2022年廣東省深圳市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年廣東省深圳市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險答案：C解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。2．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風險敞口C、風險管理策略D、速動比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。3．下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款答案：B解析：選項A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于非法吸收公眾存款罪。4．失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動能力的人的全體D、16歲以上具有勞動能力的人的全體答案：D解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。5．下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。6．甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務B、乙企業(yè)履行債務C、甲或者乙企業(yè)履行債務D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務答案：A解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。7．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。8．由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（）。A、貸款業(yè)務B、貸款承諾業(yè)務C、委托貸款業(yè)務D、銀團貸款業(yè)務答案：C解析：委托貸款業(yè)務定義。9．風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，（）就最常用、最重要的風險緩釋措施。A、出售風險頭寸B、購買保險C、互換D、擔保答案：D解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失．擔保就最常用、最重要的風險緩釋措施。10．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％答案：B解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。11．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當事人的意志無關(guān)?！睹穹ㄍ▌t》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人。”11歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。12．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。13．為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。14．商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標：一是確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。15．甲有一子一女，二人請了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產(chǎn)。后甲又立下公證遺囑，將所有財產(chǎn)留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財產(chǎn)留給女兒。假設上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A、遺產(chǎn)處理應以自書遺囑為主B、遺產(chǎn)處理以公證遺囑為準C、遺產(chǎn)處理應以口頭遺囑為準D、三份遺囑內(nèi)容相互抵觸，應按法定承擔程序處理遺產(chǎn)答案：B解析：公證遺囑是指經(jīng)過國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機關(guān)申請辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實性，因而效力最高。《繼承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。16．某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準必須集體做出B、審查與批準一般由兩個不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。17．金融工具的特點不包括（）。A、流動性B、收益性C、風險性D、返還性答案：D解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。18．按照《巴塞爾資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A、高于800億元B、低于800億元C、高于400億元D、低于400億元答案：D解析：銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。19．（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。20．根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()。A、資本充足率B、銀行部門與分支機構(gòu)情況C、風險敞口及風險管理策略D、盈利能力答案：B解析：＜巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。21．以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。22．授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。23．（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔保物權(quán)D、留置權(quán)答案：A解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。24．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人25．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基本，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、公平競爭C、誠信D、熟知業(yè)務答案：C解析：銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)．讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則．26．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。A、債務人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的B、債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的C、債務人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。27．下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風險分散措施B、購買保險屬于風險緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風險補償手段D、利用金融衍生品進行套期保值屬于風險對沖手段答案：B解析：購買保險屬于風險轉(zhuǎn)移手段，擔保屬于風險緩釋手段28．商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A、不完善的內(nèi)部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。29．（）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。30．股東大會依法享有的權(quán)利不包括（）。A、選舉更換董事B、決定公司的解散C、修改公司章程D、批準宣告破產(chǎn)答案：D解析：選項D屬于人民法院的權(quán)利。其余選項均屬于股東大會的權(quán)利。31．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。32．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。33．在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯(lián)系答案：A解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。34．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權(quán)益B、交流先進經(jīng)驗C、低于成本價為客戶提供服務D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。35．某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達8年的業(yè)務關(guān)系。該行應將該客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A、立即銷毀B、退還給該客戶C、賣給其他公司D、保存5年以上答案：D36．通貨膨脹的治理對策不包括（）。A、減少貨幣供應量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。37．信用風險的控制手段不包括（）。A、風險緩釋B、限額管理C、風險規(guī)避D、風險定價答案：C解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。38．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。39．關(guān)于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、投保機構(gòu)是我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)C、被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。40．現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當C、信用功能擴大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。41．藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。42．（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A、夫妻共同財產(chǎn)制B、夫妻個人財產(chǎn)制C、法定夫妻財產(chǎn)制D、約定夫妻財產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。43．現(xiàn)階段我國貨幣供應量中M2減M1是（）。A、狹義貨幣供應量B、廣義貨幣供應量C、準貨幣D、流通中現(xiàn)金答案：C解析：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。44．下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C、按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。45．激勵約束機制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風險管理答案：A解析：激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管理中的導向作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。46．商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲蓄存款C、個人存款和對公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。47．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設的“證券賬戶”進行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、二級市場C、發(fā)行市場D、期貨市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。48．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務。49．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。50．下列有關(guān)信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。選項C錯誤。51．