銀行員工違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)

附件1：,,

**銀行**省分行員工違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn),,

序號(hào),違規(guī)行為,分值

一、一般違規(guī)行為的積分標(biāo)準(zhǔn),,

（一）會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù),,

1,同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開(kāi)立多個(gè)基本賬戶；同時(shí)開(kāi)立基本帳戶和一般帳戶。,1

2,同一證明文件為存款人開(kāi)立多個(gè)專用存款賬戶。,1

3,在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶。,1

4,未經(jīng)授權(quán)，將單位存款或個(gè)人存款轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶。,2

5,以個(gè)人姓名為單位簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書。,3

6,新開(kāi)賬戶未執(zhí)行“自正式開(kāi)立日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定，注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)。,2

7,柜員不按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)。,3

8,無(wú)變更申請(qǐng)書和單位主管部門的證明文件為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人。,3

9,未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶。,2

10,"辦理銷戶手續(xù)時(shí)，未對(duì)收回的重要空白憑證當(dāng)面切角作廢或加蓋“作廢”戳記，并作為

記賬憑證附件。",2

11,存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書。,2

12,注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，而將其資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。,3

13,未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”管理。,1

14,未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。,1

15,無(wú)支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開(kāi)戶單位資金支付業(yè)務(wù)。,3

16,違規(guī)為后臺(tái)柜員設(shè)立現(xiàn)金箱。,1

17,離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管，未造成后果的。,1

18,未按規(guī)定辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取。,2

19,柜員離柜（崗）時(shí)，柜員操作卡不入箱加鎖保管，未造成后果的。,1

20,營(yíng)業(yè)終了柜員卡未按規(guī)定妥善保管，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏給他人。,3

21,柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。,2

22,授權(quán)密碼泄露或借給他人使用。,3

23,不按柜員配置安全認(rèn)證卡，一人多卡、一卡多人。,3

24,柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未能及時(shí)上繳或做相關(guān)處理。,1

25,會(huì)計(jì)主管違規(guī)保管柜員操作卡。,2

26,柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未將柜員卡實(shí)物上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理。,1

27,未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼。,2

28,未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)。,1

29,設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約。,2

30,憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證漏記賬，未造成后果的。,1

31,"柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證,代理內(nèi)部人員辦理存取款業(yè)務(wù),未造成后果的。",1

32,不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜。,3

33,對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀，造成流失、被盜。,3

34,撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜。,3

35,未按重要空白憑證種類開(kāi)設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號(hào)的憑證未納入表外核算；系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號(hào)制度，跳號(hào)使用。,2

36,柜員臨時(shí)離崗，印章未入箱加鎖，操作系統(tǒng)未退出，或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管，未造成后果的。,1

37,在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章，未造成后果的。,1

38,柜員離崗時(shí)將印章由他人代為保管，未造成后果的。,1

39,超、越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章，未造成后果的。,3

40,印、押（壓數(shù)機(jī)）、證不分管分用。,3

41,已停用、作廢的印章沒(méi)有封存上繳或及時(shí)銷毀。,1

42,柜員未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留銀行印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)；柜員違反規(guī)定向他人提供預(yù)留銀行印鑒復(fù)印件，未造成后果的。,3

43,營(yíng)業(yè)期間，柜員對(duì)客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒未按規(guī)定保管被調(diào)換；營(yíng)業(yè)終了，柜員對(duì)客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒未按規(guī)定妥善保管。,2

