2023年內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。2．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。3．下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃B、集合計劃C、定向計劃D、專項計劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。4．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務(wù)中介。5．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。6．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。7．“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。8．理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。9．下列選項中，不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。10．()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術(shù)環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。11．（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。12．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。13．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。14．下列合同中，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。15．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負責(zé)賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認定在從業(yè)人員一方時，應(yīng)積極負責(zé)賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認定在從業(yè)人員一方為前提。16．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。17．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為18．保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。19．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。20．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風(fēng)險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風(fēng)險大、收益較高。21．商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。A、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)B、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。22．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、違約風(fēng)險答案：C解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是通貨膨脹風(fēng)險。23．()是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。A、時間管理B、工作計劃C、生活計劃D、日常管理答案：A解析：所謂時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認識、實踐也可分為四個階段。24．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案：C解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。25．金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。26．沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。27．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。28．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。29．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計算，答案取近似數(shù)值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的30．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢31．適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。32．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復(fù)利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。33．()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：C解析：修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。34．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風(fēng)險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。35．保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預(yù)定死亡率C、預(yù)定投資回報率D、預(yù)定營運管理費用答案：A解析：保險公司在厘定費率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用三個因素．而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。36．銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。37．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。38．王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。39．下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入答案：A解析：收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。40．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。41．下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A、交易時間靈活B、交易有做空機制C、到期交割D、較實物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，有做空機制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少。（4）無交割時間限制，減少了操作成本。42．下列選項中，關(guān)于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任。43．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。44．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。45．不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。46．當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。47．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。48．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。49．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌．應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項說法有誤；當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項說法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項說法有誤。50．下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財產(chǎn)品和中長期理財產(chǎn)品。51．應(yīng)當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時抗辯權(quán)，指應(yīng)當同時履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴重惡化、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。52．理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。53．我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整．在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。54．在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。55．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：56．（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。57．下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。58．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由客戶承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、對代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。59．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析60．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔(dān)保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應(yīng)對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進行審查。61．與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指（）。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。62．（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。63．下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是（）。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項均為負債項目。64．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。65．下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。66．金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。67．基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。A、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風(fēng)險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔(dān)文字D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當以旁白形式表達上述內(nèi)容。68．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。69．最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標是（）。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產(chǎn)負債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風(fēng)險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險的高低。70．按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：B解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。71．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。72．李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A、選項A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。73．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C、影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。74．（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。75．2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。76．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。77．某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當r=6％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。78．商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風(fēng)險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。79．投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A、風(fēng)險最小化B、風(fēng)險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇。80．在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產(chǎn)配置C、投資建議D、理財規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。81．（）包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。82．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。83．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關(guān)規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暫無解析84．小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復(fù)利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。85．下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏愛型C、風(fēng)險成長型D、風(fēng)險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中立型。86．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。87．金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。88．下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。89．下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。90．假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。二、多選題1．在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。A、信貸資產(chǎn)B、抵押資產(chǎn)C、質(zhì)押資產(chǎn)D、不動產(chǎn)資產(chǎn)E、租賃資產(chǎn)答案：ADE解析：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標信托債權(quán)資產(chǎn)進行包裝后．在交易所或者場外市場進行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。2．執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A、目標明確B、了解原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則E、實事求是答案：BCD解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。