債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金答案：A解析：債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。52．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機構(gòu)B、金融機構(gòu)工作人員C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。53．下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支?。梢栽诙壥袌鲛D(zhuǎn)讓。54．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。55．下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。56．某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。57．以下選項中的國家，采用間接標價法的是（）。A、中國和日本B、韓國和加拿大C、英國和美國D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標價法。58．承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、國家開發(fā)銀行答案：B解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國務院領(lǐng)導的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。59．下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A、超期未還型B、營利活動型C、非法活動型D、合法活動型答案：D解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營利活動型”和“非法活動型”。60．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取答案：B解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。61．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。62．洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A、開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。63．國務院公布的《存款保險條例》，于（）起正式實施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：國務院公布的《存款保險條例》，于2015年5月1日起正式實施。64．民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔（）的責任。A、相同B、相等C、共同D、相應答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。65．董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經(jīng)驗B、個人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。66．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。67．下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。68．以下不屬于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃的是（）A、資本計劃B、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃C、信貸計劃D、風險控制計劃答案：D解析：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負債期限控制計劃。69．下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A、票匯B、信匯C、電匯D、托收答案：C解析：電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。70．以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額／資產(chǎn)總額)×100％C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。71．我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。72．以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。73．金融機構(gòu)辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應當及時向（）報告。A、當?shù)毓膊块TB、當?shù)胤ㄔ篊、反洗錢信息中心D、當?shù)貦z察部門答案：C解析：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。74．以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。75．李某是農(nóng)村信用社的會計主管,利用職務之便,其先后三次挪用本單位資金25萬元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()A、洗錢罪B、貪污罪C、挪用資金罪D、職務侵占罪答案：C解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。76．我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A、有形偽造B、無形偽造C、變造D、仿造答案：A解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有形偽造。77．中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買人有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。78．債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。A、解除B、抵銷C、撤銷D、賠付答案：B解析：債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。79．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。80．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。A、GDP增長率是反應一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。81．將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。A、金融交易的對象B、金融交易成交時約定的付款時間C、金融交易對象的期限D(zhuǎn)、金融交易的層次答案：C解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。82．按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、少數(shù)股東資本可計入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級債務答案：D解析：我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分83．（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風險監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管答案：B解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。84．某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：計算步驟：（賣出價-買入價+持有期利息）/買入價*100％=（1200-1000+100）/1000*100％85．采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A、侵吞B、竊取C、騙取D、奪取答案：C解析：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞；②竊?。虎垓_取。所謂“侵吞”，是指利用職務上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為已有。所謂“竊取”，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。86．金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A、低價銷售B、豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率C、貶低對手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。87．我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。88．監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國銀行協(xié)會答案：A解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。89．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序B、按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。90．下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A、貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B、貨幣需求發(fā)端于商品交換C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。二、多選題1．貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為下列事實（）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的證明文件C、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保D、以其他方法詐騙貸款E、使用虛假的經(jīng)濟合同答案：ABCDE解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：1、編造引進資金、項目等虛假理由2、使用虛假的經(jīng)濟合同3、使用虛假的證明文件4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保5、以其他方法詐騙貸款。2．一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。A、是否有免息還款期B、是否可以透支C、是否循環(huán)信用D、是否能預借現(xiàn)金E、是否有存款利息答案：ACE解析：準貸記卡先存款，后消費，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。@##3．在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、回購市場D、債券市場E、票據(jù)市場答案：AD解析：具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是資本市場，股票市場和債券市場是最典型的資本市場。4．根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下屬于保證擔保范圍的有（）。A、違約金B(yǎng)、主債權(quán)C、損害賠償金D、實現(xiàn)債權(quán)的費用E、利息答案：ABCDE解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。5．下列關(guān)于存款準備金的表述，正確的有（）。A、存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng)、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金C、存款準備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高答案：ABCE解析：存款準備金的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越低。6．以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。A、基金托管業(yè)務B、出租保險箱C、露封保管業(yè)務D、密封保管業(yè)務E、銀行保函業(yè)務答案：BCD解析：代保管業(yè)務包括出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。7．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A、銀行業(yè)自律組織B、監(jiān)督機構(gòu)C、社會公眾D、司法機構(gòu)E、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)答案：ABCE解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。