44,柜員臨時(shí)離職、離崗或輪休未按規(guī)定辦理交接手續(xù)。,1

45,已調(diào)離柜員的操作卡及柜員號(hào)未及時(shí)上交或注銷。,1

46,換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱包交接手續(xù)。,1

47,庫(kù)房、ATM密碼不及時(shí)更換。,1

48,ATM鑰匙、保險(xiǎn)柜和ATM副鑰匙未按規(guī)定在《登記簿》上登記。,1

49,未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管、分持和平行交接制度。,3

50,管庫(kù)員單人出入庫(kù)房。,3

51,重要物品未入庫(kù)保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符。,2

52,柜員間現(xiàn)金調(diào)撥時(shí)，未經(jīng)主管審核，調(diào)出、調(diào)入柜員未在記賬憑證上簽字確認(rèn)。,2

53,沒(méi)收的假幣，未按規(guī)定納入表外科目核算。,1

54,現(xiàn)金箱限額設(shè)置過(guò)大。,1

55,柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零。,1

56,柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)，未造成后果的。,2

57,未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫(kù)、向上級(jí)行調(diào)繳款，未造成后果的。,2

58,上下級(jí)調(diào)撥款項(xiàng)時(shí)，繳領(lǐng)手續(xù)不全。,1

59,空庫(kù)虛增存款。,3

60,庫(kù)存現(xiàn)金過(guò)大、長(zhǎng)期超庫(kù)存限額。,2

61,未堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)（箱）”制度。,1

62,查庫(kù)內(nèi)容不完整，如假幣等未納入查庫(kù)范圍。,1

63,查庫(kù)人員未履行職責(zé)，代查代登。,3

64,營(yíng)業(yè)終了，未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度。,2

65,柜員、管庫(kù)員不堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章。,2

66,對(duì)應(yīng)該逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對(duì)。,2

67,對(duì)質(zhì)押的存單、保險(xiǎn)單、國(guó)債等質(zhì)押憑證不按規(guī)定核對(duì)，賬實(shí)不符。,2

68,對(duì)賬、記賬崗位不分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核。,2

69,賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開(kāi)立的賬戶未納入對(duì)賬范圍，造成該類賬務(wù)長(zhǎng)期無(wú)人核對(duì)。,2

70,銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符未發(fā)現(xiàn)或未及時(shí)妥善處理。,2

71,銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理。,2

72,系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)，與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式。,2

73,柜員對(duì)當(dāng)日存取款抹賬交易不按操作規(guī)程辦理。,2

74,柜員未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)。,2

75,柜員未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)。,2

76,未用退回、有多余款的銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額與多余款金額欄未按規(guī)定進(jìn)行結(jié)計(jì)，匯票多余款入賬不及時(shí)。,1

77,銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶。,3

78,持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書進(jìn)行驗(yàn)印。,3

79,解付超過(guò)有效期限的、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、第一背書人與收款人不符的票據(jù)。,3

80,銀行承兌匯票保證金賬戶管理不規(guī)范，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶未在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶。,3

81,用于質(zhì)押的單位定期存單未及時(shí)辦理凍結(jié)手續(xù)。,3

82,銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算不規(guī)范，銷賬不及時(shí)，未按月打印銀行匯票未結(jié)清登記簿。,1

83,辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢、核實(shí)匯票的真實(shí)性。,3

84,對(duì)銀行承兌匯票審核不嚴(yán)，背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期。,2

85,貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款，未及時(shí)向客戶部門提供拒付理由書。,3

86,違規(guī)受理、使用支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易。,3

87,支票審核不嚴(yán)，背書不連續(xù)；個(gè)人支票背面未注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，出票日期、出票金額、收款人名稱；賬號(hào)填寫錯(cuò)誤或有涂改痕跡；印鑒與預(yù)留印鑒不符；收款人名稱與簽章不符，賬號(hào)、戶名不符，大小寫金額不符，收款人與第一背書人不符；未對(duì)支票進(jìn)行驗(yàn)印。,3

88,超過(guò)掛失止付時(shí)效的票據(jù)未進(jìn)行相關(guān)處理。,2

89,無(wú)書面掛失申請(qǐng)書辦理掛失手續(xù)。,3

90,代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)。,3

91,受理密碼掛失未到規(guī)定期限進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理。,3

92,提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬。,3

93,提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名。,1

94,同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符。,1

95,柜員辦理規(guī)定的銀行帳戶、支付結(jié)算業(yè)務(wù)未對(duì)公民身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的。,3

