初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)A卷附答案

單選題（共100題）1、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D2、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國(guó)債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購(gòu)協(xié)議【答案】B3、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D4、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.8000萬(wàn)元B.8200萬(wàn)元C.7500萬(wàn)元D.7700萬(wàn)元【答案】C5、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬(wàn)元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬(wàn)元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬(wàn)元D.212×6%＝12.72萬(wàn)元【答案】C6、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A7、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好D.遲到【答案】B8、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。A.教育投資險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A9、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D10、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A11、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D12、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】B13、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場(chǎng)所職業(yè)病危害因素檢測(cè)結(jié)果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B14、假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬(wàn)元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A15、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無(wú)權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B16、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金【答案】B17、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時(shí)贖回C.開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B18、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C19、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說法，錯(cuò)誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C20、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來(lái)越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A21、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是()。A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B22、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D.市場(chǎng)商品的特殊性【答案】C23、發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A24、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A25、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C26、按照不同的財(cái)富觀對(duì)客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對(duì)揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來(lái)，沖動(dòng)型消費(fèi)者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C27、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B28、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A29、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C30、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A31、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】D32、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C33、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）A.51B.53C.65D.60【答案】A34、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D35、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B36、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠(chéng)實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A37、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A38、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說法，錯(cuò)誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C39、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A40、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)80年代末到90年代D.21世紀(jì)初到2005年【答案】C41、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用B.匯率的波動(dòng)C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動(dòng)【答案】B42、（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)【答案】B43、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B44、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B45、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】B46、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A47、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D48、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為（）6個(gè)階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D49、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回【答案】C50、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D51、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品B.自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C52、下列哪一項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對(duì)較好C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)D.投資長(zhǎng)期性【答案】C53、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行【答案】C54、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C55、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】B56、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D57、在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則【答案】A58、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D59、銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于避免利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D60、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個(gè)人興趣愛好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼61、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的D.喪失民事行為能力【答案】D62、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.信息保密【答案】D63、（2018年真題）下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】C64、（2018年真題）金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A65、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A66、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B67、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國(guó)債是（）。A.憑證式國(guó)債B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債C.實(shí)物式國(guó)債D.記賬式國(guó)債【答案】D68、下來(lái)說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B69、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D70、（2018年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.股票投資C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.理財(cái)目標(biāo)【答案】A71、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】B72、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C73、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.價(jià)值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D74、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（）。A.利息收入B.自營(yíng)收入C.投資收入D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】D75、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D76、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C77、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】C78、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B79、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A80、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B81、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無(wú)效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D82、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.短期政府債券B.中長(zhǎng)期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B83、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】B84、（）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A.居民理財(cái)技能欠缺B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富D.居民財(cái)富不斷積累【答案】B85、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。A.無(wú)民事行為能力人；可以B.無(wú)民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D86、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A87、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短、流動(dòng)性高C.收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D.交易量大、交易頻繁【答案】C88、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）。A.服務(wù)性B.關(guān)系性C.長(zhǎng)期性D.動(dòng)態(tài)性【答案】D89、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A90、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為是（）。A.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】B91、（2017年真題）不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補(bǔ)償功能C.資金儲(chǔ)蓄功能D.損失分?jǐn)偣δ堋敬鸢浮緾92、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】C93、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D94、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小【答案】B95、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B96、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D97、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A98、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象D.事先向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C99、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬(wàn)美元B.5萬(wàn)美元C.3萬(wàn)美元D.1萬(wàn)美元【答案】D100、李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A多選題（共40題）1、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD2、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女E.無(wú)扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女【答案】ABCD3、（2018年真題）董老板打算投資100萬(wàn)元，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A.4.5％投資回報(bào)率，16年期限B.4％投資回報(bào)率，17年期限C.3％投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn).6％投資回報(bào)率，12年期限E.8％投資回報(bào)率，9年期限【答案】ACD4、外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨(dú)立性C.時(shí)間的連續(xù)性D.時(shí)間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC5、根據(jù)建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應(yīng)指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查。A.兼職設(shè)備管理人員B.專職設(shè)備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護(hù)人員【答案】B6、我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。A.金飾品B.實(shí)物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD7、（2019年真題）私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】ABCD8、以下契約方式中，()擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD9、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請(qǐng)客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)E.宣傳或承諾保本保收益【答案】ABCD10、基坑工程施工可能對(duì)相鄰設(shè)施造成影響的，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)會(huì)同相鄰設(shè)施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現(xiàn)狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C11、（2020年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.外來(lái)因素E.內(nèi)部因素【答案】ABC12、下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD13、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專業(yè)勝任E.保守秘密【答案】ABCD14、根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD15、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大【答案】ACD16、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經(jīng)紀(jì)人B.證券交易所C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.證券結(jié)算公司【答案】ABC17、（2017年真題）產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（）。A.資金門檻B(tài).客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E.客戶贖回權(quán)【答案】ABCD18、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的B.其次，客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對(duì)服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶【答案】ABCD19、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD20、家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有()。A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債【答案】CD21、理財(cái)師當(dāng)面向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)做到()。A.具體分項(xiàng)說明B.簡(jiǎn)明扼要C.通俗易懂D.對(duì)于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)闡述E.提請(qǐng)客戶一一確認(rèn)【答案】ABCDD22、某項(xiàng)年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD23、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁(yè)客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC24、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】ABCD25、基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售E.基金管理人操作失誤【答案】CD26、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對(duì)其使用的特種設(shè)備進(jìn)行經(jīng)常性維護(hù)保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對(duì)其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護(hù)裝置進(jìn)行定期校驗(yàn)