2023年廣西壯族自治區(qū)防城港市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年廣西壯族自治區(qū)防城港市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)保責(zé)任B、經(jīng)濟(jì)責(zé)任C、環(huán)境責(zé)任D、社會責(zé)任答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。2．由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。A、高B、低C、相等D、不確定答案：B解析：外匯交易中的買賣價格通常包括鈔買價、匯買價、鈔賣價和匯賣價四個方面。其中，鈔買價指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，也就是用本幣購買外幣現(xiàn)鈔的價格；匯買價指銀行買入外匯匯票或電匯的價格，也就是用本幣購買外幣匯票或者通過電子方式購買外匯的價格。由于不同的外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，如在管理、運(yùn)輸、保管等方面，導(dǎo)致鈔買價與匯買價有所區(qū)別。在一般情況下，銀行需要支付更多的成本來處理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，因此相對于匯買價而言，鈔買價會相應(yīng)地偏高一些，但是這種差異并不是很大。因此，結(jié)合上述分析可知，鈔買價與匯買價要低，故本題的正確答案為B。3．定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同B、存款幣種不同C、賬戶種類不同D、存款期限不同答案：D解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。4．關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。5．對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。6．現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當(dāng)C、信用功能擴(kuò)大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。7．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B解析：暫無解析8．（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。9．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A、自然條件B、政治制度C、技術(shù)D、社會經(jīng)濟(jì)特征答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。@##10．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C、公開市場業(yè)務(wù)利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：A解析：中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，抑制投資。11．甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、設(shè)權(quán)性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。12．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。13．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。14．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A、合同當(dāng)事人的法律地位平等B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故它保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。15．在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)中的M0是指（）。A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款D、流通中的現(xiàn)金答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。16．風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，（）就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A、出售風(fēng)險頭寸B、購買保險C、互換D、擔(dān)保答案：D解析：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失．擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。17．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。18．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保本浮動收益理財計劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。19．人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。20．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率答案：C解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。@##21．衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、平均總資產(chǎn)回報率C、凈利息收益率D、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率答案：C解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。22．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A、無效B、撤銷C、有效D、不可撤銷答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。23．下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險分散措施B、購買保險屬于風(fēng)險緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險對沖手段答案：B解析：購買保險屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險緩釋手段24．已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。25．下列哪項構(gòu)成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。26．抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個月內(nèi)B、6個月內(nèi)C、1年內(nèi)D、2年內(nèi)答案：C解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議．27．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、服從所在機(jī)構(gòu)管理B、在公共場合對損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬C、堅決不換崗位D、將原單位的專有技術(shù)透漏給他人答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。28．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務(wù)C、購置非自用不動產(chǎn)D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。29．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C、現(xiàn)金支取D、轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案：C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。30．下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。A、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外B、當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方，通知自發(fā)出時就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致．也可以抵銷答案：B解析：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時生效。31．銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競爭原則B、風(fēng)險可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D32．下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團(tuán)體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。33．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、已到期的未承兌票據(jù)B、未到期的未承兌票據(jù)C、已到期的已承兌票據(jù)D、未到期的已承兌票據(jù)答案：D解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。34．關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納D、存款人必須使用實(shí)名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。考點(diǎn)個人存款業(yè)務(wù)35．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。36．貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價值量的大小答案：D解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。37．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D、能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險答案：D解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。38．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)?，收入遠(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。39．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A、經(jīng)濟(jì)增長B、充分就業(yè)C、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、保持國際收支平衡答案：C解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。40．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。41．股東大會依法享有的權(quán)利不包括（）。A、選舉更換董事B、決定公司的解散C、修改公司章程D、批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)答案：D解析：選項D屬于人民法院的權(quán)利。其余選項均屬于股東大會的權(quán)利。42．在交易結(jié)構(gòu)上，理財業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。43．（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官方匯率B、市場匯率C、名義匯率D、實(shí)際匯率答案：A解析：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。44．甲乙丙三人共同去盜竊。甲負(fù)責(zé)望風(fēng)，乙入室行竊，丙負(fù)責(zé)接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物，甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。A、簡單的共同犯罪B、復(fù)雜的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有組織的共同犯罪答案：B解析：本題考查的知識點(diǎn)是：復(fù)雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復(fù)雜共同犯罪，復(fù)雜共同犯罪是指各共同犯罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復(fù)雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工分為組織犯、實(shí)行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在著甲望風(fēng)、乙入室行竊、丙接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物的分工，所以甲乙丙之間構(gòu)成的共同犯罪是復(fù)雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。45．金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體答案：D解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。46．哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響()A、國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B、國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C、國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響通過國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性等方面。