96,柜員未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”。,3

97,柜員未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)巍?3

98,未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬務(wù)。,2

99,會(huì)計(jì)主管未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)。,2

100,聯(lián)行來(lái)賬報(bào)單核銷不及時(shí)，對(duì)差錯(cuò)、異常來(lái)賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬。,3

101,聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息。,3

102,發(fā)出查詢隔日無(wú)查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日，最遲次日上午處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶。,3

103,會(huì)計(jì)主管未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)。,3

104,三級(jí)會(huì)計(jì)主管辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)。,3

105,營(yíng)業(yè)期間，會(huì)計(jì)主管不坐班，未能進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。,3

106,會(huì)計(jì)主管兼職對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。,3

107,會(huì)計(jì)主管離職、離崗不按規(guī)定辦理交接。,3

108,會(huì)計(jì)主管（或九級(jí)主管)不按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼。,2

109,九級(jí)主管擅自更改柜員的屬性。,3

（二）法人信貸業(yè)務(wù),,

110,未按規(guī)定操作CMS系統(tǒng)。,1

111,未按規(guī)定進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)出現(xiàn)重大不利因素的客戶未及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)的。,2

112,未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不實(shí)或嚴(yán)重失實(shí)，對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，影響或誤導(dǎo)信貸決策的。,3

113,未按規(guī)定進(jìn)行盡職審查，或未審查出調(diào)查報(bào)告或評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策的紕漏。,3

114,未按規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)（如未按規(guī)定撰寫調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告；未按規(guī)定填寫各項(xiàng)信貸合同；未按規(guī)定簽定借款合同或借款合同、借據(jù)填寫要素不全，影響到合同、借據(jù)法律效力；未按規(guī)定監(jiān)控信貸資金用途；對(duì)出現(xiàn)重大不利因素的客戶未及時(shí)終止授信額度等）。,3

115,未按規(guī)定進(jìn)行貸后管理（如貸后檢查未按頻次檢查，貸后檢查流于形式，未填寫相關(guān)表格或撰寫檢查報(bào)告；對(duì)明顯暴露的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告反饋；未按上級(jí)行指示及時(shí)處理和化解風(fēng)險(xiǎn)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)；未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良等）。,3

116,未按規(guī)定建立統(tǒng)一信貸檔案庫(kù)，未按規(guī)定落實(shí)信貸檔案管理。,2

117,未按規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)認(rèn)定，或未如實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。,3

118,缺程序、逆程序或越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)。,4

119,違規(guī)發(fā)放或辦理信貸業(yè)務(wù)，未按審批內(nèi)容發(fā)放或辦理信貸業(yè)務(wù)。,4

120,未按規(guī)定辦理抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保手續(xù)，未按規(guī)定對(duì)擔(dān)保人及擔(dān)保物進(jìn)行監(jiān)管。,3

121,貸款出現(xiàn)不良后，未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的。,4

122,對(duì)企業(yè)間無(wú)貿(mào)易背景的交易辦理承兌匯票，或?yàn)榧瘓F(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)之間非正常的關(guān)聯(lián)交易辦理承兌匯票業(yè)務(wù)。,4

123,承兌保證金未專戶管理被挪作他用。,4

124,對(duì)不符合規(guī)定貼現(xiàn)條件的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，或違規(guī)辦理票據(jù)承兌。,4

125,"信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)辦事不力造成客戶流失,影響重大的。",4

126,未按規(guī)定登記各類手工/電子臺(tái)賬的。,1

127,未按規(guī)定辦理信貸崗位交接手續(xù)的。,3

（三）個(gè)人信貸業(yè)務(wù),,

128,對(duì)客戶化整為零取得個(gè)人消費(fèi)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。,2

129,對(duì)客戶挪用個(gè)人消費(fèi)貸款，導(dǎo)致貸款形成不良未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。,3

130,未核實(shí)第一還款來(lái)源真實(shí)性或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放第一套住房消費(fèi)貸款。,2

