2023年湖南省永州市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省永州市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是（）。A、監(jiān)事會B、合規(guī)管理部門C、董事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。2．下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款答案：B解析：選項A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于非法吸收公眾存款罪。3．下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。4．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、以上方法沒有差別答案：A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。5．根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（）。A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人B、票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C、票據(jù)是一種有價證券D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證答案：A解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項錯誤。6．在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為（）。A、銀團(tuán)參加行B、銀團(tuán)牽頭行C、銀團(tuán)管理行D、銀行代理行答案：B解析：在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為銀團(tuán)牽頭行。7．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。8．1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務(wù)改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。9．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、理財業(yè)務(wù)B、出口押匯C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、個人住房貸款答案：A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。10．2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、投資者關(guān)系管理B、資產(chǎn)評估C、公司治理D、市場約束答案：D解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。11．銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。12．現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量中M2減M1是（）。A、狹義貨幣供應(yīng)量B、廣義貨幣供應(yīng)量C、準(zhǔn)貨幣D、流通中現(xiàn)金答案：C解析：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。13．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期C、長期D、中長期答案：B解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。14．貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實施D、犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。15．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍16．在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。17．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。18．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。19．下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊D、制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊；④制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。20．由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。21．存款的計息起點為()。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。22．（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。23．（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。24．為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。25．下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B、經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價C、通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中答案：D解析：D項，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報。26．按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。27．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結(jié)束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。28．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利．不問占有原因和資金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。29．票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。30．某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。31．關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納D、存款人必須使用實名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支?。换钇诖婵钤诿考窘Y(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳?？键c個人存款業(yè)務(wù)32．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。D、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項D正確。33．（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產(chǎn)回報率答案：C解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。34．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D、能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險答案：D解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。35．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B解析：暫無解析36．地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。37．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的（）階段。A、承諾B、要約邀請C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。38．貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C39．（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A、法律B、行政法規(guī)C、法律、行政法規(guī)D、部門規(guī)章和規(guī)范性文件答案：D解析：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。40．國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。A、1994年3月B、1994年7月1日C、1993年7月D、2008年2月答案：B解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。41．風(fēng)險識別應(yīng)具有（）。A、全面性、及時性B、全面性、前瞻性C、準(zhǔn)確性、前瞻性D、及時性、準(zhǔn)確性答案：B解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別銀行所面臨的風(fēng)險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險，又能夠前瞻性考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險種類和性質(zhì)。42．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。43．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。44．貨幣市場不包括（）。A、同業(yè)拆借市場B、回購市場C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D、股票市場答案：D解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項D股票市場屬于資本市場。45．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變造金融票證罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收資金不入賬罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。46．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A、境外金融機(jī)構(gòu)B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。47．下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個人貸款C、信用卡D、評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。48．現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。@##49．多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。A、業(yè)務(wù)B、職權(quán)C、資本D、管理答案：C解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。50．無效合同的法律效力（）。A、自履行時無效B、自被確認(rèn)無效時無效C、自登記時無效D、自訂立時無效答案：D解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。51．利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、信用關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。52．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機(jī)構(gòu)誠實信用B、在工作中時常打私人電話．上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C、切實履行崗位職責(zé)D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)．切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關(guān)的網(wǎng)頁屬于沒有切實履行崗位職責(zé)。53．下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支?。梢栽诙壥袌鲛D(zhuǎn)讓。54．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風(fēng)險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。55．（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。56．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、國家開發(fā)銀行答案：B解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。57．根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。58．上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營業(yè)59．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。