初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)A卷附答案

單選題（共100題）1、施工進(jìn)度計劃是指（）。A.某項工作進(jìn)行的速度B.工程施工進(jìn)行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】C2、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產(chǎn)出售的方式C.在國內(nèi)的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制【答案】C3、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B4、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。A.企業(yè)文化B.風(fēng)險文化C.保險文化D.管理文化【答案】B5、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】D6、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。A.購買保險B.計提損失準(zhǔn)備金C.計提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】C7、施工技術(shù)交底不包括（）。A.施工組織設(shè)計交底B.設(shè)備安裝設(shè)計交底C.施工方案交底D.設(shè)計變更交底【答案】B8、當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題是(?)。A.技術(shù)創(chuàng)新B.合規(guī)管理C.管理問題D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】B9、流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負(fù)債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加【答案】A10、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法不包括（）。A.高級計量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評級法【答案】D11、主權(quán)風(fēng)險屬于（）。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.國別風(fēng)險【答案】D12、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C13、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】A14、為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述，錯誤的是()。A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況C.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度【答案】D15、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C16、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，下列選項不是這三個類別的是（）。A.風(fēng)險水平類指標(biāo)B.風(fēng)險收益類指標(biāo)C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)D.風(fēng)險抵補類指標(biāo)【答案】B17、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】D18、下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A19、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B20、（）是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】C21、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B22、從實踐看，風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。其中，下列（）指標(biāo)屬于市場風(fēng)險限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A23、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A24、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】A25、假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A26、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括()。A.普通企業(yè)類B.金融機(jī)構(gòu)類C.公司類D.零售類和合格循環(huán)零售類【答案】A27、市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】B28、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A29、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％【答案】A30、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B31、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C32、（）是最具流動性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款【答案】A33、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。A.外部風(fēng)險監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計部門C.法律/合規(guī)部門D.財務(wù)控制部門【答案】D34、聲譽危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機(jī)管理的（）內(nèi)容。A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)B.管理危機(jī)過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】B35、下列關(guān)于操作風(fēng)險的描述，正確的是（）。A.操作風(fēng)險管理者對操作風(fēng)險管理負(fù)有最主要的責(zé)任B.由于金融機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險定義看法一致，操作風(fēng)險的計量手段已經(jīng)非常成熟C.操作風(fēng)險的計量需要評估操作風(fēng)險事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度D.操作風(fēng)險與其他風(fēng)險有著明確的界線，如信用風(fēng)險和市場風(fēng)險【答案】C36、（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會計資本D.賬面資本【答案】A37、進(jìn)度統(tǒng)計是（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】C38、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）A.分析不同數(shù)據(jù)采集時點的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】B39、按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.實物資產(chǎn)的損壞C.對外賠償D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C40、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。A.來源集中，流動性風(fēng)險高B.來源分散，流動性風(fēng)險低C.來源分散，流動性風(fēng)險高D.來源集中，流動性風(fēng)險低【答案】B41、計算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】B42、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。A.瀏覽器／服務(wù)器B.服務(wù)器／瀏覽器C.瀏覽器／客戶端D.服務(wù)器／客戶端【答案】A43、正常貸款遷徙率等于（）。A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%【答案】A44、信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。A.履行信息科技項目發(fā)起和管理B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】B45、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D46、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】B47、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來派之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不對【答案】A48、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C49、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風(fēng)險加權(quán)資本率【答案】B50、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報率為（）。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B51、超額準(zhǔn)備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()A.保證金B(yǎng).活期存款C.應(yīng)解匯款D.