131,以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款或法人類貸款。,3

132,樓盤竣工后，未及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，開(kāi)發(fā)商將抵押物重復(fù)抵押或重復(fù)銷售，造成貸款擔(dān)保落空。,4

133,對(duì)客戶以套取銀行信用為目的，一人辦理多筆汽車消費(fèi)貸款未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。,3

134,"對(duì)汽車經(jīng)銷商與客戶相互串通，利用虛假資料,騙取汽車消費(fèi)貸款,未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。",3

135,抵押物未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押登記手續(xù)，形成無(wú)效抵押。,4

136,重復(fù)抵（質(zhì)）押或抵（質(zhì)）押品價(jià)值高估，或用不易變現(xiàn)的抵押物抵押，形成抵押風(fēng)險(xiǎn)。,3

137,未執(zhí)行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查的審貸崗位分離制度，自批自貸、超權(quán)限和逆程序發(fā)放貸款。,4

138,質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無(wú)效質(zhì)押。,4

139,未對(duì)保單、存單等質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證，辦理質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。,3

140,保單、存單等質(zhì)押物保管不善，被私自、抽走或更換，形成無(wú)效質(zhì)押。,3

（四）國(guó)際業(yè)務(wù),,

141,信用證的保證金不能一一對(duì)應(yīng)。,3

142,開(kāi)證呈批表上的保證金與存入保證金賬戶的數(shù)額不相符。,3

143,信用證項(xiàng)下質(zhì)押存單到期后，款項(xiàng)未進(jìn)入保證金賬戶。,4

144,辦理寄單索匯后，在未背書的情況下，將正本信用證退給受益人，未辦理簽收手續(xù)。,4

145,辦理立即貸記光票托收業(yè)務(wù)背書不完整、辦理最終貸記光票托收業(yè)務(wù)背書不完整、辦理標(biāo)準(zhǔn)托收光票托收業(yè)務(wù)背書不完整。,2-4

146,付款金額大于報(bào)關(guān)單金額辦理付款業(yè)務(wù)。,2

147,未經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)超權(quán)限辦理非貿(mào)易項(xiàng)下付匯。,4

148,未按憑證要素和會(huì)計(jì)規(guī)范填寫支取憑條。,1-4

149,貨到付款業(yè)務(wù)報(bào)關(guān)單，未及時(shí)進(jìn)行核注而辦理付款業(yè)務(wù)。,3

150,收匯單上用中文填寫收、付款人名稱，收款人姓名、簽名與身份證件上的姓名不符。,2

151,辦理匯款業(yè)務(wù)超過(guò)規(guī)定金額無(wú)外匯管理部門要求的相關(guān)證明材料。,2

152,西聯(lián)收匯單與發(fā)匯單混用，要素填寫不完整。,1

153,西聯(lián)匯款解付時(shí)如提示須進(jìn)行“驗(yàn)證身份問(wèn)題”答復(fù)，經(jīng)辦人未答復(fù)“驗(yàn)證身份問(wèn)題”辦理匯入?yún)R款的解付。,4

154,未按規(guī)定建立收發(fā)匯登記簿，代領(lǐng)未提供雙方身份證明、委托書等資料。,1

155,旅行支票未視同現(xiàn)金管理，出入庫(kù)未通過(guò)“未發(fā)行有價(jià)證券-03007”科目核算。,4

156,銷售旅行支票未留存購(gòu)買合約，未留存客戶有效身份證件的復(fù)印件。,4

157,對(duì)無(wú)法解付的匯入款項(xiàng)，未及時(shí)查詢或辦理退匯業(yè)務(wù)。,1

158,大額外幣票據(jù)托收未收妥入賬，造成退票后無(wú)法追索。,4

159,未按外匯管理政策規(guī)定為資本項(xiàng)目的外匯收入辦理結(jié)匯。,4

160,無(wú)外匯管理部門核準(zhǔn)件超規(guī)定金額取現(xiàn)。,4

161,出口收匯款結(jié)匯后未入企業(yè)賬戶而直接提現(xiàn)。,4

162,超外方投資比例匯出利潤(rùn)。,4

163,超進(jìn)口付匯備案表有效期付匯。,4

164,售付匯金額與報(bào)關(guān)單核注金額不符。,4

165,企業(yè)購(gòu)匯時(shí)，資金直接從個(gè)人賬戶扣收。,4

166,未向境外查詢確認(rèn)，憑客戶書面申請(qǐng)，將根據(jù)境外匯款指示已進(jìn)入企業(yè)資本金賬戶的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的結(jié)算戶。,4

