)的變化D.投資工具的變化E.理財(cái)師的變更【答案】ABCD2、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（）。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹【答案】BCD3、（2020年真題）人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機(jī)功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B4、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD5、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)【答案】ABCD6、（2018年真題）信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD7、金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.可轉(zhuǎn)讓性【答案】AB8、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場(chǎng)物證等材料②現(xiàn)場(chǎng)拍照③事故原因分析④認(rèn)定事故性質(zhì)、責(zé)任單位、責(zé)任人⑤提出處理建議⑥總結(jié)事故教訓(xùn)⑦提交事故調(diào)查報(bào)告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A9、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有()。A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD10、《民法通則》中以法人的活動(dòng)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括（）。A.企業(yè)法人B.公司法人C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會(huì)團(tuán)體法人【答案】ACD11、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A.股份有限公司B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C.國(guó)有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD12、（2018年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD13、（2017年真題）下列屬于維持期個(gè)人開始面臨的財(cái)務(wù)考驗(yàn)的是（）。A.子女教育費(fèi)用B.父母贍養(yǎng)費(fèi)用C.退休養(yǎng)老費(fèi)用D.短期債務(wù)費(fèi)用E.定期壽險(xiǎn)費(fèi)用【答案】ABC14、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（）。A.國(guó)債B.AAA級(jí)企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.房地產(chǎn)【答案】ABCD15、金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】ABC16、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD17、（2018年真題）一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比B.債券價(jià)格與票面利率成反比C.債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格與到期收益率成反比E.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比【答案】AD18、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.政府職能部門【答案】ABCD19、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大【答案】ACD20、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD21、下列市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)E.回購(gòu)市場(chǎng)【答案】BCD22、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）。A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC23、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.長(zhǎng)期國(guó)債B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC24、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。A.流動(dòng)性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高【答案】ABCD25、—個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.退休后生活設(shè)計(jì)C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)E.以上都不對(duì)【答案】ABCD26、（2020年真題）其它條件相同時(shí)，關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB27、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。A.稅收制度B.義務(wù)教育制度C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E.住房制度【答案】BCD28、