2023年山西省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)及答案解析

PAGEPAGE12023年山西省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪責(zé)刑相適應(yīng)D、保護(hù)答案：C解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。2．對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議B、匯率遠(yuǎn)期協(xié)議C、信用違約互換D、資產(chǎn)證券化答案：C解析：對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。3．甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務(wù)B、乙企業(yè)履行債務(wù)C、甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)答案：A解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。4．我國(guó)利息率的種類(lèi)不包括（）。A、固定利率與浮動(dòng)利率B、存款利率與貸款利率C、基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率D、短期利率與長(zhǎng)期利率答案：D解析：利息率的種類(lèi)是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。5．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。6．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。7．下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（）。A、沒(méi)有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度答案：C解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。8．國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國(guó)際清算銀行B、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)C、香港銀行公會(huì)D、美聯(lián)儲(chǔ)答案：D解析：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。9．我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng)B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)答案：B解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。10．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。11．我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是（）二是（）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押D、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押答案：A解析：我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。12．根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車(chē)金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者D、擔(dān)保公司答案：C解析：汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車(chē)金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車(chē)輛和品牌經(jīng)銷(xiāo)商足夠了解，回收車(chē)輛處置更便利。13．通用汽車(chē)金融服務(wù)公司與上海汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司”,下列業(yè)務(wù)中其可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、接受境內(nèi)股東單位活期存款B、接受公眾存款C、提供購(gòu)車(chē)貸款D、辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款答案：C解析：《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保；與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。14．下列關(guān)于人民幣的法定管理部門(mén)的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。A、人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B、中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時(shí)間予以公告C、殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀D、中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定．動(dòng)用發(fā)行基金答案：B解析：中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。15．當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）。A、銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、其他商業(yè)銀行答案：A解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。16．以下各選項(xiàng)中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是()。A、高利轉(zhuǎn)貸罪B、非法吸收公眾貸款罪C、吸收客戶(hù)資金不入賬罪D、偽造金融票證罪答案：A解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；“吸收客戶(hù)資金不入賬罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。17．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（），由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A、銀監(jiān)會(huì)B、會(huì)員大會(huì)C、委員會(huì)D、理事會(huì)答案：B解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。18．依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的是（）。A、張某，雙耳失聰B、王某．精神失常C、李某，高位截癱D、趙某．雙目失明答案：B解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無(wú)民事行為能力人．包括不滿(mǎn)10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項(xiàng)均為身體殘疾，故本題答案為B。19．甲乙丙三人共同去盜竊。甲負(fù)責(zé)望風(fēng)，乙入室行竊，丙負(fù)責(zé)接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物，甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。A、簡(jiǎn)單的共同犯罪B、復(fù)雜的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有組織的共同犯罪答案：B解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：復(fù)雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有分工，共同犯罪分為簡(jiǎn)單共同犯罪和復(fù)雜共同犯罪，復(fù)雜共同犯罪是指各共同犯罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復(fù)雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工分為組織犯、實(shí)行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在著甲望風(fēng)、乙入室行竊、丙接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物的分工，所以甲乙丙之間構(gòu)成的共同犯罪是復(fù)雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。20．下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)；④制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。21．存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。22．下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會(huì)公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。23．下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專(zhuān)業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶(hù)、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。24．我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。A、一個(gè)月B、三個(gè)月C、六個(gè)月D、一年答案：C解析：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。25．根據(jù)（）將匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)B、產(chǎn)生原因C、資金作用D、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)26．按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級(jí)類(lèi)貸款B、可疑類(lèi)貸款C、關(guān)注類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款答案：C解析：“貸款五級(jí)分類(lèi)法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。27．關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說(shuō)法正確的是（）。A、資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)B、資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足C、利率一般較為固定D、拆借期限一般為中長(zhǎng)期答案：B解析：同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小;利率不是固定的。28．建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、所有商業(yè)銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：D解析：考核中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。29．（）具有普遍性和非營(yíng)利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營(yíng)利性，并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)。30．我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。A、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)答案：A解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。31．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收資金不入賬罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：C解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。32．中央銀行的職能不包括（）。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：D解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。33．某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。A、質(zhì)押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權(quán)利憑證交付日D、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)答案：D解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。34．以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是()A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。35．