167,無(wú)外匯管理部門的核準(zhǔn)件，憑非居民身份證明將非居民個(gè)人收到的國(guó)外匯款轉(zhuǎn)入企業(yè)的資本金賬戶并辦理結(jié)匯。,4

（五）抵債資產(chǎn)業(yè)務(wù),,

168,未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收取抵債資產(chǎn)。,4

169,收取抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報(bào)備案。,4

170,禁止收取的財(cái)產(chǎn)，作為抵債資產(chǎn)。,4

171,惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格。,4

172,擅自動(dòng)用抵債資產(chǎn)、自用或無(wú)償外借。,4

173,未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失。,4

174,抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符，未按有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。,4

175,截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入或未按規(guī)定列賬。,4

176,未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序處置抵債資產(chǎn)。,4

177,在抵債資產(chǎn)處置過(guò)程中，對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)。,4

178,未按規(guī)定以公開(kāi)拍賣或其它競(jìng)價(jià)方式處置，或者利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣。,4

179,未經(jīng)招標(biāo)，外聘拍賣機(jī)構(gòu)。,4

180,故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)。,4

181,出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損。,4

（六）銀行卡業(yè)務(wù),,

182,未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核。在辦理需提供身份證件的銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，不嚴(yán)格審核系統(tǒng)顯示客戶信息、銀行卡卡面姓名與客戶身份證件姓名是否相符等。,4

183,違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。,1

184,辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)。,1

185,作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管，定期上交銷毀。,2

186,空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善。,4

187,制成卡未按有價(jià)單證管理。,4

188,空白或制成的測(cè)試卡不進(jìn)行登記管理。,4

189,對(duì)上繳作廢的銀行卡不及時(shí)處置。,1

190,制卡文件、信息保管不善。,4

191,對(duì)吞卡不及時(shí)處理。,2

192,空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度。,4

193,授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理員與業(yè)務(wù)處理混崗操作。,4

194,對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)。,4

195,違反規(guī)定流程，人為提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，擅自擴(kuò)大授信額度。,4

196,向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性。,1

197,違反規(guī)定辦理銀行卡密碼重置。,4

198,對(duì)透支行為未進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。,4

199,未按規(guī)定上報(bào)或接收止付名單，應(yīng)止付的銀行卡未及時(shí)止付。,4

200,自助設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作。,4

201,自助設(shè)備的保險(xiǎn)柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度。,4

（七）電子銀行業(yè)務(wù),,

202,辦理電子銀行個(gè)人客戶注冊(cè)業(yè)務(wù)和企業(yè)客戶注冊(cè)業(yè)務(wù)，未能對(duì)客戶提供的電子銀行客戶申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，接收的資料內(nèi)容模糊不清。對(duì)申請(qǐng)材料未能妥善保管。,2

203,開(kāi)戶行和注冊(cè)行之間的業(yè)務(wù)資料傳遞方式隨意，未履行交接、登記、保管手續(xù)。傳遞資料時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。,1

204,發(fā)展網(wǎng)上特約商戶時(shí)，未審核商戶資質(zhì)，或商戶的申請(qǐng)資料不完整。,1

205,對(duì)客戶資料的保管，未采取保密和管理措施。,4

206,證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度；證書制作與證書保管混崗操作；客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理；向客戶發(fā)放證書手續(xù)不完備。,3