3．保單利益不確定的保險產(chǎn)品有()。A、分紅型人身保險產(chǎn)品B、萬能型人身保險產(chǎn)品C、投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品D、變額型人身保險產(chǎn)品E、非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。4．下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)B、商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金C、商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％D、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格E、商業(yè)銀行的各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)答案：AD解析：商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，C項錯；商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格，總行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度，B項錯；各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)，E項錯。5．銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。A、產(chǎn)品目標客戶信息B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息C、產(chǎn)品特征信息D、產(chǎn)品品牌信息E、產(chǎn)品營銷信息答案：ABC解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息6．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。7．銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。A、金幣B、黃金股票C、紙黃金D、實物黃金E、黃金基金答案：ACDE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。8．銀行承兌匯票的特點包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。9．關(guān)于理財師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財規(guī)劃服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識C、在理財規(guī)劃服務(wù)中．理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作D、理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求E、理財師在理財規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項錯誤。10．《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件（）。A、有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機構(gòu)E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機構(gòu)和住所；有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費。11．有下列（）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。A、一方的婚前財產(chǎn)B、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D、一方專用的生活用品E、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：(1)一方的婚前財產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；(4)一方專用的生活用品；(5)其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。12．設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）。A、被擔(dān)保債權(quán)的種類B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限C、質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D、擔(dān)保的范圍E、被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額答案：ABCDE解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。13．家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。14．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：客戶檔案管理包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保護好相關(guān)文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。15．退休養(yǎng)老收入一般分為（）三大來源。A、企業(yè)年金收入B、個人儲蓄C、社會養(yǎng)老保險D、商業(yè)養(yǎng)老保險E、投資答案：ABC解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。16．下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認C、代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E、代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認答案：AD解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。17．對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）。A、提前償付風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、利率風(fēng)險答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。18．下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）A、對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性B、有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C、自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費費率較高D、“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式E、“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式答案：ABDE解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費費率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資。19．下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備B、建立期應(yīng)適當節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E、高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合答案：ABE解析：C項，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富．D項，維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，重要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這—時期，財務(wù)投資尤其是中商風(fēng)險的組合投資成為主要手段。20．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。21．另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A、傳統(tǒng)股票B、房地產(chǎn)C、債券D、對沖基金E、現(xiàn)金答案：ACE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。22．客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、儲蓄結(jié)構(gòu)分析B、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析E、收入結(jié)構(gòu)分析答案：ACDE解析：客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個部分：①資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。23．下列屬于資本市場特點的有（）。A、期限長B、流動性較差C、風(fēng)險大D、收益較大E、變現(xiàn)性強答案：ABCD解析：資本市場特征：(1)期限長、流動性較差。籌集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。(2)風(fēng)險大、收益較高。融資期限長。市場價格易波動，風(fēng)險大。24．以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一；非銀行金機構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。25．下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A、不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C、不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D、服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》①，明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)”?？梢詮囊韵氯c進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術(shù)品等，而是擁有豐富個人理財知識、理財技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務(wù)，該服務(wù)內(nèi)容包括分析評估客戶家庭和財務(wù)狀況，明確客戶的理財目標，進而幫助客戶制訂合理可行的理財方案或綜合解決方案，服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個人理財服務(wù)是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個性化的服務(wù)；根據(jù)不同目標客戶，提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。比如，對高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財富管理、私募基金、信托業(yè)務(wù)等金融服務(wù)以及客戶健康管理等非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。個人理財，不是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務(wù)安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支。理財師可以通過來自客戶資產(chǎn)負債表的現(xiàn)值（PV）、來自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風(fēng)險屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財年限等，為客戶的購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財務(wù)問題（即理財目標終值FV），能否實現(xiàn)和如何實現(xiàn)，進行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。26．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、金礦答案：ABCD解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。27．與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。28．資本市場的交易對象主要是（）。A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、證券投資基金答案：BCE解析：資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券、證券投資基金等。29．理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，對此論述正確的是（）。A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D、公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率答案：AE解析：理財產(chǎn)品既要考慮其流動性，也要考慮變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度，流動性較差的理財產(chǎn)品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風(fēng)險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個股收益率。公司債的風(fēng)險小于股票，根據(jù)風(fēng)險和收益相匹配的原則，其收益應(yīng)當?shù)陀诠善笔找妗?0．下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。31．下列關(guān)于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。A、家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B、家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故E項錯誤。32．理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師的收入穩(wěn)定、受人尊敬答案：ABCD解析：本題考察理財師的社會責(zé)任。選項A指出理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者，這是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項B指出理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者，這也是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項C指出理財師是理財風(fēng)險的揭示者，這是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項D指出理財師是客戶聲音的反饋者，這也是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一。選項E雖然也提到了理財師的一些好處，但并不是理財師的社會責(zé)任。因此，本題的正確答案為ABCD。33．產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A、客戶贖回權(quán)B、客戶風(fēng)險承受能力C、客戶資產(chǎn)規(guī)模D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、最小遞增金額答案：BCDE解析：產(chǎn)品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。34．風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于（）。A、客戶年齡B、流動性要求C、投資經(jīng)驗D、風(fēng)險認識E、財務(wù)狀況答案：ABCDE解析：風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識和風(fēng)險損失承受程度等。35．外匯市場的功能有（）。A、國際金融活動樞紐功能B、形成外匯價格體系功能C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D、實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能E、運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能答案：ABCDE解析：外匯市場的功能有：①國際金融活動樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。36．短期政府債券二級市場的參與者包括（）。A、中央銀行B、其他國家的政府C、商業(yè)銀行D、保險公司E、個人投資者答案：ABCDE解析：本題考核金融市場的主體。37．基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A、基金組合中股票價格的波動B、基金組合中債券價格的波動C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致