不屬于常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。36．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A、按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告答案：B解析：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測(cè)分析職責(zé)不符。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。37．甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶(hù)，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是（）。A、甲公司應(yīng)當(dāng)付款B、甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C、甲公司有權(quán)拒絕付款D、甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國(guó)合同法》第49條：“行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對(duì)外公布的情況下，乙辭職的效力不能對(duì)抗善意第三人。乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽約招待客戶(hù)，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對(duì)甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)成表見(jiàn)代理，甲公司應(yīng)該付款，A項(xiàng)正確。38．董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、高級(jí)管理層D、合規(guī)部門(mén)答案：B解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。39．區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)包括（）。A、自然條件和自然資源B、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量C、技術(shù)D、基礎(chǔ)設(shè)施答案：A解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。40．當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對(duì)外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。41．關(guān)于存款保險(xiǎn)制度，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B、投保機(jī)構(gòu)是我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款D、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元答案：C解析：選項(xiàng)C被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。42．某銀行最近與某客戶(hù)結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶(hù)此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A、立即銷(xiāo)毀B、退還給該客戶(hù)C、賣(mài)給其他公司D、保存5年以上答案：D43．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A、自然條件B、政治制度C、技術(shù)D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。@##44．衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A、成本收入比B、市值C、凈息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。45．在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡(jiǎn)單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類(lèi)金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。46．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以要求調(diào)整高級(jí)管理人員的商業(yè)銀行是（）。A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴(yán)重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)答案：C解析：對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取針對(duì)資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級(jí)管理人員；(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)。47．對(duì)省級(jí)政府作出具體行政行為不服的，可向申請(qǐng)復(fù)議．對(duì)復(fù)議決定不服的，可_________。（）A、國(guó)務(wù)院：提起行政訴訟B、該省政府：提起行政訴訟或向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)行政復(fù)議C、國(guó)務(wù)院：終局裁決D、該省政府：提起行政訴訟答案：D解析：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決。國(guó)務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對(duì)該省的具體行政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。48．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C、銀行無(wú)法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。49．2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，儲(chǔ)備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，儲(chǔ)備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。50．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)C、在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?1．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間答案：D解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。52．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A、境外金融機(jī)構(gòu)B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。53．（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。A、歐洲中央銀行B、世界貿(mào)易組織C、巴塞爾委員會(huì)D、世界貨幣基金組織答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。54．出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)（）A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)C、處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀答案：A解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。55．按照《巴塞爾資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A、高于800億元B、低于800億元C、高于400億元D、低于400億元答案：D解析：銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。56．下列屬于泄露客戶(hù)信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞．研究服務(wù)技巧C、反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶(hù)的大額交易信息D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心．供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。57．關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%即期收益率=票面利率/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%58．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于6％。59．抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費(fèi)用答案：D解析：〈擔(dān)保法〉第四十七條“債務(wù)履行期屆滿(mǎn)，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孽息的費(fèi)用?！?0．近年來(lái)隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被用來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法，近年來(lái)隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖也被用來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)．61．（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。62．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)了解B、建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品以降低風(fēng)險(xiǎn)C、建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅D、建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查答案：D解析：D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。63．下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車(chē)貸款C、信用卡透支D、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒(méi)有實(shí)物或第三方保障。64．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。65．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量B、自然條件和自然資源C、科學(xué)技術(shù)條件D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。66．“以客戶(hù)為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。67．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)D、動(dòng)態(tài)指標(biāo)答案：D解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。68．《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。69．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的親屬正在找工作，于是就動(dòng)用關(guān)系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B、沒(méi)有涉及金錢(qián)來(lái)往．沒(méi)有不妥C、如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易．可算作朋友間的友好往來(lái)D、屬于行賄答案：D70．貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、是直接以重量計(jì)算的貴金屬C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價(jià)值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。71．A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經(jīng)過(guò)其上級(jí)環(huán)保行政主管部門(mén)C市環(huán)保局的批準(zhǔn)。決定對(duì)B企業(yè)罰款10萬(wàn)元，罰款單蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對(duì)此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（）。A、A縣環(huán)保局B、C市環(huán)保局C、A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局D、A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局答案：A72．