207,網(wǎng)上銀行主管人員、操作員，未妥善保管本人的銀行證書及密碼，隨意使用他人的銀行證書或密碼進(jìn)行操作。,4

208,"座席代表未確認(rèn)客戶身份,對(duì)注冊(cè)客戶提供人工協(xié)同服務(wù)，或根據(jù)客戶要求人工改變客戶賬戶狀態(tài)。",4

209,辦理客戶電子銀行注冊(cè)，經(jīng)辦人員未驗(yàn)證注冊(cè)賬戶和注冊(cè)客戶身份的真實(shí)性。,4

210,為客戶提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)，柜面人員和系統(tǒng)技術(shù)人員隨意復(fù)制和留存客戶資料的電子信息和紙質(zhì)信息。,4

211,對(duì)網(wǎng)上特約商戶的注冊(cè)開(kāi)通，未實(shí)行雙人復(fù)核；未及時(shí)關(guān)閉涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的電子銀行業(yè)務(wù)。,4

212,未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況；服務(wù)中心座席人員向客戶索要賬戶密碼。,2

213,客戶服務(wù)中心人員處理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和安全隱患，未立即向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。,3

（八）中間業(yè)務(wù),,

214,超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)。,4

215,代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬的。,4

216,發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的。,4

217,未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)。,4

218,通過(guò)銀行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開(kāi)戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)渡。,4

219,上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)。,4

220,上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)。,4

221,上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定。,4

（九）安全保衛(wèi),,

222,未成立本單位“安全保衛(wèi)暨反洗錢”組織機(jī)構(gòu)的。,4

223,不重視安全保衛(wèi)工作，致使本單位的安全保衛(wèi)工作難以開(kāi)展和落實(shí)的。,4

224,未按規(guī)定對(duì)本單位或下屬單位的安全保衛(wèi)或反洗錢工作進(jìn)行檢查的。,2

225,對(duì)保衛(wèi)部門或其它職能部門提出的或單位內(nèi)部員工舉報(bào)的安全隱患因素或建議，不重視、不采取有效措施、聽(tīng)之任之的。,4

226,為逃避責(zé)任或掩蓋問(wèn)題指示經(jīng)辦人員提供虛假信息，欺騙或誤導(dǎo)上級(jí)機(jī)構(gòu)的。,4

227,對(duì)有違紀(jì)違法行為的人員未及時(shí)處置或進(jìn)人把關(guān)不嚴(yán)，管理、教育和考核措施不落實(shí)，發(fā)生內(nèi)部人員犯罪的。,4

228,對(duì)有關(guān)部門提出的不適合從事要害崗位人員建議不采納或調(diào)整不及時(shí)的。,4

229,營(yíng)業(yè)室安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，安全設(shè)施損壞或失效未及時(shí)更換、維修，不能正常使用，不及時(shí)上報(bào)的。,3

230,營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)終了未對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的安全情況進(jìn)行檢查。,2

231,網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控報(bào)警設(shè)備每日三查登記制度不落實(shí)或檢查登記不及時(shí)。,3

232,監(jiān)控報(bào)警設(shè)備發(fā)生故障，報(bào)修不及時(shí)造成錄像資料丟失無(wú)法或報(bào)警設(shè)備無(wú)法正常使用。,4

233,未經(jīng)相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，讓外部或其他無(wú)權(quán)查看和調(diào)閱錄像資料的人員，查看和調(diào)閱資料的。,2

234,未經(jīng)保衛(wèi)部門批準(zhǔn)，擅自挪用、更換監(jiān)控報(bào)警設(shè)施或利用監(jiān)控設(shè)施玩游戲和娛樂(lè)活動(dòng)。,4

235,負(fù)責(zé)布撤防的人員將操作密碼泄露給其他無(wú)關(guān)人員或讓其代為進(jìn)行操作的。,2

236,設(shè)備操作不當(dāng)造成人為誤報(bào)或柜臺(tái)緊急報(bào)警按鈕報(bào)警的。,2

237,下班后未進(jìn)行布防操作，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)整夜失控的。,4