60．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。61．商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A、簡單的價值形式B、擴(kuò)大的價值形式C、貨幣價值形式D、商品價值形式答案：D解析：商品價值形式經(jīng)歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴(kuò)大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。62．商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價管理答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。63．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。64．（）是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A、區(qū)域勞動人口的數(shù)量B、自然條件和自然資源C、科學(xué)技術(shù)條件D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。65．下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、代保管業(yè)務(wù)B、代理證券業(yè)務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)D、票據(jù)發(fā)行便利答案：A解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。66．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲蓄增加的同時個人消費相應(yīng)減少B、實際利率上升．債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C、實際利率上升．投資吸引力下降D、促進(jìn)企業(yè)在市場競爭中為占領(lǐng)市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會總投資減少；減少消費需求；影響社會收入再分配。選項A屬于減少消費需求；選項B屬于影響社會再分配：選項C屬于社會總投資減少。故本題答案選D。67．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲蓄存款C、個人存款和對公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。68．（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本等領(lǐng)域。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險計量C、風(fēng)險監(jiān)測D、風(fēng)險控制答案：B69．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、地方政府D、當(dāng)?shù)毓膊块T答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。70．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn)、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營答案：A解析：我們應(yīng)該了解，一項資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當(dāng)數(shù)額較大，對金融機(jī)構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。71．公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。72．集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、集資人不拘資格D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的答案：D解析：集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。73．一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。74．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補(bǔ)救答案：D解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。75．定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D76．下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。A、重大財務(wù)損失B、聲譽(yù)損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。77．下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、銀行貸款C、商業(yè)票據(jù)D、銀行債券答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。78．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。A、了解客戶資金調(diào)撥的用途B、為客戶開立匿名賬戶C、了解客戶的風(fēng)險承受能力D、了解客戶的業(yè)務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時．應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。79．從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同（《合同法》第396條），正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。80．（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)l21項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A、進(jìn)口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷答案：A解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。81．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A、資本B、資產(chǎn)C、風(fēng)險D、收益答案：C解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營和管理風(fēng)險，其經(jīng)營風(fēng)險的特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。82．金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移C、提供了商品流通渠道及交易機(jī)制D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案：C解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價格信息。83．商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。A、資本金業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。84．（）是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風(fēng)險監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管答案：B解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。85．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。86．下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故B錯誤87．持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。88．風(fēng)險管理的三道防線不包括（）A、業(yè)務(wù)團(tuán)隊B、風(fēng)險管理團(tuán)隊C、高級管理層D、內(nèi)部審計團(tuán)隊答案：C解析：風(fēng)險管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團(tuán)隊：“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負(fù)有首要、直接的責(zé)任。(2)風(fēng)險管理團(tuán)隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。(3)內(nèi)部審計團(tuán)隊：“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估?！叭婪谰€”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。89．（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為．維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場約束D、合規(guī)監(jiān)管答案：D解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。90．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。二、多選題1．目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。A、房地產(chǎn)貸款B、個人信用卡透支C、個人住房貸款D、個人消費貸款E、個人經(jīng)營貸款答案：BCDE解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。2．我國金融行業(yè)自律組織包括（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券業(yè)協(xié)會D、中國證券監(jiān)督管理委員會E、中國銀行間市場交易商協(xié)會答案：ACE解析：我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行間市場交易商協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會屬于金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。3．凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。A、利率調(diào)整B、貸存比C、存款定活比D、凈息差E、平均資產(chǎn)回報率答案：ABC解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。4．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）A、定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；C、定期存款金額大小并不固定D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大E、定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓答案：ABCDE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。5．以下說法錯誤的是（）。A、董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任B、除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。C、董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事D、商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)E、董事會例會每年應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案：CE解析：C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。6．與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有（）。A、高負(fù)債經(jīng)營B、融資杠桿率高C、資本所占比重較高D、承擔(dān)風(fēng)險大E、資本流動性強(qiáng)答案：ABD解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高．資本所占比重較低，承擔(dān)風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。7．單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶（）A、信托基金B(yǎng)、社會保障基金C、住房基金D、基本建設(shè)基金E、單位銀行卡備用金答案：ABCDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。8．風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)以下目標(biāo)（）。A、風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求B、所采取的措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求C、所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性D、通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序E、建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用答案：ABCD解析：風(fēng)險控制的內(nèi)容。