財政性存款【答案】D52、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B53、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。A.主權(quán)評級B.國別評級C.法人客戶評級D.個人客戶評級【答案】B54、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理【答案】B55、下列各項屬于非營利性社會福利設(shè)施用地的有（）。A.殯葬設(shè)施B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院C.收容遣送設(shè)施D.福利性住宅E.殘疾人社會福利設(shè)施【答案】A56、下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)的是（）。A.銀行賬戶利率風(fēng)險計量B.銀行賬戶利率風(fēng)險控制C.利率預(yù)測D.風(fēng)險資本限額【答案】C57、各類通風(fēng)管道，若整個通風(fēng)系統(tǒng)設(shè)計采用漸縮管均勻送風(fēng)者，執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】B58、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。A.行業(yè)風(fēng)險B.客戶風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險【答案】C59、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C60、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B61、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。A.12.5%B.15.0%C.17.1%D.11.3%【答案】C62、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵公平競爭C.只對被監(jiān)管者實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】C63、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】A64、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B65、銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括（）。A.到期不還風(fēng)險B.間接風(fēng)險C.債務(wù)重新安排風(fēng)險D.以上都是【答案】D66、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。A.普通股B.資本公積金C.重估儲備D.未分配利潤【答案】C67、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.市場準(zhǔn)入C.現(xiàn)場檢查D.信息披露【答案】B68、商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D69、負(fù)債流動性應(yīng)當(dāng)從______和______兩個角度進(jìn)行深入分析。()A.個人負(fù)債；法人負(fù)債B.個人負(fù)債；機(jī)構(gòu)負(fù)債C.零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債D.個人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債【答案】C70、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.高級管理層B.風(fēng)險管理部門C.股東大會D.董事會【答案】D71、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！疉.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A72、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】B73、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B74、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險補償【答案】B75、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。A.會計系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務(wù)分離控制D.授權(quán)審批控制【答案】B76、下列計算公式中，錯誤的是()。A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％B.同業(yè)市場負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負(fù)債×100％C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負(fù)債×100％D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】C77、核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C78、下列關(guān)于杠桿率指標(biāo)優(yōu)點的說法錯誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險參數(shù)與實體經(jīng)濟(jì)狀況具備一定正相關(guān)性B.資本要求與經(jīng)濟(jì)周期同向變動對金融機(jī)構(gòu)和實體經(jīng)濟(jì)均造成負(fù)面影響C.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點D.在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)下降【答案】D79、點型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D80、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進(jìn)入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C81、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為（）A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8%]x12.5C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8【答案】C82、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的是()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】C83、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比()。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B84、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】D85、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有（）。A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】B86、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D.文件安全【答案】D87、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.間接責(zé)任B.最終責(zé)任C.連帶責(zé)任D.保證責(zé)任【答案】B88、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.00％B.3.33％C.2.94％D.2.50％【答案】C89、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D90、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對外部匯報不準(zhǔn)確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報義務(wù)D.風(fēng)險計量義務(wù)【答案】C91、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計記錄中確認(rèn)的財務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（）原則。A.準(zhǔn)確性原則B.重要性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.全面性原則【答案】A92、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。A.貨幣政策因素B.金融市場因素C.季節(jié)性因素D.微觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】D93、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險.社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】A94、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()A.資本監(jiān)管B.市場退出C.監(jiān)督檢查D.市場準(zhǔn)入【答案】B95、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險。A.技術(shù)開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C96、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】D97、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B98、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B99、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A100、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】A多選題（共40題）1、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本金收益率B.