47．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A、自然條件和自然資源B、人口C、技術(shù)D、基礎(chǔ)設(shè)施答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。48．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是（）。A、中小企業(yè)板市場B、創(chuàng)業(yè)板市場C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場答案：C解析：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。49．以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案：C解析：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。50．（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險制度D、金融風(fēng)險防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。51．（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、雙線監(jiān)管型答案：A解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行這種模式。52．我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。53．下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A、委托貸款B、支票C、代發(fā)工資D、備用信用證答案：D解析：銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。54．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)的表述中，錯誤的是（）。A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B、匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索答案：B解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)的方式有以下幾種：1.匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索。2.匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索。3.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索。4.匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索。因此，選項B中的表述是錯誤的，應(yīng)該是“匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定繼承人或者遺囑繼承人追索”。55．商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A、一個月內(nèi)B、三個月內(nèi)C、二個月內(nèi)D、六個月內(nèi)答案：D解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。56．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。57．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A、保證收益理財產(chǎn)品B、非保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A58．因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。59．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。60．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、代理人和被代理人連帶C、代理人或被代理人D、被代理人答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。61．等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。62．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。63．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。64．按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為（）。A、結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C、信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險D、純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險答案：B解析：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。65．投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（）。A、保本固定收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。66．根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實(shí)施行政拘留C、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實(shí)施拘留答案：D解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。67．為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。68．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A、資本B、資產(chǎn)C、風(fēng)險D、收益答案：C解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營和管理風(fēng)險，其經(jīng)營風(fēng)險的特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。69．下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊D、制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨(dú)的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊；④制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨(dú)的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。70．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。71．破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。A、破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)C、普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資D、普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費(fèi)用答案：A解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。72．下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A、定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B、定金具有預(yù)付款性質(zhì)C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D、訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。73．能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。74．根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備答案：B解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會的職責(zé)。75．根據(jù)（），匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。A、風(fēng)險的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風(fēng)險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。76．銀行風(fēng)險是指（）。A、已經(jīng)確定的將來損失B、可以避免的將來損失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案：C解析：銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。77．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。A、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見．只能擱置D、不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。78．每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。79．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。80．按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承．第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。81．商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。A、資本金業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。82．商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。A、簡單化與主觀性原則B、簡單化與客觀性原則C、科學(xué)化與復(fù)雜化原則D、全面性和前瞻性原則答案：D解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險；同時，風(fēng)險識別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)。統(tǒng)計83．在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、保證C、承兌D、背書答案：C解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。84．對于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵和效仿D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。85．下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。86．在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。A、利息B、負(fù)債C、本金D、利率答案：A解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是利息。87．（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)l21項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A、進(jìn)口押匯B、出口押匯C、保理D、福費(fèi)廷答案：A解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。88．民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A、意思表示真實(shí)B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應(yīng)具備以下條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。（2）意思表示真實(shí)。（3）不違反法律或者社會公共利益。89．公司解散時可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會或股東大會決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。90．國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。二、多選題1．下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A、存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金C、存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高答案：ABCE解析：存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越低。2．風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A、是對風(fēng)險偏好的定性描述B、是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)C、一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D、是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的E、選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改答案：ABD解析：C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。3．