238,發(fā)生人為誤報(bào)后或因加班需延時(shí)布防的，未及時(shí)打電話告知分行監(jiān)控中心說(shuō)明原因的。,1

239,營(yíng)業(yè)期間單人臨柜(非綜合柜員制)。,4

240,網(wǎng)點(diǎn)接受相關(guān)部門檢查，未查驗(yàn)證件的。,4

241,營(yíng)業(yè)期間非營(yíng)業(yè)人員進(jìn)入柜臺(tái)。,4

242,營(yíng)業(yè)期間，未按規(guī)定出入鎖閉通勤門。,4

243,營(yíng)業(yè)期間接受他人饋贈(zèng)物品（易隱藏爆炸物或揮發(fā)物質(zhì)）、食品、飲料（易含有致幻劑成分）。,1

244,在未確認(rèn)檢查人員的有效證件及未有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同情況下接受檢查。,4

245,未將現(xiàn)金、重要憑證、印章等清查入庫(kù)。,4

246,未按規(guī)定接款箱（包），營(yíng)業(yè)終了在柜臺(tái)外攜款箱（包）候車。,4

247,在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接送款時(shí)，運(yùn)鈔或接送款人員精力不集中，動(dòng)作不迅速，接送款時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。,1

248,庫(kù)房安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。,4

249,對(duì)進(jìn)入金庫(kù)的非管庫(kù)人員未進(jìn)行驗(yàn)證登記或驗(yàn)證不嚴(yán)。,4

250,"未經(jīng)庫(kù)房主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),非開(kāi)庫(kù)期間進(jìn)入庫(kù)房。",4

251,守庫(kù)人員未按規(guī)定對(duì)庫(kù)房的技物防設(shè)施進(jìn)行安全檢查并登記的。,2

252,管庫(kù)員、ATM機(jī)管理人員未按規(guī)定使用密碼的。,3

253,庫(kù)房、自助銀行裝鈔室存放危險(xiǎn)物品。,4

254,庫(kù)房、自助銀行裝鈔室存放私人物品或物品堆放雜亂。,3

255,ATM機(jī)加鈔、維護(hù)未執(zhí)行雙人操作的。,2

256,柜員機(jī)維護(hù)人員未在監(jiān)控錄像范圍內(nèi)開(kāi)機(jī)操作的。,2

257,不熟透各類應(yīng)急預(yù)案、不會(huì)使用防衛(wèi)器具、報(bào)警設(shè)備和消防器材。,2

258,發(fā)現(xiàn)同崗位員工發(fā)生違規(guī)行為不制止、不報(bào)告的。,2

259,配備的防衛(wèi)器械放置不當(dāng)或因保管不善導(dǎo)致丟失及營(yíng)業(yè)期間未反鎖柜臺(tái)外營(yíng)業(yè)廳卷簾門控制盒的。,2

260,對(duì)營(yíng)業(yè)廳大門及柜臺(tái)邊門鑰匙變更使用人員或丟失未進(jìn)行登記可及時(shí)更換的。,3

261,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自啟用金庫(kù)和自助機(jī)具備用鑰匙的。,4

262,重點(diǎn)防火區(qū)域、營(yíng)業(yè)辦公場(chǎng)所存放易燃易爆物品。,2

263,重點(diǎn)防火區(qū)域或禁止使用明火的地方使用明火的。,2

264,違章拉接電線或違章使用大功率電器設(shè)備。,2

265,將安全出口上鎖、遮擋、占用或堆放物品影疏散通道暢通的。,3

266,對(duì)可疑交易未及時(shí)報(bào)送的。,2

（十）計(jì)算機(jī)安全,,

267,未執(zhí)行計(jì)算機(jī)機(jī)房出入制度，導(dǎo)致非授權(quán)人員進(jìn)入機(jī)房。,4

268,系統(tǒng)管理人員因崗位調(diào)整，生產(chǎn)用戶未及時(shí)進(jìn)行權(quán)限調(diào)整。,4

269,對(duì)臨時(shí)用戶未及時(shí)回收。,1

270,未經(jīng)許可，私自復(fù)制系統(tǒng)日志及系統(tǒng)配置文件。,4

271,私自變更網(wǎng)絡(luò)配置。,4

272,未及時(shí)處理網(wǎng)絡(luò)相關(guān)故障，造成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中斷的。,4