資產(chǎn)收益率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.非利息收入率E.非利息收入比率【答案】ABCD2、施工項目成本核算所提供的各種成本信息是（）等各個環(huán)節(jié)的依據(jù)。A.成本預(yù)測B.成本計劃C.成本控制D.成本分析和成本考核E.成本節(jié)約確認(rèn)答案【答案】ABCD3、蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（)。A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)【答案】AC4、計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對于信用風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取（）。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】AD5、國際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險預(yù)警方法有（）。A.傳統(tǒng)方法B.評級方法C.信用評分方法D.統(tǒng)計模型E.黑色預(yù)警法【答案】ABCD6、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制部門。A.財務(wù)控制部門B.內(nèi)部審計部門C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險管理委員會E.風(fēng)險管理部門【答案】ABCD7、（2022年7月真題）下列關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的表述，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利B.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額等事項C.以物質(zhì)作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款D.在動產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為質(zhì)權(quán)人E.在動產(chǎn)質(zhì)押中，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物【答案】ABC8、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯市B.盯模C.按照成本價值計值D.按照歷史價值計值E.按照賬面價值計值【答案】AB9、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)D.風(fēng)險限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC10、根據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》規(guī)定，下列選項中（）不屬于建設(shè)單位的質(zhì)量責(zé)任和義務(wù)。A.建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)將工程發(fā)包給具有相應(yīng)資質(zhì)等級的承包單位B.建設(shè)工程發(fā)包單位不得迫使承包方以低于成本的價格競標(biāo)C.建設(shè)單位應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定組織竣工驗收，建設(shè)工程驗收合格的，方可交付使用D.建設(shè)單位應(yīng)做好隱蔽工程的質(zhì)量檢查和記錄【答案】D11、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理方便【答案】ABD12、在竣工交付驗收簽字之日起（）日內(nèi)，項目經(jīng)理部要向企業(yè)工程管理部寫出項目經(jīng)理部解體申請報告，同時提出善后留用和遣散人員的名單及時間，經(jīng)有關(guān)部門審核批準(zhǔn)后執(zhí)行。A.7B.15C.21D.30【答案】B13、在流動性比例中，流動性負(fù)債包括（)。A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD14、以下對風(fēng)險的理解，正確的有()。A.風(fēng)險就相當(dāng)于損失B.風(fēng)險是收益的概率分布C.風(fēng)險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D.風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)E.金融風(fēng)險可能造成預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失【答案】BCD15、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。A.立項申請B.需求設(shè)計C.技術(shù)開發(fā)D.測試投產(chǎn)E.售后跟蹤【答案】ABCD16、下列哪類人員不適合采用外部招聘的方式：（）。A.補充初級崗位B.獲取現(xiàn)有員工不具備的技術(shù)C.選拔高級職位D.獲得能夠提供新思想的員工【答案】C17、常用的風(fēng)險事后控制的方法有()A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險資本的重新分配C.提高風(fēng)險資本水平D.限額管理E.風(fēng)險定價【答案】ABC18、風(fēng)險識別的七種類型不包括（）。A.大氣排放B.水體排放C.固體廢物處理D.建筑排放物處理【答案】D19、交底時安全方面不包括（）A.要在豎井每個門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)B.電纜盤的架設(shè)要穩(wěn)固C.核對每盤重量是否被施工升降梯所允許承載D.電纜盤滾動搬運要平穩(wěn)減速進(jìn)行，防止碾壓傷人【答案】D20、資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露包括()所形成的風(fēng)險暴露。A.銀行持有資產(chǎn)支持證券B.提供信用增級C.流動性支持D.開展利率互換E.信用衍生工具【答案】ABCD21、下列屬于非實質(zhì)性超限的有()。A.因市場大幅波動導(dǎo)致的超限B.因長假休市導(dǎo)致的超限C.誤操作造成的短暫誤算D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報【答案】CD22、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.實行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強(qiáng)化個貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個貸責(zé)任追究制度D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一的審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理【答案】ACD23、關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的理解，正確的有()。A.其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制B.是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排C.公司治理與董事會和高級管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)無關(guān)D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)E.我國商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度【答案】ABD24、下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風(fēng)險的有()。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.靜態(tài)模擬分析法E.動態(tài)模擬分析法【答案】ABCD25、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有()。A.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級B.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定C.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級D.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度E.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】BCD26、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行()等情況。A.經(jīng)營業(yè)績B.重要合同C.財務(wù)狀況D.風(fēng)險狀況E.經(jīng)營前景【答案】ABCD27、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內(nèi)容有()。A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求C.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％D.第二支柱資本要求E.監(jiān)管資本是從會計準(zhǔn)則的角度進(jìn)行的要求【答案】ABCD28、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險的保險品種包括（）。A.財產(chǎn)保險B.電子保險C.計算機(jī)犯罪保險D.錯誤與遺漏保險E.營業(yè)中斷保險【答案】ABCD29、在機(jī)電設(shè)備安裝工程中，下列屬于自行式起重機(jī)使用特點是（）。A.起重重量大，機(jī)動性好。B.起重重量大，適用于室外的貨場、料場貨、散貨的裝卸作業(yè)C.起重吊裝速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，臺班費低，需要安裝和拆卸D.起重機(jī)結(jié)構(gòu)簡單，起重量大，對場地要求不高，使用成本低，但效率不高【答案】A30、代理是民法中一項