8．單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶（）A、信托基金B(yǎng)、社會保障基金C、住房基金D、基本建設基金E、單位銀行卡備用金答案：ABCDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。9．貨幣政策的最終目標包括（）。A、經(jīng)濟增長B、充分就業(yè)C、物價穩(wěn)定D、國際收支平衡E、匯率穩(wěn)定答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等10．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。A、記名B、面額固定C、不可提前支取D、可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E、利率固定答案：BCD解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下特點：(1)大額可轉(zhuǎn)讓走期存單不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。(2)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較走。(3)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(4)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。@##11．銀行生息資產(chǎn)包括（）。A、貸款B、定期存款C、投資資產(chǎn)D、單位存款E、存放央行款項答案：ACE解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。12．國際貨幣基金組織將金融危機分為（）。A、貨幣危機B、銀行危機C、社會危機D、外債危機E、經(jīng)濟危機答案：ABD解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種。13．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。A、從業(yè)人員所在機構(gòu)B、銀行業(yè)自律組織C、銀監(jiān)會D、社會公眾E、中國人民銀行答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。14．我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（）。A、個人助學貸款B、住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、信用卡透支E、汽車消費貸款答案：ABDE解析：個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。15．根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括（）。A、挪用公款罪B、簽訂合同失職罪C、破壞金融管理秩序罪D、受賄罪E、金融詐騙罪答案：CE解析：針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。16．美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。A、雙線多頭的監(jiān)管體制B、傘形監(jiān)管模式C、單一全能的監(jiān)管體制D、“雙峰”監(jiān)管體制E、樹形監(jiān)管模式答案：AB解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。17．下列機構(gòu)中，應該在各自的職責范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。A、中國人民銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國保險監(jiān)督管理委員會D、中國銀行業(yè)協(xié)會E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：ABCE解析：根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定法》的內(nèi)容，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門．依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。18．寡頭壟斷市場的主要特征包括（）。A、在一個行業(yè)中．只有很少幾個企業(yè)進行生產(chǎn)B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品．市場集中度高C、它們對價格有較大程度的控制D、企業(yè)可以自由進入或退出市場E、進入這一行業(yè)比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場上，企業(yè)并不能自由進出市場，進入這一行業(yè)比較困難。19．下列屬于流動資產(chǎn)的是（）。A、存放聯(lián)行款項B、逾期貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款E、買入返售證券答案：ACDE解析：存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產(chǎn)。20．永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。A、宏林房地產(chǎn)開發(fā)公司B、市公立幼兒園C、聯(lián)合有限責任公司的工程部D、市公立小學E、市財政局答案：BCDE解析：《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：（1）國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（3）企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。（4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。21．推進利率市場化的優(yōu)勢包括（）。A、有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級B、有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力C、有利于推動金融市場深化發(fā)展D、有利于完善金融調(diào)控體系E、有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進答案：ABCDE22．資金管理的核心是建設（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B、外部產(chǎn)品定價機制C、全額資金管理體制D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。23．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管經(jīng)營D、管內(nèi)控E、管風險答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風險。24．銀行風險管理流程主要包括（）。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制E、風險防范答案：ABCD解析：銀行風險管理流程的4個步驟。25．合同履行的原則包括（）。A、實際履行B、全面履行C、協(xié)作履行D、誠實信用E、情勢變更答案：ABCDE解析：合同履行的原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作原則、誠實信用原則和情勢變更原則。26．商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。A、單獨管理B、單獨交易C、單獨核算D、單獨建賬E、單獨保存答案：ACD解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。27．關(guān)于股票的說法，正確的有（）。A、股票代表著股東對公司的所有權(quán)B、股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券C、股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會D、股票是股份有限公司發(fā)行的E、股票持有者要分擔公司的責任和經(jīng)營風險答案：ABCDE解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。28．制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容（）A、轉(zhuǎn)移風險的原則B、量力而行的原則C、分析客戶保險需要D、合法性原則E、目的性原則答案：ABC解析：轉(zhuǎn)移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時應掌握的主要原則。29．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A、優(yōu)先股B、未分配利潤C、長期次級債D、普通股E、可轉(zhuǎn)換債券答案：BD解析：核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。30．銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A、股東大會B、董事會C、內(nèi)部控制D、監(jiān)事會E、高級管理層答案：ABDE解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。31．下列屬于政策性銀行職能的包括（）。A、經(jīng)濟調(diào)控職能B、金融服務職能C、政策導向職能D、信用創(chuàng)造功能E、補充性職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能包括經(jīng)濟調(diào)控職能、金融服務職能、政策導向職能、補充性職能。32．《婚姻法》確立的原則是（）A、計劃生育原則B、保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則C、男女平等原則D、一夫一妻原則E、婚姻自由原則答案：ABCDE解析：《婚姻法》確立的五項原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則（4）保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則（5）計劃生育原則33．以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險的表述,正確的有（）。A、對于大部分商業(yè)銀行而言,貸款是最大,最明顯的信用風險來源B、信用風險與流動性風險互無關(guān)系C、信用風險僅存在于傳統(tǒng)的貸款,債券投資等表內(nèi)業(yè)務中D、當債務人或交易對手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時，會導致信用風險損失E、信用風險是指債務人未能履行合同所規(guī)定的義務而給銀行帶來損失的可能性,因而又稱為違約風險答案：ADE解析：信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。信用風險的缺陷會導致商業(yè)銀行流動性不足。34．信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A、成立條件不同B、名義不同C、權(quán)限不同D、當事人數(shù)量不同E、期限的穩(wěn)定性不同答案：ABCDE解析：除上述所有選項外，還有一個是財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。35．以下關(guān)于戰(zhàn)略風險正確的是（）。A、商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的B、商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標C、不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險D、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏答案：ABCDE解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。36．商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會(股東會)D、風險管理部門E、董事會答案：ABCE解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。37．下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（）。A、兩種存款都可以分為個人存款和單位存款B、外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬C、個人外幣存款的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶D、外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣E、兩種存款的具體管理方式相同答案：AC解析：外幣存款儲蓄賬戶不可以用于轉(zhuǎn)賬；外匯存款幣種不可以自由選擇外幣；兩種存款的具體管理