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長B、充分就業(yè)C、物價穩(wěn)定D、國際收支平衡E、人民生活水平提高答案：ABCD解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四個總體目標(biāo)。4．關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D、同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E、每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶答案：ABDE解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。5．我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。A、不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B、不得從事信托投資業(yè)務(wù)C、不得從事債券投資業(yè)務(wù)D、不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E、不得向非自用不動產(chǎn)投資答案：BDE解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。6．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、法定存款準(zhǔn)備金率C、再貼現(xiàn)窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。7．貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長B、充分就業(yè)C、物價穩(wěn)定D、國際收支平衡E、匯率穩(wěn)定答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等8．商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）A、開展資本規(guī)劃、籌集、配置B、開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用C、建立資本管理框架及機(jī)制D、制定資本規(guī)劃及年度計劃E、實(shí)施資本分配和考核答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。9．咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在（）等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。A、信息B、知識C、人才D、產(chǎn)品E、渠道答案：ABCDE解析：咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。10．以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。A、市場上有大量的賣者B、市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C、所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D、市場信息通暢E、企業(yè)是價格接受者答案：ABCDE解析：完全競爭行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。11．商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括（）。A、信用證B、押匯C、保理D、福費(fèi)廷E、貼現(xiàn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具只有四個。12．銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的信息披露和透明度。A、股東B、存款人C、市場參與者D、貸款人E、其他利益相關(guān)者答案：ABCE解析：銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。13．商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的（）組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。A、排列順序B、空間位置C、聚集狀態(tài)D、聯(lián)系方式E、各部門之間的相互關(guān)系答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。14．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義，正確的有（）。A、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險E、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險答案：ABCD解析：商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險叫做合規(guī)風(fēng)險。15．政策性銀行的職能主要包括（）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B、政策導(dǎo)向職能C、補(bǔ)充性職能D、發(fā)行貨幣職能E、金融服務(wù)職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能；政策導(dǎo)向職能；補(bǔ)充性職能；金融服務(wù)職能。16．銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。A、可以為信用證使用的各方提供相關(guān)資信業(yè)務(wù)B、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任C、為出口商提供打包融資服務(wù)D、可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)E、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)答案：ABCE解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括可以為信用證使用的各方提供相關(guān)資信業(yè)務(wù)、可證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任、為出口商提供打包融資服務(wù)、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)，但是不能為進(jìn)口方完成業(yè)務(wù)。17．下列屬于刑罰的有（）。A、有期徒刑B、行政拘留C、無期徒刑D、死刑E、行政罰款答案：ACD解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。18．被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征為（）。A、有嚴(yán)格的銀行保密法B、寬松的金融規(guī)則C、自由的公司法D、嚴(yán)格的公司保密法E、有政治后臺的支持答案：ABCD解析：考察保密天堂的特征：嚴(yán)格的銀行保密法；寬松的金融規(guī)則；自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。19．銀行的全面風(fēng)險管理包含（）的方面的內(nèi)容。A、風(fēng)險管理組織體系的構(gòu)建B、風(fēng)險偏好制定C、風(fēng)險管理流程建設(shè)D、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升E、風(fēng)險管理文化塑造答案：ABCDE解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。20．通貨緊縮的標(biāo)志是（）持續(xù)下降。A、價格總水平B、經(jīng)濟(jì)增長率C、銀行存款D、外匯儲備E、貨幣供應(yīng)量答案：ABE解析：通貨緊縮的標(biāo)志可從三個方面把握：第一，價格總水平持續(xù)下降；第二，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；第三，經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降。21．根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。A、完全競爭的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)E、區(qū)域壟斷的行業(yè)答案：ABCD解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構(gòu)類型。22．金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議答案：CD解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。23．按照清償方式不同可以將銀行卡分為（）。A、主卡B、附屬卡C、信用卡D、借記卡E、人民幣卡答案：CD解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為信用卡、借記卡。24．行政強(qiáng)制措施的種類有（）。A、限制公民人身自由B、查封場所、設(shè)施或者財物C、扣押財物D、凍結(jié)存款、匯款E、其他行政強(qiáng)制措施答案：ABCDE25．政策性銀行的職能包括（）。A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)B、經(jīng)濟(jì)調(diào)控C、政策導(dǎo)向D、補(bǔ)充性E、金融服務(wù)答案：BCDE解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能2）政策導(dǎo)向職能3）補(bǔ)充性職能4）金融服務(wù)職能26．收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。A、收費(fèi)收入B、其他中間業(yè)務(wù)收入C、貸款收入D、營業(yè)收入E、投資業(yè)務(wù)收入答案：ABE解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。27．代理的法律特征主要有（）。A、代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為以意思表示為構(gòu)成要素C、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動D、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示E、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ACDE解析：代理的法律特征主要有：1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人28．商業(yè)銀行的職能有（）。A、充當(dāng)信用中介B、充當(dāng)支付中介C、信用創(chuàng)造D、經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、金融服務(wù)答案：ABCE解析：D項，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。29．我國的金融市場包括（）。A、貨幣市場B、資本市場C、外匯市場D、黃金市場E、保險市場答案：ABCDE解析：我國貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。30．下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。A、付款人向收款人開立的B、由銀行向申請人開立的C、一種書面的付款保證文件D、一種有條件的銀行支付承諾E、由銀行向受益人開立的答案：CDE解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。31．下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A、對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B、對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D、票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E、票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行答案：ABD解析：C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。32．下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險有（）。A、國家風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、市場風(fēng)險E、聲譽(yù)風(fēng)險答案：ABCE解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。題目要求選不屬于的33．資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。A、資產(chǎn)管理B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理C、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理D、定價管理E、銀行賬戶利率風(fēng)險管理答案：ABCDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風(fēng)險管理、資金管理、流動性風(fēng)險管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險管理。34．下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A、信托公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、村鎮(zhèn)銀行D、金融租賃公司E、汽車金融公司答案：ABDE解析：由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。35．區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實(shí)施效應(yīng)。A、自然條件B、社會條件C、經(jīng)濟(jì)分析D、發(fā)展分析E、社會分析答案：AC解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實(shí)施效應(yīng)。36．下列可以用于個人權(quán)利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（）。A、憑證式國債B、未到期本外幣