9．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A、默認(rèn)失效B、掛失止付C、仿真制造D、提起訴訟E、公示催告答案：BDE解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。10．從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A、成本中心B、利潤中心C、事業(yè)部制組織架構(gòu)D、矩陣型組織架構(gòu)E、總分行型組織架構(gòu)答案：AB解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。11．根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括()。A、銀行人員職務(wù)犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、詐騙型金融犯罪答案：BCDE解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。12．下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。A、定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢B、定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C、定金合同從實際交付定金之日起生效D、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E、定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十答案：ACE解析：B項，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。13．關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。A、通常是通過集中而有形的市場進(jìn)行運作的B、通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C、在交易所之外進(jìn)行交易D、是金融交易的主體E、沒有固定的交易場所答案：BCE解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。14．關(guān)于中國人民銀行的業(yè)務(wù)和工作，下列說法錯誤的有（）。A、可以代理國務(wù)院財政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債B、可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)C、可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個人提供貸款D、可以對銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶和政府財政透支E、不得向任何單位和個人提供擔(dān)保答案：CD解析：中國人民銀行是銀行的銀行，只可以向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款；中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。15．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪答案：ABCD解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。16．《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列（）行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A、代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B、與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E、執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為答案：ABCDE17．刑事訴訟程序主要包括（）階段。A、立案B、偵查C、起訴D、審判E、裁決答案：ABCD解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。起訴分為自訴和公訴。18．中國進(jìn)出口銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A、人民幣同業(yè)外匯拆借B、辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款C、為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴D、從事自營外匯資金交易E、辦理國際銀行間的貸款答案：ABDE解析：為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。19．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支?。部梢栽诙壥袌錾狭魍ㄞD(zhuǎn)讓答案：BCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。20．商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A、增加核心資本B、降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)C、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D、發(fā)行普通股E、將持有的國債換成企業(yè)債答案：ABCD解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。21．可能引發(fā)操作風(fēng)險的因素有（）。A、商品價格波動B、違反用工法C、員工的知識/技能匱乏D、自然災(zāi)害E、外部人員犯罪答案：BCDE解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風(fēng)險，商品價格風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。22．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、占有權(quán)E、使用權(quán)答案：ABC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。23．下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A、可用于單位結(jié)算B、支票簽發(fā)金額不受限制C、轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D、支票付款可以附條件E、用于個人結(jié)算答案：AE解析：B項，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點；C項，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。24．銀行風(fēng)險管理流程主要包括（）。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險計量C、風(fēng)險監(jiān)測D、風(fēng)險控制E、風(fēng)險防范答案：ABCD解析：銀行風(fēng)險管理流程的4個步驟。25．貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A、操作目標(biāo)B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、階段目標(biāo)E、特定目標(biāo)答案：ABC解析：貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。26．根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。A、完全競爭的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)E、區(qū)域壟斷的行業(yè)答案：ABCD解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構(gòu)類型。27．下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險的有（）。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險E、法律風(fēng)險答案：ABDE解析：銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險。28．貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括（）。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、增值手段E、支付手段答案：ABCE解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。29．財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，其作用包括（）。A、提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量B、協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解C、爭取減少債務(wù)本金、利息D、修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)E、盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理答案：BCDE解析：財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解，爭取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理。30．按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為（）。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、開放式凈值產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、個人理財產(chǎn)品E、保證收益理財產(chǎn)品答案：ACE解析：按照本金與收益關(guān)系分類，銀行理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。31．下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A、對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B、對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D、票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E、票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行答案：ABD解析：C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。32．銀行公司治理的主體包括（）。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、會員大會答案：ABCD解析：銀行公司治理的4大主體。33．以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）A、匯票B、債權(quán)C、提單D、應(yīng)收賬款E、存款答案：ABCDE解析：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。34．商業(yè)銀行的董事會總體職責(zé)包括（）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B、監(jiān)督內(nèi)部控制C、風(fēng)險戰(zhàn)略D、公司治理E、企業(yè)價值的實現(xiàn)情況答案：ACDE解析：董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高層實施監(jiān)督。B選項是監(jiān)事會的職責(zé)。35．對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收人C、禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E、對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)答案：ABD解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。36．下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。A、由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B、可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金C、可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬，但需支付一定手續(xù)費D、在購買旅行支票時必須進(jìn)行初簽，使用時再復(fù)簽，兩次簽字進(jìn)行核對以防假冒E、若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償答案：ABDE解析：旅行支票的性質(zhì)在很多方面已經(jīng)接近現(xiàn)金。旅行支票可以在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬，而無須支付任何費用。37．根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A、商業(yè)承兌B、政府承兌C、銀行承兌D、交易商承兌E、市場承兌答案：AC解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發(fā)票人