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失B、可以避免的將來(lái)?yè)p失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案：C解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。73．撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）行使。A、1年內(nèi)B、半年內(nèi)C、2年內(nèi)D、5年內(nèi)答案：A解析：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。74．我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。75．出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，可采用的治理措施是（）。A、增加財(cái)政赤字B、增加貨幣供應(yīng)量C、降低利率D、增加稅負(fù)答案：D解析：通貨膨脹的治理通過(guò)緊縮的財(cái)政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財(cái)政政策主要通過(guò)增加稅負(fù)實(shí)現(xiàn)。76．下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業(yè)B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。77．下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、銀行貸款C、商業(yè)票據(jù)D、銀行債券答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。78．（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。79．下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。A、資本充足率不得低于百分之六B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。80．（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、雙線監(jiān)管型答案：A解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。81．為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)合同書(shū)中加入以下條款“即使由于我方的重大過(guò)失導(dǎo)致客戶(hù)損失，只要此種過(guò)失并非我方故意造成，我方均無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。A、如客戶(hù)定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力B、即使客戶(hù)簽署該合同，該免責(zé)條款也是無(wú)效的C、只要客戶(hù)對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無(wú)效的D、這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無(wú)效合同。82．中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價(jià)B、賣(mài)出價(jià)C、買(mǎi)入價(jià)D、買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)答案：A83．金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A、低價(jià)銷(xiāo)售B、豐富金融服務(wù)的種類(lèi)、提高質(zhì)量及效率C、貶低對(duì)手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務(wù)的種類(lèi)、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是不符合的。84．下列關(guān)于基本存款賬戶(hù)表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶(hù)用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)C、同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)D、基本存款賬戶(hù)可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問(wèn)題。A、不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B、不屬于色情、賭博的消費(fèi)C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)D、假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)答案：D解析：商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)；假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。86．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、GDP增長(zhǎng)率是反應(yīng)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。D、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。87．利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、信用關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。88．下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。A、將與自身職責(zé)有關(guān)的重要信息與同事交流B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事C、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息D、積極為同事代崗答案：C解析：崗位職責(zé)劃分要求：(1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。89．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、劃線支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金．也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬．不能取現(xiàn)金。90．在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無(wú)關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。二、多選題1．下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的分配，說(shuō)法正確的有（）。A、經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)收益的分配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域B、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法C、采用自下而上的分配模式，原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本D、自下而上的分配模式是指基于確定的資本總量．綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，在遵循一定原則的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解E、自上而下的分配模式是先對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)單元進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。確定相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本需求，再將這些經(jīng)濟(jì)資本由底層向上逐級(jí)匯總．形成全行的經(jīng)濟(jì)資本分配方案答案：BC解析：經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)DE概念置換了。2．我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）。A、在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng)、居民活期存款C、居民定期存款D、居民金融資產(chǎn)投資E、企業(yè)和居民的活期存款答案：BCDE解析：M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。3．在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A、賬賬之間B、表實(shí)之間C、賬實(shí)之間D、賬表之間E、內(nèi)外之間答案：ACD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。4．個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。A、教育儲(chǔ)蓄存款B、定期存款C、個(gè)人通知存款D、活期存款E、定活兩便存款答案：ABCDE解析：個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括教育儲(chǔ)蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存款、定活兩便存款。5．銀行風(fēng)險(xiǎn)包括（）等。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：考核銀行風(fēng)險(xiǎn)，除所選項(xiàng)外，還包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。6．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D、集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E、加快結(jié)算過(guò)程答案：ABCE解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶(hù)辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。7．近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)D、現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E、支付管理信息系統(tǒng)答案：ABCE解析：中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。8．下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中，說(shuō)法正確的是（）。A、訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B、從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng)C、在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的．訴訟時(shí)效中止D、從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E、訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算答案：ACDE解析：從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。9．信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A、成立條件不同B、名義不同C、權(quán)限不同D、當(dāng)事人數(shù)量不同E、期限的穩(wěn)定性不同答案：ABCDE解析：除上述所有選項(xiàng)外，還有一個(gè)是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。10．下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。A、盜竊他人的信用卡并使用的B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙D、使用信用卡進(jìn)行惡意透支E、冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙答案：BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。11．單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括（）。A、基本存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)D、臨時(shí)存款賬戶(hù)E、協(xié)定存款賬戶(hù)答案：ABCD解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。12．債券市場(chǎng)的功能包括（）。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C、防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)功能D、宏觀調(diào)控功能E、投資功能答案：ABDE解析：作為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分，債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。13．遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。