初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(帶答案)打印版

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(帶答案)打印版

單選題（共100題）1、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風(fēng)險【答案】A2、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方C.商業(yè)銀行不需要承擔風(fēng)險D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)【答案】A3、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C4、下列國家的貨幣使用間接標價法的有()。A.法國B.新加坡C.中國D.英國【答案】D5、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B6、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D7、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C8、下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來B.聲譽風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤【答案】C9、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A10、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平【答案】D11、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A12、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B13、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率【答案】B14、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A.存放同業(yè)B.同業(yè)存放C.庫存現(xiàn)金D.存放中央銀行款項【答案】B15、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C16、有限責任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.職工代表大會C.股東會D.董事會【答案】C17、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行所承擔的付款責任不同B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同【答案】A18、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權(quán)代理人【答案】A19、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育【答案】C20、承擔調(diào)查失誤和評估失準責任的是()A.貸款調(diào)查人員B.貸款調(diào)查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】B21、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。A.誠實信用B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平競爭【答案】C22、在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A.信用投放能力銳減B.經(jīng)營利潤明顯擴大C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D.經(jīng)營利潤大幅下降【答案】B23、下面關(guān)于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A24、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C25、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)屬于()。A.區(qū)域發(fā)展分析B.區(qū)域經(jīng)濟分析C.區(qū)域發(fā)展條件分析D.區(qū)域分析【答案】A26、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C27、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B28、在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A29、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B30、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D31、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶【答案】A32、下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()A.資產(chǎn)管理公司B.國有商業(yè)銀行C.農(nóng)信銀資金清算中心D.農(nóng)村商業(yè)銀行【答案】C33、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢査監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60【答案】C34、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A35、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.予以取締B.對其進行接管C.對其強制重組D.吊銷其經(jīng)營許可證【答案】D36、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B37、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險是（）A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C38、()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A39、關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D40、中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導(dǎo)C.優(yōu)惠利率D.道義勸告【答案】C41、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C42、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查【答案】C43、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露【答案】D44、下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的表述中，正確的是()。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期不計付利息B.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息C.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息【答案】B45、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A46、我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D47、商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A.內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部控制人員C.內(nèi)部控制流程D.內(nèi)部控制環(huán)境【答案】D48、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】D49、股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D50、影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。A.風(fēng)險管理B.市場信心C.核心資本D.附屬資本【答案】B51、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函戶【答案】C52、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的【答案】D53、下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B54、（）是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B55、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】C56、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A57、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D58、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】A59、我國貨幣政策的目標是（）。A.防范和化解金融風(fēng)險B.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長【答案】D60、在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實際天數(shù)，再乘以日利率B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息C.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實際天數(shù)，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B61、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C62、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務(wù)是（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.擔保業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A63、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B64、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）。A.代理證券業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行便利D.代保管業(yè)務(wù)【答案】D65、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C66、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C67、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當承擔賠償責任【答案】C68、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債【答案】B69、關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。A.當事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】B70、下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B.本罪的主體是特殊主體C.最高不可以判處無期徒刑D.本罪主體包括自然人和單位【答案】A71、一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民收入C.國民生產(chǎn)總值D.國民生產(chǎn)凈值【答案】A72、下列說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%D.教育儲蓄存款起存金額為50元【答案】D73、我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過組建改制而成。A.信托機構(gòu)B.農(nóng)村信用社C.城市信用社D.儲蓄所【答案】C74、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B75、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格【答案】D76、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。A.監(jiān)事會B.稽核部C.監(jiān)理會D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D77、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B78、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營性租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.直接租賃D.融資租賃【答案】D79、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔。A.債權(quán)人B.擔保人C.債務(wù)人D.人民法院【答案】C80、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風(fēng)險，這是（）的含義。A.買者自負B.資產(chǎn)隔離C.客戶自負D.風(fēng)險自擔【答案】A81、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B82、金融犯罪的對象是（）。A.貨幣資金B(yǎng).各種金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各種金融工具【答案】D83、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】C84、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務(wù)D.代理開放式基金銷售【答案】A85、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C86、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責人【答案】C87、操作風(fēng)險度量方法不包括（）。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.統(tǒng)計法【答案】D88、巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】A89、一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民收入C.國民生產(chǎn)總值D.國民生產(chǎn)凈值【答案】A90、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A91、我國刑法的原則不包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D92、（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A93、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代理各項公用事業(yè)收費C.代理財政投資D.代扣住房按揭消費貸款【答案】C94、我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.各銀行類金融機構(gòu)【答案】A95、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設(shè)立的()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.城市信用合作社【答案】C96、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限【答案】C97、銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C98、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C99、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D100、下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國有控股大型商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.股份制商業(yè)銀行【答案】C多選題（共40題）1、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)【答案】AB2、法定繼承的第一順序繼承人有（）。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD3、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.出口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)【答案】AB4、當出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（）A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B.信托的存續(xù)違反信托目的C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)D.信托當事人協(xié)商同意E.信托被撤銷、信托被解除【答案】ABCD5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。A.內(nèi)部控制技術(shù)B.監(jiān)督評價與糾正C.風(fēng)險識別與評估D.內(nèi)部控制措施E.信息交流與反饋【答案】BCD6、區(qū)域分析主要是對（）進行分析。A.區(qū)域發(fā)展自然條件B.社會經(jīng)濟背景C.社會經(jīng)濟特征D.社會政治背景E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響【答案】ABC7、下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】A8、自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。A.對會員財務(wù)狀況的檢查B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查D.對會員的業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理【答案】ABC9、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)【答案】AC10、關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果B.指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標【答案】BC11、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險【答案】CD12、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險【答案】BD13、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當樹立()的團隊精神。A.理解B.信任C.競爭D.合作E.支持【答案】ABD14、根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD15、下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應(yīng)措施進行驗證C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報D.省略必要的審核程序E.明示或暗示客戶變造、編造資料【答案】ABCD16、金融機構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率【答案】ABCD17、以下屬于間接融資工具的有（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.企業(yè)債券E.人壽保險單【答案】ABC18、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標【答案】ABCD19、法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.必須是以公司形式存在E.能夠獨立承擔民事責任【答案】ABC20、下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC21、在完成基金風(fēng)險提示后，募集機構(gòu)應(yīng)當要求投資者提供必要的資產(chǎn)證明文件或收入證明。這屬于股權(quán)投資基金募集流程中的（）步驟。A.特定對象的確定B.投資者適當性匹配C.基金風(fēng)險揭示D.合格投資者確認【答案】D22、銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.授信額度保函C.借款保函D.履約保函E.經(jīng)營租賃保函【答案】BC23、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結(jié)構(gòu)C.機構(gòu)設(shè)置及責權(quán)分配D.企業(yè)文化E.人力資源政策【答案】BCD24、有下列（）情形之一的，信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD25、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E.使用關(guān)聯(lián)交易手段【答案】ABD26、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有（）。A.代收電費B.代理國債買賣C.代發(fā)工資D.代售人壽保險E.代銷開放式基金【答案】ABCD27、風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。A.經(jīng)營管理B.業(yè)務(wù)管理C.財務(wù)管理D.風(fēng)險管理E.日常管理【答案】AD28、第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.實收資本E.資本利得【答案】AC29、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要預(yù)先存款D.是否以信用為基礎(chǔ)E.是否可以取現(xiàn)【答案】AD30、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法正確的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當至少保存1年以上D.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】ABD31、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】AC32、《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。A