273,未按規(guī)定啟動(dòng)和關(guān)閉聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，在非營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)入系統(tǒng)。,4

274,應(yīng)用系統(tǒng)管理崗位、運(yùn)行操作崗位之間交叉兼職。,4

275,未經(jīng)審批，修改系統(tǒng)參數(shù)。,4

276,未及時(shí)按要求對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行版本維護(hù)管理。,4

277,未按規(guī)定定期更換密碼并封存。,4

（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)督,,

278,未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面。,4

279,未按照自律監(jiān)管相關(guān)制度要求進(jìn)行自律監(jiān)管的。,1

280,檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未記錄、未報(bào)告、未深查。,4

281,檢查中應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)，應(yīng)該處理的問(wèn)題未處理或處理不到位，應(yīng)該移送有關(guān)部門處理未移送的。,4

282,業(yè)務(wù)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，未提出或制定整改措施；對(duì)整改措施未落實(shí)或未跟蹤檢查。,3

283,對(duì)新推出的金融產(chǎn)品未落實(shí)相關(guān)配套風(fēng)險(xiǎn)防范措施。,4

284,審計(jì)部門對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，未及時(shí)報(bào)告和移送。,3

285,違反審計(jì)紀(jì)律，尚未造成嚴(yán)重后果的。,3

286,違反紀(jì)檢監(jiān)察保密工作紀(jì)律的。,4

287,案件問(wèn)責(zé)制度不落實(shí)的。,2

288,對(duì)應(yīng)當(dāng)立案的案件，未按規(guī)定及時(shí)立案的。,2

289,未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)案件的。,2

290,紀(jì)律處分執(zhí)行不到位。,3

291,未經(jīng)批準(zhǔn)，對(duì)外提供案件、信訪情況。,3

292,在案件調(diào)查中，未及時(shí)采取措施或措施不當(dāng)，造成損失擴(kuò)大或其他不良后果的。,3

（十二）員工管理,,

293,不注重員工思想政治教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,2

294,對(duì)員工的不良、異常行為失察，對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人積分。,4

295,對(duì)員工參與“黃、賭、毒”，“經(jīng)商辦企業(yè)”，大額購(gòu)買彩票等活動(dòng)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、制止，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,4

296,工作時(shí)間未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)擅自外出的。,1

297,對(duì)重要崗位人員未執(zhí)行輪崗制度。,2

298,越權(quán)批準(zhǔn)員工請(qǐng)銷假。,2

299,經(jīng)商辦企業(yè)、參與經(jīng)商或在企業(yè)兼職。,4

300,不按時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作，造成工作延誤的。,1

301,工作時(shí)間串崗，影響工作的。,1

302,無(wú)故遲到、早退，當(dāng)月累計(jì)達(dá)到3次以上的。,1

303,每曠工半天的。,1

304,未健全學(xué)習(xí)制度，或?qū)W習(xí)時(shí)間少于規(guī)定次數(shù)的，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,1

305,未按規(guī)定對(duì)員工進(jìn)行行為排查的，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,1

306,不按要求著裝上崗的。,1

（十三）綜合管理,,

307,檔案管理混亂，未能及時(shí)向各級(jí)檢查部門提供檢查材料的，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,1

308,不按規(guī)定使用工會(huì)經(jīng)費(fèi)的，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,4

309,無(wú)故不參加本單位和上級(jí)行組織的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)或召開(kāi)的各種會(huì)議的。,1

310,工作不認(rèn)真負(fù)責(zé)被媒體曝光，或被作反面材料介紹的。,2

311,不服從組織人事調(diào)動(dòng)，無(wú)故不按時(shí)到新崗位報(bào)到上班的。,2

312,未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)驗(yàn)審工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、