A、可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易B、可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C、可以用來(lái)套期保值和投機(jī)D、能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)E、能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)答案：CDE解析：遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)是能對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)行套期保值或投機(jī)。14．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。A、健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度B、設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作C、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息E、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABE解析：其余兩項(xiàng)為反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心的職責(zé)。15．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價(jià)證券詐騙罪C、保險(xiǎn)詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據(jù)詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項(xiàng)都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。16．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A、基金管理公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、期貨經(jīng)紀(jì)公司D、金融租賃公司E、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司答案：BD解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)公司。17．對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下列說(shuō)法不正確的有（）。A、它們都涉及兩種貨幣B、它們都是銀行常用的金融衍生品C、利率互換不進(jìn)行本金的交換．貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換D、利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)．貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)E、利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換答案：AE解析：選項(xiàng)A利率互換只涉及一種貨幣；選項(xiàng)E利率互換不進(jìn)行本金的交換。18．銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下（）方面。A、為銀行提供融資B、吸收和消化損失C、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D、提高銀行聲譽(yù)E、維持市場(chǎng)信心答案：ABCE解析：資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；(4)維持市場(chǎng)信心。19．關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。A、在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器B、金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策C、金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況D、在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況E、金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后，在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè).個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。20．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A、優(yōu)先股B、未分配利潤(rùn)C(jī)、長(zhǎng)期次級(jí)債D、普通股E、可轉(zhuǎn)換債券答案：BD解析：核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。21．區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。A、自然條件B、社會(huì)條件C、經(jīng)濟(jì)分析D、發(fā)展分析E、社會(huì)分析答案：AC解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。22．影響貨幣需求的因素有（）。A、收入水平B、貨幣流通速度C、匯率D、人口密集程度E、交通通訊等技術(shù)狀況答案：ABCDE解析：影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。23．銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括（）。A、認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手D、認(rèn)識(shí)你的收益E、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護(hù)客戶(hù)利益原則；風(fēng)險(xiǎn)可控原則；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；四個(gè)認(rèn)識(shí)原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。24．證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（）。A、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。25．借記卡的特點(diǎn)包括（）。A、先存款后使用B、可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期D、不具備透支功能E、通常與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)答案：ABDE解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。26．保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A、被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額B、保證的期間C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn)、保證的方式E、保證擔(dān)保的范圍答案：ABCDE解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。27．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A、托管業(yè)務(wù)B、債券投資業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)D、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)E、托收業(yè)務(wù)答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。28．巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。29．根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定,下列行為屬于冒用他人票據(jù)的有（）。A、使用他人委托代為保管的票據(jù)B、使用以欺詐手段取得的票據(jù)C、使用撿拾的他人遺失票據(jù)D、使用以盜竊手段取得的票據(jù)E、使用以脅迫手段取得的票據(jù)答案：ABCDE解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。30．下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、外部欺詐B、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作C、利率水平上升D、不完善的業(yè)務(wù)流程E、系統(tǒng)失靈答案：ABDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。31．下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說(shuō)法正確的有（）。A、前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人B、前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑C、前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑D、前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E、前者犯罪的主體為一般主體．后者犯罪的主體為特殊主體答案：ABD32．下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法，不正確的有（）。A、總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)B、總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C、是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D、以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率)／人民幣對(duì)美元匯率E、以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)／人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù))／港元對(duì)美元匯率答案：BD解析：B項(xiàng)，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)；D項(xiàng)，以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率)／人民幣對(duì)美元匯率。33．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）A、擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則B、對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)C、培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系D、促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)E、建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是：（1）擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則；（2）對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)保險(xiǎn)人的利益；（3）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)；（4）建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。34．以下屬于強(qiáng)制措施的是（）A、拘留B、逮捕C、監(jiān)視居住D、拘傳E、取保候?qū)彺鸢福篈BCDE解析：略35．銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。A、安全權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、受教育權(quán)D、受尊重權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。36．《婚姻法》確立的原則是（）A、計(jì)劃生育原則B、保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則C、男女平等原則D、一夫一妻原則E、婚姻自由原則答案：ABCDE解析：《婚姻法》確立的五項(xiàng)原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則（4）保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則（5）計(jì)劃生育原則37．下列資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的有（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金C、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金D、單位銀行卡備用金E、組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)答案：ABCDE